Платить ли мне проценты по кредитной карте?

Как пользоваться кредиткой и не влезть в долги

Платить ли мне проценты по кредитной карте?

Это самый важный совет в ситуации, когда вам предстоит подписывать какие-либо бумаги. Все слышали его миллион раз, но почему-то многие всё равно надеются на чудо и ставят автограф на документах не глядя.

Поэтому стоит в очередной раз повторить: внимательно читайте договор. Особое внимание обратите на грейс-период, ограничения и бонусы по кредитной карте.

Грейс-период

Это льготный период, когда проценты за использование денег с кредитки не начисляются. В зависимости от банка и вида карты грейс-период может составлять от нескольких дней до нескольких месяцев. И вы должны хорошо помнить эти сроки.

Ограничения по кредитке

Некоторые операции могут облагаться процентами или комиссией. К ним чаще всего относится снятие наличных в банкоматах и перевод денег со счёта на счёт.

Бонусы по кредитке

Случается, что банки предлагают приятные вещи за активное использование заёмных средств. Это могут быть мили, кешбэк или скидки у партнёров.

Однако к бонусам стоит относиться с осторожностью. Если у вас чёрный пояс по управлению личными финансами, вы сможете и выгоду получить, и в долговую яму не попасть. Остальным лучше не увлекаться.

2. Гасите долг до окончания льготного периода

Вы внимательно прочитали договор и помните дату завершения льготного периода лучше, чем собственный номер телефона. Дело за малым: возвращайте деньги по кредитке до истечения грейс-периода. Если этого не делать, банк оштрафует вас за просрочку платежей и начнёт начислять проценты на взятые взаймы средства.

Как правило, ставки по кредитной карте предлагают немаленькие: в среднем от 20%. Поэтому долг будет расти достаточно быстро. Если упустить момент, то в ближайшее время вы будете тратить все свободные средства на оплату процентов и не сможете гасить сам заём.

Ваша глобальная цель — всегда возвращать долг вовремя и не переплачивать.

3. Не оплачивайте кредиткой повседневные вещи

Если вам не хватает денег на еду, квартплату и одежду, не спешите оформлять кредитку. Карта — это лишь иллюзия, что средств у вас становится больше. На самом деле она лишь позволяет перенести часть заработка из следующего месяца на нынешний. Соответственно, ваш будущий доход автоматически уменьшается на взятую взаймы сумму, которую придётся вернуть.

Когда денег не хватает на повседневные вещи, стоит поработать над управлением финансами или попытаться больше зарабатывать. Долги в вашем случае — быстрый и простой способ сделать ситуацию ещё хуже.

4. Используйте кредитку для страховки

Лучший способ не разориться на кредитной карте — не пользоваться ею. Однако иметь её на случай форс-мажора можно. Например, кредитка пригодится, если у вас сломается холодильник или плита, без которых вам просто не обойтись. Или понадобятся дорогие лекарства.

Держите карту для нужных и важных покупок, но не увлекайтесь. Используйте её как спасательный круг: его стоит кинуть утопающему. Но если человек будет постоянно заходить в воду только с ним, то никогда не научится плавать.

5. Используйте кредитку для экономии

Некоторые предложения магазинов, авиакомпаний, туристических агентств потрясают своей щедростью. Но, чтобы получить грандиозную скидку, заплатить нужно сейчас. В этом случае кредитная карта и придёт на помощь.

Например, вы обнаруживаете, что велосипед вашей мечты, который обычно стоит 45 тысяч рублей, только сегодня продаётся за 25 тысяч. У вас есть деньги на него, но они лежат на депозите. И вам не хочется терять проценты из-за досрочного снятия. В то же время вы можете накопить нужную сумму без ущерба за 1–2 месяца. Но акция-то только сегодня.

В итоге самый выгодный вариант — заплатить за велосипед кредитной картой и вернуть банку долг в льготный период. Так вы экономите 20 тысяч рублей и получаете транспорт мечты.

6. Не снимайте наличные в банкоматах

Обычно банки не заинтересованы в том, чтобы вы снимали с карты наличные. Финансовое учреждение зарабатывает на транзакциях, когда вы расплачиваетесь кредиткой.

Соответственно, если вы снимаете наличные, банк будет зарабатывать уже на вас и возьмёт комиссию. Кроме того, визит к банкомату может закончиться сокращением льготного периода или увеличением процентов. Все дополнительные условия ищите в договоре.

Чтобы не платить лишнего, расплачивайтесь сразу кредиткой или ищите банк, который не ограничивает снятие наличных.

7. Погашайте долг суммами крупнее минимального платежа

Для каждой кредитной карты существует минимальный платёж, который нужно внести, чтобы продолжать пользоваться картой. Обычно это довольно маленькая сумма, очень медленно ведущая вас к погашению долга. А чем дольше вы возвращаете заём, тем больше тратите по процентам.

Возвращайте банку максимальную сумму, которую вы можете себе позволить, чтобы быстрее расплатиться с долгом. Сэкономите время и деньги.

8. Не оплачивайте кредиткой недоступные вам вещи

Введите правило оплачивать кредиткой только те вещи, которые вы бы и так купили с зарплаты. Более того, желательно, чтобы в случае чрезвычайной ситуации вы могли быстро погасить долг из сбережений.

Если вы получаете 25 тысяч в месяц и ещё накопили 30 тысяч, покупать смартфон за 100 тысяч — плохая идея. Во-первых, вы, скорее всего, не уложитесь в грейс-период. Даже если банк лоялен и предлагает вам пользоваться деньгами без переплат, например, 100 дней, за это время вы получите только три зарплаты. Вместе со сбережениями это составит 105 тысяч, а вам ещё надо на что-то есть.

Во-вторых, если вас уволят, вы точно не сможете расплатиться с банком. А постоянное увеличение выплат по процентам сделает положение совсем отчаянным.

9. Используйте бонусы правильно

В некоторых случаях кредитная карта не вгоняет вас в долги, а помогает экономить. Речь идёт о разнообразных бонусах: скидках, милях, кешбэках.

Главный секрет такого подхода к кредитке — тратить деньги, которые у вас уже есть на дебетовой карте или в кошельке.

Например, вам перечислили зарплату в 40 тысяч рублей на дебетовую карту. Никаких бонусов по ней не предусмотрено, зато по кредитке вы можете получать мили за каждую покупку.

Соответственно, вы расплачиваетесь кредитной картой везде, где с вас требуют денег, но не превышаете сумму в 40 тысяч рублей.

Через месяц вы просто переводите эти деньги с дебетовой карты на кредитку, полностью погашая долг, и радуетесь накопленным милям.

10. Помните, что это не ваши деньги

Банк вовсе не добрая фея, решившая осыпать вас деньгами. Это коммерческое учреждение, которое пытается на вас заработать. Помните об этом всякий раз, когда достаёте кредитную карту из кармана. Это сейчас вы тратите чужие средства, а отдавать придётся свои.

Финансовая несознательность может привести к тому, что «добрая фея» сначала начислит вам огромные проценты, а затем продаст долг злым коллекторам.

Ещё одно негативное последствие неправильного использования карты — испорченная кредитная история. Не стоит думать, что в базу попадает только информация о «настоящих» кредитах. Даже небольшой долг, возвращённый не вовремя, может встать между вами и ипотекой.

Источник: https://lifehacker.ru/kreditka/

Кредитные карты

Платить ли мне проценты по кредитной карте?

Невозможно представить жизнь современного человека без банковских карт. Заработная плата в большинстве организаций перечисляется на дебетовые зарплатные карты сотрудников.

Особую популярность обрели кредитные карты (кредитки) – карты, на которую банком зачисляются заемные денежные средства в размере установленного по карте кредитного лимита, и владелец по мере необходимости использует их.

Погашение кредита осуществляется внесением или переводом денежных средств на эту карту. Это весьма удобный финансовый инструмент, но и он таит в себе ряд опасностей.

Владелец кредитной карты не должен отчитываться за использование кредитных денежных средств, в отличие от целевых кредитов. Кредитный лимит в течение срока действия карты (обычно 3 года) в случае хорошей платежной дисциплины владельца не уменьшается, а обычно наоборот растет. В любое время можно снять денежные средства, расплатиться в магазине в рамках лимита. Удобно, не правда ли?!

По сути, за кредитной картой стоит такой же кредитный договор с типовыми для него характеристиками: процентная ставка по кредиту (в % годовых), размер минимального платежа, срок действия договора. Но кредитные карты от потребительских кредитов отличают дополнительными особенности:

  1. Льготный беспроцентный период кредитования (обычно до 60 дней), в течение которого не начисляются проценты за пользование денежными средствами. Но нужно учесть тот момент, что это правило действует только лишь в том случае, если Вы вернете израсходованные заемные денежные средства в полном объеме в течение льготного периода. Предположим, Вы решили не дожидаться премии по итогам года и купили новый телевизор за 20000 рублей, расплатившись на кассе магазина кредитной картой с льготным периодом 60 дней. Через 40 дней Вы получили премию в размере 20000 рублей и внесли эту сумму на карту. Действительно, в этом случае проценты начислены не будут, а вот если Вы внесете денежные средства через 65 дней, то будут начислены проценты не за 5 дней (65-60), а за все 65.
  2. Комиссия за снятие наличных денежных средств с кредитной карты – это то, на что Вам нужно обратить пристальное внимание перед тем, как идти в банкомат для того, чтобы пополнить собственный кошелек наличкой. Комиссия за снятие наличных денежных средств по кредитке, в среднем, составляет 3%, но некоторые банки взимают более высокий процент. Причем нужно также учесть, что процент за снятие налички с кредитной карты в банкоматах банка, выдавшего кредитку, ниже, чем процент за снятие в сторонних банкоматах. Поэтому выгоднее рассчитываться кредиткой в магазине, т.к. процент за подобные операции обычно не взимается.
  3. Годовое обслуживание – это плата, взимаемая банком один раз в год за обслуживание карты. Размер зависит от банка и типа карты: стандарт, серебро, золотая, платиновая и т.д.

Кроме того, банки для привлечения клиентов разрабатывают различные программы лояльности для держателей карт: скидки в магазинах, бонусы за покупки, мили для авиаперелетов и т.д.

Так в чем таится опасность кредитных карт для владельцев? Основная – это то, что в отличие от обычного потребительского кредита, где Вы постепенно за срок кредита гасите основной долг полностью, по кредитным картам можно постоянно «сидеть в кредитном лимите» – т.е.

использовали весь лимит карты, погасили часть, потом снова использовали остаток лимита и т.д. А в некоторых банках минимальный платеж по кредитной карте подразумевает лишь оплату процентов и нет требований гасить часть основного долга.

В итоге люди расхолаживаются, вычищают карту насколько можно, и начинается круговорот: внесли минимальный платеж или чуть больше, затем снова все израсходовали.

При ставке 36% годовых и кредитном лимите по карте 300000 рублей, процент за пользование денежными средствами (в размере всего кредитного лимита) составляет 9000 рублей (300000 * 36%/12 месяцев).

Если клиент платит по 9000 рублей, то долг по карте не уменьшается. За 3 года пользования указанным кредитным лимитом клиент заплатит 9000 рублей * 36 месяцев = 324000 рублей, причем долг банку при этом так и останется 300000 рублей.

И не нужно забывать, что этот долг рано или поздно придется отдать в полном размере.

Некоторые банки умышленно «засаживают» человека в долговую яму. Человек исправно платит по карте, не «сидит» в кредитном лимите: периодически полностью закрывает весь долг.

Банк увеличивает ему лимит до тех пор, пока процент за пользование денежными средствами не достигнет того размера, когда человек окажется не в состоянии как-то существенно гасить основной долг по карте.

В итоге человек «сидит» безвылазно в кредитном лимите, а платит лишь процент – получается вечный должник.

Мы рекомендуем использовать кредитные карты обдуманно, а не вычищать ее подчистую сразу же после получения. О том, как правильно взять кредит, читайте в нашей статье «Берем кредит правильно. 9 правил».

Источник: https://dolgam.net/berem-v-dolg-pravilno/kreditnye-karty/

Кредит без залога, экспресс кредит в Казахстане – ForteBank

Платить ли мне проценты по кредитной карте?

  • Беспроцентный период – это промежуток времени, в течение которого Вы можете пользоваться кредитными средствами бесплатно (без процентов) при условии полного погашения задолженности по кредитному лимиту до окончания срока действия беспроцентного периодаСрок действия беспроцентного периода: беспроцентный период действует максимально 55 календарных дней и рассчитывается с 1-го числа месяца, в котором был использован кредитный лимит (независимо от даты использования кредитного лимита) по 25-е число следующего месяца (включительно). Погасить использованный кредитный лимит без переплаты вознаграждения можно как частями, так и полностью в любой день в течение беспроцентного периода.Беспроцентный период не действует:
    • Если ранее совершены покупки в рамках программы без переплаты %, задолженность по которым не погашена на момент использования кредитного лимита
    • Если по кредитной карте имеется текущая задолженность со сроком погашения более 55 дней, которая погашается минимальными платежами 1% от использованной суммы + начисленное вознаграждение

    При не погашении всей задолженности в беспроцентный период, клиент всегда может погашать по графику минимальных платежей: 1% от использованной суммы кредитного лимита + начисленное вознаграждение (но не менее 2000 тенге).

    При совершении покупок в сети партнеров, получайте cashback до 15%, который зачисляется сразу на счет.

  • Покупки без переплаты процентов – это оплата покупки товаров или услуг в партнерской сети Банка в пределах установленного кредитного лимита по кредитной карточке, при совершении которой на кредитную карточку клиента начисляется cashback, равный начисленным процентам за 4 месяца (по специальным предложениям – до 12 месяцев).

    Минимальная сумма покупок без переплаты процентов – 8 000 тенге.

    Использование начисленного cashback в рамках программы покупок без переплаты процентов является новым использованием кредитного лимита.

    При совершении покупки без переплаты процентов в партнерской сети Банка, на Ваш мобильный номер телефона поступит SMS с указанием суммы начисленного cashback и графика погашения.

    При досрочном погашении использованной суммы кредитного лимита, начисленный cashback в рамках программы покупок без переплаты процентов сохраняется у Вас в виде дополнительного дохода.

    Вы всегда можете перейти на график погашения минимальными платежами без штрафов и комиссий: 1% от использованной суммы кредитного лимита + начисленное вознаграждение (но не менее 2000 тенге).

  • Специальные предложения по программе покупок без переплаты процентов до 12 месяцев доступны всегда держателям кредитных карт Forte Credit Card

    1. Путешествия за 15 минут – покупка туров более чем у 50 партнеров Банка без переплаты процентов до 12 месяцев.

    Срок погашения без переплаты процентов зависит от суммы покупки:

    Сумма покупки тенге,
    в тенге
    Срок соглашения в рамках программы

    без переплаты процентов, месяцах

    Cashback равный процентному вознагражднию начисленному за весь срок

    погашения, в %

    Оплату покупок необходимо совершать в POS терминалах ForteBank.

    Специальное предложение действует до 31.12.2019 г.

    2. Все для ремонта без переплаты процентов – покупка мебели, строительных материалов, сантехники, электротехники и многое другое у более 260 партнеров Банка без переплаты процентов до 12 месяцев!

    Срок погашения без переплаты процентов зависит от сумму покупки:

    Сумма покупки тенге,
    в тенге
    Срок соглашения в рамках программы

    без переплаты процентов, месяцах

    Cashback равный процентному вознагражднию начисленному за весь срок

    погашения, в %

    Оплату покупок необходимо совершать в POS терминалах ForteBank.

    Специальное предложение действует до 15.01.2020 г.

Провести первую операцию с вводом ПИН-кода, например, проверить баланс либо снять наличные в банкомате ForteBank или других банков.

Е-ПИН – это безопасный способ самостоятельной установки ПИН-кода.

  • вставьте карточку в приемник банкомата ForteBank;
  • на Ваш мобильный телефон поступит SMS с 4-х значным кодом;
  • в течении 3-х минут введите полученный код;
  • придумайте и введите ПИН-код. Подтвердите ПИН-код повторно

В целях безопасности Банк настоятельно рекомендует не использовать единовременный код, высланный в SMS в качестве личного ПИН-кода.

  • наберите короткий номер Контактного центра – 7575 с мобильного телефона, который был указан Вами в заявлении при оформлении кредитной карточки;
  • выберите язык общения и следуйте ым инструкциям;
  • нажмите цифру 5 для установки ПИН-кода;
  • введите последние 4-и цифры Вашей карточки;
  • придумайте и введите 4-х значный ПИН-код после запроса системы;
  • введите ПИН-код повторно для подтверждения.
  • на Ваш мобильный телефон придет сообщение об успешной установке ПИН-кода.
  • после успешной установки ПИН- кода, карточку необходимо активировать.
  • для активации карточки необходимо провести через банкомат любого банка первую операцию (снятие наличности/запрос баланса).

Снять деньги CreditCard наличными Вы можете в банкомате любого банка. Комиссия за обналичивание:

  • 2% в сети Банка;
  • 2% мин 500 тенге в банкоматах других БВУ.
  • в мобильном интернет банкинге в разделе CreditCard посмотреть детали счета;
  • 5-го числа каждого месяца на Ваш номер приходит SMS с указанием суммы задолженности.

Ежемесячный минимальный платеж 1% от суммы использования кредитного лимита + начисленное вознаграждение, но не менее 2 000 тенге.

  • в любом отделении ForteBank – необходим ИИН, номер счета или номер карточки;
  • через терминалы ForteBank – необходим ИИН и 4 последние цифры номера карточки;
  • через банкоматы с функцией Cash-in;
  • переводом с другой карты – возможна комиссия со стороны банка, выпустившего карточку;
  • переводом в мобильном интернет банкинге ForteBank – необходим номер карточки, имя владельца карточки.
  • Самостоятельно с помощью мобильного интернет банкинга в настройках карты в разделе CreditCard;
  • Позвонив в Контактный центр по номеру 7575 (бесплатный звонок по Казахстану с мобильного).
  • Не храните PIN-код вместе с картой;
  • Не записывайте его на бумаге или в телефоне;
  • Не оставляйте данные карты на подозрительных сайтах.

Сумму, потраченную в текущем месяце необходимо внести до 25 числа следующего месяца.

Пример: покупки по кредитной карте, совершенные в январе месяце должны быть погашены до 25 февраля.

Ежемесячно до 25 числа каждого месяца.

  • меньше снимайте деньги в банкоматах и платите карточкой за покупки – получайте CashBack (возврат суммы на карту при оплате покупки) до 15%;
  • оплачивайте услуги без комиссий в мобильном интернет банкинге;
  • погашайте использованный кредитный лимит в гарантированный беспроцентный период до 55 дней.
  • Совершайте покупки без переплаты процентов на 4 месяца в сети партнеров и до 12-ти месяцев по специальным предложениям.

На Вашу карту Банком начислен cashback при совершении покупок в рамках программы без переплаты процентов, который равен вознаграждению за пользование кредитным лимитом в течение 4 месяцев или до 12 месяцев по специальным предложениям при исполнении условий оплаты равными платежами. Использование полученного cashback (снятие, покупки, переводы и т.д.) является новым освоением кредитного лимита, погашение по которому нужно производить в соответствии с условиями Договора банковского займа.

Сразу после оплаты, Вам придёт SMS с графиком платежей. Также условия оплаты можно посмотреть в детализации покупки в мобильном приложении ForteBank.

Платёж нужно вносить каждое 1 число месяца, независимо от даты покупки. Например, вы приобрели товар 10 июня на сумму 100 000 тенге. Вам нужно будет вносить по 25 000, начиная с 1 июля:

Если Вы решите вернуть товар, приобретённый по программе покупок без переплаты процентов, сумма долга автоматически погасится на сумму покупки, за вычетом ранее начисленного cashback. Вознаграждение, начисленное за период пользования кредитным лимитом, нужно погасить на условиях договора банковского займа.

Если у Вас уже есть кредитная карта Forte Credit Card, то выпускать новую не нужно. Если такой карты нет, её можно заказать в любом отделении ForteBank или подать заявку на сайте или в мобильном банкинге.

Нет, Вы можете перейти к стандартному методу погашения по карте Forte Credit Card — 1% от использованной суммы + начисленное вознаграждение, минимально 2 000 тенге.

Лимит на покупку товаров в рассрочку равен кредитному лимиту, который установлен на Вашей карте Forte Credit Card.

Нет, чтобы совершать покупки без переплаты процентов, нужно оплатить их кредитной картой Forte Credit Card через POS-терминал ForteBank (или в терминале других Банка в соответствии с условиями специальных предложений) или оплатить через интернет на сайте партнёров ForteBank.

Да, Вы можете вернуть полную сумму долга, не дожидаясь срока платежа, без штрафов и комиссий. Дополнительно Вы заработаете cashback, если погасите всю сумму задолженности до завершения срока по графику платежей.

Источник: https://forte.bank/credit-card/

Кредитная карта – Кредитка – Кредитные карты в Украине

Платить ли мне проценты по кредитной карте?

Выбрать кредитную карту непросто. Неверный выбор сделает кредитку источником проблем. Зато правильно выбранная карта станет незаменимым помощником. Вот что нужно знать, чтобы не ошибиться.

Зачем нужна кредитная карта

Первый вопрос, на который нужно ответить перед выбором кредитки – «Зачем мне нужна кредитная карта». Вот самые логичные ответы:

  • нужны деньги до зарплаты;
  • купить iPhone в кредит;
  • часто путешествую, нужна кредитная карта для расчетов за границей;
  • хочу зарабатывать на кредитной карте.

Знаете ответ? Все остальное «Финансы.ua» сделает за вас. У нас есть сервис подбора кредитной карты. С его помощью вы за несколько минут выберите именно то, что нужно.

Для повседневных расходов кредитная карта удобнее банковского займа. Во-первых, в отличие от кредита, использовать «карточные» деньги можно частями и только тогда, когда они нужны. Во-вторых, за кредитную карту можно не платить, а проценты на выданный заем банк насчитывает исправно.

Выгоднее всего кредитную карту использовать в торговой сети. В таком случае можно не только пользоваться деньгами банка бесплатно, но и получать дополнительный доход. В рамках льготного периода банк выставляет символическую процентную ставку за пользование кредитом – не больше 0,01%.

Если вам регулярно нужны наличные, выбрать карту сложнее. Кредитных карт с бесплатной выдачей наличных в Украине нет. Как правило, с вас сразу же возьмут приличную комиссию. В большинстве случаев платить придется даже чтобы снять с карты свои деньги.

Перевод на другую карту не поможет, банк возьмет за него такую же комиссию как и за получение денег в банкомате. Около 4% комиссии выльется в 40 гривень с каждой тысячи. Это – 48% годовых, если платить вовремя.

Чтобы сэкономить, выпустите карту, по которой можно перехватывать у банка немного наличных без комиссии. Платить все равно придется, но намного меньше, чем с комиссией.

Снятие наличных не входит в льготный период, но если деньги нужны на пару дней, то переплата будет мизерной – меньше 0,1% в день. И гасить долг нужно как можно быстрее, ведь можно нарваться на штрафы.

«Не стал ждать, купил iPhone в кредит, отдавать долг проще, чем откладывать деньги». Звучит логично, вопрос в цене. Вы тратите деньги, которых у вас нет. Поэтому нужно понимать, где вы их возьмете.

«Да в чем проблема найти 100 гривень в месяц», – неправильная логика. Даже небольшие деньги нужно как минимум исправно платить, чтобы не нарваться на комиссии и штрафы.

Чтобы не влезть в долговую яму, нужно честно ответить на несколько вопросов.

  1. За счет чего я буду гасить долг каждый месяц
  2. Сколько я переплачу

Если вы точно знаете ответ на первый вопрос, ищите карту с беспроцентной рассрочкой. Бесплатный кредит можно получить в Приватбанке и «Альфе». У «Привата» это называется «оплата частями», у «Альфы» – рассрочка. Если у вас карта Приватбанка, найдите товар, который можно оплатить частями.

Хороший выбор таких товаров – в Приватмаркете. «Альфа» дает рассрочку на любой платеж больше 1000 гривень. В «Привате» срок бесплатного кредита зависит от того, как банк договорился с продавцом, в «Альфе» – от суммы.

Если вы купили с кредитной карты «Альфы» что-то дороже 15 000 гривень в счет кредитного лимита, банк предложит рассрочку на 12 месяцев. Чтобы не платить комиссии, нужно каждый месяц к дате погашения держать на карте положительный остаток в сумме очередного платежа.

Иначе бесплатный кредит окажется недешевым. Вот как работает беспроцентная рассрочка в Приватбанке. В «Альфе» логика похожа, но платежи обрабатываются дольше. И пополнять карту нужно не к дате покупки, а к дате подписания договора.

Это – вообще хорошая привычка для клиента «Альфы», иначе по некоторым картам придется заплатить комиссию за обслуживание. Есть рассрочка и у других банков. Ее рекламируют ПУМБ, УкрСиббанк, ОТП.

На вашей карте нет бесплатной рассрочки, а гасить долг собираетесь год? Подумайте о потребительском кредите. Скорее всего, он обойдется дешевле использования кредитного лимита. Кредитная карта удобна для займа, который вы можете погасить до окончания льготного периода. Если собираетесь платить долго, кредит по карте может обойтись больше чем в 100% годовых.

Кредитная карта для расчетов за границей

За границу лучше ехать с картами разных банков. Сбои бывают даже в системах самых технологичных банков, а без денег из-за проблем с процессингом рискуете остаться вы. Чтобы чувствовать себя комфортно, выпустите карты в банках с хорошим онлайн-банкингом и минимальными комиссиями на прием и получение денег.

Это нужно чтобы при необходимости перевести деньги из одного банка в другой. Самый хороший вариант – бесплатное или недорогое пополнение карты через сервис вашего банка. «Финансы.ua» не раз тестировал бесплатное пополнение некоторых карт Приватбанка и «Альфы», платежи проходят в считанные минуты.

Не получается оплатить покупку картой одного банка? Используйте карту другого.

Деньги банка лучше тратить на покупки и отдавать в залог. Заблокировать деньги может кто угодно. Страховой депозит блокируют прокатные компании, гостиницы и даже некоторые владельцы квартир, которые сдаются через сервис Airbnb. Уточните в банке условия блокировки.

Одни банки вообще не считают блокировку транзакцией и просто уменьшают доступный кредитный лимит на замороженную сумму. Другие насчитают комиссию, если заблокированные деньги не будут доступны к окончанию кредитного лимита. Иногда за такую операцию могут взять даже комиссию за конвертацию.

Перед выездом расспросите менеджера или оператора кол-центра об условиях блокировки.

Кредитные карты используйте только для платежей, наличные нужно снимать с дебитовой. Иначе придется заплатить комиссию, ее стандартный размер 4%. Если карта гривневая, то некоторые банки возьмут комиссию за любую операцию.

Но ее размер намного меньше, чем при получении денег в банкомате. Самая распространенная в Украине комиссия за конвертацию – 1%. Не пугайтесь комиссий, самое важное – итоговая сумма, в которую обойдется покупка.

Выбирая карту, понаблюдайте за курсами по картам, которые разные банки выставляют в один и тот же день. Одна и та же операция с комиссией может обойтись дешевле, чем без нее за счет разницы в курсах.Свои деньги «спрячьте» на депозите без ограничений на снятие и пополнение.

И гасите долг по карте до окончания льготного периода. Так вы не только ничего не заплатите банку, но и заработаете на кэшбэке и депозите.

Депозитные ставки падают, заработать на карточном остатке можно сущие копейки. При ставке 8% годовых каждая тысяча остатка принесет около 5 гривень в месяц. Да и то если эта тысяча пролежит на карте полный месяц. Если вы активно рассчитываетесь картой, то выгода будет меньше, ведь остаток снижается.

Кредитная карта с кэшбэком дает тройную выгоду. Во-первых, вы получаете депозитный доход на полную сумму отложенных трат. Во-вторых, банк компенсирует часть некоторых покупок в виде кэшбэка. Наконец, по кредитной карте действуют те же скидки и акции платежных систем, что и по дебитовой.

Источник: https://finance.ua/cards

10 вещей, которых вы не знали о кредитных картах

Платить ли мне проценты по кредитной карте?

Многие думают, что за кредит по карте нужно всегда платить. Это не так. Кредитом можно пользоваться бесплатно, если: 

  • совершать покупку безналичным путём (при снятии денег часто берётся комиссия);
  • погасить кредит полностью до истечения льготного периода.

Сделали всё это — кредит будет бесплатным. 

2. Льготный период не всегда большой

В среднем банки предлагают льготный период сроком до 55 дней, а некоторые — до 730 дней. Это кажется привлекательным, но не попадайтесь на рекламные уловки. Даже льготный период сроком до 55 дней может длиться в два раза меньше.

Всё зависит от расчётной даты (вам её скажут в банке). Допустим, это 5 число каждого месяца, а льготный период — до 55 дней. Если вы сделаете покупку по кредитке 6 числа, у вас будет 54 дня для погашения кредита, чтобы он был бесплатным.

 

Если расчётная дата 5 числа, а кредит вы взяли 4 числа, то льготный период составит всего 26 дней (1 день до отчётной даты и 25 дней после неё). 

Если не уложиться в льготный период, то нужно будет платить проценты банку с первого дня задолженности по карте. 

Расчётной датой может быть число первой покупке по карте или дата её выпуска. Допустим, совершили первую покупку 3 марта, значит, 3-е число каждого месяца и будет расчётной датой. Чтобы не запутаться, уточните её в банке.   

Важно: льготный период может распространяться только на безналичные операции и не распространяться на деньги, которые вы снимаете через банкомат. Уточните это условие при заключении договора.

3. С помощью кредитки можно зарабатывать

Умелое использование льготного периода позволяет зарабатывать на кредитной карте. Для этого понадобится кредитка с кэшбэком, дебетовая карта с большим процентом на остаток или пополняемый вклад.  

Мы уже знаем, что бесплатно деньгами по кредитке можно пользоваться в течение льготного периода. Самый простой способ — держать свои деньги на вкладе или дебетовой карте с процентом на остаток, а для повседневных покупок использовать кредитку. После получения зарплаты долг по кредитке гасится, а остатки переводятся в доходные счета. 

Кэшбэк по некоторым кредиткам больше, чем по дебетовым картам. Например, может составлять 2% за все покупки и 10%, допустим, при оплате бензина или ресторанов. Кэшбэк может начисляться деньгами, бонусами или милями (по кобрендовым программам), которые можно обменять на авиабилет или путешествие. Поэтому выгодно свои деньги держать на доходных счетах, а все расходы вести по кредитке.  

«Как правило, перед поездкой мы совершаем одну-две покупки на большую сумму — например, авиабилеты и проживание в гостинице. С кредиткой за время поездки можно копить бонусы за покупки и накопить до 36 000 миль в год, а потом разом вернуть кэшбэком всю стоимость путешествия», — делится опытом Андрей Муравьев из Промсвязьбанка. 

4. Можно попросить бесплатное обслуживание карты 

За использование большинства кредиток нужно платить комиссию от 500 до 18 000 рублей в год. Как её избежать? Если у вас есть кредитка, то напишите заявление на её закрытие.

Вам может позвонить сотрудник банка, чтобы узнать причину (банкирам невыгодно закрывать карты — это портит статистику). Скажите, что не хотите платить за обслуживание, и если бы она была бесплатной, то оставили бы карту.

Клиентоориентированные банки идут навстречу и предлагают бесплатное обслуживание. Если вам откажут, то вы всегда можете найти карту с бесплатным обслуживанием в другом банке.

Найти бесплатную кредитку

5. Кредитку можно оставить дома

Если вы часто используете кредитную карту, и у вас есть телефон с технологией NFC, то вы можете загрузить её в приложение Apple pay, Samsung pay или Android pay, советуют в банке ВТБ. Так любую покупку можно совершать телефоном в одно касание. Это безопаснее, чем носить карту с собой. 

6. К некоторым кредиткам прилагается страховка для путешественников 

Об этом знает мало людей. К некоторым кредиткам прилагается бесплатная страховка для путешественников на весь срок использования карты. Отдельно такие полисы стоят от 5 до 20 тыс. руб. в год. Их можно бесплатно получить с кредиткой. Обслуживание карты стоит от 1 до 4,2 тысяч рублей в год. Всё равно сэкономите.

https://www.sravni.ru/text/2015/8/20/10-kreditok-s-besplatnoj-strakhooj/

Даже в льготный период банк начисляет процент за использование денег. Их не нужно платить, если уложиться в льготный период, но если выйти за него, то проценты будут начислены за каждый день долга. 

Допустим, вы заняли по кредитке 20 тысяч рублей. В льготный период вернули банку 2 тысячи рублей, а через два месяца оставшиеся 18 тысяч рублей. Банк начислит проценты сначала на все 20 тысяч, после возврата 2 тысяч — на оставшиеся 18 тысяч рублей. 

8. Если вы переводите деньги с карты на карту, то берётся комиссия 

При снятии наличных с кредитной карты нужно платить комиссию (за редким исключением). Об этом банки честно предупреждают своих клиентов. Те пытаются обхитрить банк и перевести деньги с кредитной на дебетовую карту, а потом обналичить их через банкомат. Не получится. При переводе денег с карты на карту банк возьмёт такую же комиссию, как и при снятии наличных. 

Также некоторые банки предлагают карты, по которым снятие наличных включается в льготный период, то есть банк не начисляет проценты. Однако при снятии наличных с карты всё равно может браться комиссия. 

9. За потерянную карту нужно заплатить 

Решили закрыть кредитку и хотите оставить её на память, или она где-то потерялась дома? Карту нужно вернуть банку.

Согласно договору, она является собственностью банка, а вы — всего лишь временный владелец. За невозврат или потерю карты берётся комиссия, сопоставимая со стоимостью годового обслуживания.

Ещё комиссию нужно платить за повторный выпуск карты, если срок действия предыдущей ещё не истёк. 

10. Карта поможет исправить кредитную историю 

Если вам не выдают крупный кредит, то есть проблемы с кредитной историей. Её можно исправить за счёт оформления кредитки с небольшим лимитом. Можно немного занимать по карте и тут же возвращать. Так вы покажете, что стали примерным заёмщиком.

«Банки оценивают потенциальных заёмщиков на основании кредитной истории.

Кредитная карта при аккуратном использовании заёмных средств и своевременном возврате денег помогает сформировать положительную кредитную историю или поправить её», — рассказали в пресс-службе ВТБ.

Максим Глазков, источник фото – shutterstock.com

Источник: https://www.sravni.ru/text/2017/10/9/10-veshhej-kotorye-vy-ne-znali-o-kreditnykh-kartakh/

Как платить по кредитной карте Сбербанка?

Платить ли мне проценты по кредитной карте?

Вы хотите узнать, как нужно правильно платить по кредитной карте, выданной Сбербанком? Мы разберем данный вопрос в нашей сегодняшней статье, где затронем основные моменты работы с кредитными средствами на банковской карточке. 

Описание продукта

Кредитные карточки давно и прочно обосновались в нашей жизни, как удобная замена и достойная альтернатива обычному потребительскому кредитованию. Сегодня многие люди предпочитают оформлять именно “пластик” с определенным лимитом, которым можно будет воспользоваться именно в тот момент, когда нужно совершить незапланированную крупную покупку.

У такого предложения есть множество преимуществ, как перед обычными дебетовыми карточками, так и потребительскими кредитами, которые мы берем на различные свои нужды. Из плюсов можно отметить многое:

  • Более быстрое оформление, рассмотрение заявки занимает меньше времени;
  • Нет строгих требований к заемщику, рамки возраста и дохода весьма гибкие;
  • Снижен перечень документов, необходимых для получения кредитки;
  • Условия каждый раз индивидуальны, причем для постоянных клиентов доступны всевозможные бонусы, например – бесплатное обслуживание или повышенный лимит;
  • По некоторым предложениям действуют различные поощрительные программы. Это может быть начисление баллов за каждую покупку, предоставление скидок в компания-партнерах, возвращение части потраченных средств «живыми» деньгами или бонусами или баллами и т.д.

В частности, в Сбербанке есть такая программа, называется “Спасибо”. Благодаря ей, за каждую безналичную операцию по покупке товара или услуги, вы будете получить по 0,5% от израсходованной суммы на свой бонусной счет.

Накопленными баллами можно будет затем получать скидку до 99% у партнеров Сбербанка, каждый балл равен 1 рублю. Чтобы начать получать бонусы, необходимо пройти предварительную регистрацию в системе, как это сделать, подробно рассказано здесь.

Как действует льготный период по кредитной карте Сбербанка?

Существенным отличием кредиток от других банковских предложений является частое наличие у продукта льготного (беспроцентного) периода. Поясняем: это тот период времени, в течение которого покупки по карточке можно совершать без начисления процентов, т.е. без переплат.

Итак, если вы начали пользоваться кредиткой, то с момента совершения первой покупки у вас начинается льготный период, который занимает до 50 дней. В этот срок вам не начисляются проценты за пользование деньгами, но это относится только к безналичным покупкам (за снятие наличных процент взимается).

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Обратите внимание, что данный срок не всегда будет равняться 50 дней, он может быть и меньше. Отчет ведется от отчетной даты, которая указана на вашем конверте, в котором вы получали карточку.

Допустим, отчетной является 15-е число. Если покупку вы совершаете также 15-го числа любого месяца, то у вас на льготное погашение долга будет 30+20 дней. Если вы совершите покупку 18-го числа, тогда 27+20 дней. Если же израсходовать средства 5-го, то у вас будет 10+30 дн.

Если вы снимаете наличные, то на данную операцию грейс-период не распространяется! С вас не только снимут высокую комиссию, но и начнут сразу же начислять процент, согласно условиям договора.

Кредитные карты без отказа со 100% одобрением    ⇒

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредитке?

Даже несмотря на действующий беспроцентный период, платить все равно нужно. Вам необходимо вносить ежемесячный платеж, который составляет 5% от суммы вашего израсходованного лимита.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

После того, как закончится беспроцентный срок, вам нужно будет прибавлять к платежу в 5% еще и проценты, которые будут начисляться на размер вашей задолженности. Обратите внимание, что у каждого клиента ставка является индивидуальной, посмотреть её можно в вашем договоре.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Разберем на примере: у вас есть кредитная карточка с лимитом в 50 тыс. рублей с льготным периодом 50 дней и процентной ставкой 19% в год, с которой вы потратили 30 тыс. рубл.

ТОП самых выгодных кредитных карт этого года  ⇒

Подсчитаем, сколько вы должны заплатить:

  1. В первый месяц: 30.000 * 0,05 = 1.500 – это ваш минимальный ежемесячный платеж без начисления процентов.
  2. Начиная со второго месяца вы должны будете платить еще и по кредиту, т.е. 28.500 * 0,19 / 12 = 409 рублей – это начисленные проценты. Мы разделили на 12, т.к. ставка указана годовая, а нам нужно ежемесячное значение.
  3. Итого вам нужно будет платить 1500+409 = 1909 рубл.

Помните, что ставка начисляется на остаток суммы, т.е. с каждым месяцем ваш платеж будет уменьшаться.  Чтобы не переплачивать, желательно внести всю снятую сумму в течение льготного периода, и тогда вы вернете только ту сумму, которую потратили, без процентов.

Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь  ⇒

Узнать задолженность можно несколькими способами, о том, как это сделать, читайте здесь.

Также многие интересуются – можно ли не платить по ставке при снятии наличных денег в банкомате? Отвечаем – действительно, у некоторых организаций есть такие предложения, где можно снимать определенные суммы без начисления за это комиссии, их надо специально искать.

Однако, в Сбербанке такой возможности нет. Если вы обналичиваете свою кредитку, то вам в любом случае нужно оплачивать сбор в размере 3% от суммы снятия в родных банкоматах компании и 4% в чужих, но не менее 390 рублей от любой суммы. Как можно уменьшить данную сумму, рассказываем здесь.

Пополнять кредитную карту можно разными способами:

  • через банкомат, терминал. Наиболее простой – это пополнить карточку через любой банкомат Сбербанка. Для этого вставьте карту, введите пин-код, выберите пункт «Внести или получить наличные», выберите опцию внесения, вставьте купюры в устройство и получите чек об операции.
  • Чтобы отправить заявку на кредитную карту прямо сейчас нажмите здесь  ⇒

  • кассу банка. Такой вариант подойдет для людей пожилого возраста, которые с опаской относятся ко всем технологическим новшествам.
  • при помощи межбанковского перевода. Кроме того, существует возможность оплатить через терминалы, интернет-сервисы, кассы других финансовых организаций, почтовые отделения. Но будьте готовы в таких случаях к дополнительной комиссии.

Подытожим вышесказанное: если вы не хотите платить высокие проценты по своей кредитной карте, то выбирайте программы с длительным льготным сроком, и грамотно им пользуйтесь, стараясь не снимать при этом наличные средства.

Вся правда о золотой кредитной карте Сбербанка России ⇒  ⇒

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Марина, конечно. Если сумма еще не списана, то вы не должны снимать эти деньги. Если до отчетной даты средства не внести, то у вас будет просрочка

Скрыть ответ

Консультант

Виктория, лучше совершать покупку не раньше, чем на следующий день после погашения действующей задолженности. Тогда лимит и льготный период точно обновятся

Скрыть ответ

Консультант

Цыбикмит, вы должны ежемесячно вносить минимально 5% от суммы задолженности + проценты. Чтобы узнать сумму для пополнения, нужно отправить смс со словом “Долг” на номер 900

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-pravilno-platit-po-kreditnoj-karte-sberbanka/

Прав-помощь
Добавить комментарий