Чем грозит мошенничество с оформлением кредита во время работы в компании после увольнения?

Кредит по чужому паспорту: кому грозит кабала

Чем грозит мошенничество с оформлением кредита во время работы в компании после увольнения?

Паспорт нужно хранить как зеницу ока — об этом мы уже знаем, получая в 14 лет самый первый документ. Такое внимание к основному документу гражданина РФ оправдано. Часто можно услышать, что потерянный паспорт мошенники могут применить самым зловещим образом — взять кредит, зарегистрировать фирму, оформить в собственность автомобиль или хуже — квартиру, купить сим-карту.

Особенно опасаются кредитов. Иногда о мошеннических действиях жертва может даже не знать — все открывается, только когда начинают звонить коллекторы, «выбивая» деньги, или не дают новый заем из-за плохой кредитной истории. Действительно ли мошенники, заполучив чей-то паспорт, могут с ним пойти в банк и оформить кредит?

В МВД «Газете.Ru» рассказали, что такой сценарий все-таки маловероятен, но риски есть. «Если получение кредита происходит в офисе банка, то процедура предусматривает личное участие гражданина, который подписывает заявление, заявку и иные документы.

При этом личность гражданина удостоверяется, как правило, двумя представителями кредитной организации, сканируется паспорт, и заявитель фотографируется.

В таких случаях оформить кредит по чужому паспорту возможно только при наличии сговора с представителями кредитного учреждения», — объяснили в ведомстве.

Однако в случаях, когда кредит предоставляется через удаленный сервис, личность заявителя идентифицировать сложнее, отметили в МВД. Тогда есть риск оформления кредита путем представления чужого паспорта, сканов паспорта или паспортных данных.

«Другими словами, оформить кредит по чужому паспорту сложно, но возможно», — указали в ведомстве.

Мошенники, пойманные на таком преступлении, проходят по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» — это хищение денег за счет предоставления в банк заведомо ложных данных. Если кредит получает ИП или руководитель компании, указав в документах ложные сведение о финансовом состоянии организации — то это 176 УК РФ «Незаконное получение кредита».

В ЦБ же рассказали, что оформление кредита третьими лицами по чужому паспорту — случаи единичные. «Тем не менее, следует помнить, что персональные данные гражданина, включая паспортные данные, фиксируются в самых разных местах, от гостиниц до онлайн-сервисов по приобретению билетов.

Полностью исключить предоставление своих персональных данных третьим лицам в современных условиях практически невозможно, однако рекомендуется минимизировать риски, не выкладывая документы в общий доступ в соцсетях, не пересылая их копии по электронной почте, не оставляя паспорт в залог и т.д.

», — предостерегли в Банке России.

Именно в интернете и кроются самые большие риски, подтверждают специалисты в сфере информационной безопасности. По словам старшего контент-аналитика «Лаборатории Касперского» Андрея Костина, главная опасность — онлайн-мошенничество.

«Например, вы якобы выиграли приз, но для его получения нужно подтвердить свое совершеннолетие (свою личность) и прислать мошенникам данные паспорта», — объяснил Костин.

Затащить в ловушку могут и псевдоработодатели. Есть недобросовестные сервисы по поиску работу, где вас попросят прислать скан паспорта.

После этого ничего не происходит, мошенники получают данные, а ваша песенка спета. Паспорт просят и при регистрации в онлайн-казино, а также на некоторых сайтах знакомств.

«Таким сервисам не стоит доверять, ведь утечка данных может произойти в любой момент», — предупредил Костин.

Мошенники научились подсаживать жертву на крючок с помощью фишинга. Преступники создают копию какого-нибудь сервиса госуслуг и ждут, когда там появятся желанные чужие данные. Тогда вкупе преступникам могут достаться ИНН, паспорт, СНИЛС.

Другая большая опасность — черный рынок, на котором продают паспортные данные. «И в один момент пострадавший узнает, что, например, является владельцем проблемной фирмы или обладателем крупного кредита.

Также данными могут воспользоваться недобросовестные агенты для перевода накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд.

Используя паспортные данные, мошенники могут также проводить различные махинации в интернете, изготовить поддельный паспорт и так далее», — рассказал Костин.

Очная ставка

Вместе с тем сами по себе паспортные данные, вопреки расхожему мнению, интересны преступникам в меньшей степени — слишком сложно монетизировать, сказал «Газете.Ru» директор Positive Technologies по методологии и стандартизации Дмитрий Кузнецов. Другое дело — копии страниц паспорта.

«При проверках со стороны регуляторов банк должен чем-то подтвердить операцию, именно для этого делается копия паспорта. Сотрудник банка формирует пакет документов, относящихся к этой операции, в который входит копия паспорта. То есть сама копия, а не данные в ней, подтверждает, что клиент выполнил операцию лично и при этом предъявил паспорт», — объяснил он.

Действительно, если сотрудник — сообщник, то мошеннику со сканом чужого паспорта ничего не стоит провернуть преступление.

«Единственная трудность — это подпись клиента, но по оценкам криминалистов подписи 87% людей слишком просты, чтобы можно было определить подделку в документе, не содержащем другие рукописные надписи.

Пострадавшему клиенту в этом случае сложно оспорить такую операцию», — рассказал Кузнецов.

Без сговора оформление кредита в отделении — крепкий орешек для мошенников.

Недобрым планам чаще всего мешает тщательная проверка заемщика. Надежные банки не выдают кредиты онлайн, даже если предварительная проверка и одобрение могут состояться дистанционно, очной встречи через курьера или в отделении не избежать.

«В любом случае, если человеку обещают солидный кредит онлайн с минимальными документами, необходимо насторожиться, поскольку велики риски наткнуться на мошенников», — указывает замруководителя лаборатории по компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин.

Как защититься

В «Лаборатории Касперского» предупредили: никогда не храните на компьютере сканы паспорта, водительских прав и любых других документов, удостоверяющих личность.

Дело в том, что существует вирусное ПО, которое «охотится» именно за такими документами. Нельзя пересылать скан своего паспорта через мессенджеры и соцсети.

Не стоит хранить фото документов на телефоне, ведь его могут банально украсть.

В интернете лучше неустанно проявлять бдительность, чем потом стать невольным обладателем крупного кредита. Не стоит переходить по ссылкам в сообщениях от незнакомых людей и кликать по рекламным баннерам на сомнительных сайтах. «Не вводите свои персональные данные никуда, кроме отдельных сервисов, в которых вы полностью уверены», — предупредил Костин.

Если же паспорт уже украден или потерян не в цифровом, а физическом виде, то нужно сразу же заявить об этом в правоохранительные органы. «Как показывает практика, наличие справки из полиции об утрате удостоверения личности на дату оформления кредита принимается банками в качестве доказательства того, что данный гражданин кредита не брал», — рассказали в ЦБ.

В случае худшего расклада — обнаружения не вашей задолженности — необходимо запросить у банка заверенные копии документов, подтверждающих выдачу кредита, а также узнать все обстоятельства (дата, время, данные счета). С этими данными — в правоохранительные органы. Также необходимо подать заявление в банк, приложив к нему документы, полученные в полиции.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/04/25/12107383.shtml

Мошенничество при оформлении кредита

Чем грозит мошенничество с оформлением кредита во время работы в компании после увольнения?

Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.

Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:

Оформление кредита по поддельным документам.

Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа.

В другом случае аккуратно переклеивается фото.

Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.

Услуги кредитных брокеров.

Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит.

Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями.

Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.

Оформление кредита обманным путем.

Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.

Оформление на клиента якобы кредитной карты.

Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.

Мошенничество в отношении кредитора

Банки также страдают от действий мошенников.

Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:

Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.

Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит.  Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.

Получение кредита и его последующее обжалование через суд.

 Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.

Регистрация подставной фирмы для получения кредита.

Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.

Получение кредита на другое лицо

Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей.

В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта.

Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками.

Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи). 

Злоупотребление доверием

Злоупотребление доверием используют банки для получения с заемщиков больших сумм возврата по кредиту. Схемы вполне законны. К ним относится страхование жизни и здоровья. Сумма страховки доходит до 20 000 – 25 000 рублей. Деньги на страховку выдаются клиентам также в кредит и на них начисляются проценты. Вернуть страховую сумму достаточно сложно, даже при досрочном закрытии кредита.

Процессуальные трудности

Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:

  1. Запросить у банка копию кредитного договора с подписью заемщика.
  2. Письменно направить банку претензию с указанием причин, по которым гражданин не мог взять кредит.
  3. Обращение в органы МВД с заявлением, где необходимо подробно описать ситуацию.
  4. Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского судопроизводства.
    Ответчиком будет выступать банк, так как именно он предъявляет претензии.
  5. Если суд удовлетворит требования к банку, то все судебные затраты, а также моральный ущерб будут взысканы за его счет.

Что ожидает мошенников?

Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.

Как доказать кредитное мошенничество?

При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.

При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза.

Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно.

Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita/

Отзывы о работе в банке «Ренессанс Кредит» | Банки.ру

Чем грозит мошенничество с оформлением кредита во время работы в компании после увольнения?
sh: 1: –format=html: not found

• Служебный рейтинг банков • Отзывы о работе в банке

о банке
(необходима авторизация/регистрация)

отрицательный голос не засчитан
Довелось поработать в банке на торговых точках кредитным представителем. Людей изматывает, в первую очередь, руководство. Абсолютное параллельное отношение к работнику, только свои интересы и выгоды. А именно, руководством были: Г. и П.
Хотелось бы “поблагодарить” их за потраченные нервы…
Добрый день! Благодарим Вас за оставленный отзыв.
К сожалению, мы так и не получили от Вас дополнительных сведений для разъяснения ситуации. В нашем банке взаимодействие с коллегами, работа в команде – это важный фактор, которому мы уделяем отдельное внимание. В случае, если возникают сложности при взаимодействии с руководителем, очень важно открыто сообщить об этом руководителю, а также, если конфликт не удается решить самостоятельно, обратиться в Департамент по работе с персоналом с целью разрешить спорную ситуацию. При этом, отметим, что важно строить беседу конструктивно, желательно – при участии двух сторон (Вас и Вашего руководителя). Если у Вас остались дополнительные вопросы – мы готовы на них ответить и оперативно помочь. Для этого напишите, пожалуйста, на почтовый ящик ‪rabota@rencredit.ru‬. Нам искренне жаль, что мы расстались с Вами на такой грустной ноте.
Мы желаем Вам и дальше успехов на новом месте работы! С уважением,
Департамент по работе с персоналом
не ал
Здравствуйте!
В период с июня 2010 года по июнь 2013 года я являлась сотрудником ООО “Ренессанс Кредит”.
Прошу Вас предоставить мне 2НДФЛ за весь период моей работы. Прошу учесть, что я уже направляла 2 аналогичных запроса на consultant@rencredit.ru и до сих пор не получила ответ, так что запрос ОЧЕНЬ СРОЧНЫЙ!
В связи с тем, что я не нахожусь на территории России, 2НДФЛ прошу Вас выслать цветным сканом на мою личную почту *****@inbox.ru
Оригиналы 2НДФЛ прошу Вас направить по моему месту проживания на текущий момент — в Новую Зеландию. Когда Ваш сотрудник свяжется со мной по поводу отправки оригиналов, я сообщу ему адрес и процесс отправки курьером DHL.
Заранее благодарю Вас за оперативный ответ. С уважением,
Надежда Лебедева
Добрый день, Надежда! Благодарим Вас за оставленный отзыв. Нам жаль, что Вам пришлось столкнуться с трудностями. Однако запросов на адрес consultant@rencredit.ru не поступало. На настоящий момент наши сотрудники уже связались с Вами, обсудили вопрос передачи подготовленного документа и уже его отправили. Искренне надеемся, что инцидент можно считать исчерпанным. Желаем Вам успехов! С уважением,
Департамент по работе с персоналом
отрицательный голос не засчитан
Отработал в банке один год и два месяца. Старался работать, приносить результат, куда посылали работать – туда отправлялся. То в Люберцы, то в Одинцово, тратил свои часы туда и обратно. Не знаю, для слива это делалось… скорее всего, но я работал, и в мой огород ни одна палка не может быть кинута. В ответ получал лишь ухмылки, недовольное ко мне отношение. Помню постоянно все руки, с которыми работал, писались от нее, наверно, боялись оторваться от зарплаты сто тысяч и тому подобное. Жуть конечно, но на руках сидят далеко оторванные от реальности люди. Из семи руков, с которым мне лично приходилось сталкиваться, был адекватный один, и-то его одного слили. Я так и понял, если ты не понравишься, тебя будут сливать, отправлять в далекие отделения работать…. А теперь от лирики отойдем. Все, что вам скажут о цифрах выше заявленной зарплаты – ложь! Мне с коллективами везло – странно, но ребята везде попадались нормальные, адекватные, дружелюбные, но такие люди как Г. будут пускать о вас слухи, не знаю зачем она это делает, но бог ей судья, видимо, учили так делать. Резко грубая, неприличная, всегда портит всем настроение, и не имеет хорошего настроения. Даже общаясь просто как люди, не выдерживает никакой критики – никакая. И как она стала руком? Уму непостижимо. Скажу кратко: она обиженный на мир человек, за людей никого не считает, скажет перерабатывать – будете, потому что якобы все так делают. Рабочее время закончилось – нужно дозвонить базу до конца. Из всех руков, которые попадались, только у этой особы такие правила!

За переработки никто не платит, скажите сами спасибо, что не увольняют. Я сам не увольнялся, потому что платил за кредит и нужно было опыт работы хоть какой-то накопить после универа и армии. Попадался вообще рук, который всем ходил и хвастался, помню, еще мне завидовал, что у меня такие классные увлечения и сливал меня. В общем, если хотите неадекватную зарплату, неадекватное начальство, звонить клиентам и уговаривать их приходить взять кредит, переработки без доплаты и даже простого “спасибо”, куча неадекватных клиентов (которые выносят и выносят мозг, даже если вас обзовут – будете вы виноваты во всем, никакой защиты от этих руков) и будешь ты виноват в любом случае и при любых раскладах – то конечно, в этот недобанк.
Про клиентов вообще можно книгу писать, какое же в Москве больное общество разных возрастов. Тем более, работая в таком сегменте как деньги, они более приходят озлобленнее и желают, особенно женщины, чтобы ты угождал им во всем, всего себя на их сцену. А-то что ты тоже человек и у тебя может не быть настроения, никого не колышет, сказали бы спасибо хоть за то, что не порчу ваше вам!Будете постоянно врать клиентам, чтобы продать кредит или карту. Два варианта использовать и тому подобное. Люди, не ведитесь на такую галиматью, вам обязаны продать просто кредит без страховок и тому подобной чепухи.

не ал
Здравствуйте! В своё время у меня уже был опыт работы в банке Ренессанс кредит в должности: кредитный представитель, менеджер по работе с клиентами, и мне очень запомнились ребята, которые были связаны с подбором персонала, тренингами и наверно в какой-то степени эти ребята повлияли на мой будущей выбор профессии, прошло с того времени 5 лет и в 2018 году я заканчиваю Академию социального управления по специальности: менеджер человеческих ресурсов.
Очень хочу обратиться к руководству и спросить возможно ли получить бесценный опыт и прочную платформу в hr-сфере, сделать хороший старт в управлении персонала в банке Ренессанс кредит, тем более в банке на 02.09.2019г есть открытая вакансия: младший специалист по подбору персонала
Буду благодарна за обратную связь! Спасибо!
Александра, добрый день! Благодарим Вас за положительный отзыв и интерес, проявленный к работе в нашем банке! Мы очень рады, что Вы были частью нашей команды. Для дальнейшего рассмотрения Вашей кандидатуры нам необходимо Ваше резюме. Пришлите его, пожалуйста, на rabota@rencredit.ru.
При наличии вакансий, релевантных Вашему опыту, мы обязательно с Вами свяжемся. С уважением, Департамент по работе с персоналом
не ал
Только что получил отказ от данной кредитной организации. История довольно занятная. Сначала мне звонит кадровое агентство и его сотрудник, допустим Анна. Общаюсь с Анной. Анна говорит, что следующий этап собеседования – это телефонный разговор с другим сотрудником кадрового агентства (еще не банка даже). допустим, с Ольгой. В назначенное время Ольга звонит мне по телефону и мы также общаемся. Опять по кругу. Почему ушел и так далее.
Затем мне звонит сам банк и сотрудник отдела по работе с персоналом. Приглашает на собеседование в HR отдел банка (даже не к моему начальнику). Я приезжаю в HR отдел банка и меня встречает девушка, с которой мы потом провели интервью.
Итого 4 (!!!) человека вовлечены в процесс приглашения на интервью одного кандидата. Это бьет все рекорды. Я такого не видел раньше. А предполагалось еще общение с моим потенциальным руководителем непосредственно в банке, а там не дай бог еще начальник управления захочет пообщаться. Итого 6 человек было бы. С ума сойти. В общем, что то им не понравилось и они сочли, что я для них недостаточно хорош. Ну дело хозяйское, но я бы предложил тесты раздать вашим сотрудникам на предмет того, насколько рациональным они считают вовлечение 4 человек, чтобы я просто приехал пообщаться, а также, как все таки правильно говорить: “Договоры” или “ДоговорА”. Слишком крутой банк с неграмотными сотрудниками, которые с рабочего места постят фоточки в Инстаграм в открытый доступ с расстегнутыми пуговками и надутыми губками. Я, к сожалению, так не умею, мне надувать и показывать нечего, поэтому я, понятное дело, пролетаю.
Всего доброго.
Добрый день Спасибо, что поделились своим опытом сотрудничества. Есть, над чем подумать.
Мы стараемся, чтобы процесс подбора был удобен и понятен не только для компании, но и для соискателя.
При этом понимаем, что есть ряд позиций, в подборе на которые могут быть задействованы несколько специалистов.
Мы обязательно учтем ваш отзыв в своей дальнейшей работе Желаем Вам успехов! С уважением, Департамент по работе с персоналом
(−1)
Я сотрудник и я не знаю что мне делать Начну сразу: я сотрудник банка! Да да. Хорошо работала. Выполняла планы. В 2018 году у меня родился второй ребёнок. Сразу коснусь темы, чтоб дальше понятно было негодование. Я мама одиночка. У меня двое прекрасных сыновей, младшему сейчас 7 месяцев. Выплаты получила, все хорошо. Далее должны последовать декретные пособия. В июне получила. В июле стало сначала интересно, потом уже не смешно. 11 числа жду. Нету декретных. Ну, думаю, бывает. 12 числа нету. Звоню куратору, она связывается с бухгалтером. Ответ: перечислили. Говорю – нет, не перечислили. Они кидают мое фишку на ней то перечислили. Говорю: дайте платежку, посмотрю куда перечислили. И тут началось…. перевели в Сбербанк!!! Уточню, что я получаю зп на банк Бин Банк, а сейчас Открытие. Мне значит бухгалтерия предлагает на горячих линиях Сбера и Открытия утрочнять где мои деньги! Ну круто! Начинаю звонить, благо мне дали хоть номер платежки. Ни там, ни там данное платежное поручение не всплывало. Где деньги то мои? Бухгалтер говорит мне, что Сбер взял на себя часть обчзательств по бин банку и деньги там нужно только поискать, а лучше в читинском отделении 8600. Отлично, думаю. Счас в Читу сгоняю (я между прочим в Барнауле). 17 и 18 числа платежи по кредитам. Спрашиваю как платить? Молчат. Говорю: я мама одиночка, это единственное фин поступление для содержания моих детей. Опять тишина. Чем кормить детей? На что? Бухгалтер меня динамит и для понимания моего практически впрямую говорит деньги перевели, ищи где хочешь. Они все правильно сделали. Вот и думаю куда сообщать? Куда бежать? Кто поможет?
Добрый день, Анастасия! Благодарим Вас за оставленный отзыв. Нам искренне жаль, что Вам пришлось столкнуться с подобными сложностями. Насколько нам известно, на настоящий момент проблема уже решена.
Искренне надеемся, что инцидент можно считать исчерпанным. Желаем Вам успехов! С уважением, Департамент по работе с персоналом
отрицательный голос не засчитан
Добрый день! Начну с главного, жалею, что не уволилась раньше и потратила 7 лет на эту организацию . Что творится в этом банке это полный беспредел. Руководитель управления, руководители офиса (все это касается сектора Москва), не профессиональные люди, не грамотные, и не компетентны. Общение с сотрудниками только с применением нецензурной лексики, мотивация сотрудников – это только угрозы и шантаж увольнения, заставляют постоянно перерабатывать, большинство руководителей даже не удосуживаются график работы для сотрудников составлять, а зачем? ведь все рабы, и должны работать без перерыва и без воли (я предоставлю скриншоты, как составлялся график работы в офисе, в котором я работала, и это было на регулярной основе). Не хотелось поднимать все это, но когда сегодня получила смс-информирование с текстом «зачислена зарплата 382р», промолчать уж извините было бы фантастическим. Так же есть выписка о зачисление б/л 21 июня 5359р. Что так же неясно, ведь в мае рабочих дней согласно производственному календарю было 18, на больничном я находилась с 12 по 31 мая (15 рабочих дней). Данная выплата рассчитана из какого-то странного оклада, примерно от 11366р, у меня же оклад был в разы больше . Эту сумму мне выплатили из расчета моего 3-недельного больничного, то есть при увольнении меня рассчитали не полностью, по оплате б/л сказали ждать.
В отделе кадров дают общий номер горячей линии, через горячую линию соединить не могут так как не поднимают трубку бух.отдел. Добавлю, что уволиться с этой организации так же не просто, потому что руководители офиса на столько не компетентны , что не знают элементарные трудовые права своих подчиненных , скриншоты переписок со своим бывшим руководителем так же приложу. Я искренне хочу забыть об этом банке, но для начала получить детализацию по расчету больничного листа, по остальным выплатам вопросов нет. Связаться с бухгалтерией для понимания и разъяснения к сожалению не удаётся, звонила сегодня 3раза!

Источник: https://www.banki.ru/services/official/bank/index.php?ID=17266&selected=Y

Банковское мошенничество

Чем грозит мошенничество с оформлением кредита во время работы в компании после увольнения?

Кредитно-финансовая сфера больше других радеет за информационную безопасность. Регуляторы постоянно выдвигают новые требования, штрафы за утечки растут, схемы мошенничества усложняются – все это заставляет банки проявлять инициативу и совершенствовать системы защиты.

Но несмотря на усилия, инцидентов безопасности случается немало: по данным «СёрчИнформ» в первой половине 2017 года 24% кредитно-финансовых компаний столкнулись с утечками данных. Главный вывод: гонка по усилению мер защиты будет продолжаться всегда. И вектор развития защитных мер будут диктовать угрозы. Вот основные из них.

Угрозы извне

1. ЦЕЛЕВЫЕ АТАКИ

Требуют от мошенников серьезной и продолжительной подготовки, но происходят все чаще, ведь атаковать банки прибыльнее, чем отдельных клиентов. Если в 2013 году российским банкам были известны две хакерские группировки (Corkow и Anunak), то в 2016-м в новостях утечек уже фигурировали MoneyTaker, Buhtrap, Cobalt и Lurk.

Механика целевых атак обычно предполагает проникновение мошенников в банковскую ИТ-инфраструктуру, для чего используются методы социальной инженерии. Злоумышленники изучают жертв и мимикрируют под компании, с которыми обычно контактируют жертвы.

Цель – получить необходимые данные или заразить компьютер, чтобы проникнуть в ту или иную систему. Ярким примером социнженерии стала атака в марте 2016 года, когда хакеры от имени структуры Центробанка FinCert рассылали сотрудникам разных банков письма с вредоносным вложением.

Адрес отправителя, домен на который ссылалось письмо, и даже цифровой код вложенного файла были очень похожи на реальные, так что многие банковские служащие скачали файл с вирусом, чем скомпрометировали систему.

Если верить статистике, мошенникам хватает 24 часов с момента начала атаки, чтобы захватить права администратора.

2. АТАКИ НА БАНКИ ЧЕРЕЗ ИХ ПАРТНЕРОВ

Аудиторы, адвокаты и прочие стороны сотрудничают с банками и владеют их информацией. Взломать партнеров проще, чем сам банк, и мошенники этим пользуются: создают сайты-копии, заражают их вирусом, предлагают банковским сотрудникам перейти на привычный уже сайт партнера – и как только это происходит, хакер получает доступ в корпоративную сеть.

Подготовиться к такой афере гораздо легче: вирусы для устаревших стандартных систем можно скачать в Сети бесплатно, для более новых – не дороже 50 тыс. долларов. И, кроме того, взлом банковского партнера может остаться незамеченным, пока банк сосредоточен на безопасности собственной инфраструктуры.

3. ANDROID-ТРОЯНЫ

Чаще всего маскируются под полезные ссылки и автоматически заражают телефон или планшет жертвы. После перехода по ссылке зловред активизируется и собирает данные для мошенников, например, информацию для вывода средств со счета. Обычно процесс происходит в фоновом режиме, так что велика вероятность, что жертва обнаружит неладное уже после списания денег.

Кроме адресной доставки трояны могут автоматически скачиваться вместе с какими-либо программами, например, с мобильным фонариком.

В этом случае приложения запрашивают расширенные права, а люди, как правило, соглашаются с ними не глядя.

После этого история звонков и сообщений, файлы на телефоне и в «облаках», доступы к банковским приложениям, а также данные местоположения жертвы становятся прозрачными для злоумышленника.

4. АТАКИ НА АБС И БАНКОМАТЫ

Мошенники взламывают банкоматы механически или путем вмешательства во внутреннюю сеть.

В первом случае грабители с помощью внешнего носителя заражают центральный модуль банкомата или устанавливают дополнительное устройство в разрыв линий.

А проникновение в «мозги» системы позволяет контролировать устройство выдачи банкнот на электронном уровне. Тогда пособнику на стороне банкомата остается просто подставить мешок к диспенсеру банкомата.

Атаки на АСБ и банкоматы все чаще становятся прецедентами. И по прогнозу экспертов, если не принять оперативных мер, банковские потери от такого мошенничества превысят 25 млрд рублей.

Угрозы внутри

Увы, скомпрометировать компании банковского сектора могут не только внешние мошенники. В кредитно-финансовых организациях работают люди, которые имеют доступ к конфиденциальным данным, а порой – желание отомстить, получить дополнительный доход или другую выгоду. Среди самых типичных внутренних схем мошенничества в банках:

1. ОФОРМЛЕНИЕ КРЕДИТА НА КЛИЕНТА БЕЗ ЕГО ВЕДОМА

Имея персональные данные клиентов, которым одобрили получение кредита, сотрудники банка могут без труда оформлять займы на жертв и получать их деньги.

Именно так поступила 27-летняя жительница Вяземского района: чтобы раздать свои долги, она «повесила» на клиентов банка пять кредитов на общую сумму 5 млн рублей.

Другая схема мошенничества – после одобрения заявки на кредит сообщить клиентам, что банк отказал в выдаче средств и присвоить деньги себе. Такой инцидент случился в кредитном отделе банка Тувы еще в 2015 году, однако расследование ведется до сих пор.

2. ПЕРЕВОД ЧУЖИХ СРЕДСТВ НА СОБСТВЕННЫЕ СЧЕТА

Также популярное в банках мошенничество. Из свежих примеров – в красноярском банке менеджер переводил деньги со счетов ВИП-клиентов на счет подельника, а в одесском – сотрудник присваивал себе пенсии клиентов. Подобные аферы могут разоблачаться быстро, если внимательный клиент задает вопросы. Но известны случаи, когда пострадавшие долгое время гасили чужие кредиты.

3. ПОДДЕЛКА ДАННЫХ О ЗАЕМЩИКЕ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА ИЛИ ОДОБРЕНИЕ ЗАЯВКИ БЕЗ ДОЛЖНОГО РАССМОТРЕНИЯ

Во многих банках количество выданных кредитов влияет на заработную плату специалистов: в их интересах – заключить как можно больше договоров.

Порой этого интереса достаточно, чтобы скрыть низкий уровень дохода заемщика, отсутствие у него прописки или неофициальное трудоустройство.

А иногда пойти на мошенничество и подделать информацию предлагает сам клиент, обещая банковскому служащему благодарность в денежном эквиваленте. Похожую схему разоблачил и клиент «СёрчИнформ»:

Служба этого банка обратила внимание на то, что сотрудник связался с клиентом с помощью личной, а не корпоративной почты. Переписку поставили на контроль и выяснилось, что досье этого клиента готовится к рассмотрению на заседании кредитного комитета, а сотрудник банка планирует «выбивать» для него индивидуальные условия кредитования за откат. С помощью «Контура информационной безопасности» были собраны доказательства сговора, и сотрудника уволили.

4. «СЛИВ» КОНФИДЕНЦИАЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ В КОРЫСТНЫХ ЦЕЛЯХ

По данным исследования «СёрчИнформ», только за первое полугодие 2017-го 73% кредитно-финансовых организаций столкнулись с попытками сотрудников украсть информацию. Люди делают это по разным соображениям: одни – из мести, другие – из желания обогатиться.

В феврале 2016 года прогремела новость о том, что хакерская атака на трейдинговую систему казанского «Энергобанка» на самом деле была местью за увольнение сотрудника. Пользуясь инсайдом, мошенники изменили курс на Московской бирже, в результате чего курс доллара 14 минут колебался более чем на 15%. Судя по сводкам, оскорбленные чувства специалиста обошлись «Энергобанку» в 243,6 млн рублей.

Другой историей поделился один из крупнейших по капиталу банков ближнего зарубежья.

Их менеджер, не добившись желаемого повышения, хотел слить данные о долях участия акционеров и ближайших планах собрания.

Попади такая информацию в прессу – и банк понес бы немалые финансовые и репутационные потери. Но контроль сотрудника из группы риска и работа на упреждение позволили предотвратить инцидент.

По статистике, самой востребованной у банковских инсайдеров является информация о клиентах и сделках. В первом полугодии 2017-го с утечкой или попытками кражи этих данных сталкивались 33% банков. Их сотрудники забирали базы, уходя на новое место работы, или продавали за немалые деньги, как это произошло с клиентом «СёрчИнформ»:

Еще на этапе тестирования DLP-системы служба безопасности выяснила, что один из банковских менеджеров сливает данные о клиентах и сделках конкурентам.

Находка объясняла отток клиентов, который банк наблюдал уже некоторое время: вероятно, людям предлагали более выгодные условия на те же услуги. Мошенничество пресекли.

По подсчетам банка, ежегодные потери из-за ухода клиента составили 108,5 млн рублей.

Желая добиться справедливости или обогатиться за счет других, люди прибегают к старым способам мошенничества и используют новые схемы обмана. Чтобы эффективно противостоять неправомерным действиям сотрудников, банкам нужно работать на опережение: не закрывать бреши в инфраструктуре после инцидента, а предвосхищать его.

Для этого участникам рынка необходимо обмениваться опытом, а это несвойственно закрытому сообществу специалистов по информационной безопасности. В этом контексте обнадеживает инициатива регулятора обязать все банки отчитываться об инцидентах.

Понимая, как компрометируются данные и насколько адекватны защитные меры, Центробанк сможет эффективнее регулировать уровень ИБ в кредитно-финансовой сфере.

И хочется верить, что западная практика обмена опытом закрепится в России: так количество инцидентов в банковской сфере обещает уменьшиться.

Источник: https://searchinform.ru/resheniya/otraslevye-resheniya/informatsionnaya-bezopasnost-bankov/bankovskoe-moshennichestvo/

Фальшивые работодатели

Чем грозит мошенничество с оформлением кредита во время работы в компании после увольнения?

Не каждый, кто предлагает вам работу, желает вам добра. В этой статье мы расскажем, как опознать негодяев и не остаться без денег.

Сегодня все мошеннические схемы на рынке труда сводятся к двум: заставить вас заплатить, не дав ничего взамен, или заставить вас работать бесплатно.

Как это выглядит в реальности.

По объявлению в газете вы находите агентство, которое обещает пристроить вас на высокооплачиваемую работу. 2000 Р — и вы счастливый обладатель эксклюзивного списка вакансий с адресами и телефонами богатых фирм: госкорпораций, международных фирм, мировых брендов и даже госструктур.

Дома вы начинаете обзванивать потенциальных работодателей. Но одна компания закрыла вакансию два месяца назад, вторая обанкротилась, в третью не дозвониться, а по четвертому номеру вам отвечает пенсионерка Зинаида Петровна. Работы у нее для вас нет.

Вы вспоминаете, что заключали с агентством договор, гарантирующий трудоустройство. Едете в агентство восстанавливать справедливость. Сотрудники заученным текстом сообщают, что договор вы заключили на предоставление информационных услуг. Услугу вам предоставили. Компания не несет ответственности за то, что вы не дозвонились потенциальному работодателю.

На самом деле. В нормальных агентствах подбор персонала оплачивает работодатель, а не работник. Небольшие агентства или личные агенты могут брать деньги с соискателя, но только после того, как он вышел на новую работу.

Варианты развода. С вас берут деньги за добавление резюме в эксклюзивную базу соискателей или за правильное заполнение анкеты.

По электронной почте вы получили предложение о работе на норвежских нефтяных платформах. Автор письма — фирма-посредник, которая якобы специализируется на найме сильных и выносливых русских на эту сложную высокооплачиваемую работу.

Вам обещают проживание в люкс-каютах и четырехразовое питание, интернет и спортзал в свободное время, зарплату 7000 $ в месяц. Для выполнения работы не нужно образование и знание языков: у вас будет переводчик.

Заполнит анкету, подаст прошение о трудоустройстве и соберет пакет документов для вас посредник. Цена вопроса — 10 $.

Вы оплачиваете эти услуги. В ответ получаете бесполезный набор бумаг и адреса крупнейших нефтяных компаний Норвегии, в которых о вас никогда не слышали. В худшем случае вы не получаете ничего, телефоны фирмы-посредника молчат.

На самом деле. Работа в нефтяных компаниях считается престижной, очередь на трудоустройство из норвежцев не иссякает. Граждане Норвегии имеют приоритет при поступлении на работу. Знание норвежского языка обязательно.

Варианты развода. Вам предлагают работу в иностранной семье и просят перевести деньги за оформление визы.

На ваше резюме откликнулся производитель канцелярских товаров. Работу предлагают непыльную — собирать авторучки на дому за 40 000 Р в месяц. Заготовки для сборки присылают по почте или курьером. Но кругом столько мошенников, что будущий работодатель просит вас заплатить 700 Р за материалы, чтобы доказать серьезность ваших намерений. Эти деньги вам вернут с первой же зарплатой.

Вы перечисляете деньги на электронный кошелек, работодатель перестает выходить на связь.

На самом деле. Большинство механических операций на производстве автоматизировано. Если компании нужны работники, ей выгоднее организовать производство на собственной территории, а не тратить деньги на логистику и рисковать продукцией.

Варианты развода. Вы платите за заготовки, вам их присылают, вы их собираете, отдаете курьеру. Работодатель перестает выходить на связь.

Вместо сборки ручек могут предлагать любой неквалифицированный труд: набор текста, сортировку семян, склеивание конвертов, упаковку бахил, сортировку изображений, изготовление свечей.

На обучении вам вешают, как плохо в России работать «на дядю» и как хорошо иметь свой бизнес. За залог 350 Р выдают маркетинговую литературу для домашнего чтения.

Во второй день обучения вас знакомят с продукцией: гигиеническими прокладками, лечащими бесплодие; грибным порошком против рака; озонатором, под воздействием которого в платяном шкафу взрываются яйца моли.

В третий день перед вами выступают успешные бизнесмены, которые уже построили свой сетевой бизнес и заработали на Ауди ТТ.

Чтобы стать успешным и тоже заработать на ауди, вам предлагают купить чудо-продукции на 300 $. Ведь бизнес требует первоначальных вложений.

На 300 $ вы покупаете муравьиного порошка от туберкулеза и получаете пачку инструкций о том, как выполнять работу руководителя.

Ваша новая работа заключается в том, что вы размещаете на столбах объявления о работе в офисе «с людьми и документами», проводите собеседования и вербуете новых бизнесменов в надежде «отбить» первоначальные вложения.

Деньги вы получаете только в том случае, если ваши подопечные проходят обучение и покупают продукцию компании.

На самом деле: сетевой маркетинг — это не мошенничество, а способ продажи товаров через сеть дистрибьюторов. Мошенничество — это когда вас заманивают в пирамиду под видом постоянной работы.

Варианты развода. Вместо БАДов предлагают создавать пирамиду вокруг бытовой химии, косметики, компьютерных программ, женской виагры, финансовых услуг и инфобизнеса.

Вас пригласили на интересную работу, но работодатель не может взять вас, пока вы не пройдете обучение. Трехдневный курс стоит 15 000 Р.

Вы платите деньги, добросовестно ходите на занятия, а на третий день вам сообщают, что вы провалили итоговый экзамен.

На самом деле. Если работа требует специальной квалификации, работодатель сам заинтересован в обучении сотрудника. Соглашаться на платное обучение имеет смысл, только если оно понадобится на другой работе: иностранные языки, перевод, управление сложной техникой или нишевые продажи.

Варианты развода. До заключения трудового договора вам предлагают оплатить учебную литературу, оформление зарплатной карты, медицинской книжки, покупку спецодежды. В нормальных компаниях всё это делает отдел кадров, сотрудник не платит.

Вы нашли работодателя, который не требует от вас денег и гарантирует заключение договора после испытательного срока. Но на испытательном сроке вы работаете без оформления.

Через месяц испытательный срок подходит к концу. Вам сообщают, что работали вы плохо, поэтому денег вам не заплатят и договор не заключат.

Запомните правило: нет договора — нет работы.

Варианты развода. Предлагают выполнить тестовое задание неоправданно большого объема, пропадают после получения.

Объявление о вакансии висит на столбе.

Не указана конкретная должность.

Не указано название компании.

Требования, под которые подходят любые кандидаты.

Неправдоподобно высокая оплата простой работы.

Электронная почта на бесплатном почтовом сервере.

Нет городского телефона для связи.

  1. Если агентство по трудоустройству требует деньги вперед, перед вами мошенники.
  2. Если вы не проходили собеседования, а посредник не заключает с вами договор о гарантии трудоустройства, это обман.
  3. Если за неквалифицированный труд предлагают зарплату выше рыночной, это обман.
  4. Если для трудоустройства вам предлагают купить продукцию компании, это пирамида.
  5. Если для трудоустройства вам нужно за что-то заплатить, вас разводят.
  6. Если работодатель не заключает с вами трудового или гражданско-правового договора, а условия работы обсуждает устно, вы в группе риска.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/fakejob/

Прав-помощь
Добавить комментарий