Чем отличаются проценты по ст 319 от процентов по ст 395 ГК РФ?

Некоторые аспекты ответственности за нарушение денежных обязательств

Чем отличаются проценты по ст 319 от процентов по ст 395 ГК РФ?

НАРУШЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВЭ.ГАВРИЛОВЭ. Гаврилов, доктор юридическихнаук.Рассмотрение этой темы начнем стипичного примера. Стороны заключилидоговор, содержащий следующие условия: “Покупатель обязуется до 11 августа 2001 годауплатить Продавцу 10000 рублей за полученныйим товар.

За каждый день просрочки в оплатетовара Покупатель уплачивает Продавцу 1(один) процент от подлежащей к уплатесуммы”. Такое договорное условие обответственности и о размере этойответственности единодушно признаетсяроссийскими юристами допустимым изаконным.

Но ответ на дополнительныйвопрос, на какой именно норме законаосновывается данное договорное условие, небудет единым и однозначным: некоторыеюристы вполне обоснованно могут указать,что оно базируется на ст. 330 ГК РФ(неустойка), а другие с равнойубедительностью, что оно основывается наст. 395 (проценты за пользование чужимиденежными средствами).

Более того,возможность разной правовой квалификациисохраняется и тогда, когда стороны договораназовут уплачиваемую за просрочку сумму”процентами”: “За каждый день просрочкиПокупатель уплачивает Продавцу проценты вразмере 1% от подлежащей к уплате суммы”. И вэтом случае установленные договором”проценты” подпадают под определениенеустойки, содержащееся в ст.

330 ГК РФ:неустойка – это денежная сумма, которуюдолжник должен уплатить кредитору в случаенеисполнения или ненадлежащего исполненияобязательства, в частности в случаепросрочки исполнения; вместе с тем эти”проценты” охватываются и смыслом ст. 395 ГКРФ.

И только если стороны договора болееточно установят природу уплачиваемойсуммы, например прямо назовут ее”неустойкой” или определят ее как “процентыв соответствии со ст. 395 ГК”, станет яснаправовая природа уплачиваемой суммы, а самаэта сумма однозначно будетквалифицироваться соответственно либо как”неустойка”, либо как “проценты по ст. 395 ГКРФ”.

Есть ли какой-то практический смыслв том, чтобы стороны договора точно иоднозначно определяли правовую природууплачиваемой по договору суммы? Ведь еслиправовые последствия квалификации этойсуммы как неустойки или как процентов по ст.395 ГК РФ будут одинаковыми, не стоит по этомуповоду и “копья ломать”. Ответ напоставленный вопрос, однако, не являетсяочевидным.

Большинство теоретическихисследований о правовой природе процентов,взыскиваемых на основе ст. 395 ГК РФ, ксожалению, эти практические последствия неанализировали.Возможность взысканияуказанной суммы и факт наличия убытковЕсли указанная сумма является по своейправовой природе неустойкой, вопрос овозможности ее взыскания независимо отналичия убытков решается на основе второйфразы п. 1 ст.

330 ГК РФ: “По требованию обоплате неустойки кредитор не обязандоказывать причинение ему убытков”. Избранная законодателем форма выражениясодержащейся здесь нормы далека отсовершенства.

Если воспринимать эту нормубуквально, из нее следует лишь то, чтокредитор не обязан доказывать наличие унего убытков, но остается неясным, можно ливзыскивать неустойку, если должник доказалотсутствие убытков у кредитора. Оставим встороне неудачную формулировку даннойнормы, которая, конечно, означает, что”неустойка взыскивается независимо отналичия убытков”.

Именно так следуетпонимать ее в настоящее время, а в будущемименно так следовало бы изложить.Рассмотренная норма, содержащаяся в п. 1 ст.330 ГК РФ, является императивной: она не можетбыть изменена соглашением сторон. Обратимся к рассмотрению тех случаев, когдаподлежащая уплате сумма представляет собой”проценты по ст. 395 ГК РФ”.

Статья 395 ГК РФне дает ответа на вопрос о том, могут лиуказанные проценты взыскиваться приотсутствии у кредитора убытков. Не былоответа на этот вопрос и в совместномПостановлении Пленума Верховного Суда РФ иПленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1июля 1996 года N 6/8 “О некоторых вопросах,связанных с применением части первойГражданского кодекса Российской Федерации”.

——————————–

Хозяйство иправо. 1996. N 9. С. 73.
Попытка дать ответ наэтот вопрос содержится, однако, всовместном Постановлении Пленума ВС РФ иПленума ВАС РФ от 8 октября 1998 года N 13/14 “Опрактике применения положенийГражданского кодекса Российской Федерациио процентах за пользование чужимиденежными средствами” (далее -Постановление N 13/14).

——————————–

Хозяйство и право. 1998. N 11. С. 77.В п. 6Постановления N 13/14 указывается, чтоприменительно к денежным обязательствам,возникшим из договоров (то есть в ситуациях,к которым применимы нормы ст.

395 ГК РФ), в техслучаях, когда законом или соглашениемсторон предусмотрена обязанность должникауплачивать неустойку (пени) при просрочкеисполнения обязательства, “суду следуетисходить из того, что кредитор вправепредъявить требование о применении однойиз этих мер, не доказывая факта и размераубытков, понесенных им при неисполненииденежного обязательства, если иное прямо непредусмотрено законом или договором”. Данное руководящее разъяснение высшихсудебных инстанций являетсямногоаспектным, и мы еще будем возвращатьсяк анализу отдельных его сторон. Пока отмечулишь, что из этого разъяснения следует:проценты по ст. 395 ГК РФ могут быть взысканыкредитором без доказывания факта и размераубытков, понесенных кредитором принеисполнении денежного обязательства.

Следовательно, в этом отношении проценты пост. 395 ГК РФ не отличаются от неустойки . ——————————–

Это прямоподчеркивается и в научной литературе. См.:Новоселова Л.А. О правовых последствияхнарушения денежного обязательства //Вестник ВАС РФ. 1999. N 4. С. 69.Указание на то,что и проценты по ст. 395 ГК РФ, и неустойкамогут быть взысканы не только независимо отфакта наличия убытков, но и независимо от ихразмера, – очень важное пояснение, хотя напрактике и в теории по этому вопросу споров,насколько мне известно, не возникало. Однако приведенное разъяснение,содержащееся в п. 6 Постановления N 13/14,завершается словами “если иное прямо непредусмотрено законом или договором”.”Иное”, по моему мнению, не означаетвозможности того, что специальный закон илидоговор обусловят взыскание неустойки илипроцентов по ст. 395 ГК РФ наличием убытков.”Иное” здесь означает, что специальный законили договор могут ограничить выборкредитором мер ответственности, установив,например, что взыскана может быть лишьнеустойка, но не проценты по ст. 395 ГК РФ.Возможность взыскания указанной вдоговоре суммы в том случае, еслидолжник не несет ответственностиЕслиуказанная в договоре сумма являетсянеустойкой, то вопрос о том, может ли онабыть взыскана, если должник не несетответственности по ст. 401 ГК РФ, решается наоснове п. 2 ст. 330: “Кредитор не вправетребовать уплаты неустойки, если должник ненесет ответственности за неисполнение илиненадлежащее исполнение обязательства”. Смысл данной нормы шире, чем ее словесноевыражение: если должник не несетответственности, то кредитор не только невправе требовать уплаты неустойки, но исама уплаченная неустойка подлежитвозврату. Иначе говоря, общий смысл этойнормы таков: при отсутствииответственности неустойка не подлежитуплате. Если же указанная в договоресумма представляет собой проценты по ст. 395ГК РФ, то приходится констатировать, что взаконе нет ответа на вопрос о ее взысканиипри отсутствии ответственности должника. Высшие судебные инстанции далируководящие указания по этому вопросу. Пункт 5 Постановления N 13/14 гласит: “Судамследует учитывать, что в соответствии с п. 3ст. 401 Кодекса отсутствие у должникаденежных средств, необходимых для уплатыдолга по обязательству, связанному сосуществлением им предпринимательскойдеятельности, не является основанием дляосвобождения должника от уплаты процентов,предусмотренных ст. 395 Кодекса”. Преждевсего, отметим, что данное разъяснение несовсем точно: норма п. 3 ст. 401 ГК РФ носитдиспозитивный характер, а потому вразъяснении следовало бы привести оговорку”если иное не предусмотрено законом илидоговором”, как это сделано в п. 3 ст. 401 ГК РФ.Но эта неточность не имеет большогозначения. Важно другое: высшие судебныеинстанции считают возможным и необходимымпри взыскании процентов по ст. 395 ГК РФприменить принцип, изложенный в п. 3 ст. 401, – вобязательствах, возникших изпредпринимательской деятельности, должникпри случайном неисполнении обязательстваобязан уплачивать проценты. А это означает,что в таких обязательствах должник необязан уплачивать проценты, еслиобязательство не исполнено вследствиенепреодолимой силы, а в обязательствах,возникших не из предпринимательскихотношений, должник не обязан уплачиватьпроценты, если обязательство не исполненоне по его вине. Иными словами, приотсутствии ответственности должникапроценты по ст. 395 ГК РФ не подлежат оплате. Хотя данное мною толкование п. 5Постановления N 13/14 являетсярасширительным, не представляю возможностииначе истолковать это руководящееуказание. Таким образом, если должникне несет ответственности по ст. 401, то нинеустойка, ни проценты по ст. 395 взысканию неподлежат.Право суда уменьшить размеруказанной в договоре суммы, если онавзыскивается в принудительном порядкеПрименительно к неустойке этот вопроспрямо решен в законе. Часть 1 ст. 333 ГК РФустанавливает: “Если подлежащая уплатенеустойка явно несоразмерна последствиямнарушения обязательства, суд вправеуменьшить неустойку”. Применительно кпроцентам по ст. 395 данный вопрос решен не взаконе, а в Постановлении N 13/14, в п. 7которого указывается: “Еслиопределенный в соответствии со ст. 395Кодекса размер (ставка) процентов,уплачиваемых при неисполнении илипросрочке исполнения денежногообязательства, явно несоразмеренпоследствиям просрочки исполненияденежного обязательства, суд, учитываякомпенсационную природу процентов,применительно к ст. 333 Кодекса вправеуменьшить ставку процентов, взыскиваемых всвязи с просрочкой исполнения денежногообязательства”. Таким образом, высшиесудебные инстанции распространили нормыст. 333 на проценты, уплачиваемые всоответствии со ст. 395 Кодекса. Попутноотметим, что при этом проценты по ст. 395 непризнаны неустойкой: правило об уменьшениисудом размера (ставки) процентов может бытьиспользовано судом не на основании ст. 333 ГКРФ, а лишь “применительно к ст. 333 Кодекса”.Это, очевидно, означает, что в данном случаенормы ст. 333 применяются по аналогии, то естьпо правилам, установленным в п. 1 ст. 6 ГК РФ.

Поскольку на взыскание “процентов по ст.395” распространены нормы ст. 333, очевидно, чтотем самым распространены и все разъясненияи толкования, относящиеся к ст. 333 ГК РФ, вчастности те, которые содержатся винформационном письме Президиума ВАС РФ от14 июля 1997 года N 17 “Обзор практики примененияарбитражными судами статьи 333 Гражданскогокодекса Российской Федерации” . ——————————–

Хозяйство и право.1997. N 11. С. 84.Содержащиеся в этоминформационном письме выводы, по моемумнению, требуют дальнейших уточнений. Президиум ВАС РФ установил, что снижениеразмеров неустойки может осуществлятьсялибо по ходатайству ответчика, либо пособственной инициативе суда. В первомслучае суд требует, чтобы ходатайствоответчика о снижении размеров неустойкибыло достаточно мотивированным; при этом,разумеется, истец может представлять своиконтрдоводы. Во втором случае, когда судснижает размер неустойки по собственнойинициативе, истец может быть лишен такойвозможности, а решение суда окажется длянего неожиданным. Все это ставит истца иответчика в неравное процессуальноеположение. Кроме того, нельзя не отметить,что, когда Гражданский кодекспредоставляет суду право применять те илииные положения гражданского права пособственной инициативе, это прямозакреплено в норме Кодекса (см., например,абз. 2 п. 2 ст. 166). Поскольку в ст. 333 ГК РФтакого указания нет, следовало бы считать,что суд вправе снижать размер неустойкитолько по ходатайству должника. Взаконодательстве и в разъяснениях высшихсудебных инстанций не решен вопрос овозможности уменьшения судом размеранеустойки, если ее размер установлензаконом, а также размера процентов по ст. 395ГК РФ, если стороны не повысили своимсоглашением их размеры по сравнению составкой рефинансирования.

В литературевысказано мнение, что суд вправе на основест. 333 ГК РФ уменьшить размер взыскиваемойсуммы, даже если она рассчитана на основезаконной неустойки или ставкирефинансирования Банка России. Однако впоследнем случае предлагается исходить изтого, что размер ставки рефинансирования ЦБРоссии, по крайней мере по обязательствам,связанным с предпринимательскойдеятельностью, должен рассматриваться какминимальный, а снижение размераответственности может иметь место лишь втом случае, когда в период просрочки ставкарефинансирования была увеличена . ——————————–

Новоселова Л. Указ.соч. С. 75.Возможность снижения судомприменяемой ставки процентов по ст. 395 ГК РФв тех случаях, когда в период просрочкиставка рефинансирования ЦБ Россииизменялась, прямо предусмотрена в п. 7Постановления N 13/14. Такая возможностьпредставляется логично обоснованной ивозражений не вызывает. Сложнее обосноватьвозможность снижения судом применяемойставки процентов, если она в периодпросрочки была стабильной, а равно ивозможность снижения размера законнойнеустойки. Как известно, законнаянеустойка обычно устанавливаетсяимперативной нормой и снижение ее размерасудом означало бы отступление от смысла ст.332 ГК РФ, а также установление возможностиприменения или неприменения судомимперативной нормы закона, что вряд ли былобы правильным. Равным образом неусматривается и возможность снижения судомставки рефинансирования, если она в периодпросрочки была стабильной. Иными словами,указанная ставка рефинансирования не можетбыть уменьшена судом: она во всех случаяхдолжна выступать как минимальная ставка,если только стороны своим соглашением неснизили ее размер (п. 1 ст. 395 ГК РФ).Возможность взыскания убытковВпримере, приведенном в начале статьи,ничего не говорится о возможности илиневозможности взыскания убытков.

Вэтом случае убытки могут быть взысканы,если указанная в договоре мераответственности является как неустойкой,так и процентами по ст. 395 ГК РФ. В обоихслучаях убытки могут быть взысканы в части,превышающей рассчитанную сумму: всоответствии с п. 1 ст. 394 ГК РФ “убыткивозмещаются в части, не покрытойнеустойкой”, а в п. 2 ст. 395 указано правокредитора “требовать от

Источник: https://www.lawmix.ru/comm/5804

Расчет процентов по 395 гк рф онлайн. Калькулятор процентов за пользование чужими денежными средствами

Чем отличаются проценты по ст 319 от процентов по ст 395 ГК РФ?

Чтобы упростить процедуру расчета процентов за неправомерное пользование денежными средствами, можно воспользоваться специальным калькулятором, работающим в режиме онлайн.

Такой способ определения суммы к возмещению позволит кредиторам составить исковое заявление, правильно указав размер процентов к возмещению, а должнику проверить, насколько верно проведены все расчеты.

В результате, исчисленная сумма будет максимально точной и достоверной.

Требования закона о денежных обязательствах

В чем же отличие новой статьи 317.1 ГК РФ от давно уже существующей статьи 395 УК РФ?

Отличия в следующем:

  • В ст. 395 ГК РФ речь идет о неправомерном пользовании финансами, а в новой статье 317.1 ГК РФ — о правомерном использовании денежных средств. Проценты, начисленные в рамках ст. 317.1 ГК РФ не являются мерой ответственности, в то время как проценты по ст. 395 ГК РФ – это именно неустойка и минимальная гарантия на компенсацию инфляционных потерь. Таким образом, законодательная власть решила предоставить гарантии кредиторам, которые получают в качестве возмещения сумму равную доходной части, полагающейся вкладчику.
  • Статья 317.1 ГК РФ применяется для начисления процентов только в отношении коммерческих обязательств и подразумевает под собой правомерное использование чужих денежных средств. Данная статья применяется, если стороны не определили «стоимость денег» в рамках своих обязательств сами. Новая статья предоставляет кредитору права по получению с должника денежных средств в качестве компенсации за правомерное использование финансов и в размере средней ставки депозита – ключевой ставки процента.

И если в переходный период для данных статей использовались 2 разных показателя, а именно в 2015-2016 годах средняя ставка по депозитам и ключевая ставка ЦБ РФ не были равны между собой, то с 01.08.2016 года средняя ставка по депозитам больше не используется. Теперь нет ни ставки рефинансирования, ни средней ставки по депозитам, а есть ключевая ставка ЦБ РФ.

Некоторое время для начисления штрафа в размере ставки по вкладам физлиц по ст. 395 ГК РФ использовались опубликованные сведения Банка России по разным федеральным округам.

Для исчисления процентов применялась та ставка, которая была использована в пределах конкретного региона исполнения обязательств в момент заключения договорного соглашения.

Теперь же и для статьи 395 ГК РФ действует ключевая ставка Банка России.

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда России № 7 от 24.03.2016 (п.

39), обе статьи могут применяться одновременно и кредитор вправе обратиться за возмещением, как за неправомерное пользование денежных средств, так и за правомерное, но за разные периоды времени.

То есть до наступления момента оплаты при отсрочке может применяться ст. 317.1 ГК РФ, а с момента нарушения срока – применяется ст. 395 ГК РФ.

Очередность погашения обязательств в рамках статьи 395 ГК РФ

Согласно ст. 319 ГК РФ, сначала, с должника удерживаются издержки кредитора, затем проценты и только потом основной долг. Многие задаются вопросом, а можно ли изменить порядок погашения обязательств и возможно ли в счет законных процентов засчитать сумму, перечисленную в рамках действия ст. 395 ГК РФ о денежной неустойке.

На самом деле, данные виды возмещений отличаются друг от друга по экономической природе и не могут быть взаимозаменяемыми.

Проценты по договору – это обязательства, которые необходимо возместить согласно договору займа или и ному кредитному обязательству за использование денежных средств и где в отсутствие определенной ставки применяется ст. 317.1 ГК РФ.

Проценты, начисляемые в рамках статьи 395 ГК РФ, являются штрафными санкциями за пропуск срока уплаты средств и за неправомерное использование финансов – эти издержки выплачиваются в первую очередь.

Таким образом, ситуация такова, что без оплаты штрафных процентов, законных процентов, в первую очередь, обязанная сторона не сможет приступить к погашению основного тела долга.

Итак, если речь идет о процентах, выплаченных в рамках основного обязательства, то стороны могут договориться о зачете процентов, реструктуризации, изменении схемы обслуживания долга.

Что касается суммы процентов за неправомерное использование денежных средств, то порядок погашения обязательств изменен быть не может.

Если даже это допущено в судебном порядке, то данное решение не имеет законно силы.

Образец расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренный статьей 395 Гражданского кодекса РФ.

Такой расчет необходимо приложить к исковому заявлению о взыскании задолженности с процентами за пользование чужими денежными средствами, что специально предусмотрено .

В ______________________________ (наименование суда) Истец: __________________________

(ФИО полностью, адрес)

за пользование чужими денежными средствами
в порядке статьи 395 Гражданского кодекса РФ

Период, за который произведен расчет, составляет _____ дней, исходя из начала течения срока «___»_________ ____ г. до даты обращения в суд «___»_________ ____ г.

Ключевая ставка Банка России, в это период изменялась и составляла по периодам ____ процента годовых.

Размер суммы, на которую подлежат уплате проценты, составляет _______ руб.

Расчет: (сумма)х(период просрочки)х(ключевая ставка 1)/36000+(сумма)х(период просрочки)х(ключевая ставка 2)/36000= _______ руб.

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составит _______ руб.

Дата «___»_________ ____ г. Подпись истца _______

Примечание:

  • для расчета применяется 360 дней в году или 30 дней в месяце.
  • ключевая ставка Банка России берется на день предъявления иска в суд или на день вынесения решения.
  • суд может уменьшить размер процентов при явной несоразмерности последствий просрочки исполнения денежного обязательства.

Статья поможет сделать расчет просрочки, определить процент за пользование чужими денежными средствами согласно .

Продавец (подрядчик) заинтересован в том, чтобы покупатель (заказчик) своевременно исполнил свое денежное обязательство. В случае просрочки платежа продавец (покупатель) будет заинтересован не только в оплате контрагентом своего долга, но и во взыскании с него санкций за просрочку оплаты.

Продавец (подрядчик) в случае просрочки платежа покупателем (заказчиком) может применить к нарушителю следующие меры:

  • взыскать проценты за неисполнение денежного обязательства (п. 1 );
  • взыскать неустойку за просрочку исполнения денежного обязательства (п. 1 );
  • взыскать убытки в связи с просрочкой платежа (п. 1 );
  • обратить взыскание на переданный покупателю и неоплаченный товар (п. 1 , п. 5 );
  • потребовать вернуть переданный товар (п. 2 ).

Общие положения о порядке применения и о размерах этих санкций содержатся в Гражданском кодексе РФ. В то же время часть этих положений закон позволяет конкретизировать в самом договоре.

В случае просрочки платежа продавец (подрядчик) будет заинтересован в том, чтобы взыскать с контрагента как можно больший размер санкций за просрочку оплаты товара (работы).

При этом продавец (подрядчик) может установить в договоре конкретный вид санкций из предусмотренных в законе, взыскание которых наиболее отвечает его интересам.

Следовательно, при согласовании текста договора задача продавца (подрядчика) будет состоять в том, чтобы прописать в договоре наиболее благоприятные для продавца (подрядчика) условия о взыскании санкций за просрочку оплаты.

Итак, одним из видов обеспечения по денежному обязательству является возможность взыскания дополнительных процентов. Как посчитать процент за пользование чужими денежными средствами, если долг более двух лет и ставка рефинансирования неоднократно менялась?

Они носят название “проценты за пользование чужими денежными средствами при просрочке платежа”, установлены и взыскиваются только при нарушении стороной условий по договору (задержка оплаты поставки товара, необоснованное уклонение от возврата долга, неосновательное обогащение и т.п.). По общим принципам права эти средства являются своеобразной гарантией того, что деньги будут выплачены вовремя, ведь никому не хочется нести лишние расходы.

Проценты по ст.395 ГК РФ можно взыскивать как дополнительные санкции, помимо тех, что прописаны в самом обязательстве. Это ответственность за несоблюдение условий договора, установленная законом.

То есть, если ваш контрагент не торопится выплачивать долг, то его ответственность можно “утяжелить”, рассчитав проценты за пользование вашими деньгами и предъявив в суде их к взысканию.

к меню

1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

к меню

С 1 августа 2016 г. для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами нужно будет использовать ключевую ставку цб рф

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами нужно будет рассчитывать исходя из , которая действовала в конкретные периоды просрочки. Соответствующие поправки в , внесенные Федеральным законом от 03.07.16 № 315-ФЗ, вступят в силу с 1 августа 2016.

С 1 августа 2016 года проценты нужно будет определять иначе. При расчете потребуется учитывать не средние ставки по вкладам, а ключевую ставку ЦБ РФ, действующую в соответствующие периоды. При этом законом или договором, по-прежнему, может быть установлен иной размер процентов.

к меню

Ставка пени, как можно рассчитать процент за пользование чужими денежными средствами?

Размер процентов может быть определен в договоре. Если в договоре размер процентов не указан, то он определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц по месту жительства кредитора – физического лица (месту нахождения кредитора – организации), которые публикуются на сайте Банка России.

Если неплатежи довели до судебного разбирательства, то принимается во внимание процент банковской ставки на день вынесения судебного вердикта или на дату направления иска в суд.

Для расчета суммы процента за использование чужими денежными средствами применяется специальный калькулятор. Он есть на многих юридических сайтах, посетителю ресурса достаточно ввести сумму просроченной задолженности и банковскую ставку.

Между тем следует иметь в виду, что суды, как правило, требуют подробный письменный расчет, а не готовую сумму, поскольку она всегда требует проверки.

Поэтому, если вам необходим расчет для подачи искового заявления, лучше знать алгоритм подсчета процентов, самому на бумаге или в экселе сделать расчеты, а калькулятором расчета процентов за пользование чужими денежными средствами пользоваться для контроля.

к меню

Формула и пример расчета процентов по статье 395 гк рф за пользование чужими денежными средствами

Для расчета процентов по статье 395 ГК РФ нужно знать, что:

  • Сумма задолженности должна указываться с НДС.Примечание: Постановление Президиума ВАС РФ от 22.09.2009 № 5451/09 по делу N А50-6981/2008-Г-10

Источник: https://mamipizza.ru/kredity/raschet-procentov-po-395-gk-rf-onlain-kalkulyator-procentov-za.html

Калькулятор по статье 395 ГК РФ и очередность погашения денежных обязательств

Чем отличаются проценты по ст 319 от процентов по ст 395 ГК РФ?

Чтобы упростить процедуру расчета процентов за неправомерное пользование денежными средствами, можно воспользоваться специальным калькулятором, работающим в режиме онлайн.

Такой способ определения суммы к возмещению позволит кредиторам составить исковое заявление, правильно указав размер процентов к возмещению, а должнику проверить, насколько верно проведены все расчеты.

В результате, исчисленная сумма будет максимально точной и достоверной.

Что такое ставка рефинансирования или ключевая ставка ЦБ РФ

В российской банковской системе выделены два понятия, которые позволяют определить стоимость денег во времени. К таким понятиям можно отнести:

  • ставка рефинансирования;
  • ключевая процентная ставка.

Данные термины очень близки, но не тождественны. Рассмотрим каждое понятие подробнее, для того, чтобы определить в дальнейшем, какой показатель используется при расчетах процентов по просроченным займам или другим денежным обязательствам.

Ставка рефинансирования представляет собой инструмент ЦБ РФ, который впервые был установлен в начале 1992 года.

При помощи этого параметра была определена стоимость кредитов, выдаваемых банкам России со стороны Центробанка, а также ежемесячные платежи в рамках возврата займа.

Ставка используется для определения размера неустоек, пени, иных штрафных санкций по различным договорным обязательствам.

На практике же использование ставки рефинансирования в практике финансирования банковского сектора со стороны Центробанка не используется уже давно, на практике длительное время использовалась учетная ставка, по которой Банк России финансировал коммерческие банки под залог ликвидных активов (ценных бумаг).

Ключевая ставка – это ставка процента по изъятию или предоставлению ликвидности со стороны Банка России на период семь дней в рамках аукциона. По экономическому смыслу данная ставка совпадает со ставкой рефинансирования.

Ключевая ставка используется для исчисления интервала предельных значений процентов по денежным обязательствам (максимальная – для депозитов, минимальная – для кредитов со стороны Банка России).

Впервые была введена в использование 13 сентября 2013 года для улучшения методики регулирования денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

С 01 января 2016 года Банк России приравнял значение ставки рефинансирования к ключевой ставке в законодательных целях. Теперь ключевая ставка – это главный показатель как для расчета законной неустойки по денежным обязательствам, а также для налоговых обязательств, т.е. везде, где ранее фигурировала ставка рефинансирования.

Где применяются положения статьи 395 ГК РФ

Положения данной статьи используются достаточно часто. В качестве примера можно привести следующую ситуацию, которая дает возможность представить, в каких ситуациях начисляются проценты.

К примеру, предприниматель взял товар у поставщика, однако, оплату за продукцию своевременно не внес. В этом случае, поставщик может в судебном порядке взыскать с него не только сумму долга, но и проценты за использование чужих денежных средств.

Несмотря на то, что фактически, деньги находятся в распоряжении предпринимателя, юридически, они принадлежат поставщику. Эти средства бизнесмен должен передать поставщику точно в срок оплаты, который прописан в договоре.

При пропуске даты, поставщик имеет полное право обратиться в суд, включая требования о выплате процентов за незаконное использование денежных средств.

Чтобы подать заявление в суд, важно правильно определить процентную ставку. Если до 2013 года таким показателем являлась ставка рефинансирования, и для удобства расчета год принимался за 360 дней, а месяц за 30 дней, то с указанной даты была введена ключевая ставка, которая и стала использоваться для начисления процентов.

Раньше должники обязаны были уплатить сумму в размере 1/360 ставки рефинансирования, в результате чего получалась мизерная сумма, не покрывающая убытки пострадавшего человека. С введением ключевой ставки, суммы к возврату выросли.

К сожалению, сегодня некоторые юристы продолжают рассчитывать задолженности по процентам с использованием ставки рефинансирования, что совершенно не правильно.

В чем различия в применении статей 395 гк рф и 317.1 гк рф

В прошлом году в данные статьи были внесены поправки, с учетом которых применение каждого положения приобрело несколько другой аспект. Во время реформирования действующего законодательства было уточнено, что ставка рефинансирования, по сути, является абстрактным показателем, не участвующим в реальной жизни.

Чтобы исправить процесс начисления процентов по просроченным платежам, были введены новые показатели: средняя ставка банковского процента по вкладам физлиц или ключевая ставка. Многие юристы находились в недоумении, каким образом определить данный показатель, где его брать и как соотносятся  между собой проценты по ст. 395 ГК РФ и 317.1 ГК РФ.

В чем же отличие новой статьи 317.1 ГК РФ от давно уже существующей статьи 395 УК РФ?

Отличия в следующем:

  • В ст. 395 ГК РФ речь идет о неправомерном пользовании финансами, а в новой статье 317.1 ГК РФ — о правомерном использовании денежных средств. Проценты, начисленные в рамках ст. 317.1 ГК РФ не являются мерой ответственности, в то время как проценты по ст. 395 ГК РФ – это именно неустойка и минимальная гарантия на компенсацию инфляционных потерь. Таким образом, законодательная власть решила предоставить гарантии кредиторам, которые получают в качестве возмещения сумму равную доходной части, полагающейся вкладчику.
  • Статья 317.1 ГК РФ применяется для начисления процентов только в отношении коммерческих обязательств и подразумевает под собой правомерное использование чужих денежных средств. Данная статья применяется, если стороны не определили «стоимость денег» в рамках своих обязательств сами. Новая статья предоставляет кредитору права по получению с должника денежных средств в качестве компенсации за правомерное использование финансов и в размере средней ставки депозита – ключевой ставки процента.

И если в переходный период для данных статей использовались 2 разных показателя, а именно в 2015-2016 годах средняя ставка по депозитам и ключевая ставка ЦБ РФ  не были равны между собой, то с 01.08.2016 года средняя ставка по депозитам больше не используется. Теперь нет ни ставки рефинансирования, ни средней ставки по депозитам, а есть ключевая ставка ЦБ РФ.

Некоторое время для начисления штрафа в размере ставки по вкладам физлиц по ст. 395 ГК РФ использовались опубликованные сведения Банка России по разным федеральным округам.

Для исчисления процентов применялась та ставка, которая была использована в пределах конкретного региона исполнения обязательств в момент заключения договорного соглашения.

Теперь же и для статьи 395 ГК РФ действует ключевая ставка Банка России.

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда России № 7 от 24.03.2016 (п.

39), обе статьи могут применяться одновременно и кредитор вправе обратиться за возмещением, как за неправомерное пользование денежных средств, так и за правомерное, но за разные периоды времени.

То есть до наступления момента оплаты при отсрочке может применяться ст. 317.1 ГК РФ, а с момента нарушения срока – применяется ст. 395 ГК РФ.

Прав-помощь
Добавить комментарий