Что грозит за кражу денег с карты?

Банк vs клиент. Кто несет ответственность за кражу денег с кредитки?

Что грозит за кражу денег с карты?

Банк vs клиент. Кто несет ответственность за кражу денег с кредитки?

Ирина Тодоренко, ЮРИСТ&ЗАКОН

Многие собственники кредитных карт не понаслышке знают о кредитных махинациях. Мошенники в погоне за наживой проявляют чудеса изобретательности, придумывая все новые и новые способы снять деньги с чужой карты.

И, к сожалению, “кража” средств с карты – не единственная проблема ее держателя, ведь банки довольно часто начисляют проценты и штрафные санкции на сумму долга, даже не смотря на то, что долг возник не по вине заемщика.

Судебная практика говорит о том, что такие ситуации встречаются достаточно часто. Так, например, одним из недавних дел, рассматриваемых Верховным Судом, было как раз дело о взыскании незаконно снятых средств с кредитки (постановление ВС № 691/699/16-ц), в отношении которого ВС высказал правовую позицию.

Между банком и заемщиком был заключен кредитный договор. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, а именно предоставил кредитную карту с оговоренным кредитным лимитом. Заемщик, по утверждению банка, свои обязательства нарушил, в связи с чем возникла кредитная задолженность. Поэтому банк и обратился в суд с требованием о взыскании задолженности.

При этом, как видно из материалов дела, кредитная задолженность возникла в результате списания средств со счета заемщика вследствие мошеннических действий третьих лиц.

Заемщик обратился в правоохранительные органы по поводу совершения мошеннических действий с карточным счетом и к тому же обратился в банк с уведомлением о несанкционированном списании денег.

Банк, в свою очередь, не смог доказать, что заемщик своими действиями или бездействием способствовал утрате, незаконному использованию персонального идентификационного номера или другой информации, позволяющей инициировать платежные операции.

Суды и первой, и апелляционной инстанций отказали банку в требованиях о взыскании с заемщика средств. Суды сделали акцент на ответственности собственника карты.

Таким образом, пользователь кредитки не может нести ответственность за совершение платежных операций, если карта использовалась без его физического участия или электронной идентификации, кроме случаев, когда доказано, что пользователь своими действиями или бездействием способствовал утрате, незаконному использованию информации, позволяющей инициировать платежные операции.

Банк, не отступаясь от своей цели – взыскать задолженность с заемщика, подал в ВС кассационную жалобу, обосновав ее тем, что суды предыдущих инстанций не приняли во внимание тот факт, что заемщик не поставил карту в стоп-лист.

Верховный Суд указал, что в соответствии с положениями ст.

1073 ГК в случае несвоевременного зачисления на счет клиента денежных средств, их необоснованного списания банком, последний должен немедленно после выявления нарушения зачислить соответствующую сумму, уплатить проценты и возместить причиненные убытки. К тому же согласно п. 37.2 ст.

37 Закона “О платежных системах и переводе средств в Украине” в случае незаконного перевода со счета клиента средств банк обязан перевести на счет такого клиента соответствующую сумму денег за счет собственных средств.

В том же случае, когда банк получает от клиента заявление об утере карты либо об осуществлении платежной операции третьим лицом, банк обязан идентифицировать пользователя и зафиксировать обстоятельства, дату, время и минуты его обращения.

После поступления заявления банк обязан немедленно приостановить осуществление операций с использованием карты такого клиента.

Более того, банк в случае мошенничества с картой клиента (если клиент безотлагательно сообщил о платежных операциях, которые им не выполнялись) после обнаружения ошибки немедленно восстанавливает остаток средств на счете до того состояния, в котором он был перед выполнением этой операции. Такой порядок действий предусмотрен Положением о порядке эмиссии электронных платежных средств и осуществления операций с их использованием.

Учитывая вышеназванные законодательные нормы и в связи с отсутствием у банка доказательств того, что ответчик своими действиями или бездействием поспособствовал утрате или незаконному использованию информации, позволяющей инициировать платежные операции, ВС полностью согласился с решениями судов предыдущих инстанций, которыми было отказано банку во взыскании средств с заемщика.

Также хотелось бы указать, что клиент в подобной ситуации не только не обязан выплачивать банку задолженность, образовавшуюся в результате мошеннических действий, но и вправе сам требовать от банка возмещения незаконно снятых средств.

Так, в рассматриваемом решении ВС пришел к выводу о том, что ответственность клиента за мошенническое снятие средств с карты наступает в том случае, если клиент своими действиями или бездействием способствовал утрате, незаконному использованию ПИН-кода или другой информации, позволяющей инициировать платежные операции.

Что же касается права клиента на возмещение незаконно списанных средств, то в постановлении № 6-71цс15 ВС изложил следующую правовую позицию: если банк не предоставил бесспорных доказательств, опровергающих доводы клиента о том, что банковскую карту он не терял, другим лицам не передавал, ПИН-кода никому не сообщал, банк обязан уплатить клиенту средства, снятые при ненадлежащей операции.

Таким образом, еще раз подчеркнем, что ответственность заемщика является немаловажным фактором. То есть заемщик не будет нести ответственность за мошеннические действия с его картой и материальную ответственность за ненадлежащие платежные операции при соблюдении следующих условий:

– своим действиями или бездействием заемщик не способствовал утрате или незаконному использованию информации, позволяющей инициировать платежные операции;

– обнаружив безосновательное списание средств, заемщик безотлагательно сообщил об этом в банк и правоохранительные органы.

Более того, с учетом позиции ВС клиент вправе требовать от банка утраченные деньги, поскольку не несет ответственности за проведение платежной операции, если карта использовалась без его физического участия или идентификации.

_____________________________________________
© ТОВ “ІАЦ “ЛІГА”, ТОВ “ЛІГА ЗАКОН”, 2018

У разі цитування або іншого використання матеріалів, розміщених у цьому продукті ЛІГА:ЗАКОН, посилання на ЛІГА:ЗАКОН обов'язкове.
Повне або часткове відтворення чи тиражування будь-яким способом цих матеріалів без письмового дозволу ТОВ “ЛІГА ЗАКОН” заборонено.

Источник: http://uz.ligazakon.ua/magazine_article/EA011772

Ужесточено наказание за воровство денег с банковских карт

Что грозит за кражу денег с карты?

За попытку расплатиться в магазине поддельной банковской картой и воровство денег с чужих карт теперь можно будет угодить за решетку – на срок до 6 лет. Или – на исправительные работы – до пяти лет.

Эти нормы содержатся в поправках в Уголовный кодекс, подписанных президентом России.

Сегодня документ публикуется в “Российской газете”.

Количество преступлений, связанных с воровством денег при помощи современных информационных технологий, из года в год растет.

При этом 187 статья Уголовного кодекса, в которую внесена поправка, предусматривала наказание лишь за некоторые из них – за изготовление и сбыт поддельных кредитных или расчетных карт и иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами. И все.

Находчивый россиянин обокрал мошенников на 600 долларов

Но как объяснил “РГ” вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов, такая формулировка оставляла безнаказанными многих недобросовестных людей, подделывающих банковские карты.

И ворующих с их помощью средства с реальных банковских карт ничего не подозревающих об этом мирных жителей.

В современном мире существует два ключевых вида мошенничества с банковскими картами, рассказывает Олег Иванов.

Первый, так называемый “скимминг”. Это когда мошенники пытаются с помощью специальных технических средств скопировать магнитную полосу карты и подсмотреть пин-код, который использует держатель карты.

Для этого они используют всевозможные накладные клавиатуры, считывающие устройства, видеокамеры, которые устанавливают в банкоматах.

Получив информацию с магнитной полосы банковской карты и пин-код, они изготавливают поддельную банковскую карту, с которой идут в реальный магазин и совершают покупки. Деньги за них в это время списываются с карты реального владельца.

При этом привлечь к уголовной ответственности “воришку” было почти невозможно. 187-я статья Уголовного кодекса, в которую внесена поправка, предполагала наказание, в первую очередь, за изготовление таких карт, но не за их использование.

Откуда в России берутся полонские и почему они так легко нас дурачат

По сути, человек, которого поймали с поддельной картой, мог сказать: а я ее нашел. И предъявить ему после этого было почти нечего, говорит Олег Иванов. Вот мошенники этим и пользовались. Теперь поправки в закон предполагают, что привлечь к ответственности можно будет всю “шайку” – от изготовителей до “конечных потребителей”.

А если человек и вправду нашел поддельную банковскую карту и не разобрался в том, что она ненастоящая, а решил ею воспользоваться, его что, тоже за решетку? По мнению эксперта – да.

Если вы нашли банковскую карту, не стоит бежать с ней к прилавку и пытаться “поживиться” с ее помощью, а надо сдать ее в банк или уничтожить – это будет гарантией того, что деньги на ней, принадлежащие другому человеку, останутся целы.

А расплатиться чужой картой – хоть настоящей, хоть поддельной – все равно что в чужой карман залезть, так что наказание последует.

Вернемся к скиммингу. По словам Олега Иванова, в последнее время возможностей для подделки карт у мошенников стало гораздо меньше. С начала года Центробанк обязал банки выпускать банковские карты в виде смарт-карт – с чипом. А подделать чип практически невозможно.

Поэтому расплатиться сейчас ненастоящей картой мошенники смогут в основном в плохих интернет-магазинах. Но это не значит, что этот вид мошенничества “умер”. Бывает, что преступники, например, вступают в сговор с кассирами в магазинах и расплачиваются поддельными картами.

Так что не стоит списывать его со счетов.

Второй способ мошенничества – “фишинг”. И он сейчас все больше набирает популярность. Фишинг – это способ, связанный с получением информации о карте дистанционно. Преступники присылают владельцу карты письмо или смс якобы от лица банка или некой организации с просьбой выслать данные карты, включая пин-код , cvv-код, который расположен с ее обратной стороны.

Аргументируют они, как правило, необходимость получения этой информации некими угрозами, которые существуют для банковского счета и карты человека и которые необходимо предотвратить. Если доверчивый пользователь поверил и выслал запрашиваемую информацию, считай, деньги у него уже украли.

Ведь с помощью этих данных можно оплатить любую покупку почти в любом интернет-магазине.

Банкам разрешат самим блокировать операции по пластиковым картам

В связи с этим Олег Иванов дает несколько простых советов, как не попасться на “удочку” мошенников и не потерять свои “кровные”.

Первое. Ни при каких обстоятельствах никому не сообщать пин-код своей банковской карты, потому что ни у кого нет оснований его у нас требовать. Также не сообщайте сvv-код.

Второе. Старайтесь пользоваться “проверенными” банкоматами, которые находятся в отделении банка и которые вы знаете. Случайные банкоматы на улицах часто находятся за пределами камер видеонаблюдения, постоянной проверки.

Третье. Если вы часто пользуетесь картой для интернет-покупок, заведите отдельную карту с ограниченным количеством средств. Пусть на ней будет ровно столько денег, сколько хватит для покупки. А для следующих покупок просто пополните ее.

Четвертое.

Если вы опять же любите совершать покупки через Интернет, то старайтесь делать это в знакомых вам интернет-магазинах и на сайтах, использующих технологию, которая по-научному называется “Три Д-секьюр”, то есть несколько каналов верификации клиента.

Это когда портал использует несколько каналов подтверждения информации о покупателе. Не просто запрашивает данные карты, но и, например, высылает ее владельцу смс-сообщением дополнительный код, который он должен ввести для проведения платежа.

Пятое. Совершенно банальное правило, которое необходимо запомнить лицам пожилого возраста. Никогда не пишите пин-код вашей карты на ней самой! Или на листке бумаги, который хранится в кошельке рядом с картой.

Ведь если карту украдут – деньги с нее тут же снимут, и предъявить претензию банку будет нельзя, ведь для воровства используют ваш личный пин-код. И то, что он стал известен мошенникам, – только ваша вина.

Источник: https://rg.ru/2015/06/10/karty.html

«Заройте ваши денежки»: Как избежать кражи денег с вашей карты — простые советы

Что грозит за кражу денег с карты?

С развитием интернет-технологий и интеграции платежных систем в мобильные приложения, растет и число методов, ухищрений и уловок, с помощью которых кибермошенники могут похитить ваши деньги. Так портал IZ.ru приводит в своей статье следующую статистику:

  • Целых 29% пользователей попадаются на уловки преступников благодаря своей неосведомленности.
  • Потеря мобильных устройств также является частой причиной хищения данных и денег — 27%.
  • Банальная кража гаджета приводит к хищениям средств со счета в 11% случаев.

ТАСС / Сергей Савостьянов

Далеко не Россия является лидером по краже информации и денег с банковских карт.

Сбербанк предостерег своих клиентов от снятия наличных через сторонние банкоматы в таких странах как Индия, Индонезия, Великобритания, США и Канада.

В этих государствах существует повышенный риск стать жертвой скимминга — снятия ПИН-кода с клавиатуры банкомата или считывания информации с магнитной полосы для изготовления ее копии, сообщает РИА Новости.

Еще относительно недавно для россиян такой вид хищения денег был чем-то диковинным. Но вот уже в 2018 году в Петербурге по 15 лет лишения свободы получили лидеры целой ОПГ, специализировавшийся на считывании карт скиммерами. Денежные средства похищали из банкоматов «Сбербанка» и «ВТБ 24», а общая сумма нанесенного ущерба составила 12,8 миллионов рублей за год.

Так что, не лишним будет вспомнить, что прогресс традиционно несет в себе не только благо, но и новые угрозы. А чтобы себя обезопасить, нужно знать и понимать, чего именно остерегаться. Предупрежден, значит вооружен.

Кража номера телефона

Существует и такой вид мошенничества, как перевыпуск SIM-карты. Мошенник отправляется в салон сотовой связи и от вашего имени просит восстановить номер телефона, мол, потерял SIM-карту.

Сделать это не так просто, ведь сотрудник салона должен попросить у заявителя паспорт.

Но на этот случай у злоумышленника может оказаться поддельная доверенность, копия оригинала, выловленная из сети (вспомните, не приходилось ли вам отправлять фото своих документов через мессенджер), ну, или просто хорошо подвешенный язык.

ТАСС / Денис Абрамов

Были случаи, когда преступники внедряли своего человека в отделения сотовых операторов для получения чужих номеров. Имея доступ не только к информации с карты, но и номеру телефона, мошенник получает возможность совершать покупки онлайн и обходить подтверждение через СМС.

Чем опасна бесконтактная оплата картой?

Оплата покупок стала намного удобнее и быстрее с появлением технологии PayPass — на картах MasterCard и PayWave — на картах Visa. Это системы бесконтактной оплаты. Если сумма вашей покупки составляет меньше 1000 рублей, то деньги списываются без ПИН-кода.

Казалось бы, придуман безопасный способ: карта не вставляется в терминал, а кассир не берет ее в руки. Но и в этом случае кибермошенники придумали способ кражи денежных средств. Переносные скиммеры — это аппараты, которые способны красть данные через радиомаяки PayPass и PayWave.

Стать жертвой скимминг-кражи можно не только оплачивая покупку в магазине, но и снимая деньги в банкомате.

  • Поэтому перед использованием терминала внимательно посмотрите на прорезь картоприемника — не прикреплены ли к ней инородные устройства.

Кроме того, так как скиммер — устройство компактное и мобильное, злоумышленник может просто прислонить его к вашей сумке или карману с бумажником. Например, в толчее общественного транспорта или магазинной очереди. Считывание данных занимает лишь пару секунд.

  • Как метод противодействия, сотрудники банков рекомендуют держать пластиковые карты в специальных кошельках или холдерах из армированного материала. Народный лайфхак — обернуть карты фольгой.

ТАСС / Дмитрий Серебряков

Бесконтактный платеж можно совершить и через мобильный телефон. Системы Apple Pay и Android Pay являются более безопасными, заверил научный сотрудник лаборатории проблем компьютерной безопасности Андрей Чечулин.

«С телефона нельзя считать данные карты, потому что он отвечает на запрос транзакции только в том случае, если вы это подтвердили отпечатком пальца или лицом, как на новых Айфонах, паролем каким-то. Требуется некое ваше действие для этого» — пояснил эксперт.

У злоумышленника практически отсутствует возможность списать деньги или информацию без вашего подтверждения. Технология распознавания лиц и отпечатков пальцев постоянно совершенствуется.

Самые современные устройства уже научились отличать живое лицо от фотографической маски, а отпечаток пальца бодрствующего человека от спящего с помощью считывания ритма пульса, типичного для конкретного пользователя.

Звонок от «банка»

Чуть ли не каждому пользователю хоть раз в жизни поступали липовые звонки от банков. Мошенники пытаются либо навязать кредит, либо вытребовать у вас данные карты.

Реальный сотрудник банка не может требовать назвать пароль доступа к счету, если сам вам звонит, так как вся необходимая информация хранится в системе организации. Кодовое слово у вас запрашивают только в том случае, когда вы сами обращаетесь в банк за какой-либо услугой.

Но иногда бывают случаи, когда телефонный звонок поступает с реального номера банка. Преступники пользуются специальными сервисами, через которые можно совершать звонок с любого номера.

ТАСС / DPA

В этом случае для начала нужно проверить номер телефона, с которого поступил звонок. Настоящий номер банка указан на самой банковской карте. Не стоит сообщать свои данные, даже под давлением, этим приемом злоумышленники пользуются очень часто, специально торопят собеседника, постоянно его одергивают, используют директивные интонации и повелительные формулировки.

  • Ни в коем случае не нужно поддаваться панике или истерике. Сошлитесь на то, что не можете говорить и сами позвоните в банк. Если звонок действительно поступил оттуда, то об этом будет знать любой оператор единого колл-центра.

Резюмирующий ликбез по кибербезопасности

Чтобы избежать подобных проблем, следует серьезно относиться к сохранности своих персональных данных и помнить, что наши финансы уже давно вышли за пределы физического кошелька.

  • Не доверять свои банковские и паспортные данные посторонним людям — самый банальный, но и самый важный совет.
  • Держать кредитные и дебетовые карты вместе. Не разбрасывать их по сумке. Так скиммерам будет практически невозможно считать с них информацию.
  • Установить антивирус на личный компьютер во избежание кражи информации во время онлайн-покупок и посещений социальных сетей.
  • Не доверять звонкам от «сотрудников» банка. Всегда перезванивать по номеру, представленному на вашей банковской карте и перепроверять звонок.
  • Не сообщать во время подозрительных звонков свой пароль, номер, срок действия и код безопасности карты.
  • Не совершать онлайн-покупки на подозрительных и малоизвестных сайтах.

Яна Вахрушева

Источник: https://www.5-tv.ru/news/257131/zarojte-vasi-denezki-kak-izbezat-krazi-deneg-svasej-karty-prostye-sovety/

Кража денег и ответственность за нее

Что грозит за кражу денег с карты?

Объем хищений денежных средств, как в рублях так и в иностранной валюте, продолжает расти, особенно с учетом внедрения в российскую экономику безналичных расчетов.

Преступники шагают в ногу со временем и, например, кража из сумки, уже является примитивом, но все же имеет место быть и вряд ли будет искоренена в силу таких человеческих факторов как невнимательность, рассеянность.

Если вам не повезло и вы стали жертвой воров, то вам необходимо знать, какие меры необходимо принять, чтобы вернуть свои честно заработанные.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Алгоритм действий:

  1. Заявление в правоохранительные органы.

    Первое, что необходимо сделать, это конечно же обратиться в полицию с соответствующим заявлением (форма заявления в полиции имеется). Обращаться необходимо именно в полицию, а не в прокуратуру, поскольку несмотря на наделение прокуратуры контрольно-надзорными функциями, вас в любом случае отправят в отдел внутренних дел и будут правы.

    На данном этапе необходимо знать о том, что в отделе внутренних дел у вас обязаны принять заявление о любом преступлении и совершенном в любой форме. Отказ в принятии заявления о совершенном либо готовящем преступлении вы вправе обжаловать в суд.

  2. Заявление в кредитную организацию.

    Если денежные средства были украдены с банковской карты, то незамедлительно (параллельно заявлению в полицию) следует в обязательном порядке обратиться с заявлением в кредитную организацию (банк), в которой у вас был открыт данный счет.

    На данном этапе могут возникнуть проблемы, поскольку банки считают, что они не несут никакой ответственности за хищение денежных средств с вашего счета, ссылаясь на то, что платежи, в результате которых потерпевший лишился своих средств, совершены с использованием данных банковской карты и оснований сомневаться в законности операции у них нет. Между тем, согласно российскому законодательству банк обязан вернуть сумму по операции, произведенной без согласия клиента. Боле того на сегодняшний день имеется судебная практика по взысканию украденных с карточного счета денежных средств с кредитных организаций, а также морального вреда в соответствии с законодательством о защите прав потребителя.

  3. Гражданский иск.

    В рамках возбужденного уголовного делав отношении конкретного лица (предполагаемого преступника) потерпевший вправе заявить гражданский иск, если похищенное не возвращено. При этом гражданский иск будет рассмотрен при вынесении приговора судом. Если вам повезло, преступник найден, приговор вынесен, гражданский иск удовлетворен, переходим к следующему пункту.

  4. Исполнительный лист.

    На основании вынесенного приговора потерпевшему будет выдан исполнительный лист на руки для предъявления его к исполнению в службу судебных приставов для принудительного взыскания.

    Вот здесь вам понадобятся определенные знания законодательства, поскольку работать с судебными приставами бывает непросто.

    Все действия и бездействия судебного пристава-исполнителя, которые вы считаете незаконными, можно обжаловать в суде, в том числе отказ в наложении ареста на счета виновника кражи, отказ в розыске его имущества и т.п.

Наказание за кражу денег

Важно!Если виновнику кражи было назначено наказание, не связанное с лишением свободы, потерпевший, при наличии исполнительного листа, вправе обратиться в налоговый орган за получением информации об имеющихся у виновника кражи счетах в кредитных организациях.

При этом в предоставлении данной информации налоговый орган не вправе отказать. Получив истребуемую информацию, потерпевший вправе, минуя службу судебных приставов, предъявить исполнительный лист в кредитную организацию, обслуживающую счета виновника кражи, с заявлением об их аресте и удержании сумм согласно исполнительному документу.

Зачастую случается так, что у виновников краж отсутствует доход и имущество вовсе.

Аналогичная ситуация складывается, если виновник осужден к реальному лишению свободы и в исправительном учреждении не трудоустроен (если трудоустроен, то взыскание по исполнительному листу будет обращено на весь заработок осужденного).

Может получиться так, что имущество у виновника есть, но на него по закону не может быть обращено взыскание. В таком случае потерпевшему остается только надеяться на то, что у виновника появиться доход, из которого можно будет произвести удержание. Отчаиваться не стоит.

Важно! Не может обращено взыскание на единственное жилье, только в том случае, если по своим характеристикам такое жилое помещение является разумно достаточным для удовлетворения потребности человека в жилье, то есть не является роскошью.

Ответственность за кражу по УК РФ

Если вести речь непосредственно об уголовной ответственности за кражу денег, то в первую очередь необходимо остановится на квалификации подобных хищений. Конечно же это собственно кража – преступление, предусмотренное ч. 1 ст. 158 УК РФ, при сумме хищения не менее 1000 рублей; ч. 2 ст.

158 УК РФ, предусматривающая ответственность за кражу денег группой лиц по предварительному сговору, с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище, с причинением значительного ущерба гражданину (при этом значительность ущерба определяется путем соотношения доходов потерпевшего и похищенной суммы), из одежды или ручной клади, находившихся при потерпевшем.

Данный преступления относятся к категории небольшой (ч. 1) и средней тяжести (ч. 2 ст. 158 УК РФ). Из этого следует, что уголовные дела по таким преступлениям могут быть прекращены в связи с примирением сторон при полном возмещении ущерба потерпевшему и отсутствии судимости у виновника кражи.

Наказание за данные преступления может быть, в том числе в виде лишения свободы. Особо квалифицированные виды кражи, такие как кража денег с незаконным проникновением в жилище, в крупном размере (свыше 250 000 руб.), организованной группой и в особо крупном размере (свыше 1 000 000 руб.), относятся к категории тяжких преступлений.

В данном случае уже зачастую следует вести речь только о таком наказании как лишение свободы пусть и условно.

Как доказать кражу денег?

Помимо прочего потерпевшему необходимо учитывать такой важный момент как доказательства собственно кражи и доказательства суммы украденного.

Доказательствами произошедшей кражи могут быть показания свидетелей, в том числе лично ваше поведение, которое может выражаться, например, в немедленном сообщении о краже у вас денег сотрудникам охраны супермаркета, в котором кража произошла, либо сообщение о случившемся водителю общественного транспорта, если это произошло в автобусе, маршрутке, поезде, также огромную помощь окажут записи видеокамер, которыми сейчас оборудованы многие торговые центры, места общего пользования, улицы, а возможно и записи с видеорегистратора авто.

При установлении суммы украденного потерпевшей должен указать достоинство купюр, а также их количество.

Доказать количество и номинал купюр могут также свидетели (родственник, друзья), а факт наличия у потерпевшего украденных сумм можно доказать путем предоставления справок с места работы о доходах, договор займа и т.п.

И не стоит думать, что следствие поверит Вам на слово, поскольку все сомнения толкуются в пользу обвиняемого, в том числе и касаемо сумм похищенного.

В заключение можно сказать, что законодательство дает потерпевшему широкие полномочия по возвращению похищенных денежных средств, но все-таки остаются определенные проблемы, в особенности связанные с хищениями в банковской сфере, в связи с чем, обратиться за помощью к адвокату, будет разумным решением.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Источник: https://opravdaem.ru/theft-and-robbery/krazha-deneg-i-otvetstvennost-za-nee/

За кражу денег с банковских карт теперь грозит уголовная ответственность

Что грозит за кражу денег с карты?

Количество преступлений, связанных с воровством денег при помощи современных информационных технологий, из года в год растет. Поправки в Уголовный кодекс РФ, подписанные совсем недавно президентом, направлены на борьбу с ними и предусматривают серьезное наказание мошенников.

Так, за попытку расплатиться в магазине поддельной банковской картой и воровство денег с чужих карт теперь можно будет угодить за решетку, приводит пример Роман САВИЧЕВ, возглавляющий одно из крупнейших на Юге России «Юридическое агентство «СРВ».

Принудительные работы на  срок до пяти лет либо лишение свободы на срок до шести лет со штрафом в размере от 100 тысяч до 300 тысяч рублей грозят теперь тем, кто попал в поле зрения закона за «изготовление, приобретение, хранение, транспортировку в целях использования или сбыта, а равно за сбыт поддельных платежных карт, распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты».

За те же деяния, совершенные организованной группой, срок заключения увеличивается до семи лет, а штраф – до миллиона рублей.

– Ранее 187-я статья Уголовного кодекса, в которую внесена поправка, предусматривала наказание лишь за изготовление и сбыт поддельных  кредитных или расчетных карт и иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, – разъясняет Р. Савичев. – Прежняя формулировка оставляла безнаказанными многих недобросовестных людей, подделывающих банковские карты и ворующих с их помощью средства с реальных банковских карт ничего не подозревающих об этом мирных жителей.

Согласно обновленной редакции упомянутой статьи наказание теперь ожидает мошенников также за использование так называемых скиммеров – электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для «неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств». В частности, введена уголовная ответственность за установку на банкоматах устройств для считывания данных с карт.

Раньше наказание наступало только в случае хищения денег с банковской карточки и при условии, что будет доказана связь кражи денег с установкой скиммера. Было это непросто, признают сами сотрудники правоохранительных органов.

По сути, человек, которого поймали с поддельной картой, мог сказать, что нашел ее, и предъявить ему после этого было почти нечего. Вот мошенники этим и пользовались.

Теперь поправки в закон предполагают, что привлечь к ответственности можно будет всю «шайку» – от изготовителей до «конечных потребителей».

А если человек и вправду нашел поддельную банковскую карту и не разобрался в том, что она ненастоящая, а решил ею воспользоваться, его что, тоже за решетку? Не исключено.

Если вы случайно подобрали или где-то обнаружили банковскую карту, не стоит пытаться «поживиться» с ее помощью, а надо сдать ее в банк или уничтожить – это будет гарантией того, что деньги на ней, принадлежащие владельцу карты, останутся целы.

А расплатиться чужой картой, хоть настоящей, хоть поддельной, все равно что в чужой карман залезть.

Хотя в последнее время возможностей для подделки карт у мошенников стало гораздо меньше. С начала года Центробанк обязал банки выпускать банковские карты в виде смарт-карт – с чипом. А подделать чип практически невозможно.

Поэтому расплатиться сейчас ненастоящей картой мошенники смогут в основном в плохих интернет-магазинах. Однако этот вид мошенничества не исчез.

Бывает, что преступники, например, вступают в сговор с кассирами в магазинах и расплачиваются поддельными картами.

Другой способ мошенничества – «фишинг», который подразумевает получение информации о карте дистанционно. Преступники присылают владельцу карты письмо или СМС якобы от лица банка или некой организации с просьбой выслать данные карты, включая пин-код, cvv-код, который расположен с ее обратной стороны.

Аргументируют они, как правило, необходимость получения этой информации некими угрозами, которые существуют для банковского счета и карты человека и которые необходимо предотвратить. Если доверчивый пользователь поверил и выслал или продиктовал запрашиваемую информацию, считай, деньги у него уже украли.

Ведь с помощью этих данных можно оплатить любую покупку почти в любом интернет-магазине.

По большому счету, есть несколько простых правил, соблюдение которых позволит вам не попасться на удочку мошенников и не потерять свои кровные.

Напоминаю, что ни при каких обстоятельствах никому не нужно сообщать пин-код своей банковской карты, потому что ни у кого нет оснований его требовать. Также не сообщайте сvv-код.

Старайтесь пользоваться хорошо «знакомыми» банкоматами, которые находятся в отделении банка и которые вы знаете. Случайные банкоматы на улицах часто находятся за пределами камер видеонаблюдения, постоянной проверки.

Если вы часто пользуетесь картой для интернет-покупок, заведите отдельную карту с ограниченным количеством средств. Пусть на ней будет ровно столько денег, сколько хватит для покупки. А для следующих покупок нужно будет просто пополнить ее.

Кроме того, старайтесь покупать в Сети через знакомые вам интернет-магазины на сайтах, использующих технологию, которая по-научному называется «Три Д-секьюр», то есть несколько каналов верификации клиента. Это когда портал использует несколько каналов подтверждения информации о покупателе.

Не просто запрашивает данные карты, но и, например, высылает ее владельцу СМС-сообщением дополнительный код, который он должен ввести для проведения платежа.

И напоследок совершенно банальное правило, которое необходимо запомнить лицам пожилого возраста.

Никогда не пишите пин-код вашей карты на ней самой! Или на листке бумаги, который хранится в кошельке рядом с картой.

Ведь, если карту украдут, деньги с нее тут же снимут, и предъявить претензию банку будет нельзя, ведь для воровства используют ваш личный пин-код. И то, что он стал известен мошенникам, – только ваша вина.

Юлия ПЛАТОНОВА

Источник: http://ludiuga.ru/pravovye-konsultatsii/13-konsultatsii-savicheva/55-za-krazhu-deneg-s-bankovskikh-kart-teper-grozit-ugolovnaya-otvetstvennost

Хищения, совершаемые посредством использования банковских карт

Что грозит за кражу денег с карты?

В настоящее время, в связи с широким  распространением среди населения  рассчетных операций, совершаемых при помощи банковских карт,  растет количество афер, связанных   с хищениями денежных  средств посредством их использования.  

Так, некоторые банки рассылают кредитные карты клиентам по почте. Для их активации порой достаточно назвать пароль по телефону и свои данные. Однако карта может вообще не дойти до потенциального клиента.

Злоумышленники  воруют их из почтового ящика, узнают паспортные данные человека, на чье имя выслана карта и совершают по ней покупки.

При этом вы остаетесь должны банку, а банк, предоставивший вам ненужную услугу, абсолютно чист юридически.

Не менее изобретательны злоумышленники, работающие с держателями платежных пластиковых карт.  Наибольшее  распространение  получили  следующие способы отъема денежных  средств у граждан:

Скимминг – вид хищения, при котором используется скиммер — инструмент для считывания данных магнитной полосы банковской карты, а также скимминговые устройства, например таких как:

– устройство, устанавливаемое в картридер (отверстие банкомата, в которое вставляется карта). Основная идея и задача скимминга – считать необходимые данные с магнитной полосы карты для последующего их воспроизведения на поддельной карте (т.н. «белый пластик»);

– специальная накладка на клавиатуру банкомата, либо миниатюрная видеокамера, устанавливаемая на банкомат и направляемая на клавиатуру.

Данные устройства используется вкупе со скиммером для получения ПИН-кода держателя, что позволяет получать наличные в банкоматах по поддельной карте (имея данные магнитной полосы и ПИН-кода оригинальной карты).

Данные устройства, как правило, изготавливаются и маскируются под цвет и форму банкомата.

Также, скимминг может использоваться в предприятиях торговли и сервиса (магазинах, барах, ресторанах). Для копирования данных магнитной полосы карты официанты, кассиры, служащие гостиниц используют переносные скимминговые устройства или устройства, прикрепленные к POS-терминалу (устройство, на котором осуществляется безналичная операция).

Нужно отметить, что чаще всего злоумышленники производят незаконное снятие денежных средств за пределами РФ, поэтому немаловажно в случае отсутствия необходимости выезда за рубеж, установить запрет на операции за границей. Также злоумышленники могут использовать полученную с банковской карты информацию для совершения покупок в торговых точках.

Чтобы не стать жертвой преступных действий  необходимо, перед тем как вставить карту в банкомат, внимательно осмотреть его на наличие нестандартных элементов конструкции, вызывающих подозрение.

Это могут быть накладные клавиатуры для съема и передачи мошенникам PIN-кода (как правило, такие клавиатуры располагаются выше уровня корпуса банкомата, при определенном усилии отделяются от банкомата, зачастую, под накладной клавиатурой видна часть оригинальной); микро-видеокамеры, которые могут быть вмонтированы в банкомат, либо замаскированы под сопутствующие банкомату предметы, например, рекламные материалы; накладной сканнер магнитной полосы для считывания персональных и идентификационных данных с банковской карты для последующего производства дубликата карты.

По возможности, надо набирать ПИН-код быстро, четкими заученными движениями, используя несколько пальцев, прикрывая руку, которой набирается ПИН-код.

При совершении операции в предприятии торговли и сервиса не следует выпускать карту из зоны видимости, необходимо внимательно следить, чтобы кассир проводил операцию в вашем присутствии. Некоторые предприятия (например, рестораны) не имеют выносных POS-терминалов, поэтому кассиры могут попросить карту и унести на некоторое время для проведения операции. Не допускайте этого.

Шимминг представляет собой разновидность скимминга. Шиммер – электронное устройство (гибкая плата толщиной примерно 0,2 мм), абсолютно незаметное для держателя карты. Шиммер помещается через щель картридера и считывает данные введенных карт.

Инструментом для фиксации вводимого клиентом ПИН-кода может быть специальная накладка на клавиатуру банкомата, либо миниатюрная видеокамера, устанавливаемая на банкомат и направляемая на клавиатуру.

Данные устройства, как правило, изготавливаются и маскируются под цвет и форму банкомата.

В настоящее время единственной действенной защитой от шимминга является использование чиповых пластиковых карт.

Фишинг – вид интернет-мошенничества, целью которого является получение доступа к конфиденциальным данным владельца Карты. Это достигается путём проведения рассылок sms-сообщений/ электронных писем, от имени популярных брендов, внутри различных сервисов или социальных сетей, а также от имени Банка.

Мошенники пытаются различными психологическими приёмами побудить клиента отослать свои персональные данные, а также реквизиты своей карты. Помимо этого, в письме часто содержится прямая ссылка на сайт банка, внешне не отличимый от настоящего.

Мошенники часто пытаются сделать так, чтобы клиент попадал на поддельную страницу сайта, на которой бы он вводил все необходимые злоумышленникам данные. Фишинг – одна из разновидностей социальной инженерии, основанная на незнании пользователями основ сетевой безопасности.

В частности, многие не знают простого факта: банки не рассылают писем с просьбами сообщить свои персональные данные, учётные данные, реквизиты карты и прочее. Человек всегда реагирует на значимые для него события. Поэтому фишеры стараются своими действиями встревожить держателя карты и вызвать его немедленную реакцию.

Поэтому, к примеру, электронное письмо с заголовком «чтобы восстановить доступ к своему банковскому счету …», как правило, привлекает внимание и заставляет человека пройти по веб-ссылке для получения более подробной информации.

Чтобы снизить угрозу фишинга надо бдительно и внимательно относиться к поступающим в персональный адрес электронным письмам, не переходить по сомнительным  ссылкам, указанных в них.

Вишинг. Его целью, как и фишинга, является получение доступа к конфиденциальным данным владельца карты. Основное отличие – использование телефонной  связи. Это достигается, например, следующими путями:

– производится звонок от автоинформатора, который сообщает, что с картой совершаются мошеннические действия и дает инструкцию перезвонить по определенному номеру. Если держатель карты совершает такой звонок, со счета его телефона снимаются денежные средства;

– держателю банковской карты поступает звонок от, якобы,  сотрудника банка, который  сообщает, что с целью предотвращения мошеннических действий с  картой ее необходимо срочно заблокировать и сделать это можно с помощью банкомата, вставив карту и набрав определенную комбинацию цифр.

Сначала мошенник под предлогом «активации» карты, либо «смены» ПИН-кода, побуждает держателя ввести номер мобильного оператора (в пользу которого впоследствии поступают денежные средства со специального карточного счета держателя), а затем предлагает ввести комбинацию цифр, которая является ни чем иным, как суммой денежных средств, которая зачисляется на счет ранее введенного номера телефона мобильного оператора;

– рассылка электронных сообщений, побуждающих держателя карты теми или иными способами позвонить на определённый телефонный номер. При осуществлении звонка держателю карты в автоматическом режиме зачитывается сообщение, в котором потенциальную жертву просят сообщить свои конфиденциальные данные.

При получении смс-сообщения и обращении по номеру, приведенному в сообщении (а также вступая в диалог со звонящим «сотрудником» банка), разговор ведет злоумышленник. Его целью является получение с использованием различных уловок конфиденциальной информации о карте, которую в дальнейшем компрометируют.

Поэтому, не  следует вступать в диалог по телефону с подозрительными лицами, представляющимися сотрудниками банка. Настоящие сотрудники банка  никогда не будут интересоваться данными карты, т.к. они и так хранятся в базе банка.

Заблокировать карту через банкомат самостоятельно нельзя,  данную операцию может осуществить только сотрудник банка.

 Необходимо проявлять бдительность при получении sms-сообщений, информирующих о каких-либо проблемах с банковской картой и содержащих просьбу перезвонить на указанный в сообщении телефонный номер.

В целях информационного взаимодействия с банками  надлежит использовать только реквизиты средств связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов, обычной и электронной почты и пр.), которые указаны в документах, полученных непосредственно в банке, а также размещены на официальных сайтах банков.

«Ливанская петля».  Целью  использования данного способа  является хищение карты держателя и компроментация ее ПИН-кода. Для этого преступники используют специальные механические приспособления, под воздействием которых карта застревает в картридере. Зачастую таким устройством служит устанавливаемая на подлинный картридер дополнительная накладка.

Как только клиент замечает, что карта оказалась якобы захваченной банкоматом (на самом же деле она остается в накладном устройстве картридера), появляется злоумышленник, который либо заранее уже подсмотрел введенный ПИН-код, либо предлагает свою помощь с целью получения данных ПИН-кода.

При этом доходчиво и красочно рассказывает легенду о том, что если клиент введет ПИН-код повторно, то транзакция продолжится, чего, естественно, в итоге не происходит. Как только ничего не подозревающий клиент отходит от банкомата с намерением обратиться в службу поддержки банка, преступник извлекает карту из ранее установленного приспособления.

Имея в своем распоряжении карту и зная ПИН-код, он без проблем тут же снимает деньги со счета законного держателя карты.

Данный вид мошенничества грозит тем, что злоумышленник, используя свое актерское мастерство и доверчивость большинства людей, путем нехитро разыгранной сцены становится владельцем как карты, (причем подлинной), так и ПИН-кода жертвы.

Чтобы обезопасить себя от  вышеописанных преступных посягательств необходимо соблюдать следующие правила:

– старайтесь пользоваться банкоматами, расположенных в офисах банков, а также те, которые стоят в торговых и развлекательных центрах, т.к. они регулярно проверяются и осматриваются сотрудниками на предмет наличия посторонних устройств. Не снимайте деньги в незнакомых и подозрительно выглядящих банкоматах, особенно на отдыхе;

– совершая операции по карте или снимая наличные в банкомате, следите, чтобы никто не мог видеть набранный ПИН-код;

– не вступайте в разговор с обслуживающимися рядом клиентами,  будьте бдительны;

– при захвате карты банкоматом, ее необходимо немедленно заблокировать, поэтому занесите контактную информацию банка в свой мобильный телефон, либо в любой другой удобный для вас источник;

– не стоит никому передавать свои реквизиты, карту и паспорт;

– не передавайте номер карты и ПИН-код ни через интернет, ни по телефону;

– обнаружив потерю (кражу) карты, тут же звоните в банк и блокируйте ее. Если вы получили требование о погашении кредита, который не брали, пишите заявление в полицию и в банк;

– не сообщайте по телефону или через интернет свои паспортные данные подозрительным лицам, представившимся сотрудниками банка, так как банк никогда не запрашивает информацию таким образом.

УОД  ГУ  МВД России по Краснодарскому краю.

Источник: https://23.xn--b1aew.xn--p1ai/bank_cards

Прав-помощь
Добавить комментарий