Долг и просрочки перед МФО по многочисленным микрокредитам

Как избавить от долгов в МФО, если нет денег? Делаем правильно не нарушая закона – LigaCredit

Долг и просрочки перед МФО по многочисленным микрокредитам

Задолженность в микрофинансировании – частая практика среди украинцев. К сожалению, далеко не все заемщики реально рассчитывают силы для будущего выполнения обязательств должника. Часто на их пути появляются неожиданные обстоятельства, мешающие избавиться от денежных долгов по микрозаймам или делающие это совершенно невозможным. Вот примеры подобных ситуаций:

  • Денежные средства потрачены на срочные потребности – оплата медицинских услуг, экстренные затраты на детей или важные бытовые покупки;
  • Ежемесячный доход составил гораздо меньшую сумму, нежели ожидалось;
  • К моменту наступления дня оплаты очередной части суммы, Вы занимались своими делами и напрочь забыли о данных обязательствах;
  • По стечению неприятных жизненных обстоятельств, деньги были украдены или утеряны;
  • Появился страх, что не сможете в полной мере выполнить долговые обязательства и Вы решили полностью исчезнуть с «радаров».

« Отсутствие денег – еще не повод не выплачивать кредит »

Каждую из вышеперечисленных причин можно рассматривать как уважительную, все они неизбежно приводят к появлению нежелательной задолженности. В результате имеем множество негативных последствий, как с финансовой, так и с эмоциональной точки зрения. Поэтому надо быстро и эффективно избавиться от долгов, если нет денег.

Чем грозит неуплата задолженности в МФО?

Просрочка по оплатам создает огромное количество неприятностей в жизни заемщиков, но, к сожалению, они это понимают уже слишком поздно. Вот список наиболее часто применяемых санкций к злостным неплательщикам, у которых нет возможности избавиться от банковских долгов по кредитам, если нет денег:

  • В первый день после оговоренной даты выплаты начинает начисляться пеня, ее размеры кредиторы определяют самостоятельно и указывают в одном из пунктов договора.
  • В режиме, описанном в предыдущем пункте, ситуация продолжает развиваться в течение 30-60 календарных дней, этот срок индивидуален для каждой конторы. В течение этого времени специалисты компании звонят клиенту и пытаются обсудить сложившуюся картину.
  • Дело передается в коллекторскую контору, где активно берутся за взыскание средств и применяют самые некорректные меры.
  • Кредитор подает на заемщика в суд, начинаются нескончаемые судебные заседания и выяснение всех деталей неудачного сотрудничества.

Если не получается быстро и эффективно избавиться от долгов и кредитов в банках, самое неприятное последствие – это определение Вашей личности в черный список Бюро Кредитных Историй Украины. Это означает, что Вы больше не сможете получать деньги в долг кредитных компаний – они будут видеть Вашу негативную репутацию на этом ресурсе и вряд ли согласятся на сотрудничество.

Это не ваш долг? Обратитесь в суд

Упрощенная система получения займа в микрофинансовых организациях иногда приводит к использованию схемы мошенниками. Они отправляют копии чужих документов и по ним оформляют финансирование.

Но закон всегда находится на стороне пострадавшего.

В случае наступления подобной ситуации, смело обращайтесь в суд и старайтесь все возможное сделать, чтобы избавиться от кредитных долгов не нарушая закона.

« Не пускайте спорные ситуации на самотек, решайте их в правовом поле »

Если долг Ваш – у Вас есть 4 способа быстро избавиться от долгов

Как избавиться от долгов по займам в МФО? Если задолженность возникла по Вашей вине и есть желание исправить ситуацию, воспользуйтесь одним из нижеприведенных способов.

Обратиться в банк за рефинансированием

Банк не сможет оказать помощь в погашении кредита дополнительным финансированием, так как в базе Вы числитесь как должник. Но, при этом, можете уверенно претендовать на получение кредитной карты с определенной суммой лимита. Этих средств будет достаточно для возмещения полной или большей части задолженности в микрофинансовой организации.

  • 0% на первый кредит0% на первый кредит Читать подробнее

Воспользоваться пролонгацией кредита

В МФО есть бонусная функция пролонгация кредита. Она активируется в любой момент, когда Вы поняли, что возместить взятые обязательства у Вас нет возможности. Алгоритм действий следующий:

  • Сообщаете о затруднительном положении и находите в Личном кабинете раздел с пролонгацией;
  • Выбираете срок, необходимый для стабилизации своего финансового положения;
  • Выполняете условия активации услуги, они бывают разными: одноразовая оплата + выплата всех процентов или просто возмещение стоимости пользования услугой.

Зачастую, продление сроков действия договора можно пользоваться неограниченное количество раз, оно помогает правильно избавиться от финансовых долгов перед банком.

  • Рекомендуем 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Реструктуризацию никто не отменял

Такой способ трансформации полученного кредитования существует только на бумаге. В реальности, реструктуризация долга в микрокредитовании – это нереальное событие. Вы можете подать запрос и даже его аргументировать, но получить положительный ответ вряд ли удастся.

Занять денег в другом месте и погасить долг в МФО

Взять кредит для погашения других кредитов – вот по-настоящему разумный выход. Рефинансирование с помощью нового микрозайма поможет выиграть время на погашение задолженности. Наличие займа в другой компании не станет преградой для получения финансирования, а время решения вопроса займет максимум 30 минут!

Источник: https://www.liga.net/creditonline/kak-izbavitsya-ot-dolgov-v-mfo-esli-net-deneg

Что будет, если не платить микрозайм – БФ

Долг и просрочки перед МФО по многочисленным микрокредитам

В 2018 году россияне задолжали банками и микрокредитным организациям больше 15 трлн. рублей. По сравнению с показателями прошлых лет значительно возросло количество долгов по микрокредитам.

И вполне обоснованным является повышенный интерес граждан к вопросу, что будет, если не платить микрозайм — особенно на фоне серьезных изменений законодательства в области микрокредитования.

Разберем, чем в 2019-2020 годах чреваты просрочки по микрозаймам и как поступить заемщику, если нет возможности платить кредит в МФО.

Что ожидает неплательщиков микрозаймов

Доступность микрокредитования и лояльность микрофинансовых компаний к заемщикам стали причиной столь высокого спроса на микрозаймы. Для оформления микрокредита не требуется справка о доходах и подтверждение трудоустройства, не нужны поручители, используется минимум документов. Получить микрозайм можно:

  • через интернет;
  • через мобильные приложения;
  • в офисе МФО;
  • вызвав представителя компании по указанному вами адресу.

При оформлении займа не учитывается кредитная нагрузка на заемщика, и нередки случаи, когда человек набирает много микрозаймов, а погасить их потом не может.
Если не погасил микрозайм своевременно, то действия МФО не заставят ждать:

  • компания обратится к коллекторам. Подавляющее большинство МФО не располагают отделом взыскания долгов, предпочитая передавать просроченные задолженности сразу специалистам коллекторских агентств. Последние просто представляют интересы МФО в плане взыскания задолженности, но фактически не имеют рычагов воздействия на должника. Сроки передачи долга на взыскание коллекторам зависят от величины просрочки, суммы займа, внутренней политики микрофинансовой организации и в среднем составляют 3–6 месяцев;
  • организация продаст ваш долг коллекторам. Когда долг в МФО будут продан коллекторскому агентству по договору цессии, коллекторы станут вашими непосредственными кредиторами. Тогда так просто от коллекторов уже не избавиться — как кредитор они вправе требовать погашения задолженности, в том числе через суд;
  • компания подаст на вас в суд. Если МФО подал в суд, то при удовлетворении судом иска вы будете вынуждены погасить задолженность и возместить судебные издержки: услуги официального представителя компании и пошлину. Итоговый размер задолженности в несколько раз превысит первоначальную сумму — за счет издержек МФО компенсируют невозможность получения сверхприбыли с должников с помощью повышенных процентов.

Теперь рассмотрим, что делать, если нечем платить микрозаймы и можно ли вообще избежать их погашения.

Последствия просуженной задолженности в МФО

Если я так и не плачу микрозайм, что мне будет после суда? На практике, МФО обращаются в суд за получением судебного приказа: в отличие от искового производства, процедура выдачи приказа более проста и оперативна, не требует участия ответчика.
Рассмотрим, что будет, если не платить микрозайм при передаче исполнительного документа судебным приставам:

  1. Служащие ФССП наложат арест на банковские счета и дебетовые карты. Разблокировка счетов (снятие ареста) возможно в двух случаях: если вы полностью погасите долг, либо укажите на принадлежность арестованного счета к зарплатному, подтвердив это документально.
  2. На имущество будет наложен арест. Это не значит, что его обязательно продадут — только если кредитор выставит требование о продаже имущества должника. МФО поступают так крайне редко.
  3. Судебные приставы направят работодателю исполнительный лист, предписывающий до 50% от заработной платы отчислять в счет погашения задолженности.
  4. Вам запретят покидать страну. Но помните, что запрет накладывается при сумме долга свыше 10 тысяч рублей.

Учтите, что все ваши задолженности будут в открытом доступе. Достаточно перейти в банк данных исполнительных производств на сайте ФССП и ввести вашу фамилию, чтобы узнать обо всех просуженных долгах. Этим стали пользоваться работодатели, и при приеме на работу у соискателя с долгами могут возникнуть трудности.

Как быть, если не можете погасить микрозайм?

Если заемщик набрал микрозаймов в различных МФО, то при просрочках его ждет немало бумажной волокиты и переговоров. Если он, конечно, желает исправить ситуацию и вернуться в ряды добропорядочных заемщиков. Существует несколько вариантов решения задачи:

  1. Договориться с МФО о пролонгации договора. Многие компании охотно на это идут — ведь это их прямая прибыль. Оптимальный вариант, если финансовые трудности носят временный характер, к тому же он позволяет уберечь кредитную историю от негативных записей.
  2. Дождаться продажи долга коллекторам. Обычно коллекторские агентства выкупают проблемные задолженности за символическую плату: в среднем порядка 20–30% от их размера. Но с должника требуют погашения всей суммы. Можно договориться о снижении размеров долга, а нередко они сами предлагают «поучаствовать в акции», единовременно погасив задолженность за часть от стоимости. Такое возможно лишь с официально работающими коллекторскими агентствами, включенными в специальный реестр.
  3. Оформить кредит в банке. Не очень хорошее решение, особенно если заемщик погряз в долгах, а стабильные доходы отсутствуют. Высок риск, погасив долги в МФО, стать должником банка. Перед оформлением кредита тщательно проанализируйте свою кредитную нагрузку.
  4. Признать себя банкротом. Это позволит вам списать все долги: в банках и МФО, ипотеку, штрафы и заложенности в ЖКХ. Однако, личное банкротство — это длительная и сложная для неподготовленного человека процедура. Прибегать к ней стоит при общих задолженностях более 200–250 тысяч, и желательно заручившись поддержкой профессионального юриста по банкротству. Судя по многочисленным положительным отзывам неплательщиков, это самый эффективный вариант.

Итак, если не платить микрозайм, что делать и к чему готовиться, мы разобрались. Но существуют ли способы законно избежать выплаты долга в МФО, не прибегая к процедуре банкротства? Рассмотрим их ниже.

Что изменилось в работе МФО в 2019-2020 годах?

Если вы интересуетесь, что будет, если не платить в МФО, вам будет полезно узнать об изменениях в их работе, вступивших в силу с января этого года:

  • займы суммой до 10 тысяч рублей, выдаваемые сроком до 15 дней, не облагаются процентами, помимо неустойки за просрочку. Ее размер не может превышать 0,1% в сутки;
  • максимальный размер задолженности с учетом всех неустоек не может более чем в 4 раза превышать сумму займа. Это стало настоящим ударом для МФО, предпочитающих по 2 года «копить проценты» за просрочки, предъявляя к оплате сумму, до 10 раз превышающую размер выданного кредита;
  • максимальная процентная ставка по микрозаймам не может превышать 1,5% в день, а с июля этого года — 1%.

Кроме того, в Госдуму внесен законопроект, делающий незаконными взятые через интернет на карту займы и запрещающий любое оформление микрокредитов без физического предъявления паспорта гражданина.

Когда можно не платить микрозайм

Есть несколько способов списать не только просрочки по микрозаймам, но и суммы основного долга:

  1. Скрываться от МФО или коллекторов не менее 3 лет. По закону, срок исковой давности составляет 3 года, и если МФО не успеет в трехлетний срок подать в суд, то далее предъявлять к вам требования будет не вправе.
  2. Умереть. Не самый удачный вариант, зато эффективный. Правда, после смерти долги перейдут к наследникам.
  3. Найти нарушения у МФО. Это самый действенный вариант, причем предлагающий различные способы отказа от долга:
    • к примеру, если МФО не состоит в реестре микрофинансовых организаций, то юридически не может быть кредитором. Значит, можно доказать ничтожность договора займа;
    • если нарушены правила оформления кредитного договора (к примеру, на первой странице нет информации о процентной ставке и полной сумме займа), то такой документ теряет юридическую силу;
    • если задолженность была передана коллектором, но при оформлении займа вы запретили взыскание через коллекторские агентства, это также дает шанс избежать уплаты долгов;
    • если в суде вы докажете, что микрозайм был навязан вам во время финансовых трудностей (болезнь, сокращение, потеря работы), то также возможно доказать его неправомерность. Правда, аргументы типа «не могу платить микрозаймы, так как не хотел их брать», в суде не пройдут — нужно еще доказать, что МФО воспользовались вашим безвыходным положением.

Избавление от долгов, личное банкротство, списание процентов — без участия профессионального кредитного юриста вам будет сложно доказать свою правоту. Мы представим ваши интересы в суде и поможем в споре с кредиторами. Если вы хотите узнать советы юристов, подготовить документы для суда или провести банкротство физического лица под ключ, позвоните нам или напишите онлайн.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Темы:

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajm/

Что делать россиянам, попавшимся в лапы ростовщиков

Банк России который год наводит порядок в сегменте МФО. Уже введены ограничения по ставкам, по максимальному уровню накрутки на заем. Букавально в эти дни в Госдуме рассматривается законопроект, инициатором которого высиупил регулятор, запрещающий МФО выдавать займы под залог недвижимости.

В общем, работа по окультуриванию микрофинансового сегмента идет. Однако «токсичных выбросов» пока предостаточно.

А потому, если больше некуда обратиться, кроме МФО, потенциальным заемщикам следует знать и о «подводных камнях» этой отрасли, и о собственной технике безопасности — как не «подорваться» на займе до получки.

Опасные «хотелки»

В теории институт МФО предназначен для житейских ситуаций, не влекущих драматических последствий. Например, машину увезли на штрафстоянку, в кармане рублей 500 и до зарплаты два дня. За эти два дня на штрафстоянке набежит круглая сумма, а если взять на пару дней 5 тысяч в МФО, то машину можно будет забрать сразу, при этом переплата при ставке 1,5% составит всего 150 рублей.

Но чаще в МФО попадают либо по глупости, либо от жестокой нужды. Вот реальные истории, взятые с одного из сайтов:

«В долгах мы оказались как-то незаметно. Начиналось все как у всех, первый микрокредит оформляли на сотовый телефон. Работы официальной не было ни у меня, ни у мужа, но кредит нам одобрили. Все выплатили за год, через какое-то время в почтовом ящике обнаружили конверт с кредитной картой.

Активировали сразу, даже посчитали это знаком с небес, как раз требовалась некая сумма денег. Решили взять компьютер в кредит, оформили уже на меня, опять та же история: долг погасили, карту получили. В общем, за несколько лет у нас оказалось семь карт от разных контор, и три микрокредита.

Сами не заметили, как оказались в тупике.

«Тоже влипла с этими МФО… Займов около 20 штук. Как и у многих, возможности нет продлить. С сегодняшнего дня началась просрочка в одной конторе. Завтра будет в другой. Жутко… Боюсь…»

Но нередко поводом для обращения в МФО является реальная нужда, экстренная ситуация. На том же «горьком» сайте масса подобных историй. Вот одна из них. В одной некогда дружной семье сын-второклассник неудачно спустился с горки на лыжах. Операция на ногах, оплата последующей реабилитации. Кредит, пока банковский.

Потом выяснилось, что требуется еще одна операция. Еще кредит. А потом муж не выдержал и ушел, а мама осталась с сыном, которому еще предстояла длительная реабилитация, и с долгом в полмиллиона рублей. Кредиты в банках уже не давали. Тут в ход пошли микрозаймы.

Рассчитаться по ним сейчас у несчастной матери нет никакой возможности…

В экстренных ситуациях, понятно, некогда просчитывать финансовые последствия. А МФО предлагают деньги здесь и сейчас, достаточно предъявить паспорт. А с некоторых пор подать заявку можно и вовсе онлайн, не поднимаясь с дивана: средства переведут на карту без лишних проволочек. Легкость получения кредита сыграла злую шутку с немалым числом заемщиков.

Чаще всего, по оценкам экспертов, в МФО обращаются те, кому в банке кредит не дадут — либо доход не соответствует запрашиваемой сумме, либо заемщик уже испортил свою кредитную историю, ранее допустив просрочку. Особым компрометирующим обстоятельством является факт получения в прошлом микрозайма: бывшим клиентам МФО банки часто отказывают, считают их маргинальной группой.

Но от того, что банки отказывают в кредитах, людей, нуждающихся в деньгах, меньше не становится. Число вовлеченных в долговое колесо микрозаймов оценивается в 10 млн человек, и с каждым годом их количество увеличивается в среднем на треть.

Токсичный инструмент

В прошлом году заемщики микроинститутов на сколько нарастили долг, на столько — в пропорции — и не смогли его отдать. По данным исследования НРА, при росте рынка темпами под 40% просрочка прирастала со скоростью около 35%.

Низкую платежеспособность клиентов МФО косвенно подтверждает структура микрозаймов. По данным НРА, в четвертом квартале прошлого года удельный вес потребительских микрозаймов (более дорогих аналогов банковских кредитов) в общем портфеле составил 51,5%, микрозаймов «до зарплаты» — 21,6%. Эти два вида займов давно являются синонимами хронического безденежья тех, кто их берет.

Картина нарушения заемщиками платежной дисциплины в этом плане тоже выразительна. Согласно тому же исследованию просрочены выплаты почти по половине (41,4%) выданных потребительских микрозаймов. С займами до зарплаты и того хуже: уровень пролонгации — 26,4%, просрочки — 43,7%. Это ярко выраженный «токсичный» инструмент.

Как не лишиться крыши над головой

Легкость, с которой МФО «раздают» деньги, с лихвой компенсируется «тяжестью» выбивания долгов с нерадивых заемщиков: коллекторы, угрозы… Один заемщик обнаружил воткнутый в лобовое стекло своей машины топор, на рукояти которого был подвешен похоронный венок. Другого заемщика ткнули носом в порносайт, на котором, отредактированное в фотошопе, было размещено фото его ребенка.

Посетители сайта должников МФО делятся собственными историями. «Меня даже «В контакте» не было, но они брата там нашли, причем у нас с братом разные фамилии, потом в Фейсбуке его нашли, и начался террор на него и его семью. Кошмар…

Как же они это делают, как находят?». «Рядом со мной была дочь 5 лет и я на восьмом месяце. Я говорю — идите в суд. А они мне — мы в суд не ходим, мы не банк, мы мфо, мы типа по-другому работаем». (Орфография источника сохранена. — М.Т.

).

Как именно работают так называемые взыскатели долгов — на том же сайте: «Девушка предложила квартиру продать — за долг в 23 тысячи, больше трубку не беру». Речь, заметим, шла о московской квартире, которая по стоимости тысячекратно превосходит этот долг.

Но хотя бы сюжетам о том, как семьи заемщиков — вместе с ветеранами и несовершеннолетними детьми — оказываются на улице, будет поставлен заслон, как только примут закон о запрете кредитования под недвижимость. 

Обманчивая мизерность

Банк России, надо отдать ему должное, пытается навести порядок в сегменте МФО.

В январе этого года вступили в силу изменения в законодательстве, ограничившие ежедневную ставку по микрозаймам уровнем в 1,5%, максимальная сумма накруток теперь не может быть выше, чем в 2,5 раза относительно размера займа. Так, если заемщик взял 10 тыс.

рублей, то со всеми процентами, пени, штрафами он отдаст не более 35 тыс. руб. (10 тыс. — сам долг, 25 тыс. — предельная накрутка). В случае спецзайма (до 10 тыс. руб. на срок до 15 дней) в день заемщик будет переплачивать не более 200 рублей.

Предельный размер ежедневной ставки будет снижаться и дальше: с нынешних полутора процентов до 1% с 1 июля. Но эта обманчивая легкость малых цифр не должна вводить заемщика в заблуждение. Максимальная ставка 1,5% в день означает 547,5% годовых.

То есть для пары дней — как в истории со штрафстоянкой — процентный платеж вполне приемлем. Но в месяц-то это получается уже 45%. А брать под такой процент «на жизнь» на несколько месяцев — попросту убийственно.

«Ни одна семья без вреда для здоровья не в состоянии обслуживать такие кредиты», — подтверждает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин.

К тому же, заверяют эксперты, МФО по-прежнему с легкостью обходят установленные ограничения. «Ростовщики успешно пользуются уловкой, которую граждане не сразу раскусывают.

МФО бесконечное число раз переоформляют просроченные займы, причем берут деньги как за сам факт реструктуризации, так и прибавляют к телу основного долга накопленные проценты, пени и штрафы — на которые вновь накручиваются проценты, пени и штрафы. Банк России такого рода манипуляции не в состоянии отследить.

И он, и законодатель делают вид, что требование закона, ограничивающее максимальную накрутку, соблюдается», — указывает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

К слову, и закон о коллекторах действует с 2017 года. Полномочия и нормы поведения сборщиков долгов на бумаге жестко регламентированы. Однако настойчивые звонки родственникам, крепкие ребята на пороге дома и похоронные венки на капоте — по-прежнему реальность.

И все-таки гайки в сегменте МФО — с переменным успехом — закручиваются. И, по прогнозу НРА, все больше микрофинансистов начнут блюсти чистоту балансов всерьез и все чаще отказывать в займах тем, кто по определению будет не в состоянии расплатиться. По оценкам агентства, доля таких отказов может составить 10–15%, что эквивалентно одному миллиону договоров.

«Физлицам будет еще сложнее привлечь необходимые заемные средства, а для значительного числа потенциальных заемщиков возможность оперативного привлечения средств для обеспечения своих жизненных потребностей будет отрезана: в первую очередь для целевой группы с месячным доходом до 30–35 тысяч рублей такая возможность резко снизится. Как следствие, они могут столкнуться с риском полного ухода из поля регулирования и законной защиты своих интересов», — предполагает старший директор рейтингов финансовых институтов НРА Карина Артемьева.

Иными словами, около миллиона человек не смогут перехватить пусть дорогой, но цивилизованный заем «до получки». Но это не означает, что они не смогут влипнуть. С отказом от МФО их нужда в деньгах не отпадет.

И тогда у них одна дорога — к «черным» ростовщикам. А с ними одними только телефонными звонками и неприятными разговорами можно и не отделаться.

Там репертуар — от «коктейля Молотова» ночью в окно до «силового» отжима единственного жилья.

Микрокредиты: как  не попасть в долговую кабалу

До принятия решения:

1. Проверьте, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО, — так вы обезопасите себя от мошенников.

2. Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали.

Если решение принято:

1. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке).

2. Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.

3. Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.

Когда заем уже взят:

1. Сроки. Не забывайте, что микрозайм работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.

2. Неустойка (штрафы, пени). Они могут начисляться только на просроченную часть суммы основного долга, но не на проценты. Неустойка за просрочку по спецзайму не должна превышать 0,1% от суммы долга за каждый день задержки платежа.

3. Сохраняйте документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).

4. Полномочия коллекторов. Взыскатели задолженности (сам кредитор или коллекторы) по закону не могут злоупотреблять своими правами и намеренно причинять вред заемщику или поручителю. Если вы сталкиваетесь с подобными противоправными действиями, нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

5. Права заемщика. Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России.

Источник: Банк России

Источник: https://www.mk.ru/economics/2019/04/16/u-menya-20-mikrozaymov-i-eto-koshmar.html

Закон о запрете финансирования частных лиц под 0%.Проблемы МФО в Украине

Долг и просрочки перед МФО по многочисленным микрокредитам

Наверное, вполне логично, что первая официальная микрофинансовая организация появилась не в Украине, а Бангладеше – тотально бедной, совсем непромышленной стране, находящейся между Индией и Бирмой (Мьянмой).

В 1976 году в голову профессора Университета Читтагонга Мухаммад Юнус пришла идея помогать местному населению, находящемуся на грани бедности, в развитии мелкого бизнеса. Это были небольшие займы из собственных средств. Единственным его условием было направление денег на развитие полезного дела, а не растрата их по мелочам.

И, надо сказать, эта стратегия действительно круто сработала: люди, у которых бизнес начинал приносить ощутимую прибыль, с благодарностью и без лишних напоминаний возвращали деньги своему кредитору.

Так, в 1983 году появилась первая в мире МФО под названием «GrameenBank», основателем которой стал вышеупомянутый профессор Юнус.

Учреждение успешно функционирует и по сей день, расширив свою деятельность на самые разнообразные банковские услуги для всех, без исключения, категорий населения Бангладеша.

На декабрь 2018 года количество отделений по стране и за ее пределами достигло более 2500 единиц, а количество пользователей с момента основания составляет около 9 миллионов человек.

А что же у нас?

Что же касается развития краткосрочных займов в Украине, сюда микрокредитование пришло немного позже.

К концу 90-х в стране потихоньку начали появляться филиалы известных зарубежных банков с громкими именами – RaiffeisenBankAval, UniCreditBank, CreditAgricoleи другие.

Но они, как и стоило ожидать, начали действовать по-взрослому: строгое соблюдение порядка выдачи кредитов, длинный список необходимых документов, жесткая проверка личности потенциального заемщика. На все это уходило очень много времени и сил обеих сторон.

Вот тут и вышли на арену многочисленные микрофинансовые организации. Их главная задача — решать ряд важных проблем обычных граждан:

  • Открытие возможностей, ранее недоступных по финансовому критерию;

  • Быстрое предоставление финансирования для представителей практически всех социальных групп;

  • поддержка предпринимателей в процессе развития малого бизнеса.

Как любое массовое явление, деятельность МФО не совершенна и имеет ряд существенных достоинств и не менее крупных недостатков. Каждая компания пытается оптимизировать внутренние процессы работы, чтобы качественно изменить ситуацию, но некоторые ключевые факторы все еще остаются достаточно существенными. Поговорим об этом детальнее.

Мфо «под микроскопом»

Говорить о том, что МФО – это хорошо или плохо не корректно. Правильнее рассмотреть положительные и отрицательные стороны микрофинансовых организаций, а выводы оставить пользователям.

Начнем с минусов деятельности микрокредитных компаний:

  1. Высокие процентные ставки
  2. Уязвимые возможности для мошенников
  3. Несовершенная законодательная часть
  4. Безответственный подход заемщиков

Многие критикуют понятие микрокредитования, как таковое. Однако, не стоит рассматривать недостатки вне контекста – даже самые серьезные минусы могут быть спровоцированы актуальной ситуацией в стране или другими субъективными обстоятельствами заемщика. Итак, о проблемах по категориям.

Высокие процентные ставки

Как вы думаете, какой процент заемщиков в микрокредитовании добровольно и вовремя возвращают долг? По данным из разных источников, в относительно благополучное время сумма «зависших» кредитов составляет 20-25%, а если говорить о кризисных периодах страны, то и все 40-50%. Согласитесь, риск велик – отсюда и высокие проценты.

Если обобщить, то можно сказать, что добропорядочные пользователи покрывают затраты на недобросовестных. К сожалению, другого выхода нет, когда речь идет о высоком уровне риска в бизнесе.

Микрофинансовые организации стараются максимально смягчить эту проблему путем проведения щедрых акций и специальных предложений. И те из клиентов, кто оказывается попроворнее, успешно используют эти «плюшки» в свою пользу.

Мошеннические атаки

Упрощенная система получения микрозаймов является частой приманкой для недобросовестных граждан нашей страны: поддельные документы, повторные кредиты, искаженная личная информация. Как результат — денежные средства уходят в неизвестном направлении, а указанные в документах люди ни слухом, ни духом о том, что у них есть долг.

Понимая глубину этой проблемы, каждая из МФО внедряет новейшие технологии для защиты прав пользователей, а также их личных данных. Помимо этого, каждый заемщик проходит оценивание на предмет благонадежности в рамках почти совершенной скоринговой системы. Как в игре: персонаж собирает баллы, а потом получает приз! В нашем случае, призом является положительное решение о финансировании.

Несовершенная законодательная часть

Несмотря на то, что как такового закона про деятельность микрофинансовых организаций в Украине нет, договор займа считается действительным на всей территории страны – как только вы даете свое согласие при подаче заявки. Это означает, что при любой форс-мажорной ситуации как заемщик, так и кредитор имеет право обратиться в суд и получить компенсацию за нарушение пунктов официального договора.

Безответственный подход заемщиков

Когда человек обращается в МФО за деньгами, он не занимается изучением всех условий сотрудничества и, прочтением каждого пункта договора, который в обязательном порядке подписывается двумя сторонами. Виртуальная подпись имеет реальную юридическую силу в любом украинском суде.

Конкуренция

Этот пункт хотелось бы рассмотреть отдельно. Конкуренция в классическом виде – польза для рынка и, в первую очередь, для клиента.

В вопросе микрокредитования конкуренция приняла особый характер. МФО в Украине сейчас действительно много. Этот факт существенно осложняет процесс выбора достойного финансового партнера и дает поле для деятельности недобросовестных организаций. Из плюсов конкуренции – амбиции создавать условия, лучше, чем у конкурентов, а выигрывает от этого клиент!

Например, еще пару лет назад каждый микрозайм подразумевал выплату определенного количества процентов, а потом появился первый бесплатный кредит, еще позже – смс кредит со второго обращения.

Позитивная сторона МФО

Вспомните, еще совсем недавно получить финансовую помощь было непросто. Банки давали только «избранным», а небольшие кредиты были либо залоговыми (при обращении в ломбарды) либо целевыми (в крупных магазинах техники покупку могли оформить в кредит). В итоге получить деньги без очередей, дней ожидания и унизительных объяснений было крайне сложно.

Что касается студентов, пенсионеров, не официально трудоустроенных, или попросту без стабильного дохода, попадали в категорию «неблагонадежных» клиентов. Такая себе завуалированная дискриминация по признаку социального статуса.

Основные достоинства МФО:

  • Доступность денег. Микрокредитные организации – одни из самых лояльных финансовых институтов в Украине. Если деньги нужны, их сможет получить каждый.

  • Скорость предоставления средств. Быстрее, чем в МФО, получить деньги можно только сняв с кредитной карты. Номинально микрокредитные компании обещают дать деньги за 15-20 минут после обращения. Реально на это уходит около 40 минут –часа.

    Но все равно это даже быстрее, чем одолжить у знакомых. Более того, если в микрофинансовую организацию обращаешься повторно, а первый кредит успешно погашен, нет необходимости повторно заполнять анкету и прикреплять документы.

    Заявки на повторные кредиты одобряются в полуавтоматическом режиме и занимают считанные минуты.

  • Финансовая безопасность. Гуру финансов рекомендуют каждому иметь «финансовую подушку безопасности». К сожалению, в Украине не каждый может себе позволить отложить деньги, но экстренные ситуации возникают у всех. МФО – это инструмент выхода из кризиса, возможность осуществить срочную покупку, и т.д.
     

  • Простота получения. Если для оформления крупного займа в банке и даже небольшого потребительского кредита на смартфон в магазине нужно потратить время, предоставит документы, контакты доверенных лиц, работодателя, родственников и прочее, подписать бумаги и уплатить «добровольные» страховки, то заявка на микрокредит заполняется за 5-10 минут. Все построено на доверии и сложной скоринг-системе компьютерной проверки заемщика. Все это происходит «за кадром», пользователь же видит только поля анкеты, кнопку «Подать заявку» и сообщение «Вам одобрили кредит.»

Микрофинансовые организации – это логичный, современный инструмент предоставления срочных денег. Практика сотрудничества с МФО распространена по всему миру. Это стало полноценной альтернативой займам у родственников или знакомых, и это очень хорошо.

В цивилизованных странах уже давно отошли от подобного формата сотрудничества, ведь денежные долги между близкими людьми ни к чему хорошему не приводят.

Внимательно изучайте условия компании, подробно изучайте кредитный договор, и ваше сотрудничество с МФО будет полезным, безопасным и плодотворным.

Из личного опыта нашей редакции, у нашего журналиста был случай прошлой осенью, когда подвернулся случай, желаемой покупки по редко привлекательной цене плюс в ограниченном количестве. Личных средств, на тот момент не хватало, а зарплата придет только на следующей неделе, в общем нужно было срочно достать недостающую суму.

Тогда с большими опасениями, и тщательным подбором, было выбрано 2 МФО компании, в которых можно было оформить беспроцентный кредит. В итоге все закончилось очень хорошо, для нашего коллеги, он, серьезно отнеся к условиям договора, и выполнил все свои обязательства.

Вот такой идеальный, позитивный опыт, когда клиент остается в абсолютном выигрыше.

Немного подробнее о клиентах МФО

Социальные группы

Потребности

Возраст

Пенсионеры

Качественное и своевременное медицинское обслуживание, сбалансированное питание, оплата коммунальных услуг

55 — 70

Студенты

Оплата обучения в учебном заведении, оплата общежития или арендованной квартиры, питание, развлечение

18 — 25

После мест лишения свободы

Питание, оплата коммунальных услуг или арендованной квартиры, транспортные затраты

Как правильно пользоваться займами?

  • Как можно детальнее изучайте договор о кредитовании. После получения положительного ответа от МФО вам придет электронная версия соглашения, которую нужно подписать.

    Перед тем, как это сделать, читайте все: и пункты о процентах, и решении спорных ситуаций, и начислении штрафов, и об обязанностях/правах сторон. Используйте возможность взять первый беспроцентный кредит в нескольких МФО.

    Для чего это нужно? Без потери денежного ресурса вы сможете составить свое мнение о качестве работы компании, уровне ее сервиса и воспользоваться деньгами.

  • Контролируйте свое кредитное положение. В личном кабинете каждого МФО есть информация о вашем долге, начисленных процентах и дате возврата.

    Никогда не допускайте просрочек! Если видите, что истекает срок пользования кредитом, а финансовая ситуация не позволяет сейчас вернуть долг, лучше возьмите новый займ в другой МФО и верните текущий.

    Просрочка даже в несколько дней – это штрафы, пени и порча кредитной истории.

  • Изучайте акции, специальные предложения и услуги компании. Часто разыгрываются скидки и подарки. Некоторые компании предоставляют своим клиентам сервисы реструктуризации, пролонгации и рефинансирования. Если об этом не знать, то можно и не воспользоваться.

Кто такой надежный кредитор?

Это когда четкая последовательность действий со стороны компании, когда быстрая реакция на любые вопросы/запросы. Рассмотрим не примере одну из таких компаний, выбираем одну из самых рейтинговых украинских МФО – БыстроЗайм.

БыстроЗайм работает на рынке частного кредитования уже более 8 лет, активно и успешно борется с проблемами микрофинансовой сферы, о которых мы говорили выше. Как результат – прозрачные условия договора кредитования, предоставляющие абсолютно бесплатный займ без скрытых комиссий (и даже сам оплачивает комиссию перевода средств) с удобным и рекордно быстрым сервисом обработки заявок.

Ассортимент доступных кредитов в БыстроЗайм, стандартный и выглядит так: от 300 до 10 000 гривен. Есть и другие компании, которые сильно ограничивают по сумме первого кредита.

Процентной ставкой на первый кредит является 0,00% на сумму до 2000 гривен. На повторный кредит ставка составляет 2% в день, без комиссий и навещаемых страховых платежей.

БыстроЗайм является одним из самых быстрых сервисов на рынке, со средней скоростью принятия решения в 7 минут и 33 секунды (данные на январь 2019), а если рассмотреть в разрезе повторного кредита, среднее время решения в 3 минуты 12 секунд, что является весомым фактором в выборе быстрой финансовой помощи.

Источник: https://minfin.com.ua/2019/02/25/36863377/

Прав-помощь
Добавить комментарий