Имею ли я право на прямое возмещение убытков по ОСАГО?

Прямое возмещение убытков: королевство кривых зеркал

Имею ли я право на прямое возмещение убытков по ОСАГО?

Когда при введении прямого возмещения убытков (ПВУ) в ОСАГО обсуждался принцип взаимных расчетов между страховщиками, большинство участников рынка считало единственно возможным способом взаиморасчеты по фиксированным ставкам. При этом было понятно, что в результате таких расчетов одни страховые компании окажутся в плюсе, а другие – в минусе.

Как показывают несложные математические расчеты, при безальтернативном ПВУ знак и размер этого сальдо зависят от размера средней выплаты и частоты наступления страховых случаев, а точнее – от отношения этих величин к средним по рынку. Однако у нас в стране у потерпевшего есть возможность обращаться по ПВУ как в свою компанию, так и в компанию виновника ДТП.

Это позволило страховщикам «корректировать математику» в свою пользу. Проблема селекции убытков и дискуссия по этому поводу оказались настолько острыми, что все участники рынка ОСАГО были поделены на «доноров» и «паразитов». Под подозрение в селекции попали страховщики, у которых средняя выплата по ПВУ существенно ниже, чем у других.

Не имея возможности или желания сделать ПВУ безальтернативным, РСА ввел для таких компаний серьезные штрафы. Под прицел сразу же попали десятки компаний. Среди них оказались и те, которые активнее других привлекают к себе клиентов по ПВУ и за три года не имеют ни одной жалобы за необоснованный отказ в выплате по прямому возмещению.

При выяснении, является ли страховщик «селекционером», размер его средней выплаты по ПВУ сравнивается со средней выплатой, произведенной другими страховщиками за него. Однако если компания действительно нарушает требования соглашения о ПВУ и направляет своих клиентов с большими убытками в компанию виновника, у той увеличивается средний размер выплаты по традиционной системе, а никак не по ПВУ.

На величину же средней выплаты других страховщиков по ПВУ компания повлиять никак не может и, таким образом, становится заложником действий своих конкурентов. Кроме того, при расчете средней выплаты, произведенной другими страховщиками, учитываются так называемые нулевые требования.

Это требования, заявляемые в системе ПВУ в случае, если выплата потерпевшему по каким-то причинам растянулась на два платежа. Чаще всего это бывает при занижении выплат, когда второй платеж потерпевший получает по судебному решению. Заявленная при этом сумма включает в себя недоплату, неустойку, УТС, судебные и другие затраты потерпевших.

Дополнительных взаиморасчетов по таким требованиям не производится, поэтому они и называются нулевыми. Данные, например, по нашей компании таковы:

Период Средняя выплата по ПВУ, р. Vсп Число выплат по ПВУ, ед. Средняя выплата по ПВУ «за нас», р. Vспв Число выплат по ПВУ «за нас», ед. Коэффициент V1 = (Vсп/Vспв) × 100%
III кв. 2011 г. 16 013,13 265 19 893,63 205 80,49%
IV кв. 2011 г. 16 625,30 308 22 408,02 179 74,19%

Как видим, в IV квартале 2011 г.

средняя выплата, произведенная другими страховщиками за нас, заметно выросла. Причины этого оказались просты. Во-первых, ряд крупных убытков, которые должны были занести в систему «РСА-Клиринг» в III квартале, попали туда только в IV квартале. Во-вторых, в IV квартале существенно увеличилось количество направленных нам нулевых требований, что и привело к существенному увеличению средней выплаты. Так, «Росгосстрах» заявил нам:

в III квартале – четыре нулевых требования на общую сумму 52 810,83 р.;

в IV квартале – десять нулевых требований на общую сумму 273 926,64 р.

Между тем такая ситуация вполне может объясняться и недобросовестным поведением «Росгосстраха» – например, систематическим занижением выплат, в результате чего клиенты вынуждены обращаться в суд. Таким образом, из-за действий одних страховых компаний штрафы могут накладываться на страховщиков, которые осуществляют прямое возмещение убытков в соответствии с законодательством. Да и сама методология расчета средних показателей выплат по ПВУ не совсем верна, а потому приводит к существенному искажению итоговых показателей размера средней выплаты.

Мне кажется, что политика РСА должна стимулировать его членов к тому, чтобы они быстро и добросовестно выплачивали своим клиентам, если мы хотим, чтобы надежды общества, связанные с введением прямого возмещения убытков по ОСАГО, оправдались.

Источник: http://www.asn-news.ru/post/372

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Имею ли я право на прямое возмещение убытков по ОСАГО?

Со 2-го августа вступили в силу поправки в Закон об ОСАГО, которые вводят, так называемое “безальтернативное прямое возмещение убытков“.

Теперь в случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП), которое попадает под критерии прямого возмещения убытков, потерпевший всегда должен обращаться за выплатой по ОСАГО только в свою страховую компанию – в компанию, где он приобрел полис ОСАГО.

Действует для всех ДТП, произошедших после 1 августа 2014 года. (Также распространяется на более ранние ДТП, требования по которым еще не заявлены в страховые компании, а срок действия полисов ОСАГО участников ДТП не истек на 2 августа 2014 года.)

Критерии применимости ПВУ

Три критерия, при соблюдении которых применяется прямое возмещение убытков:

  • ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) только двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним).
  • Ответственность обоих участников ДТП застрахована по ОСАГО, т.е. они имеют действующие на момент ДТП полисы ОСАГО на автомобили, участвовавшие в ДТП.
  • Вред причинен только указанным выше транспортным средствам.

В случае, если ДТП не удовлетворяет хотя бы одному из перечисленных требований, то прямое возмещение убытков по ОСАГО для такого ДТП не действует.

В такой ситуации потерпевший вынужден будет обращаться за выплатой возмещения в страховую компанию виновника ДТП или требовать компенсации непосредственно у виновника ДТП (если у виновника нет действующего полиса ОСАГО).

Граждане, пострадавшие в ДТП (которым причинен вред жизни или здоровью), виновник которого не застрахован по ОСАГО, имеют право обратиться за компенсационной выплатой в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

Проверить, относится конкретное ДТП к прямому возмещению убытков или нет, и куда нужно обращаться за выплатой (возмещением) в конкретной ситуации, можно с помощью предлагаемой схемы.

Применение безальтернативного ПВУ к страховым случаям, произошедшим до 2 августа 2014 года

Разъяснения по вопросу обязанности страховщика причинителя вреда осуществлять проверку сроков действия договоров ОСАГО обоих участников ДТП в случае обращения к нему потерпевшего по событию, подлежащему урегулированию в порядке прямого возмещения убытков:

Безальтернативное прямое возмещение убытков распространяется на договоры ОСАГО, срок действия которых не истек на дату вступления в силу изменений в статью 14.1 Закона об ОСАГО – 2 августа 2014 года.

Прямое возмещение убытков обязательно для потерпевшего только при условии, что оба договора ОСАГО (потерпевшего и причинителя вреда) действовали на 2 августа 2014 года. В данном случае страховщик причинителя вреда обязан отказать потерпевшему в приеме заявления с требованием о страховой выплате на том основании, что событие подлежит урегулированию в порядке прямого возмещения убытков.

Если срок действия хотя бы одного из двух договоров ОСАГО (потерпевшего или причинителя вреда) истек на 2 августа 2014 года, то потерпевший вправе предъявить требование страховщику причинителя вреда, а страховщик причинителя вреда не вправе отказать в приеме такого заявления, несмотря на то, что условия ДТП соответствуют требованиям статьи 14.1 Закона об ОСАГО.

Последствия применения безальтернативного ПВУ

Под требования применения ПВУ попадает большинство ДТП, происходящих на территории России. Таким образом, теперь большинство потерпевших будут всегда обращаться за страховой выплатой по ОСАГО в ту страховую компании, которую они сами выбрали заключая договор ОСАГО.

Если вы слышали, что какая-то компания плохо платит по ОСАГО или центр выплат такой компании находится очень далеко от места вашего проживания, то лучше поискать другую компанию по ОСАГО, которая в большей степени удовлетворяет вашим требованиям.

Нормы Закона об ОСАГО в части прямого возмещения убытков

Статья 14.1. Прямое возмещение убытков

(новая редакция статьи применяется к договорам, срок действия которых не истек на 2 августа 2014 года)

1. Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте “б” настоящего пункта;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

2. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, проводит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании представленных документов осуществляет потерпевшему по его требованию возмещение вреда в соответствии с правилами обязательного страхования.

3. Реализация права на прямое возмещение убытков не ограничивает право потерпевшего обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования.

4.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона.

В отношении страховщика, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае предъявления к нему требования о прямом возмещении убытков применяются положения настоящего Федерального закона, которые установлены в отношении страховщика, которому предъявлено заявление о страховой выплате.

5. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, обязан возместить в счет страховой выплаты по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков.

6.

В случае исключения страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность лица, причинившего вред, из соглашения о прямом возмещении убытков или введения в отношении такого страховщика в соответствии с законодательством Российской Федерации процедур, применяемых в деле о банкротстве, либо в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности страховщик, осуществивший прямое возмещение убытков, вправе требовать у профессионального объединения страховщиков осуществления компенсационной выплаты в размере, установленном соглашением о прямом возмещении убытков в соответствии со статьей 26.1 настоящего Федерального закона.

7.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, и возместил в счет страховой выплаты по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред, в предусмотренных статьей 14 настоящего Федерального закона случаях имеет право требования к лицу, причинившему вред, в размере возмещенного потерпевшему вреда.

8. Профессиональное объединение страховщиков, которое возместило в счет компенсационной выплаты по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный потерпевшему вред, в предусмотренных статьей 14 настоящего Федерального закона случаях имеет право требования к лицу, причинившему вред, в размере возмещенного потерпевшему вреда.

9.

Потерпевший, имеющий в соответствии с настоящим Федеральным законом право предъявить требование о возмещении причиненного его имуществу вреда непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае введения в отношении такого страховщика в соответствии с законодательством Российской Федерации процедур, применяемых в деле о банкротстве, или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности предъявляет требование о страховой выплате страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

Вопросы и ответы по применению Прямого возмещения убытков

Источник: http://www.znay.ru/osago/pvu.shtml

У меня произошло дтп. я имею полис осаго и полис от несчастного случая. сейчас я пытаюсь отправлять документы, но с меня постоянно требуют оригиналы и справку о наличии алкоголя в крови на момент дтп. справки у меня нет и в больнице, где я лежал не дают. что делать?

Имею ли я право на прямое возмещение убытков по ОСАГО?

Здравствуйте. У меня произошло дтп. я имею полис осаго и полис от несчастного случая. сейчас я пытаюсь отправлять документы, но с меня постоянно требуют оригиналы и справку о наличии алкоголя в крови на момент дтп. справки у меня нет и в больнице, где я лежал не дают. что делать?

Адвокат Антонов А.П.

Добрый день!

Согласно п.п. 3.10,3.

11 Правил ОСАГО, потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению:заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;извещение о дорожно-транспортном происшествии;копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации.Кроме того, потерпевший в зависимости от вида причиненного вреда представляет страховщику документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4 — 4.7 и (или) 4.13 настоящих Правил.Представление потерпевшим необходимых документов о страховом возмещении для проверки их комплектности по желанию потерпевшего осуществляется в электронной форме через официальный сайт страховщика в сети «Интернет», что не освобождает потерпевшего от необходимости представления страховщику документов о страховом возмещении в письменной форме по месту нахождения страховщика или представителя страховщика. Страховщик рассматривает обращения заявителей, отправленных в форме электронных документов, и направляет им ответы на электронные адреса, с которых были получены данные обращения в течение срока, согласованного заявителем со страховщиком, но не позднее трех рабочих дней со дня поступления указанных обращений.Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные настоящими Правилами.При причинении вреда имуществу потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и прилагаемых к нему в соответствии с настоящими Правилами документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в соответствии с правилами, утвержденными Банком России, иное имущество — для осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки), проводимой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации с учетом особенностей, установленных Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а страховщик — провести осмотр поврежденного имущества и (или) организовать независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку).Страховщик проводит осмотр поврежденного имущества и (или) организует независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) путем выдачи направления на независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) (в том числе посредством почтового отправления) в срок не более пяти рабочих дней со дня поступления заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков с приложенными документами, предусмотренными настоящими Правилами, если иной срок не согласован между страховщиком и потерпевшим. После проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) по письменному заявлению потерпевшего страховщик обязан его ознакомить с результатами осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки). Фактом, свидетельствующим об исполнении страховщиком обязанности по организации проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), является выдача потерпевшему соответствующего направления (в том числе посредством почтового отправления).Страховщик обязан согласовать с потерпевшим время и место проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы поврежденного имущества с учетом графика работы страховщика, эксперта и указанного в настоящем пункте срока проведения осмотра, независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, а потерпевший в согласованное со страховщиком время обязан представить поврежденное имущество.В случае непредставления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) в согласованную со страховщиком дату страховщик согласовывает с потерпевшим новую дату осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества или его остатков. При этом в случае неисполнения потерпевшим установленной настоящим пунктом Правил обязанности представить поврежденное имущество или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) срок принятия страховщиком решения о страховом возмещении, определенный в пункте 4.22 настоящих Правил, может быть продлен на период, не превышающий количества дней между датой представления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков и согласованной с потерпевшим датой осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), но не более чем на 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней. В случае непредставления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) страховщик письменно уведомляет потерпевшего о невозможности принятия решения о страховом возмещении до момента совершения потерпевшим указанных действий.Если характер повреждений или особенности поврежденного транспортного средства, иного имущества исключают его представление для осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) по месту нахождения страховщика и (или) эксперта (в том числе если повреждения транспортного средства исключают его участие в дорожном движении), об этом указывается в заявлении. В этом случае осмотр и независимая техническая экспертиза, независимая экспертиза (оценка) проводятся по месту нахождения поврежденного имущества в срок не более чем пять рабочих дней со дня подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных пунктом 3.10 настоящих Правил, а в случае нахождения поврежденного транспортного средства, иного имущества в труднодоступных, отдаленных или малонаселенных местностях — в срок не более чем 10 рабочих дней со дня подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных пунктом 3.10 настоящих Правил, если иные сроки не согласованы между страховщиком и потерпевшим.По требованию страховщика владелец транспортного средства, причастного к дорожно-транспортному происшествию, в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в соответствии с пунктом 3.6 настоящих Правил представляет транспортное средство на осмотр и (или) для проведения независимой технической экспертизы в порядке, установленном настоящим пунктом Правил.

Таким образом, требование о предоставлении справки на состояние опьянения является незаконным. Вы можете обратиться за страховым возмещением через суд.

Источник: https://pravo163.ru/u-menya-proizoshlo-dtp-ya-imeyu-polis-osago-i-polis-ot-neschastnogo-sluchaya-sejchas-ya-pytayus-otpravlyat-dokumenty-no-s-menya-postoyanno-trebuyut-originaly-i-spravku-o-nalichii-alkogolya-v-krovi/

Что это такое прямое возмещение убытков по ОСАГО – заявление, порядок, соглашение

Имею ли я право на прямое возмещение убытков по ОСАГО?

В чем суть прямого возмещения убытков по ОСАГО и когда такая компенсация возможна? Рассмотрим действующие правила, на которые стоит опираться при урегулировании данного вопроса на данный момент.

Если раньше нужно было добиваться выплат по страховому случаю в страховой компании виновника аварии, то сейчас достаточно обратиться к своему страховщику. Ведь уже несколько лет действует закон, которым устанавливаются правила прямого возмещения убытков по ОСАГО.

В чем суть прямого возмещения убытков? Пострадавшее в аварии физическое лицо вправе обратиться за компенсацией к своему страховщику, с которым составлено соглашение ОСАГО.

Но есть ряд ограничений применения прямого возмещения убытков. Существуют обстоятельства, при несоблюдении которых выплату получить в своей страховой фирме не получится.

Как прописано в законе «Об ОСАГО»

Существует понятие в законе об ОСАГО «безальтернативного прямого возмещения убытков». Воспользоваться таким правом могут лица, которые попали в аварию позже 1 августа 2020 года, а также страхователи, срок действия договоров которых не окончился на 2 августа 2020 года.

В ст. 14.1 данного нормативного акта говорится, что потерпевшие могут предъявлять требования о компенсации ущерба, что причинен имущественным объектам, страховщикам ОСАГО, если есть такие обстоятельства:

  • если в аварии повреждено автомобили, что отражены в следующем пункте;
  • участниками ДТП становятся 2 транспортных средства, собственники которых имеют ОСАГО.

Страховая компания оценивает обстоятельства аварии в соответствии с извещением о ДТП. При наличии необходимых документов осуществляется выплата согласно правилам договора.

Пострадавший может обращаться в страховую компанию, которая продала полис ОСАГО гражданину, что является виновником аварии.

Предъявляется требование компенсировать вред, нанесенный здоровью или жизни, уже после заявления требований о прямом возмещении убытков и о котором не было известно ранее.

Страховой организацией возмещается вред, причиненный пострадавшему от имени страховщика, который страховал гражданскую ответственность виновника.

Если СК виновника исключается из договора о прямом возмещении убытков, или компания признана банкротом, у нее отозвано лицензию, возмещение может произвести РСА.

Страховая компания, что составила договор с виновником, в случае возмещения ущерба пострадавшему вправе потребовать с лица, причинившего вред, потребовать выплатить потраченные средства. Такие же права есть и у РСА, которая производит компенсацию.

Если страховая компания пострадавшего признается банкротом или у нее отозвано лицензию, можно предъявлять требования страховщику виновного в аварии лица.

От чего зависит сумма

Основанием для выплаты компенсации по ОСАГО является стоимость нанесенного вреда. Величину такого ущерба определяют при проведении оценивания.

После завершения осмотра должны быть подготовлены такие документы:

  1. Акт осмотра транспортного средства, в котором перечислены все повреждения.
  2. Калькуляция, в которой прописана цена каждой детали и механизма, что должен быть отремонтирован или заменен. Отражается также и стоимость ремонта.
  3. Отчеты об оценке, где указана окончательная сумма ущерба.

Независимого оценщика обычно привлекает страховщик. Но претендент на компенсацию имеет право выбирать эксперта, услуги которого оплатит сам.

Часто эксперты страховой организации занижают размер выплат. Именно по этой причине целесообразнее воспользоваться услугами независимого специалиста.

Законодательством установлено максимальную сумму, которую пострадавшее лицо вправе получить по ОСАГО. Она не может превысить 120 000 руб., если причинено ущерб одному человеку, и 160 000 – если в аварии пострадало несколько человек.

Порядок возмещения

Прямое возмещение убытков осуществляется по такой схеме:

  1. Пострадавшее в аварии лицо обратилось в свою страховую организацию согласно закону об ОСАГО. Страховщику подается уведомление о происшествии, а также документы, которые оформили сотрудники правоохранительных органов.
  2. Страховой компанией, которая реализовала ОСАГО пострадавшему, проводится оценивание обстоятельств аварии. Рассматриваются предоставленные справки.
  3. Страховщиком организуется осмотр поврежденных имущественных объектов пострадавшей стороны и независимая экспертиза в соответствии с правилами, прописанными в ст. 12 Закона об ОСАГО. Если у страхователя и СК нет разногласий относительно размера компенсации, независимую экспертизу можно не проводить.
  4. Если есть все необходимые условия, происшествие будет признано страховым случаем. Выплата производится в течение месяца после подачи документации.
  5. Страховая организация вправе претендовать на возмещение перечисленных пострадавшему денег со страховщика, у которого страховался человек, нанесший вред. Регресс может предъявляться самому виновнику аварии в соответствии со ст. 14 Закона об ОСАГО.
  6. При предъявлении соответствующего требования страховая компания виновника обязуется вернуть средства, затраченные на выплату компенсации.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Направить заявление о прямом возмещении ущерба по ОСАГО своей страховой компании можно в таком случае:

  • участниками аварии стало 2 авто, владельцы которых имеют ОСАГО;
  • не зафиксировано обоюдную вину водителей;
  • ущерб нанесено только имущественным объектам;
  • страховая компания виновного лица имеет действующую лицензию.

Образец заявления.

Заключение соглашения

Договор о прямом возмещении убытков является многосторонним, так как его участники – члены РСА.

Участвовать в соглашении должны все страховые компании, которые оказывают услуги по обязательному страхованию. Даже в законе говорится, что участвовать в РСА можно только путем заключения договора о возмещении убытков.

Договор такого плана оформляется аналогично договору присоединения. Предмет соглашения – условия расчета страховщика, которое осуществило прямое возмещение убытков, и страховщика, у которого страховался виновник ДТП.

Соглашение относится к разряду гражданско-правовых контрактов, но имеет черты и договоров простого товарищества (глава 55 ГК).

Отличие в том, что страховая компания не соединяет свой вклад для ведения определенного вида деятельности, не образуется общее имущество и не ведутся общие дела.

Общие положения о составлении соглашения прямого возмещения убытков содержатся в ст. 26.1 Закона об ОСАГО (Приказ Минфина от 23.01.2009 № 6н).

Условия договора устанавливает объединение страховых компаний. Они также должны быть согласованы с Минфином России.

Обязательные условия соглашения:

  • права и обязательства страховых компаний, что являются участниками соглашения;
  • срок действия договора;
  • правила корректировки документа;
  • случаи, когда соглашение прекращает свое действие;
  • правила присоединения и выхода страховых организаций к соглашению;
  • правила, способы и сроки произведения расчета межу страховыми фирмами;
  • ответственность каждой стороны;
  • как обеспечивается выполнение обязанностей по договору;
  • правила расчета и величина вредней суммы страховой компенсации;
  • иные условия, которые установит РСА.

Расчеты возможны по двум моделям:

  • точные расчеты – возмещается сумма оплаченного убытка по каждому из требований пострадавшего;
  • средневзвешенные расчеты – учитывается число удовлетворенных требований на протяжении отчетного периода и средней суммы страхового возмещения пострадавшему гражданину.

Возможен ли отказ и по какой причине

Страховая компания откажет в прямом возмещении убытков, если:

  1. Заявление о наступлении страхового случая уже подавалось страховщику виновного в аварии лица.
  2. Участники аварии решили обойтись при оформлении дорожно-транспортного происшествия без представителей ГИБДД, то есть, составили европротокол, но допустили ошибки в бланках или имеют разногласия о повреждениях.
  3. Пострадавшее лицо представило требование о возмещении морального вреда, упущенной выгоды, вреда окружающей среде.
  4. Авария произошла при проведении соревнования, испытаниях, учении.
  5. Нанесено ущерб антикварному предмету, ценным бумагам, произведению интеллектуальной собственности.
  6. Принимается решение суда для прямого возмещения убытков по ОСАГО о виновности/невиновности лица.
  7. Вы опоздали с уведомлением страховой компании о наступлении страхового случая.
  8. В иных случаях, которые предусмотрены договором членов РСА.

Можно услышать отказ в выплате и в таком случае:

  • у страховщика нет лицензии;
  • страховая компания виновник не участвует в соглашении о ПВУ;
  • пострадавшее лицо обращается не в страховую организацию, а к ее представителям;
  • часто не удается урегулировать убытки по прямому возмещению при предоставлении неточных данных в документах;
  • европротокол заполнил только один участник дорожно-транспортного происшествия;
  • окончился срок действия ОСАГО виновного водителя;
  • автомобиль отремонтировано или утилизировано до экспертиз, поэтому невозможно определить размер вреда;
  • транспортное средство не предоставлено для проведения осмотра в назначенное время.

Прямое возмещение убытков – это возможность для пострадавшего снизить временные затраты при оформлении страховой компенсации после ДТП. Ведь его страховая компания обязана рассмотреть заявление, и в случае отсутствия нарушений, произвести необходимые выплаты.

: Страховка ОСАГО — прямое возмещение убытков и европротокол

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://provodim24.ru/chto-jeto-takoe-prjamoe-vozmeshhenie-ubytkov-po-osago.html

Прямое возмещение убытков или суброгационные требования: что включает в себя «новый» претензионный порядок п. 5.1 ст. 14.1 Федерального закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО»?

Имею ли я право на прямое возмещение убытков по ОСАГО?

Прямое  возмещение  убытков  или  суброгационные  требования,  что  включает  в себя «новый»   претензионный   порядок  п.  5.1  ст.  14.1  Федерального  закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»?

Возник вопрос о соблюдении «нового» претензионного порядка, предусмотренного п. 5.1 ст. 14.1 ФЗ «Об ОСАГО». Он подлежит применению только для прямого возмещения убытков между страховщиками или также при суброгационных требованиях тоже. 

Практика судов примерно 50/50. Данные споры пока сконцентрированы в судах первой и апелляционной инстанций. До судов кассационной инстанций пока не дошли (либо я невнимательно искал практику). Рассматривался московский судебный округ (Москва и Московская область).

У кого какие мнения, особенно у тех, кто работает в сфере страхования? Кто сталкивался на практике.

Основной вопрос заключается в следующем.

Прямым возмещением убытков в соответствии с ФЗ «Об ОСАГО», является выплата по требованию потерпевшего о возмещении вреда, причиненного его имуществу, предъявленное страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего (ст.

1 ФЗ «Об ОСАГО» – прямое возмещение убытков – возмещение вреда имуществу потерпевшего, осуществляемое в соответствии с настоящим Федеральным законом страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего – владельца транспортного средства.)

Таким образом, комиссией, образованной профессиональным объединением страховщиков, рассматривается спор между страховщиками ОСАГО, где один страховщик выплатил страховое возмещение по договору ОСАГО своему страхователю и предъявил требования к другому страховщику, застраховавшему ответственность виновника ДТП. Т.е. оба страховщика исполняют обязательства по договору ОСАГО (п. 7 ст. 14.1 ФЗ «Об ОСАГО» – страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, и возместил в счет страхового возмещения по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред, в предусмотренных статьей 14 настоящего Федерального закона случаях имеет право требования к лицу, причинившему вред, в размере возмещенного потерпевшему вреда.)

Между тем, если исковые требования о выплате страховой суммы по ОСАГО предъявлены в порядке суброгации, право требования будет основано на том, что первоначальный кредитор выплатил страховое возмещение по договору имущественного страхования КАСКО. Таким образом, в рассматриваемом случае прямого возмещения убытков по договору ОСАГО не осуществлялось.

Необходимо ли в данном случае соблюдать правила п. 5.1 ст. 14.1 ФЗ «Об ОСАГО» о соблюдении обязательного досудебного разрешения спора и сначала обращаться в комиссию, образованную в профессиональном объединении страховщиков, чтобы избежать оставления искового заявления без рассмотрения на основании п. 2 ч. 1 ст. 148 АПК РФ ?

Непосредственно норма Закона звучит так: «5.1.

При возникновении спора о возмещении страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, в счет страхового возмещения вреда, возмещенного страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, такой спор рассматривается комиссией, образованной профессиональным объединением страховщиков, в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления в комиссию заявления страховщика. В случае несогласия страховщика с решением комиссии или непринятия комиссией решения в установленный срок спор рассматривается арбитражным судом по исковому заявлению страховщика.»

Так же, как и в Законе, норма сформулирована и в Постановлении Пленума ВС РФ от 28 июня 2016 года № 28 «О внесении в ГД ФС РФ проекта федерального закона  «О внесении изменения в ст. 14.

1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» которым и были инициированы изменения в ФЗ от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» а именно:  «п. 5.1.

При возникновении спора о возмещении страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, в счет страховой выплаты вреда, возмещенного страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, такой спор рассматривается комиссией, образованной в профессиональном объединении страховщиков, в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления заявления. В случае несогласия страховщика с решением комиссии такое решение может быть оспорено в арбитражном суде.»

А вот в пояснительной записке к проекту федерального закона «О внесении изменения в ст. 14.

1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» одним из обоснований принятия данных изменений указано что – «В последнее время в судах наблюдается значительный рост дел по искам страховых организаций, осуществивших прямое возмещение убытков, к страховщикам, застраховавшим гражданскую ответственность лиц, причинивших вред в результате дорожно-транспортного происшествия, ввиду неисполнения последними соглашений о прямом возмещении убытков.

Предлагаемое законопроектом изменение направлено на установление досудебного порядка урегулирования споров между страховыми организациями (профессиональными участниками) при осуществлении механизма прямого возмещения убытков, возникших в результате дорожно-транспортного происшествия, что соответствует цели введения правил о соглашениях по прямому возмещению убытков – снижению числа споров между страховщиками по суброгационным требованиям. Обращение же страховых компаний с исками друг к другу о выплате страхового возмещения в порядке прямого возмещения убытков в суд без соблюдения досудебного порядка урегулирования спора между ними идет вразрез с указанной целью и необоснованно переносит разрешение спора из сферы профессионального сообщества страховых компаний в государственный суд».

Досудебный претензионный порядок считается специальным условием реализации права на иск в гражданском судопроизводстве.

Согласно п. 7 ч. 1 ст. 126 АПК РФ к исковому заявлению прилагаются документы, подтверждающие соблюдение истцом претензионного или иного досудебного порядка, за исключением случаев, если его соблюдение не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии ч. 5 ст. 4 АПК РФ, если для определенной категории споров федеральным законом установлен претензионный или иной досудебный порядок урегулирования либо он предусмотрен договором, спор  передается на разрешение арбитражного суда после соблюдения такого порядка.

В  силу п. 2 ч. 1 ст. 148 АПК РФ, если не соблюден претензионный или иной досудебный порядок урегулирования спора с ответчиком, если это предусмотрено федеральным законом или договором, арбитражный суд оставляет исковое заявление без рассмотрения.

п. 5.1 ст. 14.1 ФЗ «Об ОСАГО» применяется только к спорам, касающимся исполнения   страховщиками  соглашения  о прямом  возмещении  убытков.

ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ  АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 29 января 2018 года

№ 09АП-60806/2017

Дело № А40-165973/2017

     «Доводы ответчика о несоблюдении п.5.1 ст.14.1 ФЗ «Об ОСАГО» апелляционным судом не принимаются.

Суд обращает внимание, что предметом искового заявления является требование о взыскании с ответчика суммы страхового возмещения в соответствии с положениями статьи 965 Гражданского кодекса Российской Федерации (переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)), в то время как ч. 5.1 ст. 14.

1 Закона об ОСАГО применяется только к спорам, касающимся исполнения страховщиками соглашения о прямом возмещении убытков (ст. 26.1 Закона об ОСАГО). Таким образом, указанная норма права к настоящим правоотношениям не применима.»

ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ  АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 21 февраля 2018 года

№ 09АП-70659/2017

Дело № А40-169248/2017 

Источник: https://zakon.ru/Discussions/pryamoe_vozmeschenie_ubytkov_ili_subrogacionnye_trebovaniya_chto_vklyuchaet_v_sebya_novyj_pretenzion/72884

Прав-помощь
Добавить комментарий