Как действовать, чтобы не допустить реструктуризацию школы?

Тольятти: рабочий контроль или баррикады?

Как действовать, чтобы не допустить реструктуризацию школы?
Журналист Галина Дмитриева намерена обратиться в следственное управление прокуратуры Тольятти с жалобой на действия сотрудников милиции и органов опеки, которые на один день отобрали у нее детей. Своими планами по наказанию виновных, освещению проблем АвтоВАЗа и их решению она поделилась с Радио Свобода.

Напомним, 25 мая милиционеры пришли домой к Галине Дмитриевой и забрали у нее детей под предлогом антисанитарных условий в квартире. 26 мая детей вернули, не дав Галине Дмитриевой внятного объяснения случившегося. Сама она считает, что властям Тольятти не понравилась ее статья “ВАЗ.

Стратегия катастрофы”, первая часть которой была опубликована 23 мая в местной газете “Город на Волге”. Вторая часть статьи выйдет в свет 30 мая.

– Вы давно занимаетесь темой АвтоВАЗа?– Уже два года я пишу обАвтоВАЗе и Тольятти: два года назад, во время забастовки работников завода, я впервые побывала в Тольятти. А в декабре я вынуждена была переехать в Тольятти из Москвы.

Мне жалко отечественный автопром, но дело не только в этом: я не такая большая патриотка, чтобы ради этого ломать свою жизнь. Меня больше беспокоит, что будет с людьми.

Я прекрасно понимаю, что такое тридцать тысяч человек – а здесь, по всей видимости, будет больше – выброшенных на улицу в условиях, когда невозможно устроиться на работу. Я сюда приехала, чтобы эту динамично развивающуюся ситуацию отслеживать на месте.

У меня уже возникали проблемы, связанные с АвтоВАЗом: угрозы со стороны работников милиции и частных лиц, анонимные угрозы по телефону. Но до сих пор я пишу – в интернет-изданиях, в самиздате, чтобы сказать людям: откройте глаза, посмотрите, что с вами будет. До сих пор тираж изданий, где я писала, не превышал десяти тысяч экземпляров.

А на этот раз удалось выступить для большей аудитории.Кому может быть выгодна реструктуризация АвтоВАЗа? Может быть, иностранным автокомпаниям, может быть, правительству, которое хочет спрятать следы своего казнокрадства, возможно, и тем, и другим. Уверена, реструктуризация АвтоВАЗа приведет к развалу предприятия и к социальной катастрофе в Тольятти.

Если тридцать тысяч человек окажутся на улице – а по плану реструктуризации на улице окажется больше – Тольятти, да и вся Россия, не сможет это переварить. Это будет не просто вымирание Тольятти, а социальный взрыв, трудно даже предположить, какой силы.

– Насколько вероятен сценарий такой губительной реструктуризации, по вашим данным? Насколько может соответствовать действительности ваше предположение о том, что АвтоВАЗ умышленно доводят до банкротства?

– Стратегию развития предприятия до 2020 года, где именно реструктуризация поставлена во главу угла, правительство не могло одобрить случайно. Совершенно непонятно, как будет реализован в стратегии план продаж. А если он не будет реализован, значит АвтоВАЗ будет нерентабелен. В этом вся суть стратегии. Завод “Москвич” очень похожим образом был признан нерентабельным и прекратил свое существование. Стратегия развития Тольятти, которую недавно приняла дума округа Тольятти, напрямую связана со стратегией развития АвтоВАЗа. Предполагается, что к 2020 году число трудоспособного населения в Тольятти должно сократиться на 50 тысяч человек. В планы стратегии закладывают сокращение численности населения. Как это понимать? По свидетельству многих депутатов, с которыми я говорила, дума приняла эту стратегию под большим нажимом из области и Москвы.Для чего? Очевидно, чтобы городских депутатов сделать крайними. Это нонсенс: муниципальное собрание фактически принимает решение о проведении реструктуризации на АвтоВАЗе (в “Программе комплексного социально-экономического развития городского округа Тольятти на 2010–2020 годы”, в частности, сказано: “Стратегическими направлениями Программы являются: реструктуризация и модернизация ОАО “АвтоВАЗ”, выпуск новых моделей, конкурентоспособных на мировом автомобильном рынке”. – РС). Но АвтоВАЗ не принадлежит муниципалитету. Он принадлежит частным собственникам и госкорпорации “Ростехнологии”. Думаю, что строительство автозавода Fiat в Набережных Челнах – это стратегическая замена АвтоВАЗу. В правительстве понимают, что на авторынке модели похожего класса и похожей стоимости нужны в таких количествах, в каких их производил АвтоВАЗ. Нужно заполнить нишу, которую занимает АвтоВАЗ – вероятно, есть некая договоренность, согласно которой ее займет Fiat.

– Вы писали, что реструктуризация АвтоВАЗа возможна уже этим летом. Откуда такая информация?

– Это информация от работников АвтоВАЗа – от нескольких человек, но не от нескольких сотен. Ее еще предстоит проверить, но нет дыма без огня. Люди говорят, что им вручают уведомления о сокращении. Кроме того, в последних материалах по итогам совещания руководства АвтоВАЗа видно, что руководство завода сменило подход: раньше предполагалась реструктуризация, сейчас у них курс на передачу в долгосрочную аренду, в доверительное управление с правом последующего выкупа. За любые копейки, главное быстрее. Если они сами так сменили курс, значит очень торопятся.


– Когда вы работали над вашей статьей, вы общались не только с рабочими?

– Конечно, немногие в руководстве горят желанием со мной идти на контакт. Но есть те, кто идет. Они прямо говорят, что ничего не решают. 3 марта я разговаривала с президентом АвтоВАЗа Игорем Комаровым лично. По моим впечатлениям, он не глупый и не злонамеренный человек – как бы ни пытались некоторые его выставить некомпетентным или дурачком, – но на предприятии он временщик, выполняющий чужую волю. Видимо, он и сам это понимает.


– Вы – член Революционной рабочей партии?

– Я вступила в эту партию, потому что не хочу жить в бардаке, который меня сейчас окружает, потому что я вижу, как страдают люди – не из-за частной собственности, а из-за того, что жалкая горстка людей наживается, эксплуатируя тотальное большинство народа, выжимая из него соки. Когда я училась в школе, моя учительница географии падала в голодные обмороки. Помню, как сосед по парте складывал кусочки хлеба в пакет и нес домой, потому что он был из многодетной семьи и им нечего было есть – родители работали на мебельной фабрике. Многим детям рабочих нечего было есть – их родителям подолгу не выплачивали зарплату. Я выросла в маленьком провинциальном городе Киржач Владимирской области. У меня у самой была сложная ситуация в детстве, одно время я и вовсе была беспризорницей. Когда мне впервые в руки попала книга о рабочем классе в Англии, я не понимала – это об Англии когда-то или о России сегодня. Так я стала коммунисткой. А РРП отвечает моим убеждениям наиболее полно. Я коммунистка, но не могу позитивно оценить деятельность Сталина, который угробил советскую власть, из-за чего впоследствии и произошла перестройка и возврат к капитализму. Поэтому я не согласна с линией КПРФ… Все мы, левые, разные, но во многом вместе – по крайней мере, в вопросе о частной собственности.Революционная рабочая партия существует с начала 1990-х. Сейчас костяк составляют около сотни человек. Многие члены организации еще до перестройки поняли, что надо что-то менять, причем именно в левых.

– Давно у партии появилось отделение в Тольятти?

– Сочувствующие появились еще два года назад, когда была забастовка на АвтоВАЗе. Некоторые из них впоследствии стали членами партии. Окончательно партийная организация стала оформляться примерно полгода назад, я сюда приехала, в том числе, чтобы ее достраивать. Тотальное большинство членов партии – работники АвтоВАЗа. По понятным причинам мы не называем их фамилии, не выводим их в колонну 1 мая – я не хочу, чтобы эти люди были уволены или им дали кирпичом по голове.


– Вы считаете себя журналистом или политиком? Кто вы по специальности?

– Я самоучка. У меня среднее образование. При этом я пишу лет с тринадцати – первые работы публиковались в киржачской газете “Красное знамя”. При этом я даю юридические консультации в Тольятти, в основном работникам АвтоВАЗа. То, что я советую, работает: по моим советам были составлены многие жалобы, обращения в инспекции по труду, иски в суд. Так что я немножко и юрист и немножко журналист – по совокупности публикаций. Я революционер, наверное.


– Как же могут революционные методы помочь работникам АвтоВАЗа?

– Думаю, только они и могут помочь. Дело зашло так далеко, что уже и обыватели обсуждают, что “правительство само задумало развал АвтоВАЗа”. Как в таком случае можно этому помешать? Выставить правительству ультиматум. Глупо кричать “правительство в отставку!”. Но можно оказать давление – своей численностью. Если сейчас АвтоВАЗ в полном составе не выйдет на улицы и не скажет “хватит”, если рабочие не поставят завод под свой контроль, а горожане – город под свой контроль, тогда не будет этого завода, а в городе будет социальная катастрофа. На реструктуризацию, считаю, надо реагировать немедленной забастовкой, выгонять руководство, рычаги управления брать в свои руки, как это произошло на Выборгском ЦБК и на Херсонском машиностроительном заводе. А затем заявить правительству ультиматум: мы хотим рабочий контроль. Нас услышат, если мы будем не только говорить, но и действовать.


– Что вы имеете в виду под “действовать”?

– Я ни в коей мере не призываю к бойне, а только к активной позиции. Не надо брать арматуру и бить кого-то по голове. Просто необходимо и физически не допустить реструктуризацию: например, при попытке разогнать забастовку с помощью внутренних войск выгнать из города эти внутренние войска. Если мы будем слаженно и вместе действовать, никакой бойни не будет – никто не будет воевать против всего города.


– Как сейчас чувствуют себя ваши дети?

– С детьми ходим гулять, они смотрят мультики. Но при стуке в дверь старшая дочка кричит: мама, не открывай, это полиция, не отдавай меня (упорно не говорит “милиция”, именно “полиция”). Отцу моих детей сотрудники милиции пытались внушить, что он меня совсем не знает, а я в его отсутствии – чуть ли не ведьма.

Разумеется, ему ничего не доказали, поскольку он верит своим глазам и меня знает. Еще ему сказали, что мне вместе с дочерью предлагается жить в социальном учреждении. Во-первых, мне такого никто не предлагал.

Во-вторых, если бы предложили, то это бы означало домашний арест – причем с дочерью и без связи с моим сыном… Сейчас я буду требовать возбуждения уголовного дела в следственном отделе при прокуратуре.

Прокуратура уже проводит проверку в связи с публикациями в прессе, вот только возглавляет ее помощник прокурора Евгений Архенгельский, который в конце марта угрожал мне уголовным делом по статье “экстремизм”. Сейчас, впрочем, он был вежлив.

Источник: https://www.svoboda.org/a/2055398.html

Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформления

Как действовать, чтобы не допустить реструктуризацию школы?

Финансовые проблемы и сложности, возникшие в процессе погашения кредита, могут стать причинами дефолта заемщика. Как результат – судебные разбирательства, процедура принудительного взыскания долга или же процесс банкротства, добровольно начатый самим должником.

Согласно проекту закона «О банкротстве» суд обязан назначить проведение реструктуризации кредита проблемного заемщика. Также к реструктуризации прибегают и сами банкиры, если не хотят доводить дело до суда.

Является ли реструктуризация выгодным решением и действенным способом избавиться от финансовых проблем? Попробуем разобраться в данных вопросах.

Реструктуризация кредита заключается в изменении условий кредитного договора с целью уменьшения нагрузки на заемщика и сокращения величины ежемесячного платежа. В отличие от рефинансирования реструктуризацию можно выполнить лишь в том банке, который предоставил кредит.

Если при рефинансировании наличие просрочек, неоплаченной неустойки и т.д. являются поводами отказать в перекредитовании, то при реструктуризации наличие долга, напротив, часто является главной причиной внесения изменений в кредитный договор.

Иногда финансовые организации даже обещают «аннулировать» начисленные штрафные санкции, чтобы помочь клиенту «вернуться в график».

Реструктуризация долга – хорошая возможность избежать проблем, неминуемо возникающих у заемщика при ухудшении финансового состояния (при потере работы, сокращении уровня доходов и т.д.).

Изменяя условия кредитного договора таким образом, чтобы ежемесячный плановый платеж заемщика сократился, банк преследует несколько целей.

Во-первых, он заботится о качестве своего кредитного портфеля (предотвращая увеличение доли просроченной задолженности), во-вторых, получает возможность не обращаться в суд и не тратить средства на подготовку иска.

Преимущества реструктуризации для заемщика более существенные. Клиент, условия кредитного договора которого банк соглашается изменить, может:

  • сохранить свою положительную кредитную историю (при непродолжительной просрочке);
  • не допустить начала судебных разбирательств с банком (которые впоследствии станут «несмываемым темным пятном» на кредитном досье);
  • сэкономить свои средства (это преимущества получают не все заемщики);
  • избежать дефолта, так как банк минимизирует ежемесячный плановый платеж и предоставляет возможность погашать кредит по новому графику;
  • получить возможность избавиться от неоплаченной неустойки;
  • избежать принудительного взыскания суммы долга в ходе исполнительного производства.

О том, каким образом может быть осуществлена реструктуризация, мы расскажем более подробно.

При своевременном обращении в банк (до того, как финансовая организация подаст в суд иск о досрочном взыскании всей суммы долга) заемщик может рассчитывать на следующие варианты реструктуризации:

  • Пролонгацию кредита (увеличение срока договора, в результате чего снижается плановый ежемесячный платеж, но увеличивается сумма переплаты по кредиту). К примеру, если сумма вашего долга изначально составляла 200 000 рублей, срок – 24 месяца, а ставка 30% годовых, то в месяц вам бы пришлось платить 11 182,56 руб., сумма переплаты составила бы 68 381,54 руб. Предположим, что через 6 месяцев заемщик не справился с погашением и обратился в банк с заявлением о пролонгации на 12 месяцев. Тогда его платеж сократится до 7 668,65 руб., однако общая сумма переплаты увеличится практически до 92 600 рублей (больше, чем на 24 000 рублей). Персональные расчеты можно выполнить в кредитном калькуляторе.
  • Изменение валюты кредитования. Например, в связи с ростом курса доллара многим заемщикам стало сложно погашать займы, выданные в американской валюте. Перевод кредита в рубли по ставке, которая соответствует действующей программе кредитования, может быть выгоден клиенту. Однако это не популярный вариант реструктуризации.
  • Предоставление кредитных каникул (только « телу» кредита, только по процентам или же каникул, предполагающих избавление должника на время от любых платежей по кредиту). То есть, заемщик в течение 3-12 месяцев может оплачивать только «тело» кредита (наиболее выгодный вариант, позволяющий снизить переплату по кредиту) или только проценты (напротив, наименее выгодный случай – проценты начисляются на фиксированную, неуменьшающуюся сумму). Редким случаем считается предоставление права в течение 3-6 месяцев не платить кредит вообще. Для лучшего понимания вопроса рекомендуем ознакомиться с основными методиками расчета кредитов.
  • Перевод карточного кредита в кредит наличными (используется не часто, выгоден за счет того, что ставка по потребительским ссудам наличными обычно ниже, чем по карточным займам).
  • Списание неустойки.
  • Снижение ставки по кредиту. Относится к программам рефинансирования, как правило, выполняется лишь при условии идеальной кредитной истории.
  • Комбинированный вариант. К примеру, часто сочетается пролонгация с изменением валюты кредита.

Если у заемщиков имелась просрочка по «телу» кредита или по процентам, кредитор предлагает либо погасить долг, либо его капитализировать. Отметим, что реструктуризация с капитализацией всегда невыгодна: за счет просроченных процентов увеличивается остаток по «телу» кредита.

К примеру, остаток задолженности составляет 100 000 рублей, просрочка – 5 000 рублей, в том числе 3 000 – по «телу» кредита, 2 000 – по процентам.

При капитализации сумма «тела» кредита увеличится и составит 102 000 рублей (так как 3 000 рублей долга по «телу» уже входили в 100 000 рублей, а 2 000 рублей по процентам к ним были прибавлены).

Вполне очевидно, что реструктуризацию можно считать оптимальным вариантом решения финансовых проблем только в том случае, когда обслуживание долга на прежних условиях для заемщика оказывается невозможным в силу уважительных причин.

Для того чтобы выполнить реструктуризацию, заемщику необходимо подать в банк заявление и ряд документов. Их перечень и порядок рассмотрения заявления мы опишем далее.

Обычно для проведения реструктуризации (независимо от того, вы сами обратились в банк с этой целью, или кредитный менеджер связался с вами и предложил изменить условия договора) требуются следующие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • заявление-анкета;
  • трудовая книжка (с отметкой об увольнении, если с момента оформления ссуды вы потеряли работу);
  • справку с места работы по форме 2-НДФЛ за 6 (12) месяцев (с места бывшей работы, если вы уволены);
  • справку от органов службы занятости о постановке на учет (с указанием размера выплачиваемого пособия);
  • соглашение супруга (супруги) на изменение условий договора (при ипотечном кредитовании).

Главным условием, которое предъявляется к заемщикам, подающим заявление на реструктуризацию, является уверенность банка в том, что должник действительно нуждается в помощи, и в том, что изменение договора поможет ему «войти в график». В противном случае финансисты рискуют лишь зря потерять время (несмотря на то, что чаще всего получают дополнительную прибыль в виде увеличившихся процентов при пролонгации кредита или кредитных каникулах по «телу» кредита).

К примеру, Сбербанк соглашается рассматривать заявления заемщиков только при ухудшении их финансового состояния в результате:

  • снижения уровня доходов в результате увольнения или изменения уровня оплаты труда;
  • потери дополнительного источника доходов;
  • наступления отпуска по уходу за ребенком;
  • призыва в армию;
  • серьезного заболевания, получения инвалидности, смерти (в таком случае реструктуризации подлежит долг, который должны будут выплачивать наследники).

Помимо стандартных условий реструктуризации Сбербанк может предложить изменить порядок погашения кредита в рамках льготного периода (при некоторых видах кредитования) или же изменить очередность погашения долга (обычно в первую очередь взимается пеня, затем проценты и лишь потом – платежи по «телу»).

Преимущество реструктуризации заключается в том, что выполняется она чаще всего бесплатно: лишь при ипотечных кредитах заемщик может понести сопутствующие расходы, связанные с необходимостью подписания дополнительного соглашения к нотариально заверенному договору залога. Существенным недостатком реструктуризации считается увеличение переплаты по кредиту (за исключением использования 2-ух вариантов: перевода валютного займа в рублевый и предоставления каникул «по процентам).

Таким образом, если ваше финансовое положение ухудшилось, и вы допустили несколько просрочек платежей, то необходимо срочно обращаться в банк и просить реструктуризировать ваш заем. Это позволит избежать серьезных неприятностей и с минимальными потерями выйти из сложной ситуации.

Банк может отказать в выполнении реструктуризации, в таком случае попросите предоставить копию вашего заявления с отметкой о регистрации «входящего» и отказ в письменной форме: эти документы могут пригодиться вам в суде.

Требования финансистов могут быть частично или полностью отклонены судьей, если выяснится, что вы просили о помощи, в которой вам было отказано.

Источник: https://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/restrukturizatsiya-kredita.html

Незамкнутый круг: как действовать, чтобы не допустить просрочки по ипотеке

Как действовать, чтобы не допустить реструктуризацию школы?
Главные риски ипотечных кредитов в большинстве случаев связаны не с чьими-то мошенническими действиями, а собственным неумением заемщиков рассчитать свои финансовые силы и предусмотреть все риски.

Эксперты рассказали сайту “РИА Недвижимость”, каковы основные причины возникновения просроченных задолженностей по ипотеке и как их можно избежать. Пока что доля просроченных задолженностей невелика: на конец июля 2019 года объем взятой населением ипотеки составлял 7,023 триллиона рублей, при этом просроченные платежи – 1%.

В количественном выражении это означает порядка двадцати пяти тысяч заемщиков, которые просрочили платежи по ипотеке на срок более 90 дней в первой половине 2019 года, рассказывает старший юрист правового бюро “Олевинский, Буюкян и партнеры” Артем Кадников, ссылаясь на данные БКИ “Эквифакс” и НАПКА.

При этом многих просрочек и следующих за ними проблем можно избежать, если заемщики просто не будут совершать досадных ошибок и действовать себе во вред.

Недостоверные сведения

Заемщики могут в прямом смысле слова обеспечить себе проблемы с ипотекой еще на стадии ее получения, если предоставляют банку неверные сведения о себе.

Конечно, банки перед принятием решения о выдаче кредита также проводят оценку рисков – внимательно изучают кредитную историю потенциального заемщика, оценивают его способности и возможности.

“Благодаря этому, у нас качество обслуживания ипотечных кредитов на очень высоком уровне по сравнению с другими типами розничных кредитов – нарушения допускают всего 1-2% заемщиков”, – поясняет ситуацию директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. 

Тем не менее, такие ситуации возможны, например, если привлечь для помощи в получении кредита специальную компанию. Многие брокерские конторы играют полезную роль, и разгружают заемщика от сбора большого объема документов. Но иногда они помогают и в подготовке фиктивных договоров, договоров аренды недвижимого имущества, что увеличивает шансы на получение ипотеки большей суммы, объясняет добавляет автор телеграм-канала “Дневник риелтора” Евгений Таничев. Часто, по согласованию с работодателем в справках показывают заработную плату по сумме выше, чем реальная. В интернете можно найти самые разнообразные предложения от компаний, которые за вознаграждение якобы помогут получить ипотеку, сокрушается Кадников. На сайтах таких компаний указано, что они помогут подготовить документы так, чтобы заявка на ипотеку была одобрена. При этом в частной беседе клиент получает информацию о личных связях компании в той или иной кредитной организации. Намек простой – именно личные связи помогут вам получить заветный кредит. Как правило, это обычные мошенники – они нацелены на банальный обман клиентов (потенциальных заемщиков). Но есть вариант куда более опасный. Посредники идут на сознательный подлог документов (предоставления недостоверных сведений о доходе), а это вполне может закончиться привлечением заемщика к уголовной ответственности, предупреждает Кадников.Перекредитованность Распространенной причиной будущих просрочек платежей по ипотеке часто становится и слишком большое количество разнообразных кредитов, которые заемщики берут на себя, сетует директор кредитного департамента “Росбанк Дом” Вадим Мамонов.

Что такое “ипотечные каникулы” и как их попросить у банка

Обращение за потребительским кредитом или за микрокредитом для единичного погашения процентов только усугубляет ситуацию, поскольку создает дополнительную кредитную нагрузку с более высокими, а если говорить о микрофинансовых организациях (МФО), то с гораздо более высокими процентными ставками, уточняет он. Хуже может быть только ипотечный займ в самой МФО, подчеркивает Таничев. Хотя им сейчас официально запрещено выдавать займы под залог недвижимости, они легко это обходят. Заявки, которые они получают, передают частным ростовщикам, которые кредитуют под высокий процент, что приводит в конечном итоге к утрате недвижимого имущества. Как правило, это оформляется как договор займа с залогом от “физика” к “физику”, причём, используются как нотариальный способ, так и не нотариальный (простой письменный). Обременение регистрируется в Росреестре. Проценты по такому займу включаются в конечную сумму задолженности, а в договоре прописывается, что заем предоставляется без процентов. При этом стоимость такого займа может быть весьма обременительной от 3 до 10% в месяц, или от 36% до 120% годовых, объясняет Таничев. Кроме этого клиенты не учитывают риски излишней закредитованности, которая может сформироваться из-за привлечения средств на первоначальный взнос за счет потребительского кредита или отсутствия сбережений на ремонт жилья, предупреждает Мамонов.

Для ипотеки ситуации с “перекредитованием” в МФО встречаются реже, чем в потребительских кредитах.

Ключевой принцип для заемщиков в трудной ситуации – всегда идти на контакт с банком и сразу сообщать о возникших сложностях, чтобы совместно с банком найти пути решения проблемы и сохранения жилья.

“Если клиент оказался в тяжелой ситуации, банк всегда готов пойти на встречу клиенту и предложить различные варианты решения проблемы”, – отмечают представители банка “Дом.РФ”.

Тонкости страховки Часто заемщики рассматривают страховку просто как дополнительные расходы при оформлении кредита, не осознавая ее значимость, сетуют эксперты.

Многие банки предлагают при заключении ипотечного договора страховые программы. Не следует ими пренебрегать – она может помочь в трудной ситуации не хуже “ипотечных каникул”, подсказывает Волков.

Зачастую заемщики не учитывают затраты на ежегодную пролонгацию договора страхования, добавляет Мамонов. Если заемщик прекращает оплачивать страховку в соответствии с условиями кредитного договора, ему может быть повышена процентная ставка по кредиту! Кроме того, страхование пригодится и для покрытия рисков – это может быть и страховка жизни и здоровья, страховка от потери работы и так далее. То есть на рынке существуют инструменты, позволяющие обезопасить заемщиков от ситуаций, которые могут повлечь прекращение платежей по кредиту, главное – знать о них и вовремя воспользоваться, резюмирует Мамонов.

Сокращение дохода

Оплата ипотечного кредита напрямую связана с сохранением жилья, поэтому случаи, когда заемщик перестает платить, всегда исключительны и вызваны объективными причинами, рассуждает Кадников. К таким причинам чаще всего относятся резкое, непрогнозируемое сокращение дохода (потеря работы) или утрата здоровья (временная нетрудоспособность). Если заемщик не сможет восстановить свою платежеспособность в течение длительного периода, то возможно реализовать объект залога по согласованию с банком, а вырученные средства направить на погашение задолженности по кредиту, предупреждает директор департамент кредитования розничного бизнеса Абсолют банка Елена Ковырзина. Однако, продолжает она, банки и регулятор за последние несколько лет реализовали ряд мер для снижения рисков ипотечных заемщиков. В частности, сейчас банки не выдают ипотечные кредиты в иностранной валюте, что позволяет предупредить существенный рост кредитной нагрузки в случае курсовых колебаний. Кроме того, у большинства банков действуют специальные программы помощи заемщикам в трудной ситуации, а также вступил в силу закон об ипотечных каникулах.

Воспользоваться такой возможностью могут заемщики, ситуация которых соответствует требованиям соответствующего закона, подсказывает в свою очередь Мамонов.

Более того, на “ипотечные каникулы” можно уходить только один раз за время кредита, а их срок ограничен 6 месяцами, зато во многих банках есть программы реструктуризации, условия которых в некоторых случаях зачастую шире, чем предусмотренные законом об ипотечных каникулах.

К примеру, за последние пять лет такой программой в ВТБ воспользовалось порядка 7,5 тысяч человек, приводит свою статистику пресс-служба банка. Главное при получении ипотеки – детально рассчитать все финансовые аспекты, связанные с погашением кредита. Считается комфортным, если ежемесячный платеж по ипотеке не превышает 35% от семейного бюджета, добавляют представители банка “Дом.РФ”. Кроме того, хорошим решением будет иметь неприкосновенную “подушку безопасности” в размере до 6 месячных платежей по ипотеке на случай непредвиденных обстоятельств, добавляют они. Для того, чтобы заемщик перед получением кредита взвесил все за и против, Стандарт ипотечного кредитования, разработанный компанией “Дом.РФ”, требует от кредиторов доведения до сведения клиентов информации не только об условиях кредитования, но и о сопряженных с ним рисках, а также информации о том, что в случае возникновения в будущем проблем с погашением кредита заемщик может обратиться в банк за реструктуризацией.

Позднее обращение в банк

Частой ошибкой заемщиков является несвоевременное обращение при возникновении сложной финансовой ситуации в банк за реструктуризацией долга, что может довести ситуацию до просрочки или суда, объясняет директор департамента розничных продуктов МКБ Алексей Охорзин. Важно, чтобы клиент обратился в банк до того, как у него начались просрочки, что влечет за собой начисление пеней и штрафов, соглашается Ковырзина. То есть как только заемщик понимает, что не сможет своевременно внести ежемесячный платеж в полном объеме, лучше сообщить об этом кредитору. Тогда будет время и возможность рассмотреть варианты решения проблемы – уйти на ипотечные каникулы по закону или воспользоваться программой реструктуризации банка, которая может предложить более длительный срок ипотечных каникул.

Как продать ипотечную квартиру: основные схемы и правила

Тяжелое финансовое положение, желание заработать или же планы по расширению жилплощади – какими бы ни были причины продажи ипотечной квартиры, процесс будет иметь свои особенности и трудности. Эксперты напомнили сайту “РИА Недвижимость”, что важно знать при продаже квартиры из-под залога. В дополнение к ипотечным каникулам, предоставляемым по закону, у заемщика всегда есть возможность согласовать с банком дополнительные варианты поддержки в трудной финансовой ситуации, отмечают эксперты Банка “Дом.РФ”. Так, в банке действуют собственные программы реструктуризации ипотечных кредитов, которые соответствуют требованиям Стандарта ипотечного кредитования и предусматривают возможность снижения ежемесячного платежа на срок до 12 месяцев, а также увеличение срока кредита более чем на 6 месяцев. Решение о реструктуризации принимается индивидуально в зависимости от конкретной жизненной ситуации заемщика.

Стандарт ипотечного кредитования содержит не только требования к составу, форме и содержанию договоров, заключаемых банком и заемщиком, но и рекомендуемые типовые формы кредитно-обеспечительной документации, предусматривающие условия предоставления ипотечных каникул, предоставляемых по закону, подчеркивают представители банка.

Источник: https://beta.nv86.ru/realty/articles/1403312/

Журналистское расследование

Как действовать, чтобы не допустить реструктуризацию школы?

 Священная корова

Давно поговаривали в учительской среде, что аттестация образовательных учреждений отнюдь не гуманная и справедливая акция.

Попытку пресечь порочащие слухи предприняли в местной печати руководитель Центра лицензирования, аттестации и мониторинга в сфере образования (ЦЛАМО) Владимир Чупин и начальник отдела квалиметрии Наталья Крылова в публикации “Легенды и мифы аттестации”.

Они доказывали, какое благо эта аттестация на самом деле. И стоит-то она недорого, и взяток члены комиссии не берут, и тесты щадящие. А недавно налаженный, казалось бы, механизм аттестации в Самаре дал сбой.

Что же произошло? Две школы одного района Самары – # 16 и # 41 – не прошли аттестацию. Как говорится, с кем не бывает. Однако, выйдя из шока, директора школ, педагоги и родители проанализировали ситуацию, и у них возникло немало вопросов к устроителям аттестации и руководителям образования всех уровней.

Претензии материализовались в исковые заявления к Главному управлению образования области. Школа # 41 судилась с ответчиком 19 апреля, а школа # 16 – 6 мая. В обоих случаях суд Октябрьского района решил признать недействительными итоговые заключения аттестационной комиссии и приказы ГУО области о неаттестации этих школ.

Чтобы педагогические коллективы подали в суд на вышестоящие органы управления и выиграли – случай беспрецедентный.

Мне довелось побывать на суде по иску школы # 16. Руководитель ЦЛАМО Владимир Чупин избрал для себя лучшим способом защиты нападение, принялся экзаменовать заявителей на предмет знания ими нормативной базы: “В каком нормативном акте значится то-то и то-то?” – вопрошал он.

Сам руководитель ЦЛАМО продолжал пользоваться в своей работе утратившим законную силу Положением “О порядке проведения аттестации и государственной аккредитации образовательных учреждений” двухлетней давности.

Учитывая, что по содержанию министерские положения об аттестации 1996 и 1998 годов имеют сущностные различия в части применяемых методов аттестации, суд отметил, что доводы представителей ГУО о правомерности использования устаревших нормативных актов несостоятельны.

Не подай в суд две школы на ГУО, так бы и шла аттестация по накатанному руслу с явными нарушениями и безграничной инициативой ее организаторов. В решении суда так и записано было, что “аттестующий орган произвольно расширил предмет аттестации, включив в него элементы лицензирования”, хотя есть точные критерии содержания процедур лицензирования, аттестации и государственной аккредитации.

Взрослые игры без правил

Директор школы # 41 Валентина Акиньшина считает, что по отношению к ее педагогическому коллективу выполнен социальный заказ – не аттестовать. Если бы в этом не было уверенности, учителя не пошли бы в суд. Так же считает директор школы # 16 Галина Рогожина:

– Неаттестация школы – это спланированный акт. Уже год ведутся упорные разговоры о реструктуризации наших школ. На базе моей вышестоящие органы намерены открыть эстетический лицей, а школу # 41 – перепрофилировать в технологическую под эгидой международной организации ОРТ.

Если все школы станут профильными, то куда идти “неталантливым” детям? Общеобразовательных школ в нашем районе не остается. Мы не хотели бы менять статус школ. Зная нашу позицию, руководство, видимо, решило таким нестандартным способом добиться своей цели.

По их логике, мы, провалив аттестацию, вынуждены будем добровольно менять статус школ. А мы пошли иным путем…

За то и поплатились. Заведующий МОО Сергей ШАБАЕВ по итогам аттестации вынес им выговоры. Правда, Валентина Акиньшина не удостоилась увидеть приказ, потому что была больна.

Думается, спровоцировал столь неадекватную реакцию начальства сам факт подачи исковых заявлений в суд вышедшими из повиновения школами. Вообще позиция органов управления образованием всех уровней в Самаре по отношению к данному факту кажется странной.

Вместо того чтобы смотреть на борьбу двух тигров в долине – ЦЛАМО и школ – с высокой горы, ГУО лишило мятежные школы аккредитации.

Накануне заседания аккредитационной комиссии в Главное управление образования области нагрянули непрошеные гости – учащиеся школы # 16 и их родители. Говорят, манифестантов было не менее двухсот. Слезы, крики – такого сотрудники ГУО отродясь не видывали. Переполох был страшный.

На следующий после нашествия на ГУО день в его недрах было принято решение продлить двум неаттестованным школам аккредитацию до 31 декабря. Мера эта для ГУО, скорее, утешительная, нежели превентивная. Пусть не имеет данное решение под собой законной силы, но все же это хоть какой-то шаг к перемирию…

Люди и овцы

– Как сквозь строй прогнали! Словно пытались подловить на чем-то мелком, – призналась учитель географии высшей категории с двадцатипятилетним стажем Лидия Самойлова. – Это тестирование я восприняла как личное оскорбление. До сих пор не могу успокоиться и не расстаюсь с пузырьком корвалола.

Вот вам пример – вопрос теста: “Плодородие почвы обеспечивается наличием в ней: а) минеральных веществ; б) гумуса; в) живых организмов; г) грунтовых вод”. И хоть это специальный вопрос для почвоведов, 30 процентов детей все же “справились”, отметив первый пункт.

А что, все остальные составляющие разве не влияют на плодородие почвы?

Лидия Павловна, зная все редакции учебников географии, такого однозначного ответа в них, как дает “ключ”, не нашла.

– Если подобная ситуация, когда мне за две минуты до начала дали для ознакомления 48 тестов, повторится, я не буду себя вести, как в этот раз. Я просто никого не пущу в класс, пока не ознакомлюсь с тестами и “ключами” к ним. Я как учитель должна знать, что конкретно у меня проверяют.

Лидия Павловна сказала это спокойно и тихо. Без сомнения, она так и поступит. Ведь потребовала же она протокол комиссии и вписала свое особое мнение о том, что детям не дали ни одного вопроса по материалу, изучаемому в текущем году.

Тесты должны быть нацелены на проверку уровня развития и интеллекта либо логического мышления учащихся, а не на четкое знание частностей, которые всегда можно почерпнуть в справочной литературе.

Будучи в этом уверенной, Галина Рогожина как аргумент в защиту своих учеников привела тот факт, что проведенное незадолго до этого тестирование всех ступеней по русскому языку, математике и другим предметам на уровне города показало высокий уровень качества знаний учащихся – 4,5 балла.

В декабре минувшего года тестовую проверку за полугодие по географии со всей строгостью провел муниципальный отдел образования. С заданием справились 76 процентов учеников. По итогам аттестации ЦЛАМО таких всего 11 процентов.

Надо отдать должное педагогам, которые после аттестации всерьез проанализировали ее итоги и пришли к неутешительным и для себя выводам: где напортачили, что можно было бы пересмотреть в программно-методическом обеспечении.

Речь шла о деталях, о частностях. Но начальник ГУО Ефим Коган вынес такой вердикт: “У вас прекрасная школа, великолепные учителя, но учите вы не тому”.

“Позвольте, – возразила Галина Николаевна, – ведь мы руководствуемся утвержденными планами и программами…”

– В ходе аттестации вы со многими положениями и с процедурой были не согласны. Почему в конце вы сказали, что у вас нет замечаний?

– Хотя комиссия противилась, мы написали все же свои замечания по проведению тестирования по географии и истории. Если комиссия была бы настроена конструктивно, то целесообразно о замечаниях спрашивать несколько позже, когда уляжется напряжение этих трудных дней. Да и рабское начало в нас засело так глубоко, что изжить его в экстремальной ситуации невозможно.

Да, порой целая жизнь уходит на то, чтобы по капле давить из себя раба, а он оказывается куда как живуч… Суд Галина Рогожина вспоминает как кошмарный сон. Деваться было некуда – за ее спиной стояли ученики и учителя.

– Мы в суде получили моральное удовлетворение оттого, что не пошли, словно овцы, на заклание. Нас услышали как коллектив, уважающий себя. Это – поступок.

Подкоп под незыблемую скалу

В то время, когда все начальники от районных до областных после неудачной для обеих сторон аттестации были озабочены отмыванием чести мундира, в их стане оказался один, кто встал на защиту школ. Это Евгений Логинов, начальник отдела содержания и технологий образования ГУО, доцент, кандидат биологических наук, учитель высшей категории.

Он был приглашен для оценки итоговых материалов аттестации, а по запросу прокурора района – для дачи заключения в ходе проводимой проверки по поводу законности завершившейся в школах # 16 и 41 аттестации.

Коллеги пытались не допустить дачу Логиновым свидетельских показаний на обоих судах, а Владимир Чупин даже заявил на заседании, что тот никакой не специалист, а потому якобы ввел суд в заблуждение.

Суд не внял заявлениям представителей ГУО. Непосредственный же руководитель Евгения Валерьевича зам.

начальника ГУО Виктория Прудникова при свидетелях пообещала строптивому коллеге, что проблем у него отныне будет еще больше.

Сказано – сделано. Суд состоялся 6 мая, а спустя 4 дня свидетелю был предложен документ “О взыскании”, датированный 5 мая, то есть задним числом.

В вину Логинову вменялось то, что он, “не будучи уполномоченным”, дал согласие и выполнил роль эксперта-специалиста, при этом разгласил служебную информацию во внеслужебных целях.

По логике руководства ГУО выходит, что суд – структура неконституционная и дача показаний, ничего общего не имеющих с государственной тайной, – дело наказуемое. А посему начальнику отдела объявлено предупреждение о неполном служебном соответствии. Теперь за малейшую провинность он может быть уволен.

То, что один из сотрудников, как говорится, вынес сор из избы, проигнорировав интересы управления, – вот что в подтексте инкриминируется ему.

Так что такого жутко таинственного разгласил в суде Евгений Логинов? Он доказал ряд непреложных истин, без учета которых процедура аттестации превращается в экзекуцию.

Суд, повторюсь, отметил, что аттестация в школах # 16 и 41 проводилась с существенным превышением полномочий, а потому вполне отождествляема с фронтальной проверкой, причем основанной только на документах и однократном тестировании учащихся. То есть тестирование предлагалось как единственный квалиметрический инструмент, к тому же в обстановке повышенной тревожности для детей.

– При этом итоговые выводы об обученности школьников были сформированы без учета представленных данных об итоговых аттестациях учеников.

Вывод о неаттестованности, основанный на однократном тестировании без учета трехлетних показателей обученности, не может быть абсолютным критерием дефектности работы образовательного учреждения.

Абсолютизация же роли тестирования превращает этот инструмент в весьма лабильный и управляемый, что настораживает, – считает Евгений Логинов. С ним нельзя не согласиться.

Ответчики не раз приводили аргументы в защиту тестов, что те якобы были апробированы в 1437 классах городских и сельских школ. Но железным аргументом в данном случае может быть не апробация, а наличие на тестовом материале рекомендательного грифа начальника ГУО на основе экспертного заключения. Однако гриф, увы, блистательно отсутствовал.

Экспертом и адвокатами было отмечено немало иных нарушений процедуры аттестации, основное из них: приказ об аттестации был издан не за месяц, как положено, а за несколько дней до ее начала. Школой # 16 он получен после появления аттестационной комиссии, причем без подписи начальника ГУО.

А дальше Евгений Логинов и представители ГУО 8 июня встретились в суде. Он подал иск за унижение его чести, достоинства, посягательство на деловую репутацию и за клевету.

Так что не видать покоя управленцам от образования в наших палестинах. На сей раз Главное управление образования области обратилось к услугам адвоката.

Что ж, как видно, средств у управления на собственную защиту хватает, а посему процесс оно начало затягивать.

Галина СЮНЬКОВА

Самарская область

Состоявшийся 16 июня суд по иску Евгения Логинова к руководству ГУО области вынес решение признать приказ о наложении дисциплинарного взыскания в виде предупреждения о неполном служебном соответствии незаконным и обязал ГУО его отменить, а также возместить истцу моральный вред в размере одной тысячи рублей и оплатить услуги его адвоката в размере двух тысяч рублей.

Таким образом, суд доказал, что нельзя применять к сотруднику взыскание без дисциплинарного проступка, а потому для привлечения Евгения Валерьевича к служебной ответственности не было законных оснований. 3 проигранных за 2 месяца суда показали, что ГУО не намерено исполнять законы, но, как видно, придется.

Источник: http://www.ug.ru/old/99.25/t7.htm

Прав-помощь
Добавить комментарий