Как оспорить требование погашения долгов, если кредиты оформили мошенники?

Что делать, если злоумышленники получили кредит по утраченным вами документам

Как оспорить требование погашения долгов, если кредиты оформили мошенники?

Исправленная версия. Первоначальный опубликованный вариант можно посмотреть в архиве “Ведомостей” (смарт-версия)

О пропаже документа Кодачигов сразу заявил в ОВД, получил талон-уведомление и спустя 10 дней держал в руках новенький паспорт. Но не прошло и двух недель, как старый паспорт напомнил о себе.

Ему позвонили из банка «Восточный экспресс», чтобы предупредить: по утерянному документу пытались получить кредит.

Через месяц поступило sms из Альфа-банка с требованием погасить задолженность по кредиту, а еще через неделю – от «Русского стандарта», на кредит которого он якобы купил компьютер.

Последними были коллекторы, представляющие Флексинвестбанк, – ему Кодачигов «задолжал» по кредитной карте с лимитом 200000 руб.

В каждом случае речь шла о ежемесячном платеже около 5000 руб. плюс штрафы. Разумеется, ни одного из этих кредитов – всего примерно на 400000 руб. – он не брал.

Представители “Русского стандарта” и Альфа-банка отказались обсуждать, как были выданы кредиты, заверив, что борются с мошенничеством.

Например, в «Русском стандарте», по словам вице-президента Артема Лебедева, «действует комплексная система мер борьбы с мошенничеством, позволяющая предотвращать большинство попыток на ранних стадиях.

В частности, фото- и видеофиксация клиента в момент оформления документов».

Подобные ситуации не редкость, констатирует руководитель судебно-арбитражной практики «Яковлев и партнеры – юридические услуги» Кира Корума.

Одна из причин – человеческий фактор: неопытность некоторых сотрудников и нарушение правил идентификации личности потенциального заемщика, поясняют банкиры.

«У сотрудников в офисах и агентов в торговых сетях есть методики идентификации клиентов и проверки подлинности документов, – отмечает директор департамента противодействия мошенничеству и андеррайтинга ХКФ-банка Владислав Гужелев. – Но агенты в торговых сетях не всегда им четко следуют». Неудивительно, что чаще всего мошенники получают кредиты именно в торговых точках (см. врез).

Корума приводит еще одну причину: эффективность работы кредитных менеджеров зачастую определяется числом подписанных договоров. Думать о рисках – не их задача, а служба безопасности зачастую не успевает проверить всех потенциальных заемщиков.

Проверку эту затрудняет отсутствие у банков оперативной базы недействительных документов.

Они могут пользоваться доступной всем на сайте Федеральной миграционной службы (ФМС) функцией проверки действительности паспортов по номеру документа, но эта информация «носит справочный характер», а данные там обновляются лишь раз в неделю.

Поэтому ХКФ-банк не требует обращения к этому ресурсу, признается Гужелев. А в Альфа-банке проверка паспорта по базе данных ФМС обязательна, говорит его представитель.

Расплачиваться за выданные мошенникам кредиты должны сами банки, считают юристы. «Если человек не брал кредит, бояться нечего, – уверена Корума.

– Оснований для взыскания долга с владельца утерянного паспорта, не подписывавшего кредитный договор и не получавшего заем, нет.

Банки обязаны идентифицировать клиента, соответственно, риск выдачи кредита лицу, воспользовавшемуся утерянным паспортом, лежит на банке; это обычный предпринимательский риск».

Однако владельцу утерянного паспорта придется доказать, что он не брал кредитов. Поэтому при потере паспорта надо немедленно заявить об этом в полицию и ФМС.

Если стали поступать требования о погашении лжекредитов, нужно идти в банк. «Там необходимо написать заявление о том, что на ваше имя без вашего ведома и согласия был взят кредит, а также предоставить справку из полиции об утере или краже паспорта, – рассказывает Лебедев.

– В заявлении необходимо указать как можно более подробную информацию. При подтверждении факта мошенничества банк инициирует уголовное дело и по решению суда аннулирует кредитные обязательства».

«Мы всегда стремимся решить вопрос в пользу клиента, пострадавшего от мошенничества», – уверяет представитель Альфа-банка.

Кодачигову пришлось в каждом из трех банков написать заявление об обстоятельствах дела. «В одном из них провели графологическую экспертизу почерка, в другом отыскали ксерокопию паспорта, использованного при получении карты, и сразу пришли к выводу, что на фото не я», – рассказывает он.

Банк или коллекторское агентство могут и не поверить заявителю и подать в суд иск о возмещении долга с владельца утерянного документа.

В этом случае необходимо подать возражение на иск или встречный иск и требовать признания кредитного договора недействительным, предупреждает Корума.

Даже если кто-то взял кредит по чужому паспорту до того, как было написано заявление об утере, владелец утерянного паспорта также вправе оспорить договор и не отвечать по этому кредиту, но такая ситуация может вызвать подозрение в групповом мошенничестве.

Сейчас Кодачигов больше всего опасается за свою кредитную историю: он неоднократно кредитовался в «Русском стандарте», Райффайзенбанке и исправно гасил займы. Лжекредиты испортили безупречную историю, ведь в нее в течение 10 дней попадает каждый полученный кредит и пропущенный платеж.

«Добросовестный заемщик сможет удалить записи о кредитах, которые мошенники взяли по его паспорту, – успокаивает гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин.

– Но указание об удалении соответствующих записей в НБКИ может направить только банк, поэтому нужно просить банк сделать это.

Если же дело дойдет до суда, заемщику целесообразно просить суд обязать банк исключить неверную запись из кредитной истории».

Поскольку подобные случаи достаточно распространены, Викулин рекомендует всем, кто потерял паспорт или имеет основания считать, что к его персональным данным получили доступ третьи лица, контролировать свою кредитную историю, ведь «именно в ней в первую очередь появляется информация о кредите».

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2012/10/19/dolg_naprasnyj_dolg_sluchajnyj

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Как оспорить требование погашения долгов, если кредиты оформили мошенники?

Вы не занимали нигде денег, но неожиданно вам звонят из банка по поводу кредита родственника и требуют погасить его долг. В каких случаях вы обязаны платить за жену, дядю или брата, а в каких – нет.

Все ситуации можно разделить на три вида. В одних случаях вы обязаны платить по закону. В других – не обязаны, но вам может быть выгодно помочь родственнику разобраться с его финансовыми проблемами. И третий вариант – когда чужие долги не имеют к вам никакого отношения.

1. Вы – поручитель по кредиту или займу

Николай одолжил в банке денег на стажировку за границей. Чтобы кредит точно одобрили, он попросил тетю стать его поручителем. Во время стажировки у Николая возникли непредвиденные расходы, и он просрочил выплату по кредиту. Банк немедленно связался с его тетей и потребовал внести платеж за Николая.

Поручитель несет такую же ответственность перед кредитором, как и сам заемщик. Банк или микрофинансовая организация (МФО) имеют полное право требовать оплаты задолженности с вас, если человек, за которого вы поручились, нарушает график платежей по кредиту. Подробнее об обязанностях поручителя читайте в статье про поручительство.

2. Вы – наследник должника

Дядя Сергея включил его в завещание и оставил ему свой мотоцикл. Но когда Сергей начал оформлять наследство, выяснилось, что дядя набрал микрозаймов под высокие проценты. Теперь Сергею нужно оценить размер долгов и решить, стоит ли вступать в наследство.

Кредиты и займы умершего после его смерти переходят к наследникам. Кредитор имеет право требовать у вас погашения долга, как только вы вступите в наследство.

Но вы обязаны выплачивать долги в пределах стоимости имущества, которое к вам перешло. Например, если вы получили в наследство квартиру, машину и дачу на общую сумму 5 миллионов рублей, то только в пределах этой суммы на вас и ляжет долг.

3. Вы – созаемщик по кредиту или займу

Дмитрий вместе с сестрой взял кредит на покупку машины. Новый автомобиль оформили на сестру, но пользоваться им договорились по очереди. Позже сестре предложили работу в другом городе.

Она уехала вместе с новым авто и пообещала, что будет платить по кредиту сама. Но через несколько месяцев Дмитрию позвонили из банка и сообщили, что платеж просрочен. Сестра на связь не выходит.

Должен ли теперь Дмитрий тянуть весь этот долг в одиночку или можно его хотя бы располовинить?

Если вы оформляли кредит или заем сразу на двоих и оба поставили под договором свои подписи, то стали созаемщиками. В этом случае вы оба отвечаете по долгу в равной степени. Банку все равно, кто из вас будет вносить платежи и как вы их поделите между собой. Главное – чтобы они поступали вовремя и целиком. Разделить долг и выплачивать только свою половину не получится.

Сослаться на то, что давно не видели второго созаемщика, и отказаться платить не выйдет. Если вы брали кредит под залог, например, автомобиля, машину могут изъять и продать, чтобы банк смог вернуть свои деньги. Но если залога не было, кредитор может подать в суд на вас и вашего созаемщика, и в счет долга у вас могут забрать и продать с молотка ваши вещи.

1. Вы пользуетесь имуществом, которое юридически принадлежит должнику

Владимир купил для дочери Ольги квартиру в ипотеку и оформил ее в свою собственность. Но через четыре года Владимир попал под сокращение и перестал вносить платежи по кредиту. Ольга не значится должником по ипотеке, но у нее есть явный резон гасить кредит за отца. Иначе она останется без квартиры.

Если вы пользуетесь жильем, машиной или другим имуществом, которое принадлежит родственнику, а он не может рассчитаться по долгам, имеет смысл ему помочь. Да, возможно, вы не рассчитывали на эти траты. Но если долг не вернуть, процедура стандартна: суд, опись имущества и продажа вещей с торгов по цене ниже рыночной.

При этом стоит подстраховаться и попробовать получить право собственности на это имущество. Например, если жилье находится в залоге у банка, можно обсудить с кредитором, как переоформить и недвижимость, и обязанности по ипотеке на вас.

2. Должник владеет частью вашего общего жилья

Арине и ее брату досталась в наследство от бабушки дача. Она привыкла проводить там лето. Брат на своей половине никогда не появлялся – отдых на море ему нравится гораздо больше. Но он взял крупный заем в МФО под залог своей доли этой недвижимости, а теперь не может по нему расплатиться. Так что его половину дачи могут арестовать за долги.

В подобных ситуациях проблема коснется вас напрямую. С одной стороны, вы не отвечаете за долги по кредитам родственника и вашу часть собственности никто не отберет. Но если задолженность по кредиту не будет погашена, вполне возможно, придется знакомиться с новыми соседями.

Если родственник владеет частью вашей общей квартиры, дачи или другой недвижимости, на его долю суд может наложить арест, а затем выставить на торги.

Сначала вам предложат выкупить эту часть недвижимости. Если вы не согласитесь или не успеете найти нужную сумму вовремя, долю должника выставят на открытые торги.

Избежать этого можно. Например, вы можете сами выкупить у родственника его часть имущества, даже если оно находится в залоге. Но вначале нужно обратиться к кредитору, получить его согласие на эту сделку и оформить ее так, чтобы деньги пошли именно на погашение долга.

Если родственник и его кредитор согласятся, то продажи части жилья незнакомцам можно будет избежать. Но лучше посоветоваться с опытными юристами. Они помогут составить договор таким образом, чтобы впоследствии сделку нельзя было оспорить и ваши интересы не были ущемлены.

Когда вы точно не должны платить

Если вы не подписывали никакие бумаги в связи с кредитным договором вашего родственника, вы лично ничего не должны. Если он живет отдельно и вас не интересует, что будет с его имуществом, то вы не обязаны решать его финансовые проблемы.

Если вам звонят кредиторы или коллекторы по долгам, к которым вы не имеете отношения, у вас есть право отказаться с ними общаться. Подробнее о том, как вести себя в подобных ситуациях, читайте в статье «Коллекторы требуют вернуть чужой долг. Что делать?».

Источник: https://fincult.info/article/rodstvennik-ne-platit-po-kreditu-obyazan-li-ya-za-nego-platit/

Кредитные аферы в Украине: ТОП-5 схем, которые используют мошенники

Как оспорить требование погашения долгов, если кредиты оформили мошенники?

/ Pixabay

Среди множества афер особое место занимают кредитные мошенничества. Их главная опасность в том, что жертвой может стать абсолютно любой человек! В зоне риска как люди, которые оформляют кредиты, так и те, кто никогда даже не задумывался занимать деньги.

Конечно, нужно помнить: “берешь чужие, а отдавать надо свои”. Но иногда оказывается, что отдавать кровные требуют за “чужие”, которые вы и в глаза не видели.

“Сегодня” выяснили, какие кредитные схемы сейчас самые популярные, как не попасть на крючок злоумышленников и как правильно защищаться от неправомерных требований.

  • Инна Музычук, пресс-служба “ПриватБанка”
  • Дмитрий Кирилюк, частный нотариус, член совета НПУ, кандидат юридических наук
  • Ярослав Куц, адвокат, глава адвокатского объединения “А2КТ”

Схема №1: Опасный интернет

Развитие интернет-технологий облегчило жизнь современному человеку. Практически любой платеж можно сделать, не вставая с дивана: заплатить за “коммуналку”, пополнить мобильный телефон и даже оформить онлайн-кредит.

Такие сейчас выдают многие большие банки и маленькие конторы, а для получения денег достаточно отправить скан паспорта и идентификационного номера. Суммы выдают небольшие — как правило, до 5 тыс. грн.

Но этих микрокредитов можно взять много в разных организациях, и выйдет неплохой заработок. Такую схему и проворачивают аферисты: они крадут персональные данные украинцев и оформляют займы.

Жертвами чаще всего становятся люди, которые обязаны размещать сканы паспортов в открытом доступе: руководители фирм, ответственные лица, предприниматели, работающие на платформе государственных закупок. 

Также персональные данные могут воровать в паспортных столах и ломбардах, в отделах кадров предприятий и других местах, где требуют предоставить паспорт и делают его копию. Но главная опасность аферы в том, что жертва даже не подозревает, что на нее оформили кредит, а проценты набегают очень быстро. А когда к вам придут коллекторы, окажется, что вы должны банку круглую сумму.

Что делать

Деятельность компаний, выдающих онлайн-микрокредиты, полностью законна. Сразу после появления такой услуги вышеописанное мошенничество было очень распространено.

Но бизнес быстро адаптируется к таким случаям: сейчас почти все такие фирмы сотрудничают с банками и делают верификацию через действующие банковские карты.

Это значит, что если, например, муж решит оформить кредит на ваш паспорт, но деньги получить на свою карту — система не пропустит. Существуют и другие степени проверки.

“Популярной мерой защиты сейчас является предоставление не только скан-копии документа, но и фото владельца с этим документом, — рассказывает Инна Музычук. — Благодаря этому можно быстро провести верификацию личности”.

Поэтому никогда и никому не высылайте свои фотографии с паспортом! Иногда мужчины на сайтах знакомств могут просить подобные снимки под разными “сладкими” предлогами: например, обещают тур на Мальдивы, для оформления которого якобы нужно ваше фото с документом в руках. Вообще единственный способ защититься от кредитных афер — не распространять свою конфиденциальную информацию.

“И ни при каких обстоятельствах не оставляйте свой паспорт в залог! Требование сделать это — абсолютно незаконно”, — добавляет Дмитрий Кирилюк.

Пишите жалобу

В каких случаях такая афера возможна?

“Мошенники могут оформить кредит по скан-копиям ваших документов, если в схеме задействованы непосредственно работники банка или другой компании, выдающей онлайн-микрокредиты”, — объясняет Ярослав Куц.

Что же делать, если вы стали жертвой?

“Во-первых, напишите обращение в финучреждение на имя главы — с информацией, что вы кредит не брали, и имеет место мошенничество, — рекомендует Дмитрий Кирилюк.

 — Во-вторых, нужно написать жалобу в Национальную комиссию, которая осуществляет государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, — чтобы они провели проверку финансового учреждения по причине выдачи кредита мошенникам.

Если же учреждение никак не реагирует на вашу жалобу и продолжает требовать возврат кредита, сообщите в правоохранительные органы о мошенничестве”.

Если есть доказательства, что человек кредит не брал (например, деньги поступили не на его банковскую карточку), можно обратиться в суд с иском о признании договора кредита недействительным.

Источник: https://www.segodnya.ua/economics/finance/kreditnye-afery-v-ukraine-top-5-shem-kotorye-ispolzuyut-moshenniki-1275378.html

Новая афера: что делать, если мошенники оформили на ваше имя онлайн-кредит

Как оспорить требование погашения долгов, если кредиты оформили мошенники?

На днях в  появилось сообщение от одного из пользователей, в котором он рассказал, как стал жертвой мошеннической схемы.

«Интернет-сайт Moneyveo.UA выдал кредит третьим лицам, которые оформили договор на мое имя. Об этом я узнал случайно, открыв похожее на рекламное письмо месячной давности.

Договор открыт по документам, размещенным на сайте ProZorro. Таких, как я, много.

Большинство потерпевших — предприниматели, работающие на платформе государственных закупок, руководители фирм и ответственные лица, которые обязаны размещать сканы своих паспортов в открытом доступе.

Сейчас я получил уведомление о задолженности перед компанией и требование ее погасить. Естественно, об этом я слышу впервые. Сумма по украинским меркам достаточно крупная — 9300 гривен. Особенно если учесть, что среди пострадавших — лица из регионов, ветераны АТО.

Но цимес в том, что задолженность растет в геометрической прогрессии, и если это было 9 тысяч в прошлом месяце, то в этом — уже больше 12 тысяч гривен”, — сообщил на своей странице в  Валерий Яковенко.

Полный текст сообщения можно почитать на скриншоте ниже.

Любопытно, что недавно сотрудниками СБУ были проведены обыски в офисе интернет-компании, занимающейся кредитованием. И судя по всему, это именно та компания, которая фигурирует в приведенном выше сообщении.

Справедливости ради стоит отметить, что на сайте компании уже опубликована информация о том, какие именно меры принимаются для борьбы с интернет-мошенниками.

Но на письмо «ФАКТОВ» с просьбой прокомментировать ситуацию ответ так и не пришел.

Между тем нас в первую очередь интересует, почему такие случаи становятся возможными и как людям уберечь себя от интернет-мошенников. Рассказать об этом «ФАКТЫ» попросили старшего партнера Адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислава Кравца.

Как и почему персональные данные попадают в открытый доступ?

— Распоряжение персональными данными без согласия субъекта этих персональных данных незаконно. Однако часто люди, подписывая договоры, их не читают или не вникают в суть.

В первую очередь это банковские кредитные договоры, в которых отдельными пунктами прописаны условия, что лицо, берущее кредит, дает кредитору право распоряжаться его персональными данными, распространять и передавать третьим лицам.

В большинстве случаев нахождение персональных данных в свободном доступе является нарушением законодательства. Но бывает, сами люди просто не помнят, что давали согласие на распоряжение своими данными, может, даже об этом не задумываясь, а просто подписав какой-то документ.

Вообще, существуют десятки, если не сотни способов получить ваши персональные данные. Начиная с обмена валют, когда у вас требовали паспорт и даже его копировали, и заканчивая паспортными столами, отделами кадров предприятий, информационными базами телекоммуникационных операторов и так далее.

Кроме того, если у вас украли кошелек с кредитной картой и мобильный телефон, то при определенной сноровке воры могут очень быстро оформить на вас кредит в режиме онлайн и тут же перевести деньги на свои счета.

— Почему финансовая компания оформляет кредитный договор без присутствия человека, на которого он подписывается?

– В данном случае компания, предоставляющая подобные кредиты, установила в своих договорах кредитования условие, что им достаточно копий необходимых документов в электронном виде. На основании этих копий они и заключают договоры и выдают кредиты, причем очень быстро.

Другой вопрос, что в суде по этим электронным копиям они не смогут доказать выдачу кредита непосредственно владельцу оригиналов документов. Кредит перечисляется на счет конкретного физического или юридического лица. Именно с того лица, на чей счет поступили деньги, они и будут взыскиваться.

При этом важно решить, есть ли действительно этот кредитный договор или его нет. То есть насчитываются ли проценты.

В большинстве случаев из-за начисляемых штрафов, процентов и применяемой вышеупомянутой компанией практики использования коллекторов люди, попадающие в подобную ситуацию, соглашаются заплатить деньги несмотря на то, что они правы и никакой задолженности у них нет. Именно потому, что граждане не борются за свои права, такие компании по кредитованию и существуют.

— А если человек, на которого «вешают» долг, обратится в суд, он сможет выиграть процесс?

— А зачем ему в суд обращаться? Это пусть так называемый кредитор в суд обращается. Это же у него проблемы. Выиграть такой суд у них нет никаких шансов. Посмотрите в реестре судебных решений. Там нет ни одного решения суда, по которому эта компания что-то выиграла.

Она передает долги коллекторам, которые пытаются давить на людей в более грубой форме, угрожать, писать грозные СМС.

Например, что «вы внесены в кредитные реестры» или «вам запрещено покидать Украину», или «против вас возбуждено уголовное дело», или «завтра вас вызовут в суд для избрания меры пресечения» и так далее. Я даже коллекционирую такие СМС-сообщения.

Система социального инженеринга, а проще говоря, психологического давления уже прекрасно отработана. Видимо, ее разрабатывали профессиональные психологи. И многие люди поддаются, причем зачастую абсолютно безосновательно. При этом правоохранительные органы у нас толком не работают.

— Насколько законна деятельность интернет-компаний, предоставляющих кредиты онлайн?

— По нашему законодательству такая деятельность абсолютно законна. У них есть разрешение Нацкомфинуслуг, они зарегистрированы как финансовые компании. И таких организаций сотни, если не тысячи.

— Как человек может себя защитить в подобной ситуации?

— Просто воспитывать в себе силу воли, игнорируя необоснованные претензии и угрозы, если он точно знает, что никаких кредитов не брал. В случае явного мошенничества человек вправе, и даже должен, обратиться в правоохранительные органы и сообщить о вымогательстве.

Но наша полиция, к сожалению, не может найти украденный мобильный телефон, так что вряд ли поймает мошенников. Но при этом я все же рекомендовал бы направить на юридический адрес кредитора, например, финансовой компании, официальное письмо о том, что данный человек кредит не брал и в случае спора рекомендует псевдокредитору обращаться в суд.

Письмо нужно выслать с уведомлением, чтобы можно было доказать факт его отправки. Обычно этого достаточно.

— Можно ли как-то узнать, что ваши персональные данные попали в чужие руки?

— Нет, таких механизмов не существует. Конечно, вы имеете право послать запрос в кредитный реестр — раз в год они обязаны бесплатно предоставлять всю информацию о ваших долгах, которой располагают.

Но в реестр попадет только информация о больших задолженностях и пока он только формируется, — подытожил юрист.

Стоит напомнить, что, согласно недавно принятому закону, Национальный банк Украины создал централизованный реестр по кредитам, задолженность по которым одному банку превышает 100 минимальных зарплат. На данный момент это 372,3 тыс. грн.

При этом сейчас банки обязаны подавать в реестр информацию о заемщике просроченного кредита и уведомлять об этом клиента. В свою очередь, клиент получил право доступа к сведениям о себе в кредитном реестре, а также возможность требовать внести изменения в случае несогласия с указанными данными.

Читайте нас в Telegram-канале, и

Источник: https://fakty.ua/284879-novaya-afera-chto-delat-esli-moshenniki-oformili-na-vashe-imya-onlajn-kredit

«На меня оформили кредит мошенники»

Как оспорить требование погашения долгов, если кредиты оформили мошенники?

Житель Санкт-Петербурга — о том, как 3,5 тысячи рублей испортили его кредитную историю

Микрофинансовые организации (МФО) довольно часто одобряют заявки на кредиты. По данным «РБК», в июне они соглашались выдать деньги в 65 % случаев, притом что у обычных банков этот показатель находится на уровне 38 %.

Для получения кредитов на небольшую сумму и короткий срок не нужно собирать большой пакет документов. И этим могут воспользоваться мошенники.

Житель Санкт-Петербурга рассказал о том, как уже полгода судится с МФО по поводу 3,5 тысячи рублей, которых он никогда не видел.

Алексей

индивидуальный предприниматель

Около года назад мне пришло письмо от коллекторского агентства из Хабаровска, в нем говорилось, что я должен 3,5 тысячи рублей.

Там был какой-то номер договора и была приложена платежка — оплатите, и все будет хорошо. Я сглупил и позвонил по московским номерам этого агентства со своего мобильного.

Мне хотелось прояснить ситуацию, потому что я постоянно беру кредиты и расплачиваюсь, у меня ипотека действует.

Я попросил у коллекторов копию кредитного договора, квитанцию о переводе денег. Мне назвали паспортные данные получателя кредита — они были моими. Но место работы и номера телефонов были не мои. Я сказал, что данные недостоверны, и они пообещали разобраться.

На следующий день начались звонки: коллекторы требовали заплатить 3,5 тысячи. Раз в неделю сумма менялась: то 3 450, то 3 500, то 3 620, то 3 440 рублей.

Мне звонили по два-три раза в день, часть номеров я отправил в черный список, но номера менялись. И сотрудники все время были разные. Я пытался всем объяснять, что это не я взял кредит, мол, давайте разбираться.

Они сначала соглашались, а потом начали говорить: «Зачем разбираться? Заплатите 3,5 тысячи, и все».

Я на эту ситуацию «занавесил» и полгода не брал трубку. А потом возникла необходимость взять кредит. Мы с супругой пошли в Сбербанк, заполнили заявку, и нам отказали. Причем у меня там был уже один кредит и хорошая кредитная история. Причину отказа назвать отказались. Я выяснил через знакомых, что я в черном списке.

Потом я узнал, что можно запросить свою кредитную историю. Я обратился через Сбербанк в бюро кредитных историй, заплатил 580 рублей и узнал, что несколько лет назад на меня был оформлен кредит в микрокредитной организации.

Они подождали полгода и продали мой долг коллекторам. Я обратился в эту микрофинансовую организацию и попросил разобраться, но от меня отмахнулись.

А кредитная история испорчена, и для меня это очень важно, поэтому я обратился к юристам.

Они сказали, что вероятность моего выигрыша в суде — 95 %. Уже полгода они судятся с МФО, окончательного решения нет, потому что организация переименовалась и долго не реагировала ни на какие письма. Сейчас начали что-то отвечать суду. Говорят, что никаких претензий ко мне у них нет, но у меня к ним есть!

В исковом заявлении я требовал изменить кредитную историю, прекратить преследование со стороны коллекторов, оплатить затраты на юристов и компенсацию в 10 тысяч рублей. Мне сказали, что это реальная сумма, которую с них можно взыскать. На услуги юристов я потратил 25 тысяч рублей, еще 3 тысячи ушло на доверенность и запросы в бюро кредитных историй.

В середине сентября должно быть очередное, надеюсь, последнее заседание. Но кредитная история уже очищена. Я запросил ее еще раз, и сейчас там уже нет записи о том кредите.

Сейчас я жду постановление суда, его потом передадут приставам, чтобы они побегали и взыскали деньги с МФО. Услуги юристов еще понадобятся, чтобы получить их. Но главное, что есть прецедент, люди узнают, как с этим бороться. Деньги вроде небольшие, но сегодня это 3,5 тысячи рублей, а завтра — миллион или два. Неприятная история.

Судя по рассказам на форумах, схема, по которой на меня повесили кредит, отлажена. Это выглядит так: через интернет оформляется кредит, в нем указываются чужие паспортные данные и левый номер телефона, МФО кредит одобряет, и деньги уходят на счет. Мои данные легко найти в интернете, я индивидуальный предприниматель, и они есть во многих базах.

По идее деньги должны были прийти на карту, но я запрашивал выписки — мне они точно не приходили. Я не знаю, связаны ли мошенники с МФО, но в любом случае организация повела себя некорректно, они сразу продали мой долг коллекторам без выяснения причин.

В принципе, любой человек, паспортные данные которого есть в интернете, может попасть в такую ситуацию.

Позже произошла еще одна история. «Банкирский дом» прислал мне письмо с требованием погасить кредит. Придя в их офис, я выяснил, что сейчас банк на внешнем управлении, и управляющий обнаружил кредиты на 1 000 разных людей. Я сказал, что никаких кредитов не брал.

Мне ответили, что я такой не один, что все будет хорошо. Через месяц на меня вышел Следственный комитет, меня опросили по их делу.

 Следствие идет давно, наверное, этих людей уже нет в стране (владелец банка Евгений Лыков объявлен в розыск по делу о хищении 600 миллионов рублей путем выдачи фиктивных кредитов. — Прим. ред.).

Еще через месяц мне снова пришло письмо от управляющей компании, там говорилось, что я якобы у них взял 700 тысяч рублей, прислали даже приходник о том, что я получил эти деньги. Моя подпись из паспорта скопирована один к одному, как через стекло.

Якобы я уже вернул 200 тысяч и остался должен всего полмиллиона.

Я посмеялся: какой размах, я тут с несколькими тысячами воюю, а тут люди полмиллиона на меня повесили! Но это у них кредит висел на каком-то внутреннем балансе, как мне объяснили, что деньги расхитили, и надо было отчитаться, так что следов этого кредита в моей истории нет.

Нередко мошенники крадут паспортные данные и занимают на чужие имена некрупные суммы, по 1–2 тысячи рублей. Такие суммы обычно не привлекают внимания сотрудников отдела безопасности кредитора. Поэтому на гражданине с чистой кредитной историей могут висеть некрупные долги.

К сожалению, утечку данных предотвратить невозможно, так как паспортные данные хранятся в разных организациях, и возможна их кража. Мошенники продают базы сканов паспортов. А зная паспортные данные, кредитный договор подделать легко, достаточно «нарисовать» подпись заемщика.

Достоверность подписи не проверяется.

Затрудняет мошенничество фотосъемка человека, запрашивающего кредит, но она проводится не всегда, например, она исключена в интернет-займах, которые выдаются на основе сканов документов, а кредит приходит на левую банковскую карточку, используемую мошенником.

Поэтому, если вы добросовестный заемщик с постоянной работой и чистой кредитной историей и вам необоснованно не дают кредит, то нелишне будет проверить свои долги. Это можно сделать в том же банке, который отказал в кредите, за 500–1 000 рублей. Также есть бесплатные сервисы по проверке кредитной истории, например Equifax.

Если выяснилось, что на вас висят чужие долги, то следует выслать кредитору досудебную претензию. Если мошенники действовали через банк, то велика вероятность соглашения: банк кредит спишет, а затем удалит дискредитирующую информацию из кредитной истории. В случае с МФО вероятность хорошего исхода меньше: скорее всего, там будут уверять, что кредит получал именно заемщик.

Если кредитор оспаривает свою ошибку, то остается два выхода: судиться или оставить все как есть. Судебный процесс длится полгода, а расходы на адвоката начинаются от 20 тысяч рублей. Когда суд признает договор недействительным, удаляется отметка о кредите в истории, а пострадавший также может рассчитывать на компенсацию морального вреда.

Если оставить все как есть, то через три года пройдет срок давности требований, затем долг «сгорит». Но кредитная история будет испорчена, так как плохой кредит в ней останется. Также, если у вас висят чужие кредиты, советую сменить паспорт. В дальнейшем не стоит светить паспортными данными. Например, для подтверждения личности охране достаточно показать водительские права.

Обложка: Antonioguillem – stock.adobe.com

Источник: https://www.the-village.ru/village/business/opyt/281956-oformili-kredit

Украли паспорт и взяли кредит. Что делать?

Как оспорить требование погашения долгов, если кредиты оформили мошенники?

История, которая 11 лет назад случилась с харьковчанкой Еленой Прилуцкой, до сих пор не утратила своей актуальности. Летом 2008 года она лишилась своего паспорта, когда с семьей гостила у друзей.

Так вышло, что дверь в их квартиру оказалась приоткрытой. Воры зашли незаметно и забрали стоящие в прихожей сумки. В сумке Елены, кроме некоторых вещей, были паспорт, мобильный телефон и кошелек.

Позже она узнала, что на ее имя кто-то взял кредиты.

Прежде, чем узнать, как Елена выходила из ситуации, предлагаем пройти небольшой тест и оценить правильность ваших действий на ее месте.

«В день кражи я подала заявление в милицию (тогда она еще так назвалась), – говорит Елена. – Помню, его еще не очень хотели брать. Спрашивали: «Может, это кто-то из своих?» А кто из своих? Мама или брат, у которого тоже вещи украли?»

А через месяц после этого Елене позвонили из Альфа-Банка и Родовид Банка и попросили погасить задолженность по двум кредитам. Это было сюрпризом, поскольку займов ни в одним из них она не брала.

Обычно при использовании чужих документов для взятия кредитов мошенники переклеивают фотографии. В случае с паспортом Елены они решили действовать по-другому – подобрали девушку, внешне очень похожую на Елену в ее 25 лет. Именно в этом возрасте она сфотографировалась на паспорт.

«Мы даже смеялись с сотрудниками Альфа-Банка по поводу того, что у мошенницы оказалось больше сходства с моим фото в 25 лет, чем у меня, – рассказывает харьковчанка. – Я тогда коротко подстриглась и красилась в блондинку. А через пару лет у меня уже отросли волосы, и я вернулась к своему темному цвету».

В «Альфе» мошенники оформили валютный кредит на $600, а в «Родовиде» – на 3000 гривен.

Вопрос с «Альфой» был закрыт достаточно быстро. Елена факсом отправила в банк справку о краже паспорта. Потом пришла в отделение и написала заявление о том, что кредит был взят на ее украденный документ третьими лицами. Служба безопасности банка проверила информацию и признала ошибку в идентификации личности.

Несмотря на внешнюю схожесть, почерк женщины, взявшей кредит по паспорту Елены, заметно отличался от почерка самой Елены. Банк подал заявление в милицию, по которому было открыто дело о мошенничестве. У Елены взяли письменное согласие на то, что она не против выступить по этому делу в качестве свидетеля.

На этом все закончилось.

История с Родовид Банком оказалась запутаннее. По словам харьковчанки, его она также уведомила о том, что кредит был взят на украденный паспорт.

Однако служба безопасности банка все же решила взыскать долг. Только действовать стали не через ее, а через родственников.

«Они где-то нашли телефон моих родителей, позвонили им, угрожали, что меня посадят. В итоге «раскрутили» мою маму на 4000 гривен».

Мама, не говоря Елене, поехала в главное отделение Родовид Банка в Харькове и внесла в кассу требуемую сумму. На словах ей сказали, что долг дочери погашен, но никаких подтверждающих это документов не выдали.

Дело было незадолго до его национализации в марте 2009 года. В 2016 году банк был признан банкротом, а в конце 2017-го Нацбанк отозвал его лицензию и начал процесс ликвидации.

Но звонки от имени «Родовида» Елене продолжают поступать до сих пор.

Звонят различные коллекторские компании и просят доплатить еще от 1200 до 1500 гривен пени, которая якобы накопилась на момент погашения долга. Риторика стандартная: угрозы о том, что, не заплатив, она не сможет выехать за границу, что отберут имущество у нее и членов семьи и т.д.

Ее объяснения о том, что кредит вообще был взят на украденный паспорт, не помогают. Последний звонок был 23 октября 2019 года. Устав что-либо объяснять, Елена просто сказала, что они ошиблись номером, и человека с той фамилией, которая им нужна, тут нет.

Это, кстати, правда – она успела выйти замуж и сменить фамилию.

К звонкам коллекторов она уже привыкла. Единственное, что ее беспокоит – испорченная кредитная история. «После этого, я так понимаю, я уже нигде не могу взять кредит», – отмечает Елена.

Первое действие харьковчанки – в тот же день обратиться к правоохранителям о краже паспорта – было правильным.

«Если у кого-либо пропали документы, я рекомендую сразу же – как только обнаружили пропажу – обратиться в правоохранительные органы с заявлением о краже либо об утере паспорта, идентификационного кода, карточки, любых других документов.

В дальнейшем подобное обращения может послужить хорошим основанием того, что кредиты, которые оформлялись, незаконны», – говорит Ростислав Кравец, старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры».

По его словам, если звонят из банков или микрофинансовых организаций (МФО) с просьбой погасить кредит, взятый на украденные документы, их нужно письменно уведомить о краже документов и приложить справку из полиции.

Это будет основанием для того, чтобы не выплачивать кредиты, которые вы не брали.

Если коллекторы будут донимать и дальше, стоит написать заявление в полицию, поскольку их действия подпадают под статью 189 Уголовного кодекса Украины – «вымогательство».

Уведомления о краже документов Елена банкам также отправила. Но в историю с «Родовидом» вмешалась мама, которая погасила кредит, оформленный на имя дочери, фактически признав за ней этот долг.

«Странная история, – отмечает Андрей Каминский, директор по развитию бизнеса Международного бюро кредитных историй. – Во-первых, если ее дочка не брала кредит, то зачем она платила? Второе, задолженность продается с какого-то момента коллекторским компаниям. Если вам звонят, нужно разобраться почему».

В случае Елены в ее пользу играет еще и то, что история приключилась 11 лет назад, а срок исковой давности в таких вопросах составляет три года с момента последнего платежа по кредиту. То есть он истек еще 8 лет назад.

Следующее, что эксперты рекомендуют сделать в такой ситуации – проверить кредитную историю и кредитный рейтинг.

Ведь взятый на ваше имя «мертвый» кредит может долго отображаться в ней как просроченный и будет портить вашу репутацию в глазах других банков или МФО.

Для этого стоит обратиться в одно из кредитных бюро, где те оставляют информацию о кредитной дисциплине заемщиков.
Сегодня в Украине зарегистрировано около десятка бюро кредитных историй, но реально работают четыре:

В любом из них раз в год кредитная история предоставляется бесплатно. При повторных обращениях за услугу нужно заплатить 50 гривен. Если в ней есть информация о кредите, который вы не оформляли, нужно сообщить об этом сотрудникам бюро.

Что до кредитного рейтинга, то его в любой момент можно бесплатно (!) проверить на сайте Finance.ua.

В случае с УБКИ, например, оспорить свою историю можно через онлайн-чат или через сервис приема обращений на сайте «Оспорить кредитную историю». Бюро сделает запрос к кредитору – донору информации.

«Процесс оспаривания может занять до 20 дней, – говорит Елена Малая, руководитель отдела розничных услуг УБКИ. – Согласно профильному закону партнеру на ответ бюро дается 15 рабочих дней.

В большинстве случаев мы получаем ответ гораздо раньше».

По ее словам, успешно решить вопрос о ликвидации записи о фиктивном кредите оперативно удается в 30 % случаев. Но по большинству запросов кредиторы проводят более длительную проверку.

Иногда они отказываются убирать эту информацию. В этом случае нужно обращаться в суд, рекомендует Кравец.

По словам юриста, вопросы ликвидации записи в кредитной истории о фиктивном кредите довольно часто встречаются в их практике.

Источник: https://finance.ua/credits/ukrali-pasport-vzyali-kredit

Прав-помощь
Добавить комментарий