Как поступить, если родители лишили всякого жилья и я вынуждена проживать на съемной квартире?

Наглядно о том, почему я не беру кредиты

Как поступить, если родители лишили всякого жилья и я вынуждена проживать на съемной квартире?

Кредит — это когда банк вас грабит и вы ему за это ещё платите.
Пожарный Сидоров бездействовал: банк горел — кредит гасился.

Привет, Хабр! Многие из вас, наверняка, слышали не раз подобные шутки про кредиты и ипотеку.

Некоторые, наверное, не раз пользовались калькуляторами вкладов и кредитов, и оценивали выгодность того или иного способа накопления денег. Я тоже недавно заинтересовался этой темой, и подошёл к этой проблеме математически.

Постановка задачи

Программист Вася имеет стабильную работу и зарплату. Всё это время он вёл беззаботную жизнь, и не думал о накоплениях, но недавно Вася женился, и стал задумываться о собственном жилье.

Подумал он, и решил, что может стабильно откладывать B руб. в месяц. Сейчас квартира стоит S руб. В стране стабильная инфляция H %. Проценты по вкладу — F %, а по кредиту G %. Вклад с капитализацией раз в месяц.

Персонажи вымышлены, все совпадения случайны.

Найти

Как лучше поступить Васе — откладывать деньги в банк или взять кредит? Насколько выгоднее?

Ограничения

В задаче не учитываются различные другие обстоятельства. Например, необходимость платить за съёмную квартиру, на период накопления, о возможности индексации с инфляцией зарплаты, а следовательно выплат. Так же, не учитывается изменения инфляции и процентных ставок, комиссии. Оставлены в стороне и вопросы о надёжности банков и другие жизненные обстоятельства.

Решение

Так как у Васи фиксированная сумма пополнений, то мы можем рассмотреть выгодность того или иного способа приобретения жилья, найдя количество месяцев, которые ему придётся выделять эту сумму, до полной выплаты суммы жилья.

Подробное решениеПусть: n — это количество месяцев, за которые Вася накопит на жильё. m — это количество месяцев, которые Вася будет выплачивать кредит. Тогда из отношения m/n мы сможем судить о выгодности, того или иного способа в m/n раз.

Введём коэффициенты:f = 1 + F/(100*12) g = 1 — G/(100*12)

h = 1 + H/(100*12)

это ежемесячные коэффициенты преумножения/потери суммы вклада/ценности/стоимости. Рассмотрим, как будет изменяться сумма вклада в конце каждый месяца: Используя формулу: найдём, что сумма в конце срока будет равна: Но за n-месяцев квартира успела подорожать за счёт инфляции.

Найдём её стоимость: Итого: В случае кредита, формулы будут аналогичны, с той лишь разницей, что деньги теряют стоимость, и процент по кредиту это компенсирует: Из двух выше описанных формул, выведем, что:
Таким образом, мы вывели общую формулу выгодности вклада/кредита в зависимости от их сроков:

Пример 1 — либеральный

Я взял следующие реальные цифры в качестве примера:Процент по вкладу: F = 10% годовых. Процент по кредиту: G = 12.5% годовых. Уровень инфляции: H = 8.7% годовых (взял как среднее за 2008-2012) Вася может позволить себе выделить B = 40000 руб./мес.

Вася очень хочет купить квартиру стоимостью S = 2 733 000 руб.
В итоге получился такой вот график (спасибо сервису yotx.ru):

Как видно, логично, что чем меньше срок вклада/кредита, тем меньше между ними разница.

Кроме того у графика есть асимптота, при значении n=140. Это говорит о том, что никакими способами нельзя выплатить кредит на ту же сумму, таким же размером ежемесячного платежа, как если бы Вася откладывал на вклад.

То есть это предел кредитования, и следовательно нужную сумму Вася может накопить только вкладом.

Например, если Вася возьмёт кредит 2 733 000 руб. на 10 лет (120 мес.), то ему нужно будет выплачивать как раз по 40 000 руб. Банковским вкладом, он накопит нужную сумму с учётом инфляции (5 160 834 руб.) за 88 месяцев. Итого 120/88 = 1.36, что сходится с графиком. Взять кредит сумму, более чем 3 833 000 руб. (эта цена через 140 мес. превратится в 10 538 000 руб. за счёт инфляции, именно эта сумма будет на счёте к тому времени) Вася позволить себе не сможет, т. к. при том же размере ежемесячных выплат выплатить кредит невозможно, как бы он не растягивал срок.

Пример 2 — экзотический

Рассмотрим тот же пример, но поменяем лишь размер инфляции:Уровень инфляции: H = 11% годовых
Стоит отметить, что данный вариант маловероятен, т. к. обычно процентная ставка по вкладам всегда выше уровня инфляции. Хотя и не всегда.

Получаем график: Тут получается интересная ситуация, когда вклад выгоден только на промежутке ~58-97 месяцев, во всех остальных случаях брать кредит выгоднее. Например, Вася возьмёт те же 2 733 000 руб. в кредит.

Банковским вкладом, он накопит нужную сумму с учётом инфляции (8 169 345 руб.) практически за те же 120 месяцев.

Пример 3 — грабительский

Рассмотрим другой реалистичный пример, современный потребительский кредит. Данные как в примере 1, но поменяем процентную ставку по кредиту:Процент по вкладу: F = 10% годовых. Процент по кредиту: G = 20% годовых.

Уровень инфляции: H = 8.7% годовых.

Как видим, Васе тут уже тяжелее, т. к. кредит на таких условиях больше чем на 6 лет брать ему становится очень затратно, по сравнению с вкладом. А предел кредитования для Васи гораздо меньше — 2 400 000, то есть желаемую квартиру Васе уже не купить в кредит, даже за 50 лет

Заключение

Так всё же, стоит ли брать кредиты? Решать, конечно же, вам.

У кредитов есть, преимущество — вы получаете желаемое уже сейчас, следовательно, вы можете уже пользоваться вашей новенькой квартирой, а не ждать 10 лет, поэтому даже 1,5x-2x переплата в этом случае не так страшна, особенно если приходится платить аренду за чужую квартиру всё это время.

С другой стороны, в нашей жизни нет никаких гарантий, что условия задачи будут стабильными как в примерах, и тут главное не выйти за асимптоту, иначе кредит будет попросту непосильной ношей. Ну и напоследок опрос по теме.

UPDATE

Продолжение подсчётов, с учётом аренды + калькулятор.

Только зарегистрированные пользователи могут участвовать в опросе. Войдите, пожалуйста.

  • 39,2%В основном вклады1563
  • 17,0%В основном кредиты678
  • 4,4%Инвестирую/получаю средства другими способами177
  • 27,0%Не пользуюсь банками (занимаю у друзей/храню в стеклянной банке)1074
  • кредиты
  • ипотека
  • вклады
  • математика

Источник: https://habr.com/ru/post/190056/

Регистрация (прописка) граждан в г. Минске. Часть 2. Сколько метров нужно для регистрации (прописки) граждан и многое другое

Как поступить, если родители лишили всякого жилья и я вынуждена проживать на съемной квартире?

В предыдущей статье «Регистрация (прописка) граждан в г. Минске. Часть 1.» я рассказал об общих положениях регистрации (прописки) граждан.

Теперь же коснусь частных практических моментов.

1. Для того, чтобы зарегистрироваться (прописаться) в квартире в г. Минске, нужно, чтобы обеспеченность общей площадью квартиры была бы не менее 20 квадратных метров на одного человека.

Т.е., если у вас квартира общей площадью 63 квадратных метров, то вы можете зарегистрировать в ней только 3 человек. Запомните, не жилой площади, а именно общей.

Правда, из этого правила есть исключения.

А именно, данное ограничение регистрации не распространяется на регистрацию по месту жительства в г. Минске:

1)    гражданина — по месту нахождения жилого помещения, находящегося в его собственности. Т.е., если у вас имеется квартира, то не важно, сколько человек в ней зарегистрировано – вы как собственник в любом случае сможете в нее зарегистрироваться  (прописаться);

2)    детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, а также лиц из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, — по месту нахождения закрепленных за ними жилых помещений;

3)    супруга (супруги) — по месту жительства супруги (супруга);

4)    несовершеннолетних — по месту жительства их родителей;

5)    совершеннолетних детей — по месту жительства родителей;

6)    родителей — по месту жительства детей;

7)    совершеннолетних граждан, над которыми установлены опека или попечительство, — по месту жительства опекунов или попечителей;

8)    несовершеннолетних родных братьев и сестер, не имеющих родителей, и совершеннолетних нетрудоспособных родных братьев и сестер, не имеющих семей и родителей, — по месту жительства родных брата или сестры.

2. Ранее, если вы являлись собственником доли в квартире (комнаты), для регистрации (прописки) на свою долю своего супруга, детей, родителей и пр. требовалось согласие собственника другой доли.

Теперь такое согласие не требуется.

3. До принятия нового указа о регистрации, осужденные выписывались в места лишения свободы и за ними резервировалось право пользования в квартире.

Сейчас осужденные не выписываются из квартиры (не снимаются с регистрационного учета) при помещении в места лишения свободы. В МЛС их лишь временно прописывают (регистрируют по месту пребывания).

4. Напомню, что гражданин РБ, постоянно проживающий на территории Беларуси, обязан иметь постоянную прописку (должен быть зарегистрирован по месту жительства). И снимают с регистрационного учета (выписывают), как правило, только в том случае, если гражданин поменял место жительства (зарегистрировался по другому месту жительства).

Снимают с регистрационного учета (выписывают) «в никуда», «в воздух», только в следующих случаях:

  • изменения в результате усыновления (удочерения) места жительства, а также фамилии, собственного имени и (или) отчества (если таковое имеется) несовершеннолетнего — на основании сообщения органа опеки и попечительства о необходимости снятия с регистрационного учета несовершеннолетнего;
  • смерти — на основании списков умерших и документов, удостоверяющих их личность (при их наличии), поступивших из органов, регистрирующих акты гражданского состояния, либо свидетельства о смерти;
  • объявления гражданина умершим — на основании копии (выписки из) вступившего в законную силу соответствующего решения суда;
  • выселения из занимаемого жилого помещения или признания утратившим либо не приобретшим право пользования жилым помещением — на основании копии (выписки из) вступившего в законную силу решения суда о выселении из занимаемого жилого помещения, либо расторжении, признании недействительным гражданско-правового договора, на основании которого была произведена регистрация, либо признании гражданина утратившим или не приобретшим право пользования жилым помещением, либо сообщения прокурора о вынесении постановления о выселении из жилого помещения, грозящего обвалом;
  • обнаружения несоответствия документов, послуживших основанием для регистрации гражданина по месту жительства, требованиям законодательства, неправомерных действий должностных лиц органа регистрации при решении вопроса о регистрации гражданина по месту жительства — на основании соответствующих документов, представленных органом регистрации или иными государственными органами и подтверждающих наличие указанных нарушений, в том числе копии (выписки из) вступившего в законную силу соответствующего решения суда;
  • аннулирования разрешения на постоянное проживание в Республике Беларусь иностранного гражданина или лица без гражданства — на основании сообщения органа внутренних дел о принятии соответствующего решения или копии (выписки из) вступившего в законную силу соответствующего решения суда;
  • осуждения к пожизненному заключению — на основании копии (выписки из) вступившего в законную силу приговора суда;
  • выдачи паспорта гражданина Республики Беларусь для постоянного проживания за пределами Республики Беларусь — на основании уведомления органа внутренних дел, либо дипломатического представительства или консульского учреждения Республики Беларусь, либо главного консульского управления Министерства иностранных дел о выдаче паспорта гражданина Республики Беларусь для постоянного проживания за пределами Республики Беларусь;
  • прекращения гражданства Республики Беларусь — на основании уведомления органа внутренних дел, либо дипломатического представительства или консульского учреждения Республики Беларусь, либо главного консульского управления Министерства иностранных дел о вынесении заключения об определении принадлежности лица к гражданству Республики Беларусь, о регистрации утраты лицом гражданства Республики Беларусь или указа Президента Республики Беларусь о выходе лица из гражданства Республики Беларусь.

C уважением, Павел Астапеня

сайта

Источник: http://past.by/konsultacii-po-nedvizhimosti/registraciya-propiska-grazhdan-v-g-minske-chast-2-skolko-metrov-nuzhno-dlya-registracii-propiski-grazhdan-i-mnogoe-drugoe.html

Прав-помощь
Добавить комментарий