Как правильно оформить договор займа или долговую расписку?

Нужно ли оформлять долговую расписку и как это сделать правильно?

Как правильно оформить договор займа или долговую расписку?

Дать деньги в долг иногда вынуждают обстоятельства межличностных взаимоотношений. Однако это не означает, что хорошее отношение кредитора к заемщику дает моральное право второму отказаться от заключения договора займа или как минимум – правильно составленной долговой расписки.

от английского «owe you” – “Я должен тебе”.

.com

fingramota.org

Ответ на заданный в заголовке вопрос: да, надо, если вам дороги ваши деньги! А теперь, подробности – в студию!

Разберемся, как правильно давать в долг суммы более 10000 рублей. Статья 162 ГК РФ встает на сторону якобы заемщика, если договора или даже расписки нет.

Процитируем букву закона: «Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства».

Если вы решили не заключать договор, то грамотно составленная расписка может вас уберечь от проблем с возвратом долга, но не гарантировать это.

Что должно быть в расписке?

  • Полные ФИО, адреса проживания и регистрации, контактная информация сторон.
  • Точно сформулированный предмет соглашения сторон.
  • Цена договора (в нашем случае – сумма долга), обозначенная цифрами и прописью, точные сроки соблюдения долговых обязательств.
  • Другие важные условия, например, проценты по кредиту, место возврата долга, способ возврат долга и прочее.
  • Хорошо читаемая подпись заемщика, идентичная подписи в паспорте или другом актуальном документе.
  • Дата заключения договора и/или дата передачи денег.

Т.е. фраза трудночитаемым почерком на мятом листе бумаге «Я, Иван Иванович, взял 15000 рублей и обязуюсь вернуть по мере возможности» с юридической точки зрения не значит почти ничего.

Стандартные ошибки при составлении долговой расписки

Проблема 1. Трудночитаемая подпись, которая даже не подлежит графологической экспертизе, так как по одной маленькой закорючке никаких выводов не сделает ни один эксперт.

Решение. Попросите заемщика расписаться еще раз и сверьте подпись с той, что на паспорте.

Проблема 2. Туманно сформулированы сроки возврата. Нет четкой последней даты.

Решение. Указывать конкретную дату, когда долг должен быть полностью погашен, включая проценты (если они были заложены в условия выдачи кредита).

Проблема 3. Не указаны пени. Их обычно совсем забывают указать. Если сумма долга 15000 рублей, то вернув их по решению суда с просрочкой в 2 года, вы не очень много потеряете в абсолютных величинах упущенной прибыли. А если сумма была 10 млн.

рублей, а пени не заложены, то даже простой банковский депозит (с которого вы, кстати, вполне могли снять деньги, чтобы дать в долг) мог бы вам принести вполне ощутимую сумму за 2 года просрочки (при средних депозитных процентах в России около 4,5% годовых).

Решение. Четко указывать размер пени и процедуру их начисления.

Проблема 4. Не указаны проценты за кредит или указаны расплывчато. Фраза «15000 рублей на 7 месяцев под 1%» может быть понята как 1% годовых, что, очевидно, очень выгодно заемщику, но не выгодна кредитору, который думал, что дает в долг под 1% ежемесячно.

Решение. Писать все условия кредита максимально конкретно и без возможности двойного толкования.

Проблема 5. Слишком высокий процент за кредит. Такое оговорено в законе, и высокий процент будет признан судом как заведомо невыгодный, и суд откажет в его выплате кредитору.

Решение. Устанавливать проценты за кредит согласно рыночной ситуации на рынке кредитов. Учитывая возможные близкие отношения между кредитором и заемщиком, размер процентов должен быть меньше, чем в среднем по рынку.

Проблема 6. В качестве адреса указано только то, что написано в паспорте заемщика. Нет никаких других контактных данных. Такого заемщика будет трудно или невозможно найти.

Решение. Указывать не только все возможные контактные данные, но и текущее фактическое место проживания.

Проблема 7. Забыть взять расписку после уплаты долга. Это уже проблема заемщика. Иногда кредитор не может вернуть расписку в силу ее утраты.

Решение. Нужно просить расписку с кредитора о получении денег в счет уплаты долга, частичной или полной. Т.е. при каждом частичном погашении долга необходимо обязательно брать расписку. Формализм? Да! А что делать?

Правовых вам долговых отношений!

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/zajmy-i-kredity/item/2728-nuzhno-li-oformlyat-dolgovuyu-raspisku-i-kak-eto-sdelat-pravilno

Денежная расписка, долговая расписка, расписка в получении денег

Как правильно оформить договор займа или долговую расписку?

Для чего нужна расписка, что такое денежная расписка, в каких случаях составляется долговая расписка, как их правильно оформить? В чем различие между долговой распиской и денежной распиской?

Составление долговой (денежной) расписки необходимо при заключении договора займа. От того, насколько правильно будет составлена расписка, зависит возможность в будущем получить по ней деньги. Такая расписка может быть использована в суде в качестве доказательства займа денег и условий договора займа.

Денежную расписку необходимо оформлять и при заключении письменного договора займа, в том числе нотариального. Именно расписка подтвердит факт передачи и получения денег заемщиком. При наличии на руках правильно составленной расписки по образцу, подготовленному профессиональным юристом, заемщику будет сложно отрицать свой долг.

Хотите обезопасить себя при займе денежных средств?Читаете: Договор займа, заем денежных средств

Для чего нужна расписка

Расписка — это документ, подтверждающий получение чего-либо. Как правило расписка составляется от руки или печатается. В расписке указывается кто, что и за что получил. Ставиться дата и подпись получателя.  

Расписка является односторонним документом, то есть ее составляет и подписывает только один человек. Тот человек, который получает вещь. Расписка отдается на хранение другому лицу, тому кто передает вещь. Расписка является подтверждающим документом. 

В случае необходимости ее можно подтвердить, как доказательство состоявшегося договора. 

Наиболее распространенными являются расписки о получении денег. Такая расписка подтверждает, что деньги действительно были получены.

Деньги могут передаваться по договору найма жилья, договору купли-продажи автомобиля, договору продажи недвижимости, договору аренды, договору подряда, договору об оказании юруслуг и другим видам договоров.

распиской можно подтверждать получение алиментов, возмещение ущерба. расписка может подтверждать. что работник получил в подотчет материальные ценности или груз. 

И во всех этих случаях расписка будет выступать, как доказательство соответствующих договоренностей.

Чем отличается долговая расписка от денежной расписки

Если говорить о расписке, подтверждающей заем денег, то термины денежная или долговая расписка являются равнозначными. Однако эти понятия могут использоваться и в других ситуациях.

Так, по денежной расписке могут передаваться деньги вообще, а не только в долг (например, денежная расписка подтверждает возврат долга или передачу денег за проданное имущество).

По долговой расписке могут передаваться не только деньги, но и другие вещи. Из этого можно вывести следующие определения:

  • долговая расписка — это документ, подтверждающий наличие долга по договору займа. 
  • денежная расписка — это документ, подтверждающий передачу денежных средств.

По долговой расписке могут передаваться в долг деньги, вещи или ценные бумаги. По денежной расписке деньги могут передаваться как в долг, так и в счет возврата долга или погашения других обязательств. 

Поэтому правильно будет составить долговую расписку именно для подтверждения займа, а денежную расписку для других случаев подтверждения передачи денег.

Требования к расписке о передаче денег

Рассмотрим 5 обязательных требований к долговой расписке:

  1. Необходимо указать место ее составления (населенный пункт, где передаются деньги).
  2. Запишите наименование составляемого документа — Долговая расписка или Денежная расписка 
  3. Обязательно указываются полные фамилия, имя и отчество того, кто берет деньги в долг, и того, кто дает взаймы. Данные указываются без сокращений, они должны соответствовать тем, которые указаны в паспорте, возможно указать и полные паспортные данные сторон.
  4. Указывается сумма займа (конкретная сумма, которая передается из рук в руки, указывается в рублях и копейках, лучше продублировать цифровое данные письменным текстом).
  5. Проставляется дата, когда получены деньги (дата указывается полностью, то есть день, месяц, год).
  6. В конце расписки обязательна подпись заемщика (подпись должна быть написана полностью, соответствовать полной подписи заемщика в обычных условиях. Если документ напечатан на компьютере, будет правильным, если заемщик в конце расписки от руки напишет свои фамилию, имя и отчество без сокращений и поставит подпись).

Есть еще 2 дополнительных требования к расписке, которые указываются по желанию сторон:

  1. Срок, когда деньги будут возвращены обратно (возврат долга может быть частями или всей суммой). Дата может быть указана конкретно «ДД-ММ-ГГГГ» — это будет правильным вариантом во избежание путаницы, или определен промежуток времени. Если дата в денежной расписке не указана, возврат денег производится через 30 дней после предъявления требований кредитором.
  2. Размер процентов за пользование деньгами (обычно размер процентов указывается за месяц, но допускается указывать проценты за любой период) и размер процентов (штрафа) за нарушение условий возврата займа (обычно указывается размер процентов за каждый день просрочки).

Как вернуть деньги по долговой расписке

При оформлении расписки следует задуматься, как потом вернуть деньги обратно. Хорошо, если между сторонами установились хорошие и доверительные отношения, а за время займа не произошло никаких форс-мажорных событий, никто не заболел, не потерял работу и другие доходы. Но от этих неприятностей никто по жизни не застрахован.

При передаче денег по расписке следует в любом случае ограничивать передаваемую сумму имеющимися возможностями, так, чтобы потом не возврат не привел к банкротству заемщика. 

При составлении расписки о получении денег внимательно читайте все указанные в ней данные, чтобы не было ошибок.

Особое внимание обратите на правильное написание фамилии, имени и отчества заемщика и должника (лучше сверится с паспортом), а также на сумму денег, указанную в расписке (лучше, если кроме цифр сумма будет записана и прописью). В долговой расписке обязательно указывается, что деньги передаются в долг. 

Советуем ознакомиться

В случае просрочки возврата долга по расписке, нарушений условий по договору займа в суд подается Исковое заявление о взыскании долга по договору займа.

ДОЛГОВАЯ РАСПИСКА В ПОЛУЧЕНИИ ДЕНЕГ

Составлена в _________ (наименование населенного пункта).

Я _________ (указать полностью фамилию, имя и отчество того, кто  берет деньги в долг) получил от _________ (указать полностью фамилию, имя и отчество того, у кого берутся деньги в займы) в долг по договору займа ______________ (указать сумму в рублях).

За пользование денежными средствами установлены проценты из расчета ____ % в месяц.

Возврат указанных в расписке денег и процентов за пользование заемщик производит в срок до «___»_________ ____ г.

За нарушение сроков возврата долга по договору займа и процентов заемщик обязуется выплатить проценты в размере ____ % за каждый день просрочки от просроченной суммы.

Дата составления расписки «___»_________ ____ г.

Подпись заемщика: _______ (ФИО полностью)

ДОЛГОВАЯ РАСПИСКА (без процентов)

Составлена в _________ (наименование населенного пункта).

Я _________ (указать полностью фамилию, имя и отчество того, кто  берет деньги в долг) получил от _________ (указать полностью фамилию, имя и отчество того, у кого берутся деньги в займы) в долг по договору займа ______________ (указать сумму в рублях).

Заем денег является беспроцентным.

Возврат указанных в расписке денег заемщик производит в срок до «___»_________ ____ г.

Дата составления расписки «___»_________ ____ г.

Подпись заемщика: _______ (ФИО полностью)

ДОЛГОВАЯ РАСПИСКА (общий образец)

Составлена в _________ (наименование населенного пункта).

Я _________ (указать полностью фамилию, имя и отчество того, кто  берет деньги, вещи или ценные бумаги в долг) получил от _________ (указать полностью фамилию, имя и отчество того, у кого берутся деньги, вещи или ценные бумаги взаймы) в долг по договору займа ______________ (указать сумму в рублях или количество и отличительные признаки вещей, наименование и количество ценных бумаг).

За пользование (деньгами, вещами или ценными бумагами) установлены проценты из расчета ____ % в месяц от __________.

Возврат указанных в расписке (денег, вещей или ценных бумаг) и процентов за пользование заемщик производит в срок до «___»_________ ____ г.

За нарушение сроков возврата долга по договору займа и процентов заемщик обязуется выплатить проценты в размере ____ % за каждый день просрочки от просроченной суммы.

Дата составления расписки «___»_________ ____ г.

Подпись заемщика: _______ (ФИО полностью)

Скачать образец расписки:

  Долговая расписка на деньги

  Долговая расписка на вещи

  Долговая расписка на ценные бумаги

  Долговая расписка со свидетелями

  Долговая расписка без процентов

ДЕНЕЖНАЯ РАСПИСКА

Составлена в _________ (наименование населенного пункта).

Я _________ (указать полностью фамилию, имя и отчество того, кто получает деньги) получил от _________ (указать полностью фамилию, имя и отчество того, кто отдает деньги) денежную сумму в размере _______ руб. (сумма прописью) в счет _________ (указать основания передачи денег).

Дата составления расписки «___»_________ ____ г.

Подпись получившего деньги: _______ (ФИО полностью)

Скачать образец расписки: 

  Денежная (долговая) расписка

  Расписка о возврате заемных денег

  Расписка в получении денег

  Расписка продавца автомобиля

Вопросы при оформлении денежной расписки

Обязательно ли нотариальное удостоверение долговой расписки о получении денег?

Расписка о получении денег подтверждает заключение договора займа. Сама по себе расписка нотариально не удостоверяется. Расписка составляется в простой письменной форме — это значит, что она может быть написана от руки или напечатана.

Нотариального удостоверения договор займа не требует, но такое удостоверение может быть проведено при наличии согласия сторон.

На практике простые расписки, составленные сторонами самостоятельно, имеют для суда такую же силу, что и договор займа, удостоверенный нотариусом.

Деньги уже заняты, долг есть, а расписка не оформлена, что делать?

Расписку можно оформить в любое время. В законе нет ограничений по времени ее составления. Понятно, что потребуется согласие второй стороны. Но если она не возражает. оформляйте долговую расписку в любое время. В такой расписке дополнительно укажите время фактической передачи денег, сумму долга и дату возврата долга. Такая расписка поможет при возникновении дальнейших проблем, в суде.

Можно ли по этой расписке оформить получение денег у друга, знакомых, родственников?

Представленный образец расписки подойдет для любых случаев передачи денег в долг, но лучше оформить договор займа.

Беру деньги в банке, чтобы передать их знакомой, как оформить расписку?

Если вы идете на такой шаг, следует задуматься, почему банк не дает деньги этому человеку. Если банк не уверен в его платежеспособности, почему у вас такая уверенность есть.

Лучше всего оформить договор займа, в котором повторить условия о передаче и возврате денежных средств, выплате процентов и штрафных санкциях, которые указаны в кредитном договоре.

Укажите те же сроки выплат и сроки возврата кредита, чтобы потом обезопасить себя от переплаты.

Как оформляется частичный возврат денег по долговой расписке?

Возврат денег можно оформлять отдельными расписками о получении денег или указывать на это в тексте самой расписки. В этом случае заемщик должен написать: деньги в сумме _____ руб. от _______ (ФИО заемщика) получил «___»_________ г.

В чем отличие договора займа от долговой расписки, что лучше составлять?

Отличие заключается в том, что расписка это более простая форма подтверждения передачи денег в долг. Как юристы, мы всегда советуем составлять договор, однако в некоторых случаях без денежной расписки не обойтись.  Например, когда нужно оформить  передачу денег быстро, «на коленке», нет времени для составления договора, подробного перечисления всех его условий.

Источник: https://vseiski.ru/denezhnaya-dolgovaya-raspiska.html

Деньги в долг: как составить договор займа и долговую расписку

Как правильно оформить договор займа или долговую расписку?

Обычная ситуация в нашей жизни, когда к нам обращаются родственники, друзья, знакомые с просьбой дать в долг денег. Дача денег в долг называется договором займа. Оказавшись в роли заемщика или заимодавца лучше подготовиться и оформить договор. Нередко возникают ситуации, когда заемщик не возвращает заем в срок.

Согласно статьи 760 Гражданского кодекса Республики Беларусь по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор вступает в силу с момента передачи денег или других вещей и прекращает свое действие с момента возврата суммы займа или указанного в договоре количества вещей.

Для договора займа предусмотрены устная и письменная формы его заключения. Если сумма займа не превышает десятикратный размер базовой величины достаточно устной договоренности сторон и передачи заемщику суммы денег или других вещей. Письменная форма договора займа согласно п.

1 статьи 761 Гражданского кодекса Республики Беларусь обязательна только в двух случаях: заем выдает юридическое лицо либо сумма займа превышает 10 базовых величин. Несоблюдение требований п.

1 статьи 761 Гражданского кодекса Республики Беларусь в части оформления договора займа в письменной форме влечет невозможность заемщика и заимодавца в случае спора ссылаться на свидетельские показания при доказывании факта заключения договора и его условий на показания свидетелей.

При этом стороны вправе приводить письменные и другие доказательства, не являющиеся свидетельскими показаниями.

Предметом займа может выступать как белорусский рубль, так и иностранная валюта (доллары, евро, российский рубль и т.д.) при условии соблюдения требований законодательства.

Правовое регулирование отношений по использованию иностранной валюты в качестве займа может различаться в зависимости от сложившейся ситуации, субъектного состава сторон договора займа денежных средств в иностранной валюте.

Для физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, законодательством прямо предусмотрена возможность использовать иностранную валюту в договоре займа, включая выплату процентов.

В договоре также необходимо указать дату его совершения и место совершения, реквизиты физических лиц (фамилия, имя, отчество, данные паспорта, место жительства), сумму займа, срок возврата.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если долг возвращается частями, можно составить график возврата денег. Подписывается договор сторонами сделки.

В договоре займа можно установить размер процентов на сумму займа и порядок их выплаты, при отсутствии в договоре условия о процентах заимодавец имеет право на их получение. Размер процентов определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из этого правила есть исключение. Договор займа считается беспроцентным в двух случаях: договор займа заключен между физическими лицами на сумму, не превышающую 50 базовых величин, и не связан с предпринимательской деятельностью хотя бы одной из сторон, и по договору займа передаются не денежные средства, а вещи, обладающие родовыми признаками.

Альтернативой договору займа может стать долговая расписка. В законодательстве нет четких требований и форме расписки, в то же время в ней должны быть оговорены все существенные условия договора займа.

Желательно, чтобы расписка была составлена собственноручно и в ней было указано, что заёмщик получил денежные средства от заимодателя. Первую расписку выдает заемщик – о получении денег.

По мере возврата долга наступает очередь заимодавца выдавать расписки в получении сумм.

Если срок обязательства, указанный в договоре займа или расписке наступил, а заемщик не возвращает долг, то есть основания для обращения в суд с исковым заявлением.

Для того, чтобы придать документу юридическую силу, разумно заверить его у нотариуса.

Если договор нотариально удостоверен (расписки нотариус не удостоверяет), то при не возврате займа процесс взыскания с должника суммы долга ускоряется. В суд обращаться не надо.

Экономится время, нет необходимости ходить в судебные заседания, где должник может искусственно затягивать судебное разбирательство.

Если заемщик в срок не вернул сумму займа по договору, удостоверенному нотариально, необходимо снова обратиться к нотариусу для совершения исполнительной надписи.

Совершение исполнительной надписи позволяет перейти к последней стадии гражданского процесса – исполнительному производству, взыскатель сразу обращается к судебным исполнителям для возврата долга. Судебные исполнители на основании исполнительной надписи взыскивают с должника указанную в ней сумму, в том числе и расходы, уплаченные взыскателем за её совершение.

Елена ПОТАПОВА,
нотариус Могилевского нотариального округа.

Источник: https://www.tribunapracy.by/2017/03/dengi-v-dolg-kak-sostavit-dogovor-zajma-i-dolgovuyu-raspisku/

Как правильно давать в долг. Договор займа

Как правильно оформить договор займа или долговую расписку?

Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров.

Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются.

Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.

Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты? 

Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно. Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, который защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа. 

Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия.

Расписка, которую часто пишут в таких случаях, и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий.

В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата. Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами.

Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать займ, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу, либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, согласованные сторонами. Все эти условия будут отражены в договоре.

Нотариус обязательно проверит предоставленные ему документы, а также волю и волеизъявление сторон, убедится в том, что займодавец и заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие последствия повлекут за собой те или иные условия. И только потом договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом.

 

Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде.

Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона.

Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.

Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-bystro-reshit-problemy-s-vozvratom-dolgov

В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны:  * имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация),  * сумма цифрами и прописью,  * условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых), 

* точный срок возврата суммы.

получатель кредита, принимающий на себя обязательство и гарантирующий возвращение полученных средств, а также оплату предоставленного кредита.

Заемщик по потребительскому кредиту – физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем).

Заемщик по ипотечному кредиту – физическое лицо, гражданин РФ, заключивший кредитный договор с банком (кредитной организацией) или договор займа с юридическим лицом (некредитной организацией), по условиям которого полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств по таким договорам служит залог приобретаемого жилья (ипотека).Заемщик по договору займа – лицо получившее заем и принявшее на себя обязательство на его последующий возврат в соответствии с условиями договора.

уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).

по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

лицо, предоставившее заем и приобретающее право на его последующий возврат и оплату его предоставления.

юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.

необходимые элементы при заключении сделки. Внутреннее желание лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий называется волей, а доведенное такое желание до сведения других участников – волеизъявлением. Воля и волеизъявление должны совпадать, чтобы обеспечить законность сделки.

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.

письменный документ, скрепленный подписью лица, удостоверяющий, что данное лицо получило от другого лица деньги, вещи или иные материальные ценности и обязуется их вернуть. Правильно оформленная расписка может служить одним из доказательств факта передачи ценностей, но во многих случаях не является достаточным основанием для их востребования.

это лицо, которое в силу принятого на себя обязательства, обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Источник: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-pravilno-davat-v-dolg-dogovor-zaima

Как правильно оформить заем денег?

Как правильно оформить договор займа или долговую расписку?

Ошибки, допущенные при оформлении займа денег, могут сделать невозможным последующее взыскание долга. Поэтому составлению документа при даче денег взаймы следует уделять особое внимание.

Сделка, которую вы совершаете, одалживая деньги, называется договором займа. В ней участвуют две стороны. Лицо, выдающее деньги, называется займодателем. А лицо, берущее их в долг, – заемщиком.

Взаймы можно давать не только деньги, но и любые другие вещи, определенные родовыми признаками (к примеру, зерно или бензин).

В этом случае производится возврат такого же количества вещей (не тех же самых, но подходящих под определенные сторонами признаки).

Относительно формы договора займа требования закона четко и строго определены.

Заключение договора займа в устной форме

Большое количество займов между близкими и знакомыми людьми заключается устно. Вы можете не оформлять заем в письменной форме. Но в этом случае при возникновении спора вы теряете возможность ссылаться на показания свидетелей, если они даже присутствовали при передаче денег.

Если должник начнет отказываться от долга, то других доказательств обычно представить невозможно. Таким образом, давать взаймы без отражения этого на бумаге в письменном виде – значит подвергать себя реальной опасности утраты денег. И это стоит делать только в отношении действительно близких и проверенных людей.

Во всех остальных случаях независимо от суммы заем рекомендуется оформлять в письменном виде.

Оформление займа распиской

Наиболее распространенный вариант оформления займа – расписка. Правильно составленная расписка должника (даже написанная на любом листке бумаги от руки) – достоверное доказательство совершенного займа, и в случае спора суды такие расписки принимают в качестве доказательства.

В соответствии со статьей 716 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Особенная часть) договор займа признается заключенным в надлежащей письменной форме при наличии облигации, расписки заемщика или иного документа, удостоверяющего передачу ему займодателем определенной суммы или определенного количества вещей.

Расписка – обычно односторонний документ и выдается в одном экземпляре, который до момента возврата займа находится у займодателя.

Преимущества расписки:

  • Может выручить в экстренных случаях, когда нет времени на оформление договора или нет образца договора.

Недостатки расписки:

  • Отсутствует экземпляр у заемщика.
  • Невозможно восстановить при утере.

Письменный договор займа

Правильнее и надежнее по сравнению с распиской составить и подписать договор займа, отражающий все необходимые условия. Форма договора займа может быть простой письменной или нотариальной. Вполне достаточно составления простого договора займа.

При условии указания всех необходимых реквизитов и подписания договора обеими сторонами он служит доказательством в суде. Многие считают, что такой договор обязательно должен быть подписан двумя свидетелями. Это иногда не лишне, но совсем не обязательно.

Отсутствие свидетелей не повлияет на действительность договора.

Договор составляется в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон. Но достаточно и одного экземпляра. В этом случае его нахождение у заимодателя подтверждает наличие долга, а наличие у заемщика подтверждает, что долг возвращен.

Преимущества простой письменной формы договора займа:

  • Отсутствуют затраты на услуги нотариуса.

Недостатки простой письменной формы договора займа:

  • Невозможно восстановить при утере.

Нотариальный договор займа

Стороны могут по желанию удостоверить договор займа у нотариуса. В этом случае нотариус сам позаботится о составлении текста договора, выяснив перед этим волю сторон. Правда придется оплатить услуги нотариуса.

Процедура занимает не более получаса. Передавать деньги лучше при нотариусе. В общем никаких существенных различий между простым письменным и нотариальным договором не имеется, за исключением нескольких преимуществ.

Преимущества нотариальной формы договора займа:

  • По нотариальному договору существует возможность взыскания долга на основании судебного приказа. Это гораздо проще, чем в обычном порядке искового производства, и расходы на госпошлину меньше.
  • У нотариуса будет храниться один экземпляр договора, дубликат которого при утере или краже можно получить любой из сторон.

Недостатки нотариальной формы договора займа:

  • Заемщику приходится нести расходы на услуги нотариуса.

Источник: http://www.defacto.kz/content/kak-pravilno-oformit-zaem-deneg

В долг под расписку – советы и рекомендации

Как правильно оформить договор займа или долговую расписку?

Зачастую мы занимаем деньги коллегам, друзьям или знакомым только по договоренности и на условный срок – на месяц, до зарплаты и т.д. Как правило, кредитору неловко просить хоть о каком-то подтверждении займа, ведь одалживая деньги близким людям, мы уверены в возврате долга.

 Однако, только доверия в данном случае недостаточно, так как выступая в качестве заемщика, вы подвергаете риску собственные средства. Нередко эти займы становятся бессрочными либо заемщик и вовсе забывает о своем долге.

В результате таких ошибок, порой у займодателя возникают сложности с возвратом денег, ведь доказательств сделки нет, а прибегать к радикальным методам возврата долга не стоит. Поэтому к предоставлению займа кредитор должен подходить с максимальной ответственностью.

Вне зависимости от того, кому вы предоставляете деньги в долг до зарплаты, в целях сокращения личных рисков важно соблюдать некоторые рекомендации.

Почему нужно оформлять займ в письменной форме?

  • Письменное оформление займа прежде всего гарантирует займодателю  возврат собственных средств.  Заемщик должен осознавать, что предоставлять заём без письменного подтверждения означает подвергнуть себя опасности безвозвратной утраты денег.
  • В случае, если заемщик по каким-либо причинам не желает возвращать долг, который был выдан «под честное слово», вернуть свои деньги обратно на законных основаниях невозможно. Даже если при процедуре передачи денег присутствовали свидетели, их показания не будут иметь юридической силы.

Конечно, каждый сам вправе распоряжаться собственными средствами, однако в силу указанных обстоятельств, специалисты рекомендуют фиксировать факт займа в письменном виде вне зависимости от суммы займа и личности заемщика.

Как правильно отдавать деньги в долг под расписку?

Можно оформить долг как в виде договора займа, так и в форме расписки.  Одним из самых простых способов оформления быстрого займа в Казахстане являются деньги в долг под расписку.

Вопреки распространенному мнению о том, что расписка на обычном листе бумаги  не имеет юридической силы, правильно составленный документ – это абсолютно законное доказательство факта займа, которое в случае возникновения споров без проблем принимается в суде в качестве доказательства.

Крайне важно, чтобы расписка была составлена заемщиком от руки, поскольку это может послужить гарантией того, что заемщик не откажется от долга, и при проведении почерковедческой экспертизы личность заемщика будет установлена.

Расписка может выручить в случае, если у участников займа нет времени на оформление договора займа. Однако, нужно учитывать, что расписка, как правило, является односторонним документом, который хранится у займодателя, и в случае утери её невозможно восстановить.  

Согласно статье 290 Гражданского кодекса Республики Казахстан, расписка, хранящаяся у займодателя, является  доказательством предоставления займа лицом, предъявившим расписку.

Стоит отметить, что расписка не может быть предметом самостоятельного иска при предъявлении в суде, а только позволяет обратиться в суд за взысканием долга.

Однако, гарантией возврата долга может послужить только правильно составленный документ.

Существует несколько правил и рекомендаций по оформлению долговой расписки:

  1. Расписка должна быть составлена от руки;
  2. Дата составления указывается в верхней части документа, дату передачи и возврата денежных средств необходимо указать в тексте.
  3. Должны быть указаны полные сведения о заемщике и займодателе – фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания;
  4. Также необходимо указать место и дату написания долговой расписки, можно также указать и время.
  5. Размер займа прописывается сначала цифрами, затем прописью.
  6. Расписка заверяется личными подписями и  расшифровками обоих сторон.
  7. Для избежания споров необходимо присутствие как минимум двух свидетелей, данные которых также должны быть отражены в расписке.
  8. Расписку не обязательно заверять нотариусом, но в случае возникновения споров она может быть использована в качестве доказательства в суде.
  9. В случаях, когда расписка не содержит сроки возврата денег, то согласно статье 722 Гражданского кодекса Республики Казахстан если срок возврата займа не указан, он должен быть возвращен заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования об этом займодателем.  Если порядок и сроки выплаты вознаграждения не установлены, то оно выплачивается ежемесячно.

Договор или расписка?

Для полной гарантии возврата долга специалисты рекомендуют не только подтверждать факт получения денег под расписку, но и оформлять договор займа, пункты которого отражали бы  все условия займа. Договор займа может быть как простым, так и нотариально заверенным.

В тех случаях, когда осуществляется достаточно крупный займ, нотариальное заверение послужит дополнительной гарантией. Минус в том, что нотариальное заверение договора займа предполагает затраты на регистрацию документа.

При оформлении простого письменного договора бывает достаточно и одного экземпляра документа для займодателя, однако при утере его невозможно восстановить. Присутствие свидетелей также не влияет на действительность договора.

Согласно статье 716 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Особенная часть) договор займа признается заключенным в надлежащей письменной форме при наличии облигации, расписки заемщика или иного документа, удостоверяющего передачу ему займодателем определенной суммы или определенного количества вещей.

Стоит отметить, случаи, когда предоставляются деньги под проценты в Казахстане и проценты по займу включены в сумму займа, однако не упомянуты в тексте договора, являются уголовно наказуемыми, поскольку это является уклонением от уплаты налогов с доходов физического лица.

Если предусмотрена выплата вознаграждения, физическое лицо-займодатель получает доход, который должен быть обложен индивидуальным подоходным налогом у источника выплаты по ставке 10% (статья 158 Налогового кодекса Республики Казахстан).

Согласно статье 718 Гражданского кодекса Республики Казахстан, предельный размер годовой эффективной ставки вознаграждения определяется нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

Чтобы избежать всех этих сложностей, заемщик может воспользоваться услугами альтернативного кредитора. Сервис Кредит24 предоставляет онлайн-займы в Казахстане на гибких условиях в максимально короткие сроки.

В отличие от обычного займа, заемщику не нужно оформлять долговых расписок, тратить время на составление договора и дополнительные средства на услуги нотариуса: онлайн-займ оформляется только по одному документу, без справок и поручителей.

Источник: https://kredit24.kz/help/articles/33-v-dolg-pod-raspisku-sovety-i-rekomendatsii

Прав-помощь
Добавить комментарий