Как расторгнуть договор покупки авто в кредит, если автосалон завысил его стоимость?

Уговор дороже денег: может ли автосалон в одностороннем порядке изменить цену автомобиля?

Как расторгнуть договор покупки авто в кредит, если автосалон завысил его стоимость?

wavebreakmedia / Shutterstock.com

Верховный Суд Российской Федерации рассмотрел спор об одностороннем изменении продавцом цены автомобиля.

Покупатель, заключивший предварительный договор купли-продажи автомобиля, при получении долгожданной машины спустя четыре месяца узнал об увеличении автосалоном ее цены. Не согласившись с действиями продавца, он обратился в суд.

В выводах судов разобрался портал ГАРАНТ.РУ.

Гражданка Ж. (далее – истец) 20 ноября 2014 года заключила договор купли-продажи автомобиля с автосалоном ООО “Б” (далее – ответчик) на сумму 998 тыс. руб. и в этот же день произвела частичную оплату стоимости автомашины. Однако на момент заключения договора приобретаемого автомобиля в наличии не было, и покупательнице пришлось ожидать его поступления в распоряжение продавца.

На протяжении всего времени ожидания прибытия автомобиля Ж. вела переговоры с менеджером автосалона по поводу уточнения сроков передачи и цены автомобиля, при этом менеджер уверял, что автомобиль будет изготовлен в срок, и цена на автомобиль по договорам купли-продажи не изменится.

В середине марта 2015 года менеджер автосалона сообщил Ж. по телефону, что автомобиль доставлен в автосалон, и она может его забрать. Однако, приехав в автосалон, она узнала, что теперь автомобиль стоит на 20% дороже, то есть его цена выросла на 214 тыс. руб. При этом в обоснование изменения цены продавцом не было предоставлено какой-либо достоверной информации.

В итоге Ж. все-таки подписала новый договор купли-продажи автомашины, цена которой составляла уже 1,212 млн руб. В экземпляре договора она сделала отметку о своем несогласии с односторонним изменением автосалоном условия о цене покупки.

Одновременно она направила в адрес продавца претензию, в удовлетворении которой было отказано.

После этого собственник новой машины обратилась в Управление Роспотребнадзора по Республике Адыгея с жалобой на действия ООО “Б”, выразившиеся во включении в договор условий, ущемляющих права потребителя (ст. 14.8 КоАП).

Управление провело административное расследование, в результате которого были выявлены нарушения, и на генерального директора ООО “Б” был составлен протокол об административном правонарушении.

Между тем гражданка Ж. обратилась и в суд с исковым заявлением о признании условия договора купли-продажи, установленного п. 2.8 договора, недействительными. Так, этим пунктом, в частности, предусмотрено, что до полного исполнения сторонами условий договора цена автомобиля может быть увеличена в связи с увеличением дистрибьютором рекомендованной розничной цены.

Какие документы продавец обязан передать покупателю при передаче транспортного средства? Узнайте из материала “Договор купли-продажи автомобиля” в “Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки” интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Получить доступ

В обоснование своих возражений ООО “Б” в ходе судебного разбирательства указало, что ст.

 424 Гражданского кодекса предусматривает возможность изменения цены товара после заключения договора в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленный законом порядке.

Так, в период доставки автомобиля до склада продавца единственный дистрибьютор в России компания ООО “Т” увеличила рекомендованную розничную цену автомобиля до 1,212 млн руб. Таким образом, у автосалона имелись основания для увеличения цены договора.

По мнению суда первой инстанции, положения п. 2.8 указанного договора, позволяющие продавцу в одностороннем порядке увеличить цену товара, не противоречат закону, в частности ст. 424 ГК РФ. Суд также отметил, что в силу п. 3 ст.

485 ГК РФ, если договор купли-продажи предусматривает, что цена товара подлежит пересмотру в зависимости от изменения показателей, обусловливающих ее размер (себестоимость, затраты и т.п.), но при этом не определен способ пересмотра цены, цена определяется исходя из соотношения этих показателей на момент заключения договора и на момент передачи товара.

Таким образом, Майкопский городской суд Республики Адыгея решил, что продавец правомерно изменил стоимость товара и уведомил об этом покупателя, так как закон предусматривает возможность изменения цены на условиях, предусмотренных договором, и после его заключения (решение Майкопского городского суда Республики Адыгея от 8 сентября 2015 г. № 2-3343/2015).

 Кроме того, суд указал, что п. 2.9. договора была предусмотрена возможность покупателя отказаться от исполнения договора в случае увеличения цены.

Довод истицы о том, что ответчик был привлечен к административной ответственности за включение в договор п. 2.8, который ущемляет права потребителя и противоречит требованиям Закона РФ от 7 февраля 1992 г.

№ 2300-1 “О защите прав потребителей” (далее –закон о защите прав потребителей), суд не принял во внимание.

По мнению судей, постановление по делу об административном правонарушении не носит преюдициальный характер и не является обязательным для суда.

Это решение Гражданка Ж. обжаловала в Верховном Суде Республики Адыгея. Апелляционным определением судебной коллегии которого решение суда первой инстанции было оставлено без изменений (апелляционное определение Верховного Суда Республики Адыгея от 30 октября 2015 № 33-1591/2015).

Однако постановлением президиума Верховного Суда Республики Адыгея от 23 июня 2016 г. состоявшиеся судебные постановления отменены и было принято новое решение. Суд указал, что пункт 2.

8 договора купли-продажи нарушает права истца как потребителя, поскольку создает для нее ухудшающие условия в виде увеличения цены товара.

Ответчик обжаловал постановление президиума в Верховном Суде Российской Федерации. С выводом нижестоящего суда Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ согласилась (определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 16 мая 2017 № 24-КГ17-7).

Так, члены судебной коллегии отметили, что гражданское законодательство по общему правилу позволяет пересматривать цену товара на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке.

В то же время исключение составляет случай, когда для одной из сторон обязательство не связано с предпринимательской деятельностью – одностороннее изменение обязательства при этом возможно лишь в силу указания закона (ст. 310, п. 2 ст.

424, п. 3 ст. 485 ГК РФ).

Суд также отметил, что в соответствии с п. 1 ст.

16 закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем, исполнителем или продавцом в полном объеме.

Более того, исходя из содержания указанной нормы Суд делает вывод о том, что условия договора, одной из сторон которого является потребитель, могут быть признаны недействительными и в том случае, если такие условия хотя и установлены законом или иными правовыми актами, однако в силу п. 3- 4 ст. 1 ГК РФ могут быть квалифицированы как ущемляющие права потребителя.

Так, к числу ущемляющих права потребителей, по мнению Суда, могут быть отнесены условия договора, согласно которым на потребителя возлагается несение бремени предпринимательских рисков, при том, что потребитель, являясь более слабой стороной в отношениях с хозяйствующим субъектом, как правило, не имеет возможности влиять на содержание договора при его заключении.

Вместе с тем, в связи с допущенными процессуальными нарушениями постановление президиума Верховного Суда Республики Адыгея было отменено, а дело направлено на новое рассмотрение.

Источник: http://www.garant.ru/news/1117512/

«Серые» автодилеры Красноярска: кто и как наживается на покупателях машин

Как расторгнуть договор покупки авто в кредит, если автосалон завысил его стоимость?

Новая Lada Vesta седан с двигателем 1,6 литра — всего за 434 тысячи рублей. В подарок каско, набор летней резины, полный бак бензина, автокредит от 4,5%. Такое предложение и куча подобных висят в интернете.

Причем сайты оформлены идентично сайту официального дилера марки в Красноярске, а поисковики выдают его на первых позициях.

От соблазна низкой цены удержаться очень сложно; как только вы позвонили или оставили свои контактные данные — вы уже на крючке.

С конца прошлого года в Красноярске активизировались так называемые серые автосалоны, позиционирующие себя как официальные дилеры Lada, Renault, KIA, Datsun и других марок, причем всех, вместе взятых. Продают как новые, так и поддержанные авто, trade-in, за наличные и в кредит, но чаще в кредит.

Как это выглядит

Общие черты — это цена ниже официальной, а также отсутствие какой-либо информации об организации на сайте.

Вместо нее сообщение примерно одного характера: сайт носит исключительно информационный характер и не при каких условиях не является публичной офертой, для получения информации о стоимости авто обратитесь к менеджеру, оставляя персональные данные, пользователь дает согласие на их обработку и использование в интересах владельца сайта. Последнее самое интересное: стоит вам позвонить для уточнения подробностей в компанию всего раз, и заботливые менеджеры будут одолевать вас звонками с вежливыми вопросами, почему вы так и не соизволили посетить их прекрасный автосалон. Не говоря уже об СМС-рассылках, где потенциальному покупателю обещают в подарок комплект резины и тонировку по ГОСТу при покупке автомобиля, а также скидки до 160 тысяч рублей.

Представитель официального дилера Renault и KIA Мария Ребрикова рассказала, что «серые» дилеры активизировались еще в ноябре, скупая контекстную рекламу в поисковиках. Иначе говоря, если вы искали или ищете автомобиль, то на различных сайтах вы будете видеть рекламу именно «серых» автосалонов с «вкусной» ценой.

На «Флампе» у дилеров десятки хвалебных отзывов, написанных как под копирку: «Нужно было авто, приехал сюда, все вежливые, авто купил, денег сэкономил — всем спасибо. 5 звезд».

Как это работает

По словам представителя группы компаний «Арсенал» (дилер автомобилей «Ниссан») Александра Колесника, под личиной официальных дилеров работают обычные перекупы по старой, уже давно отработанной московской схеме.

Новые авто в большинстве случае действительно покупаются у официалов в соседних регионах, но конечному покупателю отдается по итогу по цене в два-три раза выше рыночной с учетом бешеной кредитной ставки.

ГК «Арсенал» в настоящее время подготовила претензию в адрес «Енисей-Авто» за незаконное использование бренда Nissan.

Мы связались с одним из тех, кто попался и купил авто, — 65-летний военный в отставке, а ныне работающий пенсионер Алексей Ведерников искал новый Renault Duster.

Жена увидела в интернете объявление дилерского центра Groster с предложением авто по цене на 100 тысяч дешевле, чем у официалов.

Алексей вместе с другом отправился из Кедрового в Красноярск «на разведку»: прицениться, посмотреть автомобиль.

«Когда я позвонил, меня девушка заверила, что автомобиль есть, но когда приехали, его не оказалось. Мне предложили Renault Kaptur, он дороже получается. А “Дастер”, говорят, придут где-то через недельку. Я спросил, по какой цене, а мне говорят: “Давайте ваши документы”, и убедили подождать.

Мою KIA Sportage 2007 года с двигателем 2,0 литра по trade-in оценили в 500 тысяч всего. Целый день мурыжили. Там все работает на то, чтобы человек перестал соображать: играет громко музыка, сотрудники, наоборот, говорят очень тихо.

Другу моему “Каптюр” очень понравился, и они меня через него решили обработать, он меня и начал уговаривать. Я ему говорю, мол, мы же просто посмотреть приехали.

Тут же сотрудник автосалона говорит, что если мы сейчас не купим, то в течение трех месяцев нам банки не оформят кредит и вообще никто разговаривать не будет. В результате у меня башка уже не варит, как под гипнозом. Сижу, ничего сказать не могу, друг мой психанул в бухгалтерии и ушел — полаялись они с бухгалтершей.

Я сам понимаю, что Kaptur за 1,3 миллиона мне не нужен, что моя машина и помощнее, и посолиднее, но ничего ответить не могу. При этом все машины в салоне закрыты на ключ, нельзя просто подойти и сесть — нужно звать консультанта», — рассказывает Алексей Ведерников.

Пенсионер провел в автосалоне 9 часов. В итоге остался с купленным в кредит под 16% (вместо обещанных 4%) автомобиль, который его в корне не устраивает.

Вместо обещанного подарка, комплекта летней резины, сотрудники сделали скидку 10 тысяч рублей, притом что комплект такой стоит в три раза дороже. Каско тоже нет.

Опомнился мужчина только через сутки и приехал вернуть «Каптюр» и забрать свои деньги, но в автосалоне ответили: «Поздно». Купленная машина в базовой комплектации, теперь за нее Алексей Афанасьевич платит в месяц 21 тысячу рублей.

В том же автосалоне совершил покупку другой наш герой — Сергей.

Мужчина является инвалидом, страдает онкологическим заболеванием, вместо него с нами разговаривает его супруга Людмила Ильинична — у Сергея практически нет голоса.

Он приехал в Groster за новой «Ладой», но вместо нее продавцы по той же схеме навязали ему Datsun. Совсем «пустой» автомобиль обошелся ему в 622 тысячи, в то время как у официального дилера он стоит 537 тысяч.

«Я был согласен платить в месяц 6–8 тысяч, а в самом конце мне сунули платежку на 15 тысяч. Это вся моя пенсия, теперь буду платить. Если расторгну договор — заберут машину намного ниже той цены, за какую мне дали. А мне остатки надо выплатить — у меня нет таких денег», — сообщил Сергей.

На «Флампе» среди десятков однообразных 5-балльных отзывов хватает и отрицательных. Вот один из них, написанный 1 мая нынешнего года пользователем Линой Глазуриной (орфография и пунктуация оригинала сохранены. — Прим. ред.):

«Здравствуйте, в общем хочу вам рассказать ужасную ситуацию которая произошла со мной.

Вылезла реклама сайта (машины лифан X70), зашел на этот сайт, решил подать заявку на кредит этой машины, было написано что в подарок идёт каска и зимние шины, на следующий день позвонил кредитный менеджер, подали заявку на кредит, через час позвонил кредитный менеджер и сказал что кредит одобрен и при этом даже сказал в каком банке, на сумму 840000 рублей, ежемесячный платёж 9980 рублей на 7 лет, меня это устроило, так как я живу в другом городе, у менеджера я спросил какие документы нужны и не получится ли так что я приеду просто так, менеджер уверял что нужно подписать договор и машина ваша. Через день приехали в назначенное время в салон, нас отправили обратно к кредитному менеджеру и пришлось заново подавать заявку на кредит в разные банки, при этом зарплату завысили в два раза, указали стоимость машины 1100000 рублей, сказали подождать 2 часа. Прошло за место 2-х часов 3 часа, кредит одобрели на 1100000 как было заявлено в зяавке, отговорили от лифана и предложили машину другую, я выбрал ладу X-Traey примерно за 700000 рублей. В итоге машина оказалась не 700000 рублей, а 1000000, первых 3 месяца нужно было платить 20000 рублей, потом нужно было сделать рефинансирования в любом банке и тогда ежемесячный платёж составил 13700 рублей на 7 лет. В итоге сумма получилась 1159800 рублей. Это советская машина которая стоит грубо говоря 700000 рублей, за 7 лет она обойдётся вам в 1159800 рублей. При этом когда ты отказываешься от этой заявки тебе предлагают на руки 70000 рублей. Я отказался от всего, забрал документы и уехал».

Автор статьи позвонил в дилерский центр Gloster за комментарием от руководителя отдела продаж, но его не было на месте. Не очень вежливый оператор сухо сказал: «Мы вам перезвоним», и бросил трубку. Ответа от компании так и не последовало. Мы решили сами съездить в Gloster, чтобы посмотреть, как работают с клиентами.

Увы, автор и водитель оказались единственными посетителями в разгар рабочего дня. На широкой парковке соседствуют автомобили различных марок. С порога встречает молодой парень-консультант, по-свойски спрашивает, что нас интересует и на какую сумму планируем покупку, — ничего особенного, документы сходу не забирает.

Другой менеджер замечает телефон в руках корреспондента и призывает «не устраивать тут детский сад». Конфликта не случилось, мы просто покинули салон. 

Другой автодилер, который, по мнению официального дилера «Ниссан», незаконно использует этот автобренд, именуется «Енисей-Авто». На «Флампе» удалили все старые отзывы, но с мая появились новые — из пяти только два положительные.

Последний датирован 17 мая. Клиентка пишет, что консультант обещала процентную ставку 6,7%, но в договоре фигурировали другие цифры — 16,7%.

VIN-номер в сервисной книжке написали с ошибкой, навязали страховки на 70 тысяч рублей, уверяя, что их можно отменить.

Мы связались с Орланом Хомушку — мужчина хотел приобрести в салоне Hyundai Creta, но, взглянув на протянутый ему договор, отказался.

«Это же мошенничество, когда товар тебе предлагают по заниженной стоимости, но из-за разных допуслуг его цена увеличивается в полтора-два раза. К примеру, они предлагали услугу антикоррозийное покрытие — его, в общем-то, на заводе делают.

Заметил, что там пенсионеров мучают ожиданием. Я видел старичка, который пришел туда в 9 утра, когда я пришел снова в 16:00, он все еще сидел. Его просто изнуряли, он уже, когда договор берет, уже ничего не читает — ему лишь бы домой уехать.

В моем договоре сумма 1,080 миллиона превратилась в 1,6 миллиона — за счет их допуслуг. Я отказался, они мне не отдают документы, начали мне угрожать полицией: обещали написать на меня заявление о мошенничестве, якобы я обманул их коммерческие ожидания. (Смеется.

) Я тогда сам полицию вызвал — они мне тут же все отдали», — рассказывает Орлан Хомушку.

Увы, никто на звонки корреспондента в «Енисей-Авто» на момент написания материала не ответил.

Московский след

Информация о юридическом лице у всех подобных дилеров нашлась только на kras-lada.ru. Сайтом владеет ООО «Драйвавто», зарегистрированное в Москве на улице Привольная, 70. Согласно данным «Контур.

Фокус», компания зарегистрирована в 2017 году, учредитель и единственный участник — Степан Васильевич Кудрявцев.

Он же является учредителем и гендиректором самарского ООО «Ролан» (зарегистрирована в 2018 году), которое также занимается продажей легковых автомобилей. Уставной капитал обеих компаний — полмиллиона рублей.

«Драйвавто» также имеет представительство в Екатеринбурге. На сайте antijob.net, где соискатели и работники оставляют отзывы на работодателей, мы нашли такую информацию:

«Устраивался на работу менеджером по продажам. В вакансии на HeadHunter пишут, что ЗП 50 000 – 100 000 рублей, на деле вы этих денег не увидите; кроме того, будут постоянные задержки с выплатами. После увольнения оказалось, что никаких записей в трудовой нет, то есть работал там всерую.

Но самое страшное — это то, что на этой работе вам придется обманывать людей и продавать откровенный автохлам.

Вводить людей в заблуждение относительно цены автомобиля и кредитной ставки, после чего горе-покупатели будут приходить, орать и выедать вам мозг, что вы их обманули.

На тренингах обучают техникам агрессивных продаж, направленных на то, чтобы не дать человеку времени подумать и взвешено принять решение. В конечном итоге человека обманывают и продают автомобиль в 3 раза дороже, с кредитом не под 5%, а под 20%».

Как избежать

Орлан Хомушку личным примером показал, как действовать в подобных ситуациях: во-первых, стоит внимательно прочитать договор. Продавец будет пытаться обмануть вашу бдительность, уверяя, что все «только на бумаге». Но именно то, что на бумаге, и имеет силу, а не слова консультантов и уж тем более их угрозы.

Директор компании «Автоюрист-К» Илья Балахтин рассказывает, что подобные схемы работают на изнурение клиента и усыпление его бдительности, чтобы сил на чтение договора уже не осталось. Сразу требуйте все договоры, недобросовестные продавцы могут подавать договоры один за другим на подпись.

Сверяйте цену и ориентируйтесь прежде всего на официального дилера, цена ниже рыночной на 10–30% — это самый главный признак «серого» дилера.

Если по телефону вас убеждают, что автомобиль есть в наличии, но когда прибываете лично, оказывается, что его нет, — сразу ищите другой автосалон.

Подозрение у вас должно вызвать любое принуждение — к покупке более дорогой машины, к подписанию дополнительных договоров, к кредиту.

Что делать, если вы уже совершили ошибку

Илья Балахтин говорит, что в такой ситуации главное — не паниковать и не сдаваться: по закону о защите прав потребителей вы можете в течение 14 дней после покупки вернуть автомобиль продавцу — и не важно, исправен ли автомобиль или нет. Если продавец отказывается (так, скорее всего, и будет), то подаем претензию, а позже обращаемся в суд. После 14 дней можно вернуть товар, если он имеет технический недостаток.

Если на словах вам предлагали кредит на 4,5%, а в подписанном вами договоре он вырос до 16,5%, то также этот договор можно оспорить.

«При заключении любого договора потребитель имеет право на полную и достоверную информацию на приобретаемый товар или услугу. Предоставление кредита — это та же услуга, но предоставляется не дилером, а банком. Все существенные условия должны быть доведены до потребителя в обязательном порядке.

Человек с высшим образованием, читающий договоры, конечно, не станет его подписывать, но даже если человек и подписал, то в суде можно ссылаться на то, что до него не довели всю информацию, ввели в заблуждение. Но практика здесь разная: у суда сразу возникнет вопросы, куда вы смотрели, когда читали договор.

Потребителю здесь нужно грамотно отвечать, что продавец не дал должным образом ознакомиться с договором», — комментирует Илья Балахтин.

Источник: https://ngs24.ru/news/more/66092482/

Что нужно знать, покупая авто в кредит

Как расторгнуть договор покупки авто в кредит, если автосалон завысил его стоимость?
Т.

давно хотела приобрести автомобиль, хотя бы “классику”, а лучше “девятку” или “десятку”, но, так и не заставив себя с небольшой, по московским меркам, зарплаты скопить нужную сумму, могла позволить себе только “просто посмотреть” фотографии и цены, почитать статьи об автомобилях по интернет-сайтам.

Там она и нашла неплохое предложение одного из салонов о покупке автомобиля в кредит. По телефону все подтвердилось: “приезжайте и берите” звучало заманчиво. И хотя Т. приехала в автосалон только поинтересоваться условиями, менеджер так привлекательно и просто все описал, что Т.

даже отказалась от “девятки”, выбрав “двенадцатую” в модной комплектации, заказала “антикор”, поставила дорогую сигнализацию и магнитолу. Через неделю счастливый обладатель “Жигулей” нашла под горячим чайником подписанные ею документы с коричневыми разводами от чашек и с опозданием выяснила, что получила:

– автомобиль за 12 000$, что составило 366 000 в рублях, так как курс одного у.е. в салоне равнялся 30,5 рубля (и это при средней цене такого автомобиля 8300$).

– долг друзьям 1000$, истраченные на “собственный взнос”;

– долг банку 13 000$, которые были распределены следующим образом:

– 11000$ направлены на оплату автомобиля;

– 1500$ потрачены на оплату страховок сроком на год;

– 200$ израсходованы на комиссию за открытие ссудного счета;

– 300$ остались на счете для оплаты комиссий за ведение ссудного счета.

Таким образом, Т. вдруг стала должна большую сумму – 14 000$ (406 000 рублей). При этом ежемесячные выплаты равнялись 500$, из которых 50$ составляла комиссия за ведение ссудного счета, а общий срок выплат растянулся на 3 года, да еще с ежегодной оплатой страховок! “Как много я истратила!” – Т. похолодела, и радость от покупки авто превратилась в сожаление от траты денег.

Автосалон не согласился взять подержанную и вполне качественную автомашину обратно, банк не согласился расторгнуть кредитный договор, хотя Т. и утверждала, что деньги банк должен забрать у автосалона, и Т.

, окончательно убедив себя, что стала жертвой сговора банка и автодилера и что ее ввели в заблуждение, обманули, решила больше не платить, наняла адвокатов и обратилась в суд с требованием расторгнуть все договоры и получить назад собственный взнос.

Гражданский суд, напоминавший по накалу эмоций уголовное судопроизводство, почему-то также встал на защиту ее обидчиков. Более того, Т. вскоре получила письмо о досрочном возврате всего кредита, процентов и неустоек, ей стали звонить из банка какие-то люди, приходили повестки из суда.

В конце концов пришли судебные приставы, пришлось продать автомобиль, сдать одну из двух небольших своих комнат постояльцам, занять денег у друзей и все же погасить злосчастный кредит, общая сумма которого с процентами и неустойками к тому времени составила 16 000 долларов.

Приведенный случай показателен: обмана, то есть умышленного введения в заблуждение с целью вступить в сделку, в данном случае не было, как не было и иных нарушений законодательства. Причина произошедшего находилась в самой Т.

, которая об особенностях получения кредита не знала, объяснений кредитного инспектора об условиях кредита не слушала, не прочитала до подписания и договоров, в которых все было прописано, хотя самая большая ошибка Т.

заключалась в отказе от выплаты кредита.

Российский рынок автокредитов растет лавинообразно. По разным оценкам, более 30% автомобилей уже покупается с использованием кредита. Но бум автокредитования еще впереди: в Западной Европе в кредит покупается 60% автомобилей, а в США – более 80%, что ждет и Россию.

Где ждать подвоха

Итак, что необходимо знать, чтобы избежать неблагоприятных для себя последствий при покупке автомобиля с использованием кредита банка?

При покупке автомобиля в кредит клиент заключает несколько разных договоров: договор купли-продажи транспортного средства с автосалоном, кредитный договор и договор залога автомобиля с банком, договоры страхования со страховой компанией.

Заключая договоры, помните: вы – потребитель и вправе получать всю необходимую информацию о товаре и услуге. Почитайте Закон “О защите прав потребителей” – он небольшой, но очень полезный. Если вам информации не дают, а автомобиль очень понравился, твердо скажите себе “нет”.

Заключая договор купли-продажи автомобиля, обратите внимание на общую цену автомобиля с учетом различных “довесков” (сигнализация, сиденье с подогревом, магнитола, неоновые фары, тонировка) и оказанных услуг (антикоррозийная защита), стоимость которых иногда в договоре не указывают, а оформляют отдельно, например, в заказ-наряде, подписываемом вами.

Общая цена автомашины, как правило, сильно отличается от цен, которые вам говорят по телефону или которые указаны в рекламе. Некоторые автосалоны убеждают, что это все требования банка, однако у банка, если он уже сотрудничает с автосалоном, к оборудованию автомобиля каких-то требований, как правило, нет.

Единственное требование- установка сигнализации – может исходить от страховой компании.

При покупке автомашины вам будет необходимо заплатить только собственный взнос – от 10% ее цены (а некоторые банки уже не требуют и собственных вложений), что усыпляет бдительность некоторых клиентов, которые ошибочно полагают, что цена автомобиля не столь важна, так как от покупателя требуется только 1000-1500 долларов, остальное платит банк. Но важно не забыть, что остальная сумма – это ваш долг, который потом придется отдавать.

Распространенное заблуждение – клиент полагает, что не получает сумму кредита, а банк ее сам перечисляет в автосалон. Однако клиент кредит получает, и именно по его распоряжению банк переводит денежные средства уже самого клиента. Проверяйте платежные поручения, предлагаемые вам на подпись, из них также можно узнать, куда вы направляете денежные средства. Ведь это ваши денежные средства.

Не стоит также думать, что банк обязательно пойдет вам навстречу при возникновении у вас претензий к автомобилю или автосалону.

Помните, что все вопросы по цене автомобиля, его поломкам и неисправностям вы должны задавать в автосалоне, поэтому будьте бдительны при заключении договора купли-продажи автомобиля – это технически сложное и очень дорогое средство, поэтому любые последующие ваши претензии салон будет рассматривать очень неохотно.

Обратите внимание, что, вернув по каким-либо законным основаниям автомобиль в салон, вы получите за него только цену (в лучшем случае) автомобиля, указанную в договоре купли-продажи, и, может быть, еще какие-либо выплаты в соответствии с законодательством о защите прав потребителей.

Сумма кредита, указанная в кредитном договоре, не является ценой автомобиля и не подлежит возврату автосалоном, так как кредитный договор представляет собой отдельное и самостоятельное от договора купли-продажи и покупки автомобиля обязательство перед банком. Кроме того, обязанности по возврату суммы кредита и процентов в банк за вами сохранятся, так как они возникли не на основании договора купли-продажи, а на основании кредитного договора.

Следует очень внимательно ознакомиться с условиями банка. Главное, как это ни странно звучит, посмотреть, сколько же вы берете денег у банка – сумму кредита.

Часто клиент уже потом спрашивает банк, зачем ему столько дали, на что банк резонно отвечает: а зачем вы столько взяли, подписав кредитный договор? Если сумма кредита больше, чем недостающая вам сумма на покупку автомобиля, поинтересуйтесь, для каких целей вам даются дополнительные денежные средства, ведь вам их возвращать.

Полезный совет – у многих банков на интернет-сайтах представлены “кредитные калькуляторы”, используя которые вы можете просчитать свои расходы, ежемесячные платежи, сколько вы отдадите всего.

Сумма кредита может включать в себя подлежащие уплате комиссии, страховые взносы и прочее. Кстати, за рассмотрение кредитной заявки или за открытие ссудного счета некоторые банки берут с клиентов комиссию. Обратите внимание и на срок возврата кредита – чем он больше, тем больше вам в итоге придется отдать банку, но чем меньше, тем выше будет ежемесячный платеж.

Обязательно уточните, сколько вам надо будет отдавать ежемесячно. Помимо возврата суммы основного долга и процентов, некоторые банки взимают комиссию за ведение ссудного счета, за взнос наличными, за погашение ссудной задолженности, штрафы за просрочку.

Кстати, 0% за кредит, как рекламируют некоторые автосалоны, по законодательству быть не может – в кредитном договоре все равно будет указана процентная ставка, а 0% лишь означает, что автосалон каким-либо образом компенсирует вам ваши проценты, например, делает скидку по стоимости автомобиля.

Не забывайте – чем быстрее банк гарантирует выдачу кредита и чем меньше документов банк с вас требует, тем, как правило, выше размер процентов, уплачиваемых вами.

Как узнать о тарифах и комиссиях? В лучшем случае они будут указаны в кредитном договоре. В худшем – в тарифах банка, ссылка на которые в таком случае должна быть в кредитном договоре. Во всех случаях внимательно прочтите полностью как сам кредитный договор, так и тарифы банка (запросите их обязательно), если на них есть ссылка в договоре.

Имейте в виду – кредитный договор расторгнуть или прекратить в одностороннем порядке, после того как вы его подписали, практически невозможно – банки серьезно подходят к его составлению.

Если кредит получен, то максимум, на что вы можете рассчитывать, – это досрочно вернуть банку из собственных средств всю сумму кредита и начисленных процентов, и то следует уточнить, предусмотрена ли такая возможность в кредитном договоре, не установлен ли минимальный лимит досрочного погашения или же надо погашать сразу весь кредит, не установлена ли комиссия за досрочное погашение. В некоторых банках мораторий на досрочное погашение достигает 6 месяцев, а досрочное погашение в этот период влечет существенный штраф – до 5% от суммы кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

У каждого бывают трудности с деньгами, но кредит платить вы обязаны всегда, даже если причина – потеря работы или болезнь. В крайнем случае с согласия банка продайте машину или погасите кредит любым иным способом.

“Впав” в просрочку, вы сильно рискуете: во-первых, за просрочку в оплате ежемесячных платежей кредитным договором устанавливается неустойка, которая автоматически начисляется банком со дня просрочки. При этом безобидные 0,5% ежедневно от суммы просрочки составляют… 180% годовых.

Кроме того, банк включит в ваш долг еще и все расходы, связанные с его получением (почтовые, судебные). Во-вторых, банк вправе при просрочке досрочно истребовать с вас всю сумму кредита и начисленных процентов.

В-третьих, банк долго ждать вашей инициативы не будет и обратится в суд, в связи с чем к вам в гости скорее всего пожалуют судебные приставы для описи вашего имущества.

Кроме того, банк может “продать” ваш долг агентству по взысканию долгов, которое только и занимается, что получением долгов, при этом они действуют порой более разнообразно и профессионально, чем банки. И, наконец, не забывайте, что при просрочке вы можете “испортить” себе кредитную историю и в дальнейшем другие банки будут отказывать вам в кредите.

Автомобиль – залог не самый лучший: он может быть поврежден в аварии (вместе с водителем), может быть угнан, поэтому банки обяжут вас застраховать автомобиль по рискам “ущерб, угон” (общее название “КАСКО”), свою гражданскую ответственность (ОСАГО, ДСАГО) и себя от несчастных случаев, что стоит 7-15% от цены автомобиля ежегодно. Деньги на страховку некоторые банки дают в кредит, но вы можете заплатить их и сами. При этом следует помнить, что по договору страхования получателем страхового возмещения при любых авариях, угоне и даже несчастных случаях будет указан банк, а это значит, что ремонт автомашины или собственное лечение придется осуществлять за свой счет (если не договориться с банком), утешая себя тем, что сумма страхового возмещения пойдет на уменьшение или даже погашение суммы кредита.

Не всегда корректное поведение страховых компаний при выплатах является актуальной на сегодняшний день проблемой, это и трудности со сбором документов в ГИБДД, и незаконные отказы в выплатах, затягивание выплат, дополнительные поборы экспертов-оценщиков, и некачественный ремонт в рекомендуемых автосервисах, и многое другое, но мы обратим внимание на основное правило, позволяющее с большей вероятностью получить страховое возмещение: при заключении договоров страхования обязательно возьмите себе правила страхования, внимательно прочтите их и следуйте им всегда, особенно при страховых случаях. Так, в одной страховой компании вам вместе с банком могут отказать в выплате страхового возмещения, если вы при угоне автомобиля… случайно забыли в машине ключи от сигнализации. Не стоит думать, что страховая компания в любом случае погасит ваш кредит – ее выплат может и не хватить, она может и отказать в выплате – поэтому только от ваших усилий будет зависеть надлежащее исполнение договора страхования страховой компанией. Банку же, по большому счету, не столь важно, заплатит страховая компания или нет – вы все равно будете должны по кредитному договору столько, сколько положено.

Еще несколько советов по кредиту: не сообщайте в анкете ложных сведений о себе – это может повлечь уголовную ответственность; не заключайте кредитный договор, если вас кто-то попросил сделать это за него, пообещав вам деньги: такие люди, как правило, скрываются, а вся тяжесть кредита ложится на вас; регулярно проверяйте, зачислен ли ежемесячный платеж, нет ли просрочек, поступили ли страховые премии на счет.

В обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору вы передаете в залог банку покупаемый автомобиль, заключая договор залога.

Таким образом, автомобиль-то ваш, но при неисполнении обязательств банк вправе обратить на него взыскание, а попросту говоря, продать и деньги забрать себе.

Кроме того, по договору залога вы обязаны не допускать ухудшения автомобиля, не вправе продать или подарить его и даже выдать кому-либо доверенность на его управление без согласия банка (оригинал ПТС, чтобы у вас не возникло такого желания, банк забирает себе на хранение).

Не пытайтесь реализовать автомобиль без согласия банка – это может повлечь самые разные неблагоприятные последствия, начиная от досрочного истребования с вас кредита и претензий со стороны того, кому вы продали обремененный автомобиль, вплоть до уголовной ответственности.

Помимо залога автомобиля, некоторые банки требуют поручительство супруги или иного лица. К поручительству следует относиться очень серьезно – поручитель отвечает в том же объеме, что и заемщик, при неисполнении последним своих обязательств перед банком.

Источник: https://rg.ru/2006/05/12/avtokredit.html

Прав-помощь
Добавить комментарий