Как вернуть деньги за страхование жизни, навязанное при оформлении ОСАГО?

​Случай «смерть»: как вернуть деньги за страховку

Как вернуть деньги за страхование жизни, навязанное при оформлении ОСАГО?
Вернуть деньги за страховку при жизни? Это реально! Guzel/Depositphotos.com

Навязанная покупка, досрочное погашение кредита, рефинансирование ипотеки или сгоревшая машина — поводы закончить отношения с компанией раньше времени. Можно ли вернуть хотя бы часть уплаченных денег?

Случай 1

Полис вам навязали: выдали ИСЖ за вклад, обязали застраховать жизнь при выдаче кредита, при покупке полиса ОСАГО вы нежданно-негаданно получили дополнительный продукт (не сняли еле видную галочку при оформлении полиса онлайн).

Если вы заключили договор инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), даже не поняв, что это он, а не договор открытия вклада, у вас есть 14 дней (период охлаждения), в течение которых можно безболезненно вернуть всю уплаченную премию, даже без вычета расходов на ведение дела, банковской комиссии.

Дело в том, что полис, скорее всего, начинает действовать не сразу (временная франшиза), а в дату транша (через две недели). Если же защита по договору ИСЖ начала свое действие со дня заключения договора, вы можете претендовать на большую часть премии (за вычетом стоимости защиты за срок, когда действовал договор).

В 14-дневный срок можно отказаться с полным возвратом средств и от навязанного полиса, который вы получили на электронную почту вместе с ОСАГО при оформлении договора онлайн. И в том и в другом случае необходимо подать заявление в компанию, чей полис вы купили (лучше лично).

По истечении двухнедельного периода охлаждения все становится несколько сложнее. Но об этом позже.

Если вы заключили договор рискового страхования жизни при оформлении кредита, вы также можете расторгнуть его в 14-дневный срок и стопроцентно вернуть премию, но будьте готовы к тому, что банк может поднять вам ставку по кредиту. Страхование жизни не является по закону обязательным при кредитовании, однако банк также не обязан предоставлять вам льготные условия по кредиту.

Если договор начинает действовать сразу и в течение этих двух недель наступит страховой случай, клиент (или выгодоприобретатель) получает выплату, о возврате премии речь идти не может.

В октябре 2018 года Верховный суд подтвердил право заемщика банка отказаться от коллективного договора в период охлаждения, фактически уравняв его в правах с банком, заключившим договор от своего имени. При этом комиссию банка никто, увы, не вернет, а в ряде случаев, по словам экспертов, она доходит до 90%.

Случай 2

Вы рефинансируете ипотеку: вам необходимо закрыть старый договор и открыть новый, вы можете выбрать — продолжить отношения с компанией или уйти к другой.

В редакции Банки.ру есть сразу два примера рефинансирования ипотеки.

Одна сотрудница перезаключила договор с прежней компанией, но уже на других условиях (исключив титульное страхование, оставив «жизнь» и страхование предмета залога), стоимость полиса у нее при этом снизилась с 28 тыс. рублей в год до 17 тыс.

При расторжении договора и заключении нового ей вернули 9 тыс. рублей за шесть месяцев неиспользованной защиты, то есть 32%. Эта сумма была зачтена в платеж уже по новому договору.

Другой мой коллега решил при рефинансировании сменить компанию, у него до конца срока действия договора оставалось 4,5 месяца. Сумма выплаты составила все те же 9 тыс. рублей (точнее, 9 219) при годового полиса 28 397 рублей.

Как пояснили Банки.ру эксперты компании, при расторжении договора ипотечного страхования сумма возврата премии рассчитывается пропорционально сроку действия договора до расторжения, за вычетом расходов на ведение дела (РВД), которые в наших случаях составили 36% и 44% соответственно. Необходимо помнить, что большая часть этой суммы отходит банку как агентская комиссия за продажу полиса.

Случай 3

У вас полностью самоликвидировался автомобиль (например, самовозгорелся и сгорел дотла), или вы разбили его до состояния нецелесообразности восстановления (тоталь). Необходимо расторгнуть договор ОСАГО и, если есть, каско.

В случае полного уничтожения транспортного средства договор ОСАГО подлежит расторжению, так как он привязан к конкретному автомобилю.

Здесь все просто: приносите в компанию справку из ГИБДД о снятии автомобиля с учета в связи с его уничтожением и получаете часть премии назад. «По ОСАГО премия возвращается пропорционально неистекшему периоду страхования за минусом РВД (23%)», — пояснили Банки.

ру в Российском союзе автостраховщиков. По договору каско, если был риск «тоталь», вам выплатят возмещение. О возврате части премии речь не идет.

Поправки в Гражданский кодекс о возврате части страховки при досрочном погашении кредита приняты в первом чтении

Предполагается, что нововведения «помогут достигнуть справедливого баланса интересов коммерческих организаций и потребителей».

Случай 4

Вы досрочно погасили кредит и хотите вернуть часть премии.

Здесь начинается вилка возможностей: у вас индивидуальный договор, где выгодоприобретателем является банк; у вас коллективный договор на тех же условиях (то есть страхователь не вы, а банк); сумма уменьшается по мере сокращения тела кредита; страховая сумма остается неизменной во время всего срока действия договора.

Как рассказали в компании «ВСК», факт включения премии в тело кредита значения не имеет. Возврат части премии и при индивидуальном договоре, и при коллективном производится пропорционально сроку действия договора за вычетом расходов на ведение дела.

«В вопросе возврата части премии при досрочном погашении кредита следует учитывать следующие нюансы, — отмечает старший юрисконсульт СК «Сбербанк страхование жизни» Евгений Щекланов.

— Если кредитный договор связан с договором страхования и при досрочном погашении кредитных обязательств размер обязательств компании «обнуляется», то клиент имеет право обратиться в страховую компанию (если договор индивидуальный) или в банк (если договор коллективный) и вернуть часть премии».

В таком случае применяется общее правило, предусмотренное Гражданским кодексом Российской Федерации (абзац 1 пункта 3 статьи 958), где указано, что страховщик имеет право только на часть премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор, поясняет эксперт.

Если кредитный договор не связан с заключением договора страхования и страховая сумма не меняется при погашении кредитных обязательств, то договор продолжает действовать, подчеркивает Щекланов.

Именно на этом основании Рязанский областной суд в 2018 году отказал жительнице Рязани в возврате премии после того, как она досрочно погасила кредит и хотела получить возврат части премии.

Суд пришел к выводу, что решение о договоре страхования принято истицей добровольно, сумма обязательств по договору не обусловлено размером остатка по кредиту, а возможность наступления страхового случая и срок действия договора не зависят от досрочного возврата кредита.

В спорном договоре указывалось, что компания вправе возвратить клиенту 50% от премии в случае полного досрочного погашения кредита в течение первых 30 дней с даты его действия. Она погасила кредит по окончании этого срока.

Случай этот не единичный, несправедливость подобных решений налицо, поэтому Минюст России 27 июня 2018 года внес в Госдуму законопроект, предусматривающий право в 14-дневный срок с момента досрочного погашения кредита обратиться за возвратом премии. Согласно документу, уплаченная премия подлежит возврату клиенту за вычетом части пропорционально времени, в течение которого действовал договор. Госдума приняла законопроект в первом чтении 9 октября 2018 года.

Выплата выкупной суммы клиенту производится с комиссией банка, то есть порядок взаиморасчетов банка и страховой компании не влияет на размер выкупных сумм.

Случай 5

Вы решили расторгнуть многолетний договор инвестиционного или накопительного страхования жизни досрочно, так как вам не нравится доходность или срочно понадобились деньги.

По продуктам ИСЖ в случае расторжения договора не в период охлаждения выплачивается выкупная сумма, которая рассчитывается по специальной таблице выкупных сумм или у некоторых компаний по формуле, пояснили в пресс-службе ВСК. Расчет размера выкупной суммы производится исходя из таких основных факторов, как валюта и срок договора ИСЖ. Таблицы выкупных сумм в обязательном порядке предоставляются каждому клиенту при оформлении полиса.

https://www.youtube.com/watch?v=p6ZHpKIE66Y

Евгений Щекланов приводит примеры выкупных сумм, действующих в компании «Сбербанк страхование жизни»: для трехлетнего рублевого полиса ИСЖ, оформленного в ноябре 2018 года, выкупная сумма первого года равна 81,40%, для второго года — 87,18%, для третьего — 93,37%.

Для пятилетнего рублевого полиса ИСЖ, оформленного в ноябре 2018 года, выкупная сумма первого года равна 69,98%, для второго года — 75,16%, для третьего — 80,72%, для четвертого — 86,69% и для пятого — 93,11%.

Для пятилетнего полиса ИСЖ, оформленного в долларах в ноябре 2018 года, выкупная сумма первого года равна 82,19%, для второго года — 85,48%, для третьего — 88,90%, для четвертого — 92,46%, для пятого — 96,15%.

Для семилетнего рублевого полиса выкупная сумма первого года равна 61,87%, для второго года — 66,26%, для третьего — 70,97%, для четвертого — 76%, для пятого — 81,40%, для шестого — 87,18%, для седьмого — 93,37%.

«Выплата выкупной суммы клиенту производится с комиссией банка, то есть порядок взаиморасчетов банка и страховой компании не влияет на размер выкупных сумм», — подчеркнули в пресс-службе ВСК. Следует отметить, что выкупная сумма по договорам НСЖ в первый год обычно меньше, чем в ИСЖ, так как при НСЖ клиент обычно делает взнос не единовременно, а регулярно, а резервы формируются несколько иначе.

В период действия договора наступает инвалидность, вы получили выплату, но договор продолжает действовать, а вы хотите его расторгнуть. При наступлении риска «смерть» чаще всего выплачивается полная сумма и действие договора прекращается, пояснили в «ВСК». При присваивании инвалидности (при условии, что такой риск предусмотрен выбранной программой) застрахованный получает выплату в размере, установленном договором, и/или освобождается от уплаты дальнейших взносов, при этом договор продолжает действовать. Если по прошествии времени после выплаты застрахованный принимает решение расторгнуть договор, к выплате подлежит выкупная сумма в размере, сформированном на дату расторжения договора.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10777533

Вернуть деньги за навязанную страховку можно не всегда

Как вернуть деньги за страхование жизни, навязанное при оформлении ОСАГО?

Введение так называемого «периода охлаждения» стало ответной реакцией властей на поток жалоб, связанных с настойчивым навязыванием людям всевозможных страховок. Вспомним, как сложно (а то и практически невозможно!) было оформить полис ОСАГО, не заплатив в довесок за страхование жилья, здоровья или жизни.

В итоге по этим пунктам российские страховые компании быстро наладили успешный бизнес, а получить что-либо обратно от страховой компании без судебного разбирательства было практически нереально.

Собственно, во многом для разрешения именно этого клубка проблем Центробанк дал россиянам право без лишних хлопот отказаться от навязанной услуги.

Собственно, остроту вопроса снять удалось – активность страховых компаний в навязывании дополнительных услуг получилось умерить, считает постоянный эксперт рубрики Роман Савичев, возглавляющий «Юридическое агентство «СРВ» (компания занимает ряд лидерских позиций в авторитетном рейтинге «Право.ru-300»). Хотя, по мнению эксперта, указание Центробанка, обязывающее возвращать клиентам по их требованию деньги за ненужные страховки, к сожалению, не лишено прорех. Страховые компании и банки нашли способы в некоторых случаях оставлять финансы у себя.

– Конечно, еще прошло несколько месяцев, и оценивать в полной мере эффективность совершенно новой для потребителей возможности пока преждевременно. Однако официальная статистика свидетельствует, что страховщики умерили свой пыл, а люди иногда пользуются правом отказа.

Напомню, новые принципы регулирования на страховом рынке начали действовать с 1 июня. Напомню, «период охлаждения» подразумевает срок в пять дней, в течение которых граждане могут передумать и расторгнуть договор со страховщиком. Причем к клиента есть право отказаться практически от любого вида добровольного страхования.

На возврат всей заплаченной суммы могут рассчитывать те, у кого договор в эти пять дней еще не успел вступить в силу. Если же он начал действие, то страховщик может оставить себе небольшую часть страховой премии. Конечно, если за пять дней не произошел страховой случай, – поясняет Роман Савичев.

– С даты получения страховщиком письменного заявления клиента договор добровольного страхования прекращает свое действие, и на возврат средств отводится десять дней.

На первый взгляд, все просто. Но как ни печально, далеко не во всех случаях вам удастся вернуть деньги. В частности, довольно изобретательными оказались российские банки.

Ведь как известно, на конечные ставки по кредитам значительно влияет наличие страховки, а в некоторых случаях (автокредит и ипотека) это даже обязательное условие получения займа.

И чтобы клиент не смог отказаться от страхования приобретаемого имущества, а банки имели больше гарантий и минимизировали свои риски, они стали предлагать ему присоединиться к договору коллективного страхования.

Как работает схема? Указание ЦБ по «периоду охлаждения» регулирует лишь отношения страховщиков с физлицами.

А в данном случае банк сам заключает договор со страховой компанией, таким образом приобретая страховую защиту, например, от утраты трудоспособности, потери источника доходов, мошеннических действий со стороны третьих лиц и т.д. на весь портфель своих заемщиков.

А они, получая кредит или оформляя кредитную карту, к этому договору лишь присоединяются. И причем люди не всегда бывают предупреждены об этом. С отказом от страховки в данном случае вполне предсказуемо возникают трудности.

Ведь по договору коллективного страхования страхователем является банк, а его клиент – просто застрахованное лицо, причем согласившееся на такую схему вроде как добровольно. И этой юридической лазейкой банки уже свободно пользуются.

Потому при оформлении банковского займа смотрите, предусматривают ли условия выдачи кредита право требовать исключения из списка застрахованных. Тогда можно рассчитывать на возврат денег. А вот если такое право нигде в документах не прописано, страховщик будет сугубо в индивидуальном порядке решать, как с вами поступить при отказе. И здесь нет никаких гарантий.

Но к слову, отказ от страховки, даже если его легко оформить, может обернуться повышением ставки по банковскому кредиту.

Если клиент уже после выдачи кредита отказался от договора страхования, то банк имеет право принять решение об увеличении размера процентной ставки до базового уровня, проще говоря – убрать все дисконты.

Либо потребовать досрочного расторжения кредитного договора и возврата всей оставшейся суммы кредита.

Да и в целом, нужно приучить себя внимательно относиться к оформлению любых документов.

Так, страховщики, рассчитывая на спешку и рассеянность клиентов, порой используют совершенно «топорные» методы для того, чтобы снизить собственные риски.

Потому прежде чем поставить подпись, обязательно посмотрите на дату составления договора страхования. Ведь если он будет составлен задним числом, то «период охлаждения» либо существенно сократится, либо вообще нивелируется.

Подготовила Юлия ЮТКИНА.

Источник: https://m.kompravda.eu/daily/26592/3608899/

Страховка пуще неволи

Как вернуть деньги за страхование жизни, навязанное при оформлении ОСАГО?

Страхование жизни и здоровья от падения летающего объекта, страхование от потери ключей и укуса клещей — за последние годы страховые компании и банки преуспели в навязывании гражданам страховок. Но с 1 июня от такого полиса можно отказаться и вернуть все деньги. Другой вопрос, от всех ли дополнительных страховок нужно отказываться.

МАРИЯ ГЛУШЕНКОВА

“У многих банков есть свои аффилированные страховые компании. И если говорить о кредитовании и навязывании страховых услуг, то цепочка получается такая: ты приходишь взять автокредит, и тебе говорят: только при условии страхования.

Ты идешь в страховую компанию, там тебе говорят — извините, у нас полис только с допуслугами, либо расширенное покрытие, либо никак. И обезвредить всю эту цепочку практически невозможно. Судебная практика такова, что кредитование со страхованием признается нормальным при условии, что была предоставлена возможность выбора.

А банки, как правило, предлагают несколько вариантов — один со страховкой и с низкой процентной ставкой, другой без страховки, но по более высокой ставке, главное, чтобы разница в ставках не была дискриминационной. Хотя это тоже субъективный момент.

И получается, что страховой и банку всегда очень просто навязать свои условия, при этом сделать полную видимость свободы выбора клиентом”,— говорит адвокат Юлия Севастьянова.

Иногда, правда, видимость не получается: в марте этого года в Волгограде, ставшем меккой для профессиональных автоюридических фирм, автомобилисты оказались перед выбором — либо покупать полис страхования жизни и здоровья за 5 тыс. руб. помимо подорожавшего ОСАГО, либо “автогражданки” им не видать. Наблюдать эту картину могут все желающие, соответствующие видеоролики выложены на .

Согласно статистике Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритариев, основной поток жалоб традиционно собирает ОСАГО (84%). “С ОСАГО была исключительная ситуация. Уже с конца 2015 года большинство страховщиков свернули практику продаж дополнительных страховок”,— вспоминает директор по развитию СК МАКС Сергей Печников.

Правда, по наблюдениям гендиректора “Главстрахконтроля” Николая Тюрникова, допстраховки при продаже автогражданки продолжают навязывать: “Это не теоретические измышления, это то, что страховщики сейчас реализуют на практике, ограничивая покупку полисов ОСАГО. Люди стоят по неделе, чтобы приобрести полис ОСАГО, при этом полис находится незамедлительно, как только человек соглашается купить навязанную страховку”.

Ударная пятидневка

1 июня вступило в силу указание Банка России, с которым граждане могут без потерь отказаться от навязанной им страховки. Речь идет о “периоде охлаждения” — пяти днях, за время которых можно написать заявлении о расторжении договора страхования. Деньги за полис должны вернуть в полном объеме. Прецеденты уже есть.

“Брал кредит в ВТБ 24, узнал об этом указании ЦБ, пошел в банк, сказал, что хочу отказаться от страховки, дали бланк заявления, заполнил, сделали копию договора страхования и отправили ждать 10 рабочих дней.

Через восемь дней всю сумму страховки перевели на счет, процент по кредиту не изменился”,— написал пользователь профильного форума на сайте Banki.ru.

Правда, нельзя сказать, что это в корне меняет ситуацию. “Мы не прогнозировали существенного роста желающих отказаться от страховки после выхода указания Центробанка. Этого и не случилось”,— говорит Сергей Печников.

По его словам, многие страховые компании уже давно и по собственной инициативе включили в свои страховые программы “льготный период”, в течение которого клиенты могут отказаться от ранее заключенного договора страхования.

“По нашему опыту доля тех, кто хочет отказаться от ранее заключенного договора, ничтожна”,— говорит Сергей Печников.

Это полностью подтверждает и исполнительный директор Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев: по статистике страховщиков, расторжение договоров составляет не более 3%.

На банковском рынке наблюдается похожая картина.

“В настоящий момент о случаях обращения клиентов по расторжению договоров страхования в “период охлаждения” банку неизвестно”,— делится наблюдениями руководитель кредитного департамента банка “ДельтаКредит” Алексей Просвирин. Он говорит, что их клиенты финансово грамотны и еще до сделки заранее просчитывают все расходы, а также риски, связанные с возможностью наступления страхового случая.

Действительно, отказ от страхования жизни и здоровья заемщикам банков — себе дороже: по словам банкиров, в среднем тариф по комплексному договору страхования составляет 0,8% от суммы кредита. А отказ от страховки повышает процентную ставку по потребительскому кредиту даже у крупных банков на 4-5% годовых, а бывает, и на десятки процентов.

По словам Николая Тюрникова, “период охлаждения” необходимо продлить, поначалу ведь в Банке России обсуждали другой срок — две недели. В нынешнем варианте указание ЦБ способно лишь отчасти остудить пыл игроков, навязывающих допуслуги.

“И самое главное — чтобы этот “период охлаждения” работал без сбоев.

Потому что за последние два года появилась масса практик у страховых компаний, позволяющих чинить препятствия людям, чтобы они не получали деньги обратно за страховку”,— говорит Тюрников.

По задумке ЦБ отказ от ненужного полиса касается добровольных видов страхования — жизни, вреда здоровью, от несчастных случаев, каско, финансовых рисков и ряда других. Например, человек заключил договор ОСАГО и договор добровольного страхования от несчастного случая.

И хочет отказаться от последней страховки. “В этом случае человек должен прийти в течение пяти дней в страховую компанию и написать заявление о расторжении договора и возврате средств”,— рассказывает Евгений Уфимцев.

Как уточняет заместитель гендиректора СПАО “РЕСО-Гарантия” Сергей Бегров, если за это время не наступил страховой случай.

По его словам, помимо письменного заявления нужно предъявить договор страхования и квитанцию об оплате договора.

“Только обязательно нужно зарегистрировать заявление, чтобы поставили отметку, что заявление принято, иначе потом жалоба не будет рассматриваться ни нами в РСА, ни ЦБ”,— добавляет Уфимцев.

В заявлении человек пишет, что просит расторгнуть договор с даты его оформления, страховых случаев по договору не было. Страховщик принимает заявление и производит возврат денег в течение 10 рабочих дней. Если страховка покупалась в банке, стало быть, надо идти в банк и писать заявление там. Все.

А если человек не успел вовремя подать заявление, то, по словам Евгения Уфимцева, можно написать заявление и позже. “Однако страховщик удержит часть премии, в частности расходы на ведение дел, 30-40%”,— говорит он.

Исключение, на которое, по словам Уфимцева, даже “период охлаждения” не распространяется,— это краткосрочные страховки, например краткосрочные полисы для выезжающих за рубеж. Иначе можно успеть и за кордон съездить, и деньги за неиспользованную страховку вернуть.

Именно по этой причине, по словам Уфимцева, и “период охлаждения” ужали до пяти дней.

Не все страховки одинаково навязчивы

Самим гражданам тоже ни в коем случае нельзя перегибать палку. “Если говорить об ипотеке, то я, как практикующий юрист, могу сказать: и имущественное страхование, и страхование жизни и здоровья в таких длинных кредитах должно быть обязательно! За такой срок, как 10 и более лет, может произойти все что угодно”,— говорит Юлия Севастьянова.

По словам адвоката, в ее практике были несколько случаев, когда один из заемщиков умирал, а за счет страхового возмещения погашалась сумма кредита. “Конечно, все не просто так, все с боем, и мы все отсуживали”,— вспоминает Севастьянова. Но в обоих случаях заемщиком выступал супруг, он был основным кормильцем, а жена оставалась без денег и еще с риском остаться без квартиры.

“А за счет страховки долг удавалось погасить”,— говорит адвокат.

И подобных полезных страховок много, например страховка от потери работы или страхование средств на банковской карте от кражи денег, что с развитием мошенничества должно быть уже must have.

Если верить последним социологическим опросам, россияне сейчас экономят на еде и лекарствах. Большинству из них особенно нечего на своих банковских карточках страховать.

Но все-таки надо быть внимательным при заключении договора, обязательно обращая внимание на то, что с первого взгляда может показаться мелочью.

Разумеется, и у банков, и у страховщиков немало изящных способов обхода ограничений, наложенных ЦБ.

“Во-первых, банк может свести стоимость страхования до символического минимума, а фактическую цену перенести на услуги по ее оформлению, что сделает невозможным возврат большей части уплаченной клиентом суммы.

Во-вторых, невыгодные клиенту условия возврата денег можно прописать в разделе договора “Общие условия” (которые большинство заемщиков лишь пробегают взглядом), включив в заявление о страховке оборот, подтверждающий, что клиент с этими условиями ознакомлен и согласен”,— рассказывает адвокат Владимир Постанюк.

“Говоря о методах борьбы с навязанными страховками, следует признать, что для потребителя банковских услуг их не существует”,— добавляет он. При этом, однако, важно помнить, что не существует и такого понятия, как “пожизненное обязательство”.

“Договор всегда можно расторгнуть, а нарушенные права восстановить через суд”,— говорит Постанюк. По его словам, судебная практика по делам, связанным с оспариванием навязанных страховок и иных дополнительных услуг, в последние годы складывается преимущественно в пользу граждан.

Он приводит в пример дела клиентов ПАО “Восточный экспресс банк”, которые в 2015 году сумели оспорить навязанные им дополнительные услуги.

“Заемщики доказали, что присоединение потребителей к “Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт” проходило с нарушением пунктов 1 и 2 ст. 16 Закона “О защите прав потребителей””,— отмечает он.

Центробанк уже пригрозил страховым компаниям отзывом лицензий в случае нарушения правил “периода охлаждения”.

“Я думаю, ЦБ надо перейти от слов к делу”,— говорит Николай Тюрников.

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3012733

Расторгнуть навязанный договор страхования теперь будет проще. Впрочем, на очереди за ОСАГО это не скажется

Как вернуть деньги за страхование жизни, навязанное при оформлении ОСАГО?
Общество 06:34 | 6 июня 2016

Александр Жидких — Набережные Челны

Дополнительные добровольно-принудительные виды страхования не должны больше доставлять неудобства страхователю.

Благодаря вступлению в июне в силу распоряжения Центробанка, он может при оформлении полиса ОСАГО или того же кредита в банке отказываться от дополнительных трат на страхование жизни и других видов страховки или же расторгнуть договор в течение пяти дней, если дополнительные виды страховок все-таки ему были навязаны.

Например, при получении полиса ОСАГО такая практика стала повсеместной. По рассказам автовладельцев, дополнительные виды страховок страховые компании начали навязывать еще два года назад.

Без покупки дополнительных услуг, страховые агенты могли даже отказать в выдаче полиса ОСАГО под предлогом его отсутствия у компании, но при согласии оформить страхование жизни или какую-либо другую страховку проблема с отсутствием полиса отпадала сразу.

В «черном списке» у автовладельцев, чьи сотрудники предлагали при оформлении дополнительные страховки оказались такие страховые компании как «Росгосстрах», «CОГАЗ», «АльфаСтрахование», «Аско», «Наско» и другие.

Представители же страховых компаний поспешили опровергнуть информацию о том, что их сотрудники занимаются при оформлении полисов ОСАГО навязыванием дополнительных страховок.

«Мы поддерживаем инициативу Банка России по введению “периода охлаждения”, поскольку она была реализована в ответ на практику отдельных страховщиков по навязыванию дополнительных договоров страхования», —передала слова руководителя управления по связям с общественностью “СОГАЗа” Екатерины Двойниковой пресс-служба компании.

По ее словам, если услуга клиенту была действительно навязана, у него должно быть право и возможность от нее отказаться: «В целом, мы рассчитываем, что со вступлением в силу нового порядка практика навязывания страховок прекратится. Соответственно, массового отказа гражданами от заключенных договоров мы не ожидаем».

Кроме того, главный специалист пресс-службы Инна Шмадченко в разговоре с корреспондентом KazanFirst сообщила, что для их компании ОСАГО не основной вид страхования, в приоритете другие виды, такие как недвижимость, имущество физических и юридических лиц.

Сотрудники страховой компании «Аско» сообщили, что полисы ОСАГО продают без дополнительных страховок, но в ограниченном количестве. В день специалисты могут выдать только 20 полисов. Чтобы получить талон, необходимо подъезжать к офису компании в 8 часов утра. Талон выдаются в порядке живой очереди.

Если не хватило, за талоном придется ехать на следующий день. Почему в компании в день выдают только по 20 полисов, представители «Аско» не сообщили.

«Наша компания не занимается кросс-продажами, если такие факты появляются, то мы разбираемся в рабочем порядке», — говорит руководитель направления по связям с общественностью «АльфаСтрахование» Юрий Нехайчук.

Пресс-служба «Росгосстраха» на звонки и запрос KazanFirst не ответила.

Однако, автовладельцы, оформлявшие ОСАГО в офисах этой компании, подтверждаютфакты с навязыванием дополнительных видов страхования: например, страхования жизни или против укусов клещей.

Кроме того, выдача полисов производится всего по 10 штук в рабочий день. Как объясняют специалисты «Росгосстраха» ограниченное количество введено из-за нехватки специалистов.

Образовавшиеся очереди за полисами ОСАГО в «СОГАЗе» объяснили тем же ограниченным числом специалистов.

По мнению Шмадченко, наплыв клиентов начинает заметно ощущаться после схода снега: «Есть категория водителей, которые на зиму ставят свои машины в гараж и пересаживаются на общественный транспорт, поэтому о получении полиса они начинают вспоминать ближе к весне и как правило в последний момент. Однако из-за увеличивающегося потока клиентов страховые компании не увеличивают число сотрудников, работающих по ОСАГО. Отсюда и ограниченное число выдачи полисов».

Действительно, получить ОСАГО не отстояв очередь невозможно — везде надо записываться предварительно. В «Росгосстрахе», например, к офису приезжают к 4 часам утра, чтобы записаться и оказаться в числе первых десяти.

Попытки получить полис через электронные сервисы, где отсутствует очередь, успехом также не увенчались. Далеко не все люди, особенно преклонного возраста, могут освоить электронные новшества, несмотря на кажущуюся простоту.

Поэтому многие предпочитают ездить за полисами по старинке, непосредственно в офисы страховых компаний.

Понравился материал? Поделись в соцсетях Работа в Казани

Источник: https://kazanfirst.ru/articles/81505

Что делать, если навязываютдопуслуги к ОСАГО или отказываютв оформлении полиса?

Как вернуть деньги за страхование жизни, навязанное при оформлении ОСАГО?

Страховые компании могут в определённых рамках изменять цену полисов ОСАГО, чтобы регулировать убыточность. Однако даже это не помогло решить проблему навязывания дополнительных услуг. При этом отдельные страховые компании вовсе отказываются оформлять автогражданку. Что можно предпринять, чтобы отстоять свои права?

Даже если у автовладельца есть законные основания для подачи жалобы на действия страховой компании, нельзя забывать, что факт нарушения нужно ещё доказать. Да, порой суды и различные государственные инстанции довольствуются устными заявлениями автомобилистов, но таких граждан должно быть несколько.

Автовладелец не может знать, права скольких граждан нарушила страховая компания, следовательно, лучше заранее запастись доказательствами. В таком случае клиент без проблем докажет факт нарушения своих законных прав, а менеджеры страховщика не смогут избежать наказания. В качестве доказательства можно использовать:

  • видеозапись нарушения;
  • письменный ответ страховщика;
  • свидетельские показания очевидцев.

В качестве свидетелей могут быть привлечены знакомые автовладельца. Если есть подозрения, что могут возникнуть проблемы при оформлении полиса, стоит пригласить с собой пару знакомых. Это важный момент, потому что другие посетители офиса страховой компании могут отказаться от дачи показаний.

Чтобы избежать сложностей при покупке полиса ОСАГО и при этом не платить за дополнительные страховые услуги, стоит приобрести ненужный полис.

С виду такая рекомендация выглядит абсурдно, но лишь если клиент не знает о возможности вернуть деньги за навязанную страховку.

Это можно сделать в течение четырнадцати дней с момента оформления такого полиса, но только если клиент не обращался за выплатой по навязанной страховке.

Контроль за выполнением страховщиками данного правила лежит на Центробанке. Собственно, обязанность страховой компании по возврату денег за дополнительную страховку контролирует данная организация. Жаловаться на нарушения при возврате страховой премии по навязанной страховке следует именно в Центробанк, который создал на своем сайте отдельную страницу про период охлаждения.

Если всё же есть твёрдое желание купить полис ОСАГО без переплаты, стоит пожаловаться на действия менеджеров страховой компании в Центробанк.

При наличии доказательств страховщика обяжут оформить автогражданку без навязывания дополнительных услуг. Кроме того, страховую компанию ждёт крупный денежный штраф, равно как и менеджера, ответственного за навязывание добровольной страховки. Также автовладелец может обжаловать действия страховой компании в прокуратуре.

Как известно, страховые компании, имеющие лицензию на ОСАГО, не вправе отказывать клиентам в оформлении полисов ОСАГО . Однако нельзя забывать, что и клиент обязан соблюдать требования закона , а ведь порой автовладельцы или их представители забывают о данной обязанности. Итак, страховая компания имеет полное право отказать в страховании в следующих случаях.

  • Представитель автовладельца не имеет нотариальной доверенности на машину (с правом страхования).
  • Отсутствуют оригиналы необходимых документов.

Кроме того, автовладельцу могут отказать в продаже страховки при отсутствии связи с автоматизированной базой данных РСА. При этом нужно учитывать, что часто страховщики просто обманывают страхователей.

Если менеджер сообщил, что нет связи с АИС РСА, но при этом оформляет полис ОСАГО другому клиенту, у автовладельца появляются основания для обжалования отказа.

При этом он может обратиться в Центробанк или прокуратуру.

Не все автовладельцы знают о своих правах, чем неустанно пользуются менеджеры некоторых страховых фирм. Порой сотрудники страховщика прямым текстом отказывают клиенту в оформлении полиса ОСАГО. Конечно же, такой отказ лишён законных оснований, потому клиент имеет полное право обратиться за помощью в Центробанк или прокуратуру.

Также страховые компании нередко отказывают автовладельцам в оформлении автогражданки по причине отсутствия бланков. Иногда у менеджеров действительно заканчиваются бланки, но чаще они надёжно спрятаны, например, в сейфе директора офиса. В случае сомнений в честности сотрудников страховой фирмы автовладельцу нужно жаловаться в одну из ранее упомянутых инстанций.

При подаче жалобы автовладелец должен понимать, что решение вопроса может затянуться.

Если подходит к концу или уже закончился срок действия страховки, страхователь фактически будет лишён возможности использовать автомобиль. В России запрещена эксплуатация машины без действующего полиса ОСАГО, за такое правонарушение автолюбителю грозит штраф. Помимо этого, в случае ДТП ему придётся самостоятельно возмещать причинённый ущерб.

Чтобы избежать негативных последствий, после подачи жалобы стоит озаботиться поиском более адекватной компании. Это позволит не только наказать нарушившего закон страховщика, но и своевременно продлить полис ОСАГО и дальше пользоваться машиной.

Если собственник машины хочет исключить любые трудности при оформлении автогражданки, стоит обратить внимание на возможность покупки электронной страховки. C января 2017 года электронные полисы обязаны продавать все компании, имеющие лицензию на ОСАГО. Полный перечень таких организаций с адресами их официальных интернет-ресурсов доступен на сайте РСА.

При оформлении полиса в электронном виде страховая компания не сможет отказать в страховании или навязать дополнительную страховку. Правда, система электронного страхования всё ещё не до конца отлажена, потому иногда могут возникать технические сложности или сбои программного обеспечения.

Но если сайт одной из компаний не справляется с нагрузкой, клиента автоматически переадресовывают на сайт РСА, где для него выбирается замещающая страховая компания, которая уже не может отказаться от продажи полиса е-ОСАГО.

Данная система называется «е-Гарант», она была создана для обеспечения тотальной доступности полисов ОСАГО.

Есть и еще один вариант: воспользоваться калькулятором ОСАГО , позволяющим рассчитать цену и оформить полис в одной из семи ведущих российских страховых компаний.

Преимущество данного способа в возможности экономии, не все страховые компании продают полисы за одну и ту же цену.

Поэтому одновременный расчет в нескольких организациях представляется крайне выгодным в плане экономии времени при поиске автогражданки с минимальным базовым тарифом.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_dopuslugi

«Период охлаждения» по ОСАГО. Как ярославцы могут отказаться от навязанной страховки

Как вернуть деньги за страхование жизни, навязанное при оформлении ОСАГО?

Уже больше года при добровольном страховании для физических лиц действует так называемый «период охлаждения»: в течение пяти рабочих дней с момента заключения договора покупатель имеет право отказаться от купленной страховки и вернуть себе – полностью или частично – заплаченную страховую премию. С будущего года отказаться от ненужной страховки и вернуть потраченные деньги можно будет в течение двух недель. Об этом мы попросили рассказать заместителя управляющего Отделением по Ярославской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгения Ефремова.

Берите натурой. Вступил в силу новый закон о страховом возмещении по ОСАГО – Евгений Борисович, буквально на днях появилась официальная информация, что Министерство юстиции РФ зарегистрировало указание Банка России о том, что «период охлаждения», в течение которого можно отказаться от навязанной или ненужной страховки, будет увеличен до 14 календарных дней.

– Совершенно верно. И это указание Банка России вступит в силу 1 января 2018 года.

– То есть данный инструмент, которым регулятор постарался защитить права потребителей страховых услуг, доказал свою эффективность?

– Вы правы. Возможность в течение пяти рабочих дней вернуть полностью или частично уплаченную страховую премию появилась летом 2016 года и касалась практически всех популярных видов страхования, эффективно защищая права потребителей страховых услуг.

Благодаря «периоду охлаждения» число жалоб в Банк России на навязывание дополнительных услуг при страховании неуклонно снижалось: по итогам июля 2017 года количество таких обращений уменьшилось почти в три раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

– Уточните, пожалуйста, является ли «период охлаждения» обязательным для всех страховщиков?

– Правила возврата страховых премий при досрочном отказе от договора страхования предусмотрены в специальном указании Банка России. В соответствии с ним по определенным видам добровольного страхования страховые компании должны включать в свои правила и договоры «период охлаждения».

Иными словами, в правилах должна быть прописана возможность возврата уплаченной клиентом – физическим лицом страховой премии при его отказе от договора в течение первых 5 рабочих дней. По своему желанию страховая компания может продлить этот срок.

Поскольку Банк России – главный надзорный орган для всех страховых компаний, данное указание для них обязательно.

– Вы сказали: по определенным видам добровольного страхования. На какие именно виды страхования это распространяется?

– Почти на все: это и страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события, и страхование от несчастных случаев и болезней, и медицинское страхование.

Кроме того, это страхование средств наземного транспорта (кроме железнодорожного), страхование имущества граждан (кроме транспортных средств), страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и средств водного транспорта, страхование финансовых рисков и прочие.

С лета прошлого года в течение «периода охлаждения» можно отказаться от страхования жизни или от несчастных случаев.

Сложнее с КАСКО: во-первых, при передаче автомобиля в залог банк может обязать вас застраховать его по КАСКО, во-вторых, отсутствие КАСКО в таком случае может повлечь дополнительные проблемы (например, штрафы или неустойки за отсутствие соответствующего полиса).

– А на какие виды страхования это не распространяется?

– Он не действует при оформлении добровольного медицинского страхования (ДМС) работающими в России иностранцами и лицами без гражданства, страховании выезжающих за рубеж, страховании профессиональной ответственности (нотариусов, адвокатов, оценщиков и других) и при оформлении «зеленой карты».

– Какая часть страховки возвращается, если отказаться от нее в течение «периода охлаждения»?

– Если вы подали заявление на отказ от договора до даты начала действия страхования, страховая компания обязана вернуть уплаченную страховую премию полностью. Если вы подали заявление на отказ от договора после даты начала действия страхования, страховая компания может удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора.

– С чем связано увеличение продолжительности «периода охлаждения» с января будущего года?

– Справедливости ради необходимо сказать, что многие страховщики уже сейчас дают клиентам на размышление больше пяти рабочих дней.

К тому же часто граждане просто не успевают за пять дней подать заявление в страховую компанию и отказаться от страховки. А вообще две недели – это универсальный нормативно установленный срок для защиты прав потребителей.

Например, в законодательстве для досрочного возврата суммы потребительского кредита и возврата товара определен именно 14-дневный срок.

– Давайте напомним нашим читателям, что необходимо сделать, чтобы вернуть деньги за страховку?

– Написать заявление о досрочном отказе от договора и вручить его страховой компании под роспись на вашем экземпляре в течение «периода охлаждения» (пока это 5 рабочих дней с даты заключения договора, с 2018 года – 14 дней). В заявлении надо указать способ получения денег: наличными или по безналичному расчету на ваши реквизиты.

Кроме заявления представляются договор и документ, подтверждающий уплату страховой премии. В течение 10 рабочих дней с даты получения заявления страховая компания должна рассмотреть его и вернуть вам деньги (при условии, что на дату отказа от договора не наступало событий, имеющих признаки страхового случая).

Возврат страховщиком страховой премии осуществляется в полном объеме или частично, пропорционально сроку действия договора, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора.

При отказе страхователя от договора по истечении «периода охлаждения» уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено условиями договора.

– Спасибо за разъяснения. И еще один вопрос, который требует уточнения: распространяется ли «период охлаждения» на страховки по кредитным договорам?

– Он действует для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора потребительского кредитования с оформлением страховки.

Источник: https://yarreg.ru/articles/perioda-ohlajdeniya-po-osago-kak-yaroslavcy-mogut-otkazatsya-ot-navyazannoy-strahovki/

Прав-помощь
Добавить комментарий