Как вернуть деньги за страховку и комиссии от Траст банка

Тюмень – Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей

Как вернуть деньги за страховку и комиссии от Траст банка

 ВНИМАНИЕ ! Услуги МОО ЗПП “БЛОК-ПОСТ” по взысканию незаконных банковских комиссий в судебном порядке оказываются БЕСПЛАТНО. При выдаче кредита в банках Ренессанс, ТРАСТ и др. взымается комиссия за подключение к Программе страхования, которая так же является не законной и ее можно вернуть.

Услугами нашей организации могут воспользоваться жители г. Тюмени и Тюменской области.

Результатом услуги является факт выдачи потребителю исполнительного листа.

Граждане заключившие со страховой компанией договора личного или имущественного страхования (страхование жизни и здоровья, недвижимости, КАСКО, ОСАГО и т.д.), но не получившие или получившие заниженную страховую выплату, при наступлении страхового случая, могут БЕСПЛАТНО воспользоваться услугами “БЛОК-ПОСТ” для защиты своих интересов.

Если вы заключили договор долевого строительства, а застройщик нарушает срок ввода в эксплуатацию жилья, то по закону вам полагается неустойка.

Если площадь вашей  квартиры фактически оказалась меньше той,что заявлена в договоре, то вы в праве требовать возврата денег за недостающие квадратные метры.

Если вам нужна наша помощь в решении этих проблем, обращайтесь мы сделаем это БЕСПЛАТНО.

Консультация и запись по телефону: (3452) 74-24-50 e-mail: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Адрес: г. Тюмень, ул. Щербакова, 172, стр.11, оф.16

Проезд: автобус №48, маршрутное такси №4, №51, №56

ПАМЯТКА ПОТРЕБИТЕЛЯМ ТЮМЕНИ И ТЮМЕНСКОЙ ОБЛАСТИ ПО ВОПРОСАМ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ С ОБЩЕСТВЕННОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ И НАРУШИТЕЛЯМИ (БАНКАМИ) В ХОДЕ ЗАЩИТЫ ИХ ПРАВ В СУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ.

1. Когда мое дело будет передано в суд ? 

     Документы потребителей обрабатываются в порядке очередности поступления обращений. 

    Обращению в суд всегда предшествует претензия банку, в которой указывается, что комиссия банка незаконна и потребитель просит вернуть денежные средства в добровольном порядке. Претензия формируется и отправляется БЛОК ПОСТом  самостоятельно. Всегда выдерживается срок ответа на претензию – 10 дней. 

   С учетом значительного потока дела, исковые заявления распределяются по судебным участкам Тюмени равномерно, мы не враги судебной системе и хотим чтобы наши дела были рассмотрены с минимальными процессуальными затратами. 

     Как правило, исковые заявления собираются в “пакеты” по критерию одного судебного участка или одного банка. Поэтому фактический срок принятия иска к производству судом может варьироваться от 1 до 2 месяцев с момента обращения. Просим отнестись к этом у с пониманием, это специфика работы общественной организации. 

     Бывают случаи предъявления со стороны отдельных судей (от 10 до 20% всех дел) к исковому материалу дополнительных, не предусмотренных процессуальным законом требований, борьба с такой волокитой также может отнять дополнительное время. Отметим, что исковые заявления с истекающим трехлетним сроком давности БЛОК ПОСТ, конечно же, старается сдать в суд как можно скорее. 

2. Как я могу получать информацию о движении моего дела ?

     Самый удобный и быстрый способ – следить за обновляемым ежедневно расписанием дел на сайте http://bloc-post.ru/regiony/tumen/raspisanie-tumen.html. Если Вы не имеете возможности ознакомиться с расписанием или если после  его просмотра у Вас остались вопросы, Вы можете задать их по телефону в приемную. 

3. Каким образом я получу выигранные у банка деньги ?

     После вступления решения суда в законную силу (по истечении 30 дней со дня изготовления мотивированного решения) необходимо позвонить секретарю мирового судьи и узнать когда можно получить исполнительный лист на руки, если же Ваш иск рассматривал районный суд г. Тюмени или Тюменской области, то предварительно необходимо подать в канцелярию суда заявление на выдачу исполнительного листа, где Вам сообщат о дате его получения. 

Деньги можно получить, только самостоятельно, передав исполнительный лист по любому из трёх вариантов:

а) в службу судебных приставов, г. Тюмень, ул. Пермякова, 5, (3452) 27-31-54  по месту нахождения банка (филиала, доп. офиса банка).

б) непосредственно в банк (с заявлением о исполнении листа, которое можно заполнить в банке) Данный вариант подходит преимущественно для федеральных банков, имеющих корреспондентский счет в управлениях Центробанка в Москве или других отдаленных городах (Ренессанс Капитал, Хоум Кредит, Русфинанс банк).

Чтобы банк не “потерял” лист, необходимо отметить в заявлении, что передается подлинник листа и на втором экземпляре заявления сделать отметку о принятии (штамп или печать банка, ф.и.о. должность подпись и расшифровка подписи принявшего специалиста). Форму заявления, как правило, Вам может предоставить банк.

в) в ГРКЦ ГУ БАНКА РОССИИПО ТЮМЕНСКОЙ ОБЛ.,  г. ТЮМЕНЬ, УЛ.ЛЕНИНА 26, тел. (3452) 49-83-22.

  Такой вариант подходит для региональных банков, имеющих корсчет в ГРКЦ ЦБ РФ по Тюменской области, либо федеральных банков, имеющих филиалы с корреспондентским счетом в Тюменском ГРКЦ.

Вариант хорош тем, что есть “жесткий” срок перечисления денег, который ГРКЦ всегда выдерживает – 3 рабочих дня. 

4. Что мне делать, если после обращения в Тюменское представительство МОО ЗПП “БЛОК-ПОСТ” мне звонит представитель банка и предлагает подъехать (что то подписать, написать, получить деньги, решить вопрос, получить важную информацию и т.п.) ?

    Первым делом позвонить в Тюменское представительство БЛОК ПОСТ и сообщить, что с Вами связывались специалисты банка.

Данная ситуация возникает в случае когда банк, уже нарушивший Ваши права пытается минимизировать свои убытки не путем простого выполнения претензии (вернуть Вам деньги), а путем психологического давления, попытаться заставить Вас отказаться от своих исковых требований и вообще ничего Вам не платить.

  Приведем наиболее распространенные примеры из практики. СКБ банк отрабатывает каждую поданную претензию в виде прямого давления на клиента, обещания всяческих негативных моментов (досрочное истребование кредита, продажа коллекторам, невозможность получения кредита в будущем). Для этого сотрудник банка предлагает приехать к ним в офис, где Вам будет предложено отказаться от иска.

Сразу отметим что первая “угроза” – это несбыточная мечта сотрудников СКБ, в отношении которой СКБ банк уже получил несколько судебных решений об отказе в досрочном истребовании кредита.

Вторая “угроза” никак не влияет на объем Вашей задолженности банку.

Права требования банк имеет право уступить в любой момент, независимо от Вашего поведения и часто это делает без какой либо объективной причины.

  Третья“угроза” также не является существенной поскольку условия кредитования в данном банке далеко не самые лучшие, рано или поздно перед кредитной службой банка встанет вопрос, кому давать кредиты вообще, поскольку половина клиентов вернет свои комиссии. Суть данного примера в том, что не надо поддаваться на провокации, спокойно дождаться решения суда и получить свои деньги.       

  Другой пример связан с банками (Росбанк, Уралсиб, например), у которых после подачи претензии от общественной организации (неудовлетворение которой грозит им дополнительными расходами – процентами, компенсацией морального вреда и штрафов 50% от суммы иска) вдруг “просыпается совесть” и они Вам звонят, предлагая приехать, чтобы что-то подписать и забрать деньги.

  Выбор конечно лежит на Вашей совести, но! подписывать Вы скорее всего будете отказ от всех остальных претензий кроме суммы комиссий (проценты и моральный вред вы уже не получите) и в данном случае банк благополучно избежит того наказания, которое предусмотрено законом, а бюджет города и Общественная организация не получят, причитающиеся со штрафа денежные средства. Цель нашей деятельности – добровольный возврат банками комиссий на основании претензии, но с другой стороны если нам не будут поступать деньги от штрафов, то БЛОК ПОСТ не сможет существовать и мы не сможем защищать Ваши интересы безвозмездно.Ведь не все могут себе позволить воспользоваться платными услугами юриста. Именно этого и добиваются банки, предлагая вам мировое соглашение, после того как получат от нас претензию, не допустить финансирования Общественной организации, которая стоит на страже Ваших интересов! 

   Конечно мы не можем запретить банку и Вам заключить мировое соглашение и не собираемся этого делать, но мы можем сделать это сами, договорившись с банком о мировом соглашении, где мы максимально защитим Ваши и свои интересы. Вам нет смысла торговаться. Если мы взяли дело, значит Вы через суд, или по мировому соглашению, получите максимально возможную сумму

   Подводя итог, скажем, что если Вы надумаете сами заключить с банком мировое соглашение, то МОО ЗПП “БЛОК-ПОСТ” в таких случаях рекомендует , согласиться на получение сумм комиссий банка до суда, но при этом не отказываться от остальных требований, ничего не подписывать, в крайнем случае, просто сообщить банку свои реквизиты для перечисления и контролировать приход средств, чтобы на момент судебного заседания сотрудникам БЛОК ПОСТ было точно известно от Вас, выполнил банк претензию или нет, и в каком объеме.

     Всегда помните, что мы будем совсем не рады, если после начала нашей работы по Вашему делу, Вы или Банк поставите нас перед фактом подписания Вами мирового соглашения или отказа от иска, т.к. в данном случае затраты общественной организации на обработку ваших документов и подготовку дела к слушанию, увы, никто не компенсирует.

   Если Вы обратили внимание то на сайте БЛОК ПОСТ есть специальный раздел “самодостаточные”, своеобразный “зал славы” наоборот, в который заносятся фамилии потребителей, бросивших оказавшую им помощь общественную организацию в последний момент.

5. В решение суда (в расчет иска) не попала часть банковских комиссий, уплаченных после обращения в БЛОК ПОСТ и до вступления решения суда в законную силу, как их вернуть ?

  Такая ситуация технически неизбежна если кредит является действующим и Вы его аккуратно оплачиваете и после обращения в БЛОК ПОСТ (что мы Вам конечно же рекомендуем делать, чтобы блюсти чистоту кредитной истории). С точки зрения судебного процесса, дополнение исковых требований после того как иск принят к производству, влечет необходимость отложения дела, это опять “пауза”, которая не нужна ни Вам, ни суду, ни нам. 

   Теперь о важности скорого рассмотрения дела. Во-первых, конечно же, это Ваше время и Ваши деньги.

 В-вторых, данный фактор напрямую влияет на пропускную способность судебной системы, поскольку БЛОК ПОСТу очень важно, чтобы суды уделяли проблеме незаконных комиссий ровно столько времени, сколько она этого заслуживает. Десять минут на сверку платежей по выписке.

     Таким образом образ “потребителя – сутяжника” преображается в образ грамотного потребителя, четко представляющего, кто из нарушителей его прав, сколько ему должен и почему. Это профессиональный подход.

Это то, чего больше всего не ожидают и боятся системные нарушители прав потребителей, в частности, кредитные учреждения. В третьих, у судов также есть статистика и затяжные процессы им не к чему.

     В решении суда по искам БЛОК ПОСТА всегда констатируется факт ничтожности соответствующего условия договора. Это означает, что по факту вступления решения суда в законную силу, все что было уплачено во исполнение данного условия подлежит немедленному возврату, независимоот того, указано на такую обязанность или нет.

  Также по факту вступления решения суда в законную силу Вы имеете полное право не исполнять данный пункт договора, об уплате ежемесячных банковских комиссиях и это не будет являться нарушением договора. Банк не вправе внести по данному факту (неуплаты незаконных комиссий банка) негативную информацию в Бюро кредитных историй.

     Мы не говорим, что банки, несмотря на все это, не “хулиганят”, но с данным явлением нельзя бороться только в форме судебной защиты прав. После вступления решения суда в законную силу Вы должны представить в банк заявление такого содержания:

     “На основании решения (название) суда от (дата), вступившего в законную силу условия договора между мной и банком признано ничтожным.

На текущий момент в Вашем распоряжении находятся денежные средства в сумме (число) рублей, полученные Вами без каких-либо правовых оснований, что является нарушением не только действующего законодательства но и основанием для применения мер специальной ответственности, в том числе по вопросу приостановления действия банковской лицензии. Прошу вернуть мне данные денежные средства во избежание необходимости обращения в надзорные органы”,

     также письменно можете запросить доп.соглашения к договору или уточненный график, если Вам необходимы данные документы для расчета платежа, включающего в себя только часть кредита и процентов  (без комиссий).

     Данное заявление регистрируете, узнаете через 10 дней, готов ли Банк зачислить Вам денежные средства. Если нет – обращайтесь в БЛОК ПОСТ, мы составим коллективное обращение в контролирующие органы, указав на систематичность нарушения банком требований действующего законодательства и будем добиваться приостановления специальной правоспособности банка.

  В любом случае, БЛОК ПОСТ никогда Вам не откажет в дополнительном обращении в суд для взыскания “остатков”, главное помнить про трехлетний срок исковой давности. Сейчас мы формируем рейтинг “уважения к закону” среди банков, поэтому ждем от Вас информации в любом виде об отношении банков к деньгам, полученным ими безосновательно.

Источник: http://www.bloc-post.ru/regiony/tumen.html

О чем умалчивают банки

Как вернуть деньги за страховку и комиссии от Траст банка

В своей рекламе кредитные организации постоянно используют тему заботы, честности и надежности.

На деле же клиенты сталкиваются с некомпетентностью персонала, проблемами возврата своих средств после банкротства банка и рядом других трудностей.

Об этом свидетельствуют многочисленные жалобы клиентов, которых обманули кредитные организации. Расследуем, что от вас скрывают банки и как не попасться на уловки кредитных организаций.

После пронесшейся волны невыплат по кредитам банки решили соорудить себе подушку безопасности и ввели в качестве обязательно условия получения кредита, либо сниженной ставки страхование.

Хотя по закону оно должно быть добровольным, и банк не имеет права заставлять вас оформлять страховой полис, этим сейчас грешат очень многие кредитные организации, в том числе крупные банки.

Центробанк пока закрывает на это глаза, так как есть проблемы более масштабные, такие как чистка банковского рынка.

Но у клиентов есть еще шанс вернуть свои кровные после досрочного погашения кредита. Правда, такая возможность у заемщика есть только в определенных случаях.

Допустим, вы взяли кредит, по которому банк оформил вам страховку за счет кредитных же средств на весь период кредитования.

Возникает закономерный вопрос: что происходит с договором страхования в случае досрочного погашения кредита вы гасите такой кредит досрочно, что делать с договором страхования? С одной стороны, он продолжает действовать, с другой стороны, необходимость в нем отпала.

В подобной ситуации не спешите расторгать договор! Если вы напишите в страховую компанию подобное заявление, она, конечно, прекратит действие договора, но и деньги вам не вернет.

Если в договоре страхования не предусмотрено, что при досрочном расторжении договора страхования страховщик (страховая компания) возвращает страхователю (заемщику) остаток неиспользованного страхового вознаграждения, значит, деньги остаются в страховой компании.

Если же такая возможность в договоре предусмотрена, страховая компания обязана пересчитать сумму, которую Вы внесли за страховку (общая сумма — период времени, когда действовал договор страхования), и вернуть Вам остаток.

Прежде чем предпринимать какие-либо действия по возврату своих денег за страховку, внимательно изучите договор страхования и правила страхования, разработанные Вашей страховой компанией.

Там можно найти, во-первых, основания для прекращения действия договора страхования, во-вторых, пункт, где говорится о возможности вернуть часть своих средств в случае досрочного расторжения договора страхования.

Однако, даже несмотря на имеющийся договор, далеко не все страховые согласятся запросто расстаться с деньгами.

Тогда смело обращайтесь в суд — как и все прочие дела, связанные с защитой прав потребителей, эти так же не облагаются госпошлиной, и рассматриваются в суде по месту жительства потребителя, то есть, заемщика. Иными словами, обратившись с подобным иском в суд, Вы ничего не теряете, а вот приобрести вполне можете.

Среди многочисленных отзывов на сайте BANKDIREVIEW.RU нам на глаза попался один очень интересный случай, который лишний раз доказывает, что только знание своих прав и законов убережет вас от обмана кредитной организации. В 2012 году мужчина взял ипотечный кредит, за выдачу которого Росевробанк потребовал выплатить комиссию в размере 1,5%.

«Президиум ВАС в пункте 4 обзора № 147 разъяснил, что комиссия не правомерна, в связи с чем я в октябре 2014 направил в банк претензию с просьбой о возврате комиссии», — рассказывает заемщик. В итоге, банк отказался добровольно возвратить деньги, и мужчине пришлось обратиться в суд. На судебное заседание представители банка не явились вовсе, суд полностью удовлетворил требования заемщика.

Обращаем ваше внимание: предоставление кредита не принято в качестве самостоятельной услуги, поэтому банк не имеет права взимать у вас за это комиссии. Если вы оформили кредит, и банк требует оплату комиссии, смело пишите письмо по месту обслуживая корсчета в ЦБ РФ с жалобой, такая практика помогает умерить аппетиты некоторых банков.

Финансовый советник Екатерина Баева рассказала еще об одной афере, с которой столкнулась, когда брала ипотечный кредит в Сбербанке. Тогда в крупнейшем банке России, в одном из немногих, страховка жизни для получения ипотечного займа, была необязательна.

Однако менеджеры Сбербанка настаивают на этом при оформлении договора, представляя все так, как будто без страховки никак обойтись невозможно.

Или делают по-другому: во время обсуждения с менеджером речь о страховке вообще не заходит, а когда вы уже обозначили время встречи для подписания договора, за час до сделки вам звонит менеджер и «напоминает» о том, чтобы вы не забыли взять с собой деньги на страховку.

Естественно, человек уже не думает, нужна ли вообще страховка или нет, а просто начинает лихорадочно искать деньги на нее, рассуждает Баева. Причем, как призналась эксперт, так случилось не только с ней, но и с ее знакомыми.

«Из этого можно сделать вывод, что у менеджеров стоит план продаж страховки клиентам, и выполнить его они стремятся любыми способами», — заключает она.

Екатерина Баева предупреждает, что банки любят обманывать не только граждан со средним заработком. VIP-клиенты также могут стать жертвами стремления банков обогатиться. Так, Екатерине однажды позвонили из Сбербанка и предложили «альтернативу» банковскому депозиту — инвестирование через доверительное управление на 5 лет. Такими предложения «грешит» и ВТБ24, признается Баева.

«Вот представьте себе: вы пришли в банк открыть депозит на полгода, а вам настойчиво предлагают серьезное инвестирование на 5 лет. Доверительное управление не может быть альтернативой банковскому вкладу просто потому, что это разные инструменты управления финансами, предназначенные для разных целей», — признается эксперт.

Как показала история с VIP-клиентами обанкротившегося банка ТРАСТ, из-за такого непродуманного инвестирования можно лишиться больших денег. Они вложили около 20 млрд. рублей в кредитные ноты банка. В суд обратился клиент банка «Траст» г-н Кремер.

На суде он указал, что договором был предусмотрен возврат денежных средств, но при обращении к ответчику в таком возврате ему было отказано. Согласно закону «О банках и банковской деятельности», «Траст» списал эти ноты: основанием стало принятие мер по предупреждению банкротства банка.

В результате пострадало около 2 тыс. человек, которые вложили в эти бумаги порядка 20 млрд рублей.

Ноты эти, как пояснила Баева, виноваты в таком стечении обстоятельств менеджеры банка, которые во время суда рассказали, что представляли эти кредитные ноты как безрисковые активы, доходность по которых куда выше, чем, скажем, по вкладам. Однако, на деле выяснилось, что менеджеры просто не знали всех рисков, с которыми связан данный вид инвестирования, соответственно, не могли описать их клиентам.

Поэтому помните, не стоит «клевать» на любое предложение менеджера банка, особенно касаемое крупных финансовых вложений. Любое свое действие необходимо тщательно обдумать, выяснить все условия и взвесить возможности, а для верности лучше проконсультироваться со специалистами.

Источник: http://www.19rus.info/index.php/ekonomika-i-finansy/item/38712-o-chem-umalchivayut-banki

Отказ от страховки по кредиту. Порядок действий

Как вернуть деньги за страховку и комиссии от Траст банка

10 Января 2017

В предыдущей статье, касающейся страхования при получении кредита, мы рассмотрели особенности данного вида страхования, а также преимущества такой сделки для заемщика.

Если же после заключения кредитного договора Вы все-таки решили отказаться от страховки по причине того, что она была Вам навязана, или в связи с иными обстоятельствами, то, возможно, данная статья окажется Вам полезной.

Сразу отметим, что возможность отказа от договора страхования, заключенного в рамках процедуры кредитования, зависит от вида страхования и получаемого кредита.

Если речь идет о личном и имущественном страховании при получении ипотечного или автокредита, то такое страхование является обязательным, и отказ от него при действующем кредитном договоре невозможен.

Что касается дополнительного добровольного страхования, предлагаемого банками, как правило, при выдаче потребительского кредита, то возможность вернуть уплаченный Вами страховой взнос при определенных обстоятельствах очень даже реальна, а главное – законна.

Напомним, что с 1 июня 2016 г. в силу вступило Указание Банка России № 3854-У (от 20.11.2015 г.), которое законодательно закрепило право отказа заемщиков от заключенных договоров добровольного страхования. Но сделать это необходимо в течение 5-ти рабочих дней со дня заключения договора страхования.

Для этого Вы обращаетесь в страховую компанию с соответствующим заявлением. При этом с момента получения страховщиком заявления об отказе от страхования договор страхования прекращает свое действие.

Страховая компания обязана в течение 10 дней вернуть Вам страховую премию удобным для Вас способом, а вот размер такого возврата определяется следующими обстоятельствами:

– если на момент получения заявления от заемщика договор страхования не начал своего действия, то уплаченная страховая премия возвращается в полном размере;

– если договор страхования вступил в силу, то возвращаемая величина страховой премии корректируется страховщиком пропорционально сроку действия договора страхования до момента поступления заявления.

При соблюдении условия о сроке обращения проблем с возвратом страховки возникнуть не должно. Некоторые банки осуществляют возврат страховки через свои офисы.

Обращаем Ваше внимание на то, что, если Вы заключали договор страхования с банком, то, вероятно, Вас присоединили к коллективному договору страхования, где страхователем является сам банк. В таком случае действие упомянутого Указания для Вас не актуально.

Если же Вы обратились с подобным заявлением в банк или страховую компанию по прошествии 5 дней или в случае участия в коллективном страховании, то возможны 2 варианта развития событий:

– некоторые банки сами устанавливают срок, в течение которого возможен возврат страхового взноса, причем, нередко он значительно превышает установленный в нормативных актах. (Например, в Сбербанке он равен 30 дням). В таком случае Вам необходимо обратиться с заявлением об отказе в банк, вероятность положительного исхода велика;

– если же Вы обратились в страховую компанию по истечении 5-ти дней, и Вам отказали, или банк в ответ на Ваше заявление ответил отказом, то, вероятно, единственным вариантом остается обращение в суд, при этом Вам необходимо будет доказать, что данная услуга была Вам навязана. Только при данном условии исход дела может быть положительным.

Отказ от страховки возможен и при обязательном страховании, но только в случае полного досрочного погашения кредита. В данной ситуации возврат возможен, только если Вы платили страховой взнос единоразово за весь период кредитования.

Сумма будет уменьшена пропорционально сроку пользования страховкой (ст. 958 ГК РФ). Чтобы оформить такой возврат, необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением и справкой о полном досрочном погашении кредита.

Но нередко страховщики отказывают в возврате, аргументируя это тем, что при страховании взятых в кредит автомобиля или недвижимости страховой риск не зависит от наличия или отсутствия заемных отношений: после их прекращения страховой риск в отношении объектов страхования не утрачивается, зато права выгодоприобретателя переходят к физлицу – бывшему заемщику. Если получен отказ, то можно попытаться обратиться в суд.

Учитывая все изложенное, рекомендуем Вам (если Вы приняли такое решение) изначально отказаться от навязываемой Вам ненужной страховки, дабы впоследствии избежать лишних хлопот.

Если отказ от страховки невозможен, обращайте внимание на договор страхования: согласно Указанию 3854-У в договор обязательно должно быть включено положение, предусматривающее право страхователя отказаться от страховки после заключения договора.

При решении об отказе старайтесь уложиться в разрешенные 5 дней, так Вы потратите минимум усилий и времени на данную процедуру.

Источник: SotniBankov.ru

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~6kJ0v

Источник: http://www.sotnibankov.ru/research/prosto-o-slozhnom/otkaz-ot-strakhovki-po-kreditu-poryadok-deystviy/

Довесок к кредиту

Как вернуть деньги за страховку и комиссии от Траст банка

Так как банки по закону не могут делать наличие страховки обязательным условием получения кредита, основным способом ее навязывания является убеждение клиента, что без нее не обойтись.

В частности, менеджер банка может со ссылкой на свой опыт работы предупредить, что без согласия на страховку степень одобрения кредита низка.

Прямого принуждения не звучит, но заемщик делает вывод, что лучше согласиться, объясняют эксперты.

«Если начинать говорить о своих правах и выразить твердое намерение отказаться от страховки, то в банке, скорее всего, скажут, что подумают, а потом откажут в выдаче», — говорит Климов. Причем банк делает это без разъяснений причин, на что имеет право. Поэтому документов, подтверждающих ущемление прав, у заемщиков нет, отмечает он.

Банки заявляют, что навязыванием кредитных продуктов не занимаются. На запрос РБК из топ-15 банков по объему портфеля кредитов физическим лицам о том, что наличие страховки не влияет на решение о выдаче кредита, заверили в Сбербанке, группе ВТБ, Почта Банке, Альфа-банке, Росбанке, Россельхозбанке, банке «Русский стандарт» (остальные не ответили на запрос).

Однако на форумах потребителей банковских услуг встречаются жалобы и на эти кредитные организации. В пресс-службе ВТБ объяснили, что это разовые случаи и связаны они с некомпетентностью отдельных специалистов.

В то же время Павел Медведев отмечает, что банки ставят менеджерам задачи по продаже определенного количества финансовых продуктов, от этого зависит премия к зарплате, поэтому сотрудники банков стараются убедить клиента в необходимости этих услуг.

При этом если у заемщика уже есть нужная страховка (например, клиент сам ранее застраховал жизнь и здоровье), воспользоваться ею для убеждения банка выдать кредит можно далеко не всегда.

Во-первых, страховка должна покрывать полный срок выплат по кредиту, во-вторых, страховые компании, с которыми заключен договор, должны быть аккредитованы банком, подчеркивают специалисты кредитных организаций.

«Процесс аккредитации подразумевает проверку страховой компании на финансовую надежность и возможность выполнять свои обязательства перед клиентами», — объясняет руководитель департамента розничных продуктов банка «Уралсиб» Ирина Баранова.

Так как критерии у каждого банка свои, то количество страховых компаний на выбор в банках разное. «По факту банки стараются в первую очередь навязать страховку тех компаний, которые входят в тот же холдинг», — говорит Климов.

Если страховка при получении кредита навязана, самый эффективный способ избавиться от нее — воспользоваться так называемым периодом охлаждения, который Банк России ввел с лета 2016 года.

При отказе от страховки в этот период страховая компания будет обязана вернуть заплаченные за полис деньги в полном объеме, если договор страхования не успел вступить в силу.

Если же договор начал действовать, то страховщик будет вправе удержать при возврате средств часть премии, пропорциональную количеству дней, прошедших с начала действия договора. С 1 января 2018 года «период охлаждения» будет увеличен с пяти рабочих до 14 календарных дней.

По оценке Климова, этой возможностью уже воспользовались от 5 до 10% заемщиковза время существования программы.

За это время у Сбербанка было 4% отказников от страховки, у банка «Русский стандарт» — 5%, у Альфа-банка — 7%, у Почта Банка — 10%, сообщили в кредитных организациях.

Остальные опрошенные банки не назвали точную долю, отметив, что это незначительный процент от всего количества заемщиков.

Эксперты советуют по возможности сразу же воспользоваться данным механизмом. Чем раньше подать заявление, тем больше средств удастся вернуть, поскольку объем возвращаемой страховой премии пропорционален неиспользованному периоду страхования, отмечает Игорь Костиков.

С заявлением об отказе от страховки необходимо обращаться в страховую компанию, а не в выдавший кредит банк, который является только страховым агентом, предупреждает Павел Медведев. Некоторые банки передают заявления страховщикам, если они являются аффилированными лицами, но никакой гарантии нет, добавляет эксперт.

При этом рассчитывать на то, что «период охлаждения» решает проблему с отказом от страховки при кредитовании, пока можно не всегда. Банки переориентируются с индивидуальных договоров страхования на коллективные, а они не подпадают под условия «периода охлаждения», говорит Виктор Климов. Сейчас, по его оценке, соотношение индивидуального страхования к коллективному в пользу последнего.

В будущем эта проблема может быть решена: Банк России предлагает распространить «период охлаждения» и на коллективные договоры. Пока же эксперты советуют уточнять предлагаемую форму страхования и по возможности выбрать индивидуальное страхование, от которого проще отказаться.

Индивидуальный договор страхования заключается между физическим лицом (страхователь) и юридическим (страховая компания). Выгодоприобретателем здесь является страхователь: в случае наступления страхового случая он получает страховую выплату. Ее размер рассчитывается исходя из индивидуальных особенностей клиента (возраст, работа, страховая история и другое).

Коллективный договор страхования при розничном кредитовании заключается между юридическими лицами — банком и страховой компанией. В данном случае выгодоприобретателем является банк, страхуя свои риски, если заемщик не сможет выполнять обязанности перед банком. Заемщику же предлагают присоединиться к такой программе.

Если же «период охлаждения» пропущен, возможность отказа от страховки будет полностью зависеть от того, что прописано в договоре страхования, отмечают специалисты Финпотребсоюза.

Если в условиях прекращения договора по инициативе страхователя часть страховой премии подлежит возврату, то ее должны вернуть после подачи заявления об отказе от договора.

Если этот вопрос в договоре не урегулирован, деньги не вернут.

Причем если в договоре были прописаны условия его расторжения, то заемщик может претендовать лишь на возвращение страховой премии — банковская комиссия, полученная за продажу страховки, остается у кредитной организации.

«При коллективном страховании страховая премия может составлять лишь 20% от внесенных средств.

При индивидуальном страховании, наоборот, страховая премия больше, чем банковская комиссия, и составляет 80%», — говорит Виктор Климов.

Также следует иметь в виду, что средства за страховку вряд ли удастся вернуть при досрочном погашении кредита, если в договоре не были прописаны соответствующие условия. «Страхуют ведь здоровье или жизнь, риск потери работы, а не риск не выплатить кредит.

А риск заболеть, погибнуть или другое никуда не пропадает», — отмечает ​Павел Медведев. «Судебная практика, связанная с доказыванием связи между договором страхования жизни и кредитным договором сложилась не в пользу потребителей», — говорит Игорь Костиков.

Дария Лехницкая

Источник: https://www.rbc.ru/money/27/10/2017/59edefdf9a79472c786b0310

Можно ли вернуть затраты на страховку при досрочном погашении кредита

Как вернуть деньги за страховку и комиссии от Траст банка

Пока Госдума рассматривает поправки, которые дадут заемщикам законное право возвращать часть стоимости страховки при досрочном погашении кредита, граждане пытаются решать вопрос через суд. У некоторых получается.

Орловский областной суд удовлетворил иск жителя райцентра Кромы Андрея Чубуткина к страховой компании, отказавшейся выплатить ему часть страховой премии после того, как он досрочно вернул банку кредит, взятый на покупку машины.

Автомобиль мужчина приобрел в марте 2017 года. Кредит был взят на 36 месяцев. На такой же срок Чубуткину предложили заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья. Стоимость страховки составила 39,6 тысячи рублей.

В марте 2018 года, то есть спустя год после покупки автомобиля, мужчина погасил кредит досрочно и обратился в страховую компанию за возвратом части уплаченной за страховку суммы. По его расчетам, ему должны были вернуть 26,4 тысячи рублей.

Но страховщики отказали, заявив, что договоры кредитования и страхования не связаны между собой, поэтому при досрочном погашении займа клиент не вправе претендовать на возвращение денег по страховке. Выяснилось, что пункт о невозврате части стоимости страховки был включен в договор страхования.

Несмотря на это судебная коллегия по гражданским делам поддержала позицию автовладельца.

Исход дела зависит от того, кто по договору страхования является выгодоприобретателем – банк или заемщик

Она сослалась на статью 934 Гражданского кодекса РФ, в которой содержится такое понятие, как “выгодоприобретатель”. Таковым может выступать третье лицо, в данном случае – автосалон.

Именно он получил бы страховую выплату, если бы с заемщиком что-то случилось.

Суд указал на прямую связь между договорами кредитования и страхования, отметив, что после досрочного погашения кредита отпадает необходимость в самой страховке, которая, напомним, является всего лишь гарантией погашения займа.

Это отражено и в пункте 1 статьи 958 ГК РФ: договор страхования прекращается досрочно, если исчезла возможность наступления страхового случая или сам страховой риск.

Страховщик имеет право только на часть премии – пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Если кредит погашен, то договор страхования теряет смысл, ведь выплата по нему невозможна.

Ни заемщик, ни члены его семьи не смогут получить страховку. Право на это имел только автосалон. Но его и заемщика обязательства больше не связывают.

Со страховой компании взыскано около 90 тысяч рублей – заявленная премия, неустойка, компенсация морального вреда и штраф за отказ добровольно выполнить требования клиента. При расчете окончательной суммы выплаты суд воспользовался нормами закона о защите прав потребителя.

Правительство перекроет нелегальные схемы с маткапиталом

В сентябре Госдума приняла в первом чтении правительственный законопроект, который закрепляет за заемщиками, досрочно вернувшими деньги банку, право получить назад часть страховки, оформленной на этапе получения кредита.

Новые поправки подразумевают, что заемщики смогут требовать назад часть средств в течение 14 календарных дней с даты досрочного погашения кредита или займа. К возврату пойдет та часть премии, которая покрывает период, когда страхование действовать уже не будет.

Если речь идет о так называемых коллективных программах страхования, срок, в течение которого заемщик сможет заявить о своем праве вернуть “неиспользованную” часть страховки, сокращается до 10 дней. Разница в том, что в первом случае полис покупается у страховой компании.

Банк в этой ситуации выступает лишь агентом, который передает страховку и берет за эту услугу свою комиссию. Во втором случае финансовая организация сама приобретает у страховщика страховую защиту сразу для большого числа заемщиков. Поэтому каждый из них платит банку за подключение к коллективной программе страхования.

Эту комиссию финансовым организациям при досрочном расторжении договора страхования заемщиками, погасившими кредит или заем раньше срока, разрешено будет оставлять себе – это право предусмотрено законопроектом правительства.

Получили письмо из банка? Ваш компьютер в опасности

Поправки в Госдуме обещают окончательно принять до конца 2018 года.

Тем временем судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда по похожему спору Дениса Надымова со страховщиками не поддержала выводы судов первой и апелляционной инстанций и не встала на сторону заемщика, который требовал возврата части страховой суммы при досрочной выплате кредита. Ряд экспертов высказали опасение, что это решение Верховного суда может в дальнейшем серьезно повлиять на итоги рассмотрения судами аналогичных дел. Однако есть и другие мнения.

Новое решение ВС не вступает в непреодолимое противоречие с его прежней позицией о возможности вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита, как это может показаться на первый взгляд, полагает Магомед Газдиев, партнер правового бюро “Олевинский, Буюкян и партнеры”.

Возврат страховой премии возможен, когда страхование является мерой обеспечения обязательств гражданина по кредитному договору, и в этой позиции ВС себе не изменил.

В тех случаях, когда банки навязывают страховку своим заемщикам как гарантию уплаты долга, выгодоприобретателем, как правило, указывают сам банк.

В деле Дениса Надымова страховка не имела видимой связи с рисками неуплаты долга по кредитному договору: документ не был прямо указан в страховке, застрахованы были жизнь и здоровье гражданина, а не риск неуплаты, выгодоприобретателями являлись сам должник и его наследники, но не банк.

Прямое следствие из такой конструкции – отсутствие юридических последствий для договора страхования в связи с досрочным погашением кредитного договора – получается, что они никак не связаны.

Такой ситуации можно было избежать, будь в договоре страхования указана действительная, а не номинальная цель гражданина: застраховать свои риски по кредитному договору в связи с наступлением смерти или нетрудоспособности.

Именно так и следует поступать тем, кто хочет, чтобы в спорном случае суд встал на их сторону, а не на сторону страховой компании или банка, отмечает Газдиев.

Прямая речь

Павел Курлат, партнер “Первой юридической сети”:

Акт ВС РФ, скорее, выбивается из общей практики подобных дел. Это дело вряд ли станет системообразующим для практики, так как в нем ВС РФ дал оценку условиям конкретного договора страхования, в частности, суд обратил внимание на то, что размер ответственности страховщика не привязан к кредиту, а значит, прямой взаимосвязи между защитой интересов самого заемщика и банка не усматривается.

Источник: https://rg.ru/2018/10/16/reg-cfo/mozhno-li-vernut-zatraty-na-strahovku-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita.html

Прав-помощь
Добавить комментарий