Может ли ООО выдавать заем под залог недвижимости под проценты?

Микрофинансовым организациям запретили выдавать займы под залог недвижимости

Может ли ООО выдавать заем под залог недвижимости под проценты?

Выберите Ваш регион из списка

Регион Москва Московская область Санкт-Петербург Ленинградская область Адыгея Республика Алтай Республика Алтайский край Амурская область Архангельская область Астраханская область Башкортостан Республика Белгородская область Брянская область Бурятия Республика Владимирская область Волгоградская область Вологодская область Воронежская область Дагестан Республика Еврейская автономная область Забайкальский край Ивановская область Ингушетия Республика Иркутская область Кабардино-Балкарская Республика Калининградская область Калмыкия Республика Калужская область Камчатский край Карачаево-Черкесская Республика Карелия Республика Кемеровская область Кировская область Коми Республика Костромская область Краснодарский край Красноярский край Крым Республика Курганская область Курская область Липецкая область Магаданская область Марий Эл Республика Мордовия Республика Мурманская область Ненецкий автономный округ Нижегородская область Новгородская область Новосибирская область Омская область Оренбургская область Орловская область Пензенская область Пермский край Приморский край Псковская область Ростовская область Рязанская область Самарская область Саратовская область Саха (Якутия) Республика Сахалинская область Свердловская область Севастополь Северная Осетия-Алания Республика Смоленская область Ставропольский край Тамбовская область Татарстан Республика Тверская область Томская область Тульская область Тыва Республика Тюменская область Удмуртская Республика Ульяновская область Хабаровский край Хакасия Республика Ханты-Мансийский автономный округ Югра Челябинская область Чеченская Республика Чувашская Республика Чукотский автономный округ Ямало-Ненецкий автономный округ Ярославская область

05.08.2019

Как работала схема по изъятию единственного жилья за долги?

Ни для кого не секрет, что согласно действующему законодательству единственное жилье не могут забрать за долги. Исключение составляет ситуация, когда единственное жилье предоставлено в залог в качестве обеспечения по кредитному договору (договору займа). Подробнее об этом читайте в нашей статье «Единственное жилье заберут за долги?!».

Зная это, вряд ли кто-то решится взять 100-200 тысяч рублей в долг под залог единственного жилья. Тем более не у банка, а у микрофинансовых организаций под высокий процент. Но несмотря на это в 2017 – 2019 гг резко выросло количество займов, выданных МФО под залог недвижимости. Кто эти люди, которые решались на столь отчаянный шаг?

В основном, займы под залог единственного жилья оформляли закредитованные россияне, которых в нашей стране сотни тысяч. Они из лучших побуждений пытались объединить (рефинансировать) имеющиеся кредиты и займы в один для того, чтобы снизить ежемесячный платеж.

Однако банки редко соглашаются на рефинансирование, особенно, если у заемщика уже есть проблемы с выплатами, или если среди кредиторов есть несколько МФО (почему так происходит читайте по ссылке).

Из-за постоянных отказов в рефинансировании и выдаче новых кредитов (займов) на погашение старых у людей развивается чувство неполноценности… И тут на этих чувствах хорошо играют кредитные брокеры и микрофинансовые организации, предлагающие решить проблему с долгами путем их рефинансирования… От должников требуется лишь предоставить в залог жилье.

Находясь под гнётом коллекторов и кредиторов, люди не отдают отчет своим действиям и соглашаются оформить большой займ под залог единственного жилья. Причем, когда речь доходит до передачи денег часть займа уходит на посреднические услуги:

  • кредитных брокеров, оказавших содействие в получении займа;
  • специалистов, занимающихся регистрацией сделки в Росреестре (договоры залога недвижимого имущества подлежат обязательной государственной регистрации там);
  • и т.п.

Мало того, что на руки человек получал существенно меньше, чем указано в договоре, но и процентная ставка по такому займу выше средней ставки по банковским кредитам, предоставляемым под залог недвижимости.

Через некоторое время люди, получившие займы, под залог единственного жилья, осознавали, что платить в срок по займу не в состоянии, но и оставаться «на улице» без жилья они не собираются.

Единственная надежда в этой ситуации у людей на юристов, которые попытаются через суд признать договор залога недействительным. Но на практике перспектива сохранения жилья в подобной ситуации туманная, т.к.

МФО, выдающие подобные займы, очень продуманно подходят к выдаче займов под залог недвижимости:

  • заемщика обычно фотографируют с паспортом и веером денег для того, чтобы в суде нельзя было оспорить отсутствие факта передачи денег в полном объеме;
  • указывается цель займа: на ремонт предоставляемого в залог жилья, а не на рефинансирование. Делается это для того, чтобы не было проблем с выселением несовершеннолетних детей (статья 78 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» упрощает выселение, если займ под залог недвижимости был взят на его покупку или ремонт).

Реальной перспективы сохранить даже единственное жилье, предоставленное в залог в качестве обеспечения по займу, по которому Вы не в состоянии платить, нет. Можно лишь оттянуть его реализацию на 1-2 года, затянув процесс в суде, а потом обратившись за банкротством. Подробнее…

Тысячи заемщиков лишились своего единственного жилья за долги

В 2018-2019 году тысячи заемщиков, заложивших своё единственное жилье в микрофинансовых организациях, лишились его. Причем большинство из них – жители Москвы, Санкт-Петербурга Московской и Ленинградских областей.

Федеральный закон №271-ФЗ от 02.08.2019 запрещает коммерческим МФО с 1 октября 2019 года выдавать потребительские займы (займы, не связанные с предпринимательской деятельностью) под залог недвижимости.

Выдача подобных займов разрешается лишь банкам, потребительским кооперативам и государственным финансовым организациям.

Причем максимальная процентная ставка по таким займам ограничивается размером, установленным Советом директоров Банка России.

Что делать тем людям, которые уже заложили свое единственное жилья или только собираются это сделать?

В 2018-2019 году тысячи заемщиков, заложивших своё единственное жилье в микрофинансовых организациях, лишились его. Причем большинство из них – жители Москвы, Санкт-Петербурга Московской и Ленинградских областей.

Тем людям, которые собирались заложить свое единственное жилье для того, чтобы «решить» проблемы с выплатой кредитов и займов, мы бы хотели сообщить, что есть абсолютно законный способ освободиться от выплаты непосильных долгов через процедуру банкротства.

Единственное жилье (если Вы его не успели заложить) при этом остается неприкосновенным. С помощью банкротства около 100 тысяч россиян полностью освободились от выплаты кредитов и займов.

О том, как пройти процедуру банкротства Вы можете прочесть в нашей пошаговой инструкции, или по бесплатному телефону 8-800-333-89-13.

Что касается, тех людей, которые успели заложить своё единственное жилье, то, к сожалению, никаких чудес не ждите. Скорее всего жилье будет реализовано в счет оплаты долгов. Но тут можно выиграть время и деньги (затянуть процесс реализации имущества, снизить сумму долга и попытаться выручить максимум денег от продажи квартиры, дома).

Получить бесплатную консультацию юристов компании «Долгам.НЕТ»

Источник: https://dolgam.net/news/2972/

Но только с 1 ноября

Может ли ООО выдавать заем под залог недвижимости под проценты?

С 1 ноября микрофинансовые организации перестанут выдавать потребительские кредиты под залог недвижимости. Закон лишил их этого права.

Так пытаются защитить заемщиков, которые берут сто тысяч рублей на непредвиденные расходы или занимают десять тысяч рублей до зарплаты, а потом теряют жилье.

Потому что то ли по незнанию, то ли под влиянием обмана вместе с договором займа подписали договор залога жилья.

Екатерина Мирошкина

экономист

Но это не значит, что в России вообще нельзя будет взять кредит под залог недвижимости, а заемщики перестанут терять квартиры из-за долгов. Вот как будет работать новый закон и в чем опасность.

Кредитная организация — это, например, банк с лицензией. Еще бывают небанковские кредитные организации, но лицензия ЦБ — обязательный признак.

Микрофинансовая организация — это юрлицо, которое может легально выдавать микрозаймы. Работу таких фирм контролирует ЦБ. Все микрофинансовые организации должны числиться в специальном реестре, и для них есть отдельный закон.

Есть два вида микрофинансовых организаций:

  1. Микрофинансовые компании.
  2. Микрокредитные компании.

Для них разные требования по собственному капиталу, суммам долга заемщиков и привлечению инвестиций. Например, микрофинансовая компания может привлекать деньги посторонних физлиц, а микрокредитная — только от своих учредителей. Микрофинансовая компания как бы крупнее, надежнее и ее проверяют строже, чем микрокредитную. Но все это микрофинансовые организации.

Мы объясняем сложное простым языкомЕсли вам это по духу, подпишитесь на нашу рассылку. Дважды в неделю о том, что влияет на ваши деньги

Для микрофинансовых организаций есть список запретов — чего они не имеют права делать.

Например, никакая МФО не может выдавать займы в долларах, работать на рынке ценных бумаг, в одностороннем порядке повышать ставки или штрафовать за досрочное погашение.

Микрофинансовая компания не выдаст деньги, если общая сумма долга этого заемщика превысит миллион рублей. А микрокредитная компания — если долг составит пятьсот тысяч.

Раньше. Зато любая МФО могла выдать сто тысяч рублей под залог квартиры. Человеку срочно понадобились деньги на операцию, учебу ребенка или просто на жизнь. Он приходил в МФО и брал там какую-то сумму под большой процент.

Но МФО выставляла условие: дадим деньги под залог квартиры. Так как заемщик собирался отдавать деньги, он подписывал такой договор — и на его квартире появлялось обременение.

Если не удавалось вовремя погасить заем, можно было остаться даже без единственного жилья.

Для многих в такой ситуации единственный вариант погасить постоянно растущий долг — это отдать квартиру. И люди оставались на улице. Закон не мог им помочь: договор залога подписали добровольно, со стороны МФО нарушений нет.

С 1 ноября. Ни одна микрофинансовая организация не сможет выдавать физлицам займы под залог жилья, если соблюдаются такие условия:

  1. Заем выдают для личных целей, а не для бизнеса.
  2. Учредителем или акционером МФО не является государство.
  3. Потенциальный предмет залога — жилье самого заемщика или другого человека: квартира, дом, доля или право требования по ДДУ.

Изменение по поводу займов в МФО под залог жилья вступит в силу 1 ноября 2019 года. До этого запрет работать еще не будет.

Пока все еще остается риск, что освободившийся из тюрьмы дядя, сын-алкоголик или юридически неграмотная бабушка заложит свою квартиру или долю, получив в МФО 100 тысяч рублей или даже меньше.

Проблемы могут быть не у дяди и сына, а у семьи, которой принадлежит оставшаяся часть и которая не имеет отношения к долгам.

Запрет на займы под залог жилья все равно не защитит от мошенников и юридической неграмотности. Микрофинансовые организации, цель которых — обманом забрать квартиру, используют другие способы, чтобы отнять жилье. И этот закон от них никак не защищает.

Обычно схема такая.

При выдаче займа на сумму 100 тысяч рублей заемщику говорят, что для надежности нужно оформить в залог его квартиру. Якобы это формальность, так как долг же все равно вернут, и жилью ничего не грозит.

Но вместо договора займа предлагают подписать договор дарения или купли-продажи — якобы с правом обратного выкупа. Мол, вы гасите долг — и квартира сразу возвращается.

До этого вы в ней спокойно живете, это всего лишь подстраховка.

Через несколько месяцев выясняется, что проценты в разы выше заявленных, а договор на квартиру никто расторгать не собирается. Заем в МФО — сам по себе, а продажа квартиры посторонним людям — сама по себе. И вернуть жилье нельзя, потому что сделка была добровольной и заемщик должен был понимать, что подписывает.

В этом случае МФО даже не получится признать мошенниками и наказать по статье 159 УК РФ. С точки зрения закона здесь все прозрачно: вот заем, а вот купля-продажа или дарение квартиры. Собственник сам подарил ее каким-то людям. При этом он остался должен МФО.

От таких схем поправки не защищают. Будьте внимательны, если берете микрозаем и заходит речь о квартире. Найдутся те, кто использует поправки для своей выгоды: «Договоры залога запретили, но мы так хотим вам помочь деньгами, что просто обойдем запрет договором дарения. А потом аннулируем его, да и все». Это простой способ остаться без единственного жилья даже после 1 ноября.

Когда потенциальный заемщик приходит за кредитом или оформляет его через интернет, у него обязательно попросят паспорт. Но у кредиторов разные полномочия по проверке документа и личности.

Банк может провести идентификацию клиента — то есть проверить его личность по запросу через информационные системы, учетную запись госуслуг или с помощью подтверждения по смс.

Так можно убедиться, что этот человек — тот, за кого себя выдает, он не пользуется поддельным или чужим паспортом и действительно имеет доступ к личным кабинетам с авторизацией, а его электронная подпись — настоящая.

Раньше. Микрофинансовые компании могли проводить такую идентификацию по договору с банком, а микрокредитные — нет.

На сайтах, где выдают займы через интернет, идентификация по учетной записи госуслуг уже работает, причем законно. Это помогает повысить вероятность выдачи денег, но только если они реально нужны именно вам, а не мошенникам, которые получили доступ к вашим данным. На всякий случай проверьте в личном кабинете госуслуг, каким организациям предоставлен доступ для проверки.

Раньше. К руководителям и главбухам микрофинансовых компаний были требования по поводу деловой репутации. Им нельзя было иметь судимость за умышленные преступления, быть банкротами, дисквалифицированными или уволенными по статье за утрату доверия. Для микрокредитных компаний, которые тоже могут давать в долг сотни тысяч рублей, требования к руководству были гораздо мягче.

С 1 июля 2020 года. Одинаковые требования по поводу деловой репутации будут предъявляться к руководству любых МФО, даже самых маленьких.

Если во главе микрокредитной компании стоит человек, который уже кого-то обманывал или часто нарушает закон, ЦБ не разрешит ей работать или заставит уволить такого директора.

У заемщиков и инвесторов будет меньше рисков попасть к кредиторам-мошенникам, которые хотят не просто заработать на выдаче кредитов, а еще и забрать жилье или выставить драконовские проценты.

Раньше. Уставный капитал микрофинансовой компании не может быть меньше 70 млн рублей. Для микрокредитных компаний таких требований не было: теоретически микрозаймы могли выдавать фирмы, у которых было 10 тысяч рублей своих денег. Когда они банкротились или не могли рассчитаться с инвесторами, взять с таких МФО было нечего.

С 1 июля 2020 года. В октябре 2019 года в законе для микрокредитных компаний тоже появится требование к минимальному капиталу. Его повысят постепенно: с 1 июля 2020 года он составит 1 000 000 Р и потом будет расти на миллион рублей каждый год. Это защитит тех людей, что вкладывают деньги в бизнес по предоставлению микрозаймов.

Требования по собственному капиталу не будут касаться МФО, которые занимаются выдачей займов для бизнеса, и тех, что учредило государство. Если собственных средств вдруг станет меньше лимита, ЦБ может исключить компанию из реестра — то есть она не сможет работать.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/mikrozaem-pod-zalog/

Кредит под залог недвижимости

Может ли ООО выдавать заем под залог недвижимости под проценты?

Нередко забывается, что ипотека – это не просто займ для покупки квартиры или коттеджа, но именно кредит под залог недвижимости. Который может быть выдан в принципе на любые цели. Для проведения косметического или капитального ремонта, для погашения долгов, получения медицинских услуг и т.д.

    Единственное, для чего не подходят подобные займы – это:
  • для приобретения автомобиля – в таком случае лучше выбрать автокредит, с большим процентом одобрения, на меньший срок и с меньшей переплатой;
  • для получения небольших сумм – в таком случае больше подойдут микрозаймы, кредитные карты или потребительский кредит.

Financer собрал лучшие предложения крупнейших банков России. Посмотрите варианты выше и выберите тот, который подходит именно вам.

Чаще всего к ипотечному кредитованию обращаются, когда нет других вариантов. Тем не менее, нужно осознавать все плюсы и минусы, чтобы сделать выбор с открытыми глазами.

    Среди плюсов займов под залог недвижимости:
  • Возможность получить большую сумму – до 30 миллионов рублей
  • Сниженная процентная ставка по сравнению с другими кредитными продуктами
  • Самый длинный срок погашения займа – до 20 лет
  • Менее строгие требования к доходам
    Среди минусов стоит отметить:
  • Необходимость собирать больше документов (90% из них – это документы на саму недвижимость)
  • Более длительный срок оформления (как правило, 1 – 2 недели)
  • Осложненный процесс продажи и капитального ремонта (большинство банков это не запрещают, но предварительно нужно будет предупредить кредитную организацию о ваших планах и все согласовать)

Несмотря на страхи и опасения, можно уверенно говорить об одном – ипотечное кредитование остается одним из самых удобных способов получения больших денежных сумм. В том числе, для людей, которые в силу невысокого дохода или по другим причинам не могут надеяться на одобрение 2 – 3 миллионов в форме потребительского кредита.

Как взять кредит под залог недвижимости?

  1. Посмотрите предложения вверху этой страницы
  2. Нажмите «Подать заявку» и заполните короткую анкету
  3. Дождитесь, пока с вами свяжется менеджер
  4. Получите предварительное решение
  5. Подготовьте необходимые документы и передайте их в банк
  6. Получите одобрение и посетите банк для подписания договора и получения средств

Поскольку речь идет о крупных суммах, чаще всего займ выдается перечислением на счет, поскольку везти такие деньги и опасно, и неудобно. Тем не менее, если вам нужны именно наличные, об этом можно предупредить сотрудника банка.

Какие потребуются документы?

  • Паспорт
  • Документы, подтверждающие владение недвижимостью
  • Документы об оценке недвижимости

В зависимости от выбранного банка, также может потребоваться подтверждение доходов (по 2-НДФЛ, выписке со счета или справке по форме банка) и/или второй документ (загран.паспорт, водительское удостоверение и т.д.).

Формально большинство банков одобряют кредит под залог недвижимости с 18 лет. Но на самом деле максимальные шансы на одобрение у заемщиков от 23/25 лет. Считается, что в этом возрасте у человека уже есть постоянная работа и он в целом более ответственно подходит к финансовым вопросам.

Одобряют ли безработным?

Можно ли получить кредит под залог недвижимости без доходов? Ведь квартира или дом стоят приличных денег и могут с лихвой покрыть долг перед банком.

С одной стороны – да. С другой, залоговая недвижимость – это только страховка для кредитной организации.

И на самом деле банки не стремятся заниматься продажей залога – это не их профиль. Гораздо выгоднее регулярно получать платежи от заемщика.

Поэтому хотя бы какой-то доход в любом случае необходим. Другой момент, что при наличии недвижимости кредитная организация более лояльно относится к «серым зарплатам», индивидуальному предпринимательству и иным источникам финансов, которые считаются сомнительными в плане подтверждения.

    Важно отличать две исходные ситуации:
  • У вас нет официального дохода – в таком случае, тем более при наличии квартиры или дома, банк вполне может удовлетвориться справкой, составленной по форме банка, или выпиской со счета, подтверждающей регулярные поступления средств.
  • У вас нет доходов в принципе – в таком случае получение займа, в первую очередь, не выгодно вам самим. Ведь вы не сможете вносить ежемесячные платежи. А дальше последуют штрафы, пени, неприятные разбирательства. Лучше рассмотреть вариант с продажей недвижимости или обменом на более недорогую с доплатой.

Осторожно! Мошенники!

Во всех сферах, связанных с недвижимостью, процветает аферизм. И часто за обещаниями выдать деньги под залог квартиры без доходов скрываются некие «серые» и даже «черные» схемы, в результате которых вы просто можете лишиться своей собственности.

Одной из таких схем является в свое время нашумевшая «пенсионная афера», когда пожилым людям предлагались крупные суммы с условием, что через некоторое число лет квартира перейдет в собственность кредитора.

Доверчивы заемщики полагали, что все равно «столько не проживут», а в итоге нередко оказывались на улице – иногда и задолго до истечения срока, поскольку не слишком внимательно читали договор и по сути просто передаривали квартиры мошенникам.

Financer предупреждает! Кредит под залог недвижимости можно оформлять только в крупной банковской организации. Любые другие варианты связаны с высокими рисками.

Мы собрали только надежные предложения от ведущих банков России. Посмотрите варианты вверху этой страницы и выберите оптимальные условия, которые соответствуют вашим целям и возможностям.

Источник: https://financer.com/ru/kredit/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Займ под залог недвижимости

Может ли ООО выдавать заем под залог недвижимости под проценты?

Кредитование представляют собой наиболее выгодную отрасль современного предпринимательства. Оно определяет возможность предпринимателя заработать на предоставлении финансовой помощи гражданам и юридическим лицам, которые нуждаются в денежных средствах.

Для юридических лиц выгодные варианты такого бизнеса включают предоставление займов под залог недвижимости.

Деньги могут понадобиться гражданам, которые попали в сложную ситуацию, тогда они обращаются к услугам микрокредитования. Для разных категорий юридических лиц и предпринимателей актуальным является получить кредит наличными, часто такой услугой пользуются те, кто начинает открытие своего дела и остро нуждается в инвестициях.

Данный вид займа используется предпринимателями для развития своего предприятия.

Займы под залог недвижимости выдаются микрофинансовыми организациями. Их деятельность состоит в обслуживании граждан, не обладающих достаточно хорошей кредитной историей для подачи заявки на банковский кредит. МФО может оказать таким лицам требуемую помощь в небольшой кредитной структуре.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Что касается займа под залог недвижимости, то в этом случае происходит оформление договора, в соответствии с которым в случае невыплаты взятых денежных средств с установленными процентами, недвижимое имущество, выступает как залог. Оно остается при этом в собственности кредитной организации.

Замечание 1

Недвижимость, предоставляемая в качестве залога, не всегда относятся к жилому фонду. Некоторые микрофинансовые организации принимают в качестве залога загородные дома, офисы, участки.

Основное требование к залоговому объекту заключается в том, что он должен быть свободен от различных ограничений и обременений в отношении к третьим лицам.

Преимущества и недостатки займов

Если рассматривать преимущества займов под залог недвижимости, то их можно представить в виде самых выгодных видов кредитования по отношению к владельцу бизнеса. Это обусловлено тем, что процентная ставка по ним достаточно большая, а вероятность невыплаченных кредитов клиентов уменьшается по причине важности недвижимости для клиента.

Помимо этого, преимуществами данного вида бизнеса в области МФО являются:

  • относительно небольшой капитал,
  • отсутствие потребности в приобретении дорогостоящего оборудования,
  • необязательно снимать или арендовать большой офиса для начала работы организации.

Данная сфера, как и функционирование всех микрофинансовых организаций, обладает и определенными недостатками. Открывать компанию, которая предоставляет займы под залог недвижимости, может только юридическое лицо.

При выдаче кредитов также существует большой риск потерять финансовые средства, отстоять недвижимость клиенты могут через суд, который чаще всего становятся на их сторону. По этой причине для предпринимателя, который решил открывать бизнес в сфере микрофинансирования, необходимо тщательно изучить этот сектор рынка и особенности конкуренции в настоящее время.

Для получения преимущества на рынке важно предоставить потенциальным клиентам определённые условия.

Регистрация МФО

Основные этапы регистрации организации, которая предоставляет займы под залог недвижимости, немного отличаются от регистрации обычного предприятия.

В первую очередь руководство должно определиться с организационно-правовой формой учреждаемой компании. Для фирмы, которая предоставляет финансовые услуги, почтительней всего общество с ограниченной ответственностью.

Если предприниматель останавливает свой выбор на обществе с ограниченной ответственностью, то он пишет заявление о внесении своих сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций.Данный документ можно составить в свободной форме, поскольку нет установленных законодательством форм.

В регистрирующий орган предпринимателем, желающим открыть собственную микрофинансовую организацию, необходимо предоставлять копию свидетельства о государственной регистрации предприятия, заверенную у нотариуса.

К заявлению также необходимо приложить копии всех учредительных документов, документы о факте создания самого юридического лица, решение по отношению к утверждению управляющих органов нового предприятия.

Замечание 2

Для организации такого бизнеса также необходимо предоставлять справку, которая подтверждает место расположения организации и подать информацию о каждом учредителе этой компании, если их несколько.

При открытии микрокредитной организации, выдающей займ под залог недвижимости, необходимо оплатить государственную пошлину, которая составляет 1000 руб.

Далее происходит направление всех документов и заявления в Комитет службы Центрального банка по вопросам финансовых рынков. С этой целью используется заказное письмо, в которое вкладывается опись всех прикладываемых документов.

В течение 2 недель Комитет Банка России должен рассмотреть заявление, поданное будущим владельцем МФО. При получении положительного ответа и наличии полного перечня документов, заявитель может получить свидетельство, которое подтверждает внесение сведений о новом предприятии в специальный реестр.

Это свидетельство выдается на неограниченный срок, по этой причине подтверждать и продлевать статус микрофинансовой организации не обязательно.

Что касается кода экономической деятельности ОКВЭД, то для предоставления займов под залог недвижимости он представляет собой комбинацию — 64.92.

Не смотря на то, что МФО чаще всего открывают в виде ООО, существуют и другие варианты выбора организационно-правовой формы. Так, предприниматель может зарегистрировать свою будущую организацию в форме потребительских обществ, кредитных потребительских кооперативов, автономных некоммерческих организаций, партнерств и частных фондов.

В области микрофинансирования существует несколько крупных компаний, которые занимаются различными видами деятельности, помимо выдачи займов под залог недвижимости.

Источник: https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/zaym_pod_zalog_nedvizhimosti/

В уфе запретили давать микрозаймы под залог квартиры

Может ли ООО выдавать заем под залог недвижимости под проценты?

Из-за передела рынка микрокредитования могут вырасти ставки и риски заемщиков

Илья Бархатов / 74.RU

В России начал действовать закон, запрещающий микрофинансовым организациям давать кредиты под залог недвижимости. Теоретически закон должен защитить заемщиков от ситуации, когда из-за просрочки они лишаются единственного жилья. Однако эксперты считают, что на практике он протопчет тропу на рынок нелегальных займов, а россияне как лишались своих квартир — так и будут лишаться дальше.

Взял в долг — лишился квартиры

Истории, когда люди лишались жилья из-за неаккуратных отношений с МФО, случаются по всей стране. В Перми знают 90-летнего ветерана Василия Ушакова, дочь которого заняла два миллиона рублей. Пытаясь выселить семью из квартиры, кредиторы избивали ветерана.

В Ростове-на-Дону женщине с тремя детьми пришлось переселиться в подвал — двухкомнатная квартира ушла к МФО из-за того, что дончанка не смогла выплатить 300 тысяч рублей.

Казалось бы, эти примеры должны останавливать людей от рискованных займов, но статистика говорит обратное: только за первые полгода 2019-го кредиты оформили почти шесть миллионов человек — это на 20,56% больше, чем прошлой зимой. Всего же, по подсчетам Центробанка, россияне должны микрофинансам 272 миллиарда рублей, из них 82 миллиарда — накапавшие проценты.

— Чаще всего займы у МФО берут люди, остро нуждающиеся в деньгах, не сильно разбирающиеся в финансах и праве.

Малая доля тех, кто читает договор (не говоря уже об условиях займа, которые приводятся в качестве ссылки на страницу в интернете) перед тем, как его подписать, еще меньшая — тех, кто понимает его.

А если речь идет о займе в 10–15 тысяч, обращаться к юристу за консультацией невыгодно, — объясняет юрист компании «Бенефактум» Денис Валдеев.

Самый надежный способ защитить квартиру — проконсультироваться с юристом. Но у клиентов МФО на это часто нет денег

Олег Каргаполов / 74.RU

На желании быстро получить деньги кредиторы наживаются еще быстрее: составляют невнятные договоры и при просрочке продают жилье.

— Значительная часть выявленных в последние годы случаев отъема недвижимости была связана с деятельностью нелегальных кредиторов, которые маскировались под МФО. При этом их целью изначально было мошенническое завладение квартирой заемщика, — признает начальник управления надзора за рынком микрофинансирования Уральского главного управления Банка России Наталья Мокшина.

Охранять жилье заемщиков российские власти решили кардинально: запретили выдавать кредиты под залог жилой недвижимости в любой форме. Под гараж или офис — пожалуйста, а вот дом или квартиру целиком, частично или по договору об участии в долевом строительстве — уже нельзя.

Исключение осталось лишь для МФО, учредителем которых является государство или его субъекты — мол, государственное участие исключает применение недобросовестных практик.

Но на деле госкомпании связываться с физлицами и не спешат, отдавая предпочтение индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам.

Кому станет легче?

Несмотря на все запреты, рынок микрозаймов существует объективно.

В профессиональном союзе «Микрофинансовый альянс “Институты развития малого и среднего бизнеса”» уверяют, что потребность в таких займах не исчезнет по одному лишь желанию законодателей или Центробанка.

В МФО люди идут, когда деньги нужны срочно, а это связано, как правило, либо с бизнесом, либо со здоровьем. Банки не спешат выдавать кредиты тем, кто уже закредитован или получает серую зарплату.

Руководитель ипотечного направления Уральского банка реконструкции и развития Елена Ботош говорит, что заемщики обращаются в МФО после того, как им отказали в банках, ведь банковские ставки по кредитам гораздо ниже. Соответственно, банк, как и раньше, останется со своими добросовестными клиентами с хорошей кредитной историей, а те, кто обычно ходит за деньгами в МФО, в банк после отказа уже не пойдут.

Высокие требования банков к заемщикам заставляют людей искать другие способы получить кредит

Ирина Иманова / 74.RU

Но чем жестче у государства будут требования к МФО, тем тяжелее им будет выживать в этих условиях. А это значит, что и так существующий серый рынок будет развиваться активнее и в конце концов подомнет всё под себя.

— На конечного потребителя закон повлияет не в лучшую сторону: компании уйдут в тень, будут работать скрыто. Если ограничат только работу МФО, как предполагает этот закон, — они будут давать займы как физические лица. Если ужесточат правила займов между физлицами, то их будут выдавать по договорам купли-продажи.

Никаких налогов с этого платить не будут, а сами сделки станут еще рискованней для заемщиков — вероятность мошеннических действий сильно вырастет, — считает заместитель генерального директора ООО «Фонд Финансирования» Руслан Фельк. — По договору займа люди могли хотя бы через суд вернуть квартиру, какие-то гарантии были.

А так они будут сведены к нулю.

Сейчас прибегать к договору купли-продажи не обязательно — достаточно оформить договор займа и договор залога.

«Физики» имеют полное право это делать, правда, если человек регулярно выдает кредиты и получает проценты, то его могут заподозрить в незаконном предпринимательстве.

За получение таким способом дохода в особо крупном размере можно схлопотать статью и срок — до пяти лет лишения свободы. Но сначала вину должен доказать суд. Что до микрофинансовых организаций, то им эксперты предсказывают сокращение крупных займов.

— Будет больше отказов в предоставлении займов, поскольку у МФО будет меньше гарантий и способов обеспечения исполнения обязательства заемщиком, — говорит юрист Денис Валдеев.

— Можно предположить, что люди будут брать не один большой заем под залог, как раньше, а несколько и в разных местах.

Однозначно то, что число мошеннических случаев захвата жилья снизится, но не так значительно, поскольку теневой сектор «дам денег в долг» не исчезнет.

По мнению юриста, нужен более комплексный подход к решению проблемы, не только путем регулирования сферы деятельности МФО и установления частных запретов, но и повышения уровня финансового и правового самосознания общества.

Эксперты уверены: микрозаймы будут востребованы, поэтому ужесточение закона только изменит рынок, но не уничтожит его полностью

Илья Бархатов / 74.RU

Что будет дальше?

Запрет на кредиты под залог жилья для МФО — только одно звено в цепочке, сковывающей действия мелких кредитных организаций. Месяц назад кредитным кооперативам ограничили процентную ставку по потребительским займам.

— Для жителей сельской местности и молодых семей кредитные кооперативы часто остаются единственной возможностью решить проблему приобретения жилья: с их помощью можно получить заем, который частично может быть погашен материнским капиталом, — рассказала Наталья Мокшина.

Еще два закона, касающиеся микрофинансовых организаций, сейчас обсуждаются в Госдуме. Один из них направлен на то, чтобы ограничить возможность получать микрокредиты по чужим документам.

Авторы проекта отмечают, что 5–6% должным образом оформленных и поданных онлайн-заявок имеют признаки мошенничества.

Поэтому депутаты предлагают обязать МФО работать с единой системой идентификации и аутентификации и единой биометрической системой, чтобы с помощью фотографии и записи голоса проверять личность заявителя. Сейчас с этими системами уже работают банки.

Другой закон должен защитить сами МФО — от мошенников и грабителей. Для этого им хотят запретить размещать офисы в уличных павильонах и обязать оборудовать их системой видеонаблюдения, охранной сигнализацией, оборудованием для проверки подлинности купюр.

Источник: https://ufa1.ru/text/economics/66345358/

Прав-помощь
Добавить комментарий