Можно ли оспорить договор на денежные займы с частным лицом?

Деньги в долг: гарантии для частного кредитора

Можно ли оспорить договор на денежные займы с частным лицом?

/ Архив номеров / № 8 (18) 2012 /Статья Деньги в долг: гарантии для частного кредитора

По итогам программы «Прямая линия. Право»

ТК ОТВ, 15 августа 2012 года

На вопросы граждан отвечает Александр Нечаев, юрист, специалист по гражданскому праву

У большинства из нас время от времени просят в долг: друзья, родные. И отказать порой бывает неудобно, но и деньгами рисковать не хочется. Какие документы нужно оформить, чтобы была гарантия возврата?

Два частных лица. Один другому дает в долг. Какие документы нужно при этом оформлять?

Закон для договора займа, заключенного на сумму более 1000 рублей или заключенного между юридическими лицами, предусматривает письменную форму.

Свидетельством соблюдения письменной формы по договору займа может выступать не только сам договор, но и расписка, составленная в соответствии с теми требованиями, которые законом установлены. Прежде чем выдавать кому-то деньги под заем, необходимо убедиться в его платежеспособности.

Это основное требование. У нас практика показывает, наличие судебного решения и исполнительного документа о взыскании денег с конкретного лица не гарантирует возврата денег.

Вы сказали о договоре займа и расписке. О расписке многие слышали. Что такое договор займа?

Договор займа – это отношения, которые складываются между заемщиком и заимодавцем в связи с передачей денег или иных вещей, которые можно определить родовыми признаками. Соответственно, расписка подтверждает факт передачи денег.

Сама по себе расписка что-то значит?

Расписки достаточно. Она свидетельствует о том, что деньги переданы.

Эти документы люди могут оформить сами, или нужно привлекать юристов, нотариусов, еще кого-то?

Закон не предусматривает обязательной нотариальной формы для заключения договора займа, и рукописная расписка является действительной. В некоторых случаях нотариальная форма будет лучше, если речь идет о крупных суммах или касается юридических лиц.

Суды критически стали относится к распискам, составленным в простой письменной форме, в случае, если заемщиком являлось юридическое лицо, которое впоследствии стало несостоятельным.

Это связано с определенными злоупотреблениями, которые лица допускают при ведении дел о банкротстве.

В законе есть какие-то нормы, касающиеся размера денежных средств?

Для нотариальной формы таких критериев не установлено. Хоть на 100 рублей, хоть на миллион. Как в письменной простой форме, так и в нотариальной.

Насколько принципиально, чтобы расписка была рукописной?

Не принципиально. Достаточно подписи физического лица, которое получило деньги, и лица, которое их выдало.

Что обязательно нужно указывать в расписке?

Минимальные требования к расписке: данные о заемщике, о заимодавце, о сумме займа и дате составления расписки.

Дату возврата денег нужно указывать?

Закон не обязывает устанавливать дату возврата денег. Если ее в расписке нет, то она определяется моментом востребования. Как только потребовал заимодавец у заемщика деньги, он должен их вернуть в течение 30 дней.

Может ли человек, как частное лицо (не юридическое), дать другому человеку в долг?

Законодательство не запрещает заключать договор займа с физическими лицами.

Если договор займа свыше 5 000 рублей и иное не предусмотрено договором, то он будет считаться процентным (после внесения изменений в ГК РФ – на сумму более 50 000 руб.

), можно потребовать проценты по ставке рефинансирования, которые на сегодня составляют 8,25%. Ставка рефинансирования устанавливается Центробанком. Но можно установить и свои проценты. Главное, чтобы они не превышали разумных пределов.

Пришел срок. Хочется вернуть деньги, но их не возвращают. Что делать?

Если никакие увещевания и просьбы не помогли, то единственный путь – обращаться в суд. Могут быть 2 варианта обращения: с обычным исковым заявлением и в более упрощенной форме.

Закон предусматривает возможность обращения с требованием выдачи судебного приказа, который выдается в течение 5 дней без вызова сторон.

Такая упрощенная форма при отсутствии возражений со стороны должника позволяет сэкономить время и деньги.

В суд какой юрисдикции нужно обращаться с таким вопросом?

К мировым судьям, вне зависимости от суммы.

Каковы перспективы, если не было ни расписки, ни договора займа? Можно ли что-то доказать?

Перспективы незначительны. Несоблюдение простой письменной формы договора займа влечет отсутствие права ссылаться на свидетельские показания.

Единственное, на что остается рассчитывать, – это добросовестность другой стороны или на то, что на нее повлияет авторитет суда. Сторона придет в суд и признает этот долг.

Либо должны быть какие-то письменные документы, свидетельствующие об обмене денежными средствами между сторонами.

Мама дала соседке 45 000 рублей. Она расписалась, а посторонние люди не расписались. Действительна расписка или нет?

Если заемщик и заимодавец расписались в этой расписке, то этого достаточно. Это доказывает получение денег.

Обязательно ли заверять расписку третьим лицом?

Нет, это не требуется. Расписка подтверждает отношения между двумя лицами.

Занял соседу 50 000 руб. Он их не возвращает уже полгода. Расписки никакой не писали. Он пошел в отказ. Я в счет долга хотел забрать у него мотокосу. Сосед сказал, что напишет заявление в полицию, что я ее украл. Что теперь делать?

Если отсутствует расписка или какие-то документы, очень сложно доказывать факт передачи денег. На свидетельские показания ссылаться нельзя. Можно только рассчитывать на то, что в суде сосед признает факт передачи денег. Но действовать самостоятельно, забирать что-нибудь я бы не советовал. Это может быть квалифицировано как самоуправство.

Дал в долг с рукописной распиской другу 100 000 рублей. Сейчас друг разводится.  Он говорит, что 50 000 руб. отдаст, а остальные 50 000 руб. проси у моей бывшей жены.

Бывшая говорит, что расписок не писала. Развод еще продолжается. Судья сказала, что это не имеет отношения к бракоразводному процессу и ее делу, поэтому мы должны разбираться сами.

Я должен подавать отдельный иск? Что мне делать?

То обстоятельство, что ваш заемщик разводится, вас кардинально затрагивать не должно. Долги супругов – общие долги. Но здесь есть некоторые нюансы. Несмотря на то, что заем был получен одним из супругов, иск можно предъявить непосредственно к нему и на всю сумму – все 100 000 руб.

и в последующем, если его денежных средств будет недостаточно, можно по требованию кредитора обратиться в суд с требованием о выделе его доли из совместно нажитого имущества.

А если он докажет, что эти деньги были потрачены на все имущество, на семейные нужды, то можно требовать за счет общего имущества.

Заимодавцу важно сейчас, разведется его заемщик или нет?

Если в этом процессе заявлено требование о разделе имущества, то у кредитора есть право в нем участвовать как третьему лицу. Это требует подачи соответствующего заявления. Если развод идет без раздела имущества, ему в этом процессе делать нечего. Он может потом защитить свои права самостоятельно.

Обязательно в расписке писать сумму прописью или можно цифрами?

Желательно написать и так, и так, во избежание разночтений.

Есть ли какой-то общий образец этой расписки или это вольное творчество?

Никакого образца нет. Там должны быть те обязательные сведения, которые позволят в последующем защитить права общих сторон: сумма займа, наименование сторон.

Это фамилия, имя, отчество, паспортные данные?

Желательно указывать паспортные данные. У нас много однофамильцев, полных тезок.

Как могут занять друг у друга средства два ИП?

Ничто не запрещает им это сделать. Только если это в рамках предпринимательской деятельности, нужно соблюдать соответствующие правила бухгалтерского учета.

Существуют ли сроки давности по возвращению долгов? По расписке деньги в долг были даны в 2000 году супругу в присутствии супруги. Через 3 месяца  супруг умирает. Супруга отказывается возвращать долг. Срок возврата в расписке определен не был. В суд не обращались, надеялись на совесть.

Нужно обратиться в суд. Вопрос о применении сроков давности связан с тем, что он применяется только при наличии заявления от второй стороны. Но не факт, что она заявит.

Сроки давности, вытекающие из требования договора займа, составляют 3 года. Это общий срок давности.

Нужно понимать, что если срок возврата в договоре не установлен, то срок давности начинает течь как раз с момента выдачи денег заемщику.

Такие долги наследуются?

Даже если он и был унаследован, срок давности о его применении другая сторона может заявлять. Это будет зависеть от конкретных обстоятельств дела.

Даю деньги в долг. Хотела оформить расписку, но у меня нет регистрации – прописки. У заемщика прописка есть. Будет ли такая расписка иметь силу?

Институт прописки или, что более правильно, регистрации по месту жительства или пребывания в первую очередь имеет административный, уведомительный характер.

Он никак не должен влиять на реализацию ваших гражданских прав и возможность их защитить.

Отсутствие регистрации у какой-либо из сторон займа никак не влияет на возможность заключения такого договора и возможность последующей судебной защиты.

В 2005 году я дала в долг деньги, которые мне так и не вернули. Хотя у меня был заключен договор у нотариуса. В нем было сказано: вернуть деньги до определенного времени. Я подала в суд, и суд обязал заемщика вернуть деньги. Я обратилась к судебным приставам. Но они ничего сделать не могут, так как у заемщика нечего взять.

Когда вы кому-то даете деньги, нужно учитывать платежеспособность этого лица. Если он вывел имущество, то такие сделки можно оспаривать в рамках судебных процессов. Если человек работает, получает где-то деньги, найти способы можно.

Другое дело, что это не так просто – требует и времени, и денег. Возможна продажа долга коллекторам, которые занимаются этим профессионально. Они выкупают долг с определенным дисконтом, зато вы остаетесь с какой-то частью денег, но не теряете своего личного времени.

Либо занимаетесь этим сами, с привлечением юристов, которым надо платить.

Если должник говорит, что у него нет возможности заработать деньги, могу ли я, будучи ИП, устроить его к себе на работу, чтобы он отработал?

Конечно, можете, если это добровольно. Такого способа защиты, как долговое рабство, у нас пока еще нет. Принудительный труд у нас запрещен.

Если должник соглашается, то как должен быть составлен трудовой договор. Там нужно прописывать, что зарплата идет в счет оплаты долга?

Всю зарплату невозможно, только определенные проценты установить по соглашению сторон, и если есть воля сторон.

Когда банки дают людям в долг, они просят обеспечения: залог имущества и т.п. Частное лицо может прибегать к таким инструментам?

Ничто не запрещает предложить другой стороне предоставить вам какое-то обеспечение в виде залога. Здесь нужно помнить специальные правила, которые установлены для конкретных договоров залога. В частности, залог недвижимости подлежит государственной регистрации. Необходимо соблюсти все необходимые формальности для того, чтобы этот договор был зарегистрирован.

Могу ли я на территории Российской Федерации дать деньги в долг в валюте?

В Российской Федерации все сделки должны исполняться только при использовании российского рубля. Все будет зависеть от формулировок. Можно указать, что это будет валюта, как расчетный эквивалент, но выплаты должны осуществляться в рублях.

Может ли муж дать кому-то в долг без ведома жены?

Поскольку денежные средства, нажитые в период брака, являются общим имуществом супругов, закон устанавливает необходимость согласованно распоряжаться таким имуществом, в том числе и передавать его в долг.

С другой стороны, закон говорит о том, что существует презумпция для других лиц о том, что один из супругов действует с согласия другого. Если супруг дал в долг, то никакого письменного согласия нотариуса не требуется (как в случае для недвижимого имущества). Нужно договариваться в семье.

  Надо помнить о том, что если существуют какие-то возражения, то в последующем второй супруг может эту сделку оспорить в суде.

Моя девушка попросила взять кредит на шубу. Я его взял, но мы с ней расстались. Как вернуть деньги?

Насколько я понимаю, между вами и этой девушкой никакого обязательства нет, и доказывать, что вы получили эти деньги не для себя, – бесперспективно.

Общие правила:

1.    Перед тем как давать деньги в долг, особенно большие, убедитесь, что лицо платежеспособно и долг отдать сможет.

2.    Подготовьте письменный документ – расписку или договор, в котором будут отражены все сведения о передаваемой сумме и сторонах.

3.    Укажите срок возврата займа – это дисциплинирует другую сторону.

4.    В случае если возврата не произошло, обращайтесь в суд, к квалифицированным специалистам, если в этом есть необходимость, используйте иные, предоставленные законом права. 

Александр Нечаев

: Правовая газета «Статус» № 8 (18) 2012 С. 6

Копирование любых материалов с сайта допускается только при указании на источник с активной ссылкой на сайт http://gazeta-status.ru/

Источник: http://gazeta-status.ru/article.php?id=104

Вс рф разъяснил порядок доказательства наличия долга

Можно ли оспорить договор на денежные займы с частным лицом?

Полезное для многих граждан решение вынесла Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ. Она по жалобе гражданина изучала вынесенные ранее решения судов по делу о долговой расписке.

Верховный суд запретил возвращать людям деньги, потраченные на взятки

Расписка оказалась единственным доказательством, что человек дал в долг деньги другому человеку, а тот вернуть средства так и не собрался. В итоге обиженному заимодавцу местные суды отказали. Как правильно по закону поступать в подобных ситуациях, и растолковал Верховный суд.

Трудно найти человека, который бы никогда в жизни не давал деньги в долг. Не секрет, что многие из тех, кто пошел навстречу и ссудил родственнику, соседу или знакомому деньги, потом месяцами или годами безнадежно ждут, что должник вспомнит про них. Именно поэтому ситуация, которую разобрал Верховный суд, может быть интересна многим.

Все началось с того, что некая гражданка обратилась в суд с иском к знакомой. Истица попросила взыскать с женщины деньги по договору займа и проценты за пользование чужими средствами. Гражданке суды первой инстанции и апелляции отказали. В райсуде женщина рассказала, что в подтверждение договоров займа и их условий у нее на руках остались расписки.

Передача заемщику денег может подтверждаться разными доказательствами, кроме слов свидетелей

Из содержания расписок следует, что 20 марта 2008 года ее знакомая взяла у нее 200 000 рублей под 4 процента в месяц на неопределенный срок.

При этом обязалась выплачивать проценты от суммы каждый месяц 20 числа наличными, остальную сумму обязалась вернуть по требованию.

Спустя полгода, уже осенью, дама снова взяла у нее деньги – теперь 100 000 рублей под те же 4 процента, и обязалась отдавать 20 числа каждого месяца проценты от суммы.

Верховный суд разъяснил, как делить кредиты после развода

Но благие намерения сторон так и не стали реальностью. Ситуация с долгом, к сожалению, оказалась стандартной – кредитор просила вернуть ей деньги, ну а должница – обещала сделать это. Так прошли все оговоренные и не оговоренные сроки.

Но взятые на время деньги так и не вернулись к той, что ссудила их однажды своей знакомой. В конце концов, женщине пришлось обращаться в суд. В своей победе в судебном заседании истица не сомневалась – ведь у нее на руках была расписка должницы. Да и та не отказывалась.

Каково же было удивление истицы, когда местные суды с доводами женщины не согласились и приняли прямо противоположное решение.

Отказывая гражданке в удовлетворении ее иска, суды исходили из того, что между дамами не был заключен договор займа. А имеющаяся в деле расписка не подтверждает факт получения денежных средств именно у истца, поскольку не содержит “сведений о заимодавце и обязательства гражданки по возврату указанных в расписке сумм”.

Верховный суд разъяснил порядок продажи микродоли дома и сада

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда изучила отказы местных судов и признала ошибочными выводы судов первой и апелляционной инстанций.

В разъяснении своих доводов Судебная коллегия Верховного Суда заявила вот что:

В статье 807 Гражданского кодекса РФ сказано следующее: по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками.

А заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статьям 161, 808 того же Гражданского кодекса договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Ну а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы.

Верховный суд разъяснил порядок назначения компенсаций за волокиту

Таким образом, подчеркивает Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда, для квалификации отношений сторон как заемных необходимо установить характер обязательства, включая достижение между ними соглашения об обязанности заемщика возвратить заимодавцу полученные деньги.

Как записано в пункте 1 статьи 160 опять-таки Гражданского кодекса, сделка в письменной форме должна быть совершена “путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами”.

По пункту статьи 162 Гражданского кодекса РФ нарушение предписанной законом формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки на показания свидетелей.

Но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Исходя из сказанного, Верховный суд подчеркивает – передача денежной суммы конкретным заимодавцем заемщику может подтверждаться различными доказательствами, кроме свидетельских показаний.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда заметила, что из материалов дела следует – при рассмотрении дела ответчик имела намерение заключить мировое соглашение с истцом.

Суд еще раз обратил внимание на то, что должница со своим долгом вообще то была согласна. А фактически выражала лишь несогласие в суде только с начисленными процентами.

Но обстоятельства, имеющие очень важное значение для квалификации правоотношения сторон, в нарушение требований закона (ч. 4 ст. 67, ч. 4 ст.

198 Гражданского процессуального кодекса РФ) никакой оценки обоих судов не получили.

Верховный суд заставит отвечать за обман в деловых переговорах

Кроме того, подчеркнул Верховный суд, местными судами не было учтено, что по смыслу статьи 408 Гражданского кодекса нахождение долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика, если им не будет доказано иное.

Ссылка местного суда на то, что истцом в судебном заседании не было представлено иных (кроме расписки) доказательств в подтверждение своего иска, является, по мнению Верховного суда, несостоятельной.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда еще раз подчеркнула – дело в том, что обязанность представления доказательств, опровергающих факт заключения договора займа с конкретным заимодавцем, лежала на ответчице. И на этот важный момент так же не было обращено внимание местных судов.

Поэтому Верховный суд в своем решении отменил принятые раньше вердикты местных судов и велел пересмотреть дело о долговой расписке, но с учетом своих разъяснений.

Источник: https://rg.ru/2016/04/26/vs-rf-raziasnil-poriadok-dokazatelstva-nalichiia-dolga.html

Как не потерять квартиру из-за опрометчивого займа

Можно ли оспорить договор на денежные займы с частным лицом?

Схема, когда через займы под залог недвижимости люди теряют квартиры, уверенно шагает по стране. Центробанк пытается противостоять распространению этой практики.

На днях регулятор направил письмо в СРО, объединяющую микрофинансовые организации, с требованием защитить права получателей финансовых услуг.

Но проблема в том, что бал на рынке займов под залог недвижимости правят не конторы, которые входят в реестр, а ООО без статуса МФО и частные лица.

Весной прошлого года жительница Архангельска Яна Мороз решила взять в долг 200 тысяч рублей. За деньгами девушка обратилась в компанию “Русьденьги”. В фирме ей объяснили, что просто так крупную сумму дать не могут, только если под залог. Яна согласилась и подписала два договора: возвратного лизинга, по которому она становилась арендатором в собственной “двушке”, и договора купли-продажи.

Больше половины машин в России впервые куплены на кредиты

Платить по кредиту регулярно не получалось, и в марте этого года Соломбальский районный суд Архангельска вынес решение: договор лизинга расторгнуть. А договор купли-продажи оставался в силе. Новый иск не заставил себя ждать. Компания через суд стала собственником спорной квартиры.

На суде представители конторы сказали, что снимут к ней все претензии, если Яна заплатит им 600 тысяч рублей. Но таких денег у архангелогородки просто нет, да и нет гарантии, что в случае погашения займа и процентов фирма добровольно откажется от квартиры, которая ей уже принадлежит.

И это не единственная такая история. С начала 2017 года суды Архангельской области рассмотрели пять дел, связанных с возвратным лизингом от упомянутой выше компании. И в четырех случаях кредиторы выигрывали, приобретая в собственность квартиры за бесценок. Лишь в одном случае заемщик получил адекватную компенсацию.

Житель Северодвинска занимал в компании 230 тысяч рублей и точно так же подписал договор купли-продажи квартиры за эту сумму.

В итоге Архангельский областной суд оставил квартиру за компанией, но она должна выплатить своему клиенту еще 1,58 миллиона рублей – это рыночная стоимость квартиры за вычетом долга и набежавших процентов.

Примечательно, что это ООО не фигурирует в реестре микрофинансовых организаций. Северодвинецговорит, что сама компания в его ситуации выступала посредником, обещала найти частного инвестора для кредита, а сам договор он заключал с индивидуальным предпринимателем из Иванова. Документ содержал более 60 страниц.

Судя по судебным актам, в Поморье контора пришла в 2016 году. До этого с организацией успели познакомиться жители Ивановской области, где на счету компании несколько выигранных квартирных споров.

Всего же за полтора года суды Архангельской области рассмотрели десять дел, где залог оформлялся в виде купли-продажи или дарения недвижимости. И лишь в трех случаях люди смогли признать сделку притворной и отменить ее или получали компенсации, приближенные к реальной стоимости недвижимости.

Корреспондент “РГ” проанализировала решения, которые выносили суды в СЗФО, и обнаружила в системе ГАС “Правосудие” с начала 2017 года 54 таких дела. Лишь в 19 случаях суды встали на стороны заемщиков.

Региональный компонент

Займы под залог недвижимости берут по всей стране. “Российская газета” уже писала об этой схеме в N 7388 (222) “Прикрылись ипотекой”, N 7412 (246) “Вы бомж! Все по закону”, N 7459 (293) “Торг неуместен”.

Заемщик отдает свою квартиру в залог – и если не может рассчитаться, то его недвижимость выставляется на торги.

Часто такие займы оформляются под высокий процент, квартиры заведомо оцениваются в смешные суммы, а суды соглашаются с позицией кредиторов.

Займы “до зарплаты” могут исчезнуть с рынка

Схему, когда при залоговом займе гражданин подписывает одновременно договор купли-продажи или дарения, сложно назвать чистой, ведь стороны заключают так называемую притворную сделку, которая по изначальной договоренности не должна иметь никаких правовых последствий. Но они возникают: кредиторы подают иски о выселении или даже продают квартиры вместе с ничего не подозревающими – теперь уже бывшими – собственниками.

Изучение судебной практики показало, что такая схема больше всего популярна в Санкт-Петербурге, где за полтора года было рассмотрено 19 дел, и в Вологодской области – там сделки с недвижимостью на предмет притворности рассматривались 16 раз.

Удивительно, но вологодские суды оказались наиболее лояльны к заемщикам. Здесь в десяти случаях сделки отменили, и лишь в шести эпизодах заемщики не смогли доказать, что квартиры продавать они вовсе не хотели.

В Петербурге статистика совсем другая, здесь гражданам удалось оспорить лишь две сделки из 19.

Подарок кредитору

В апреле 2018 года Дзержинский районный суд вынес приговор Юрию Зайвию, его за глаза называют королем петербургских ростовщиков. По версии следствия, с 2012 по октябрь 2015 года он выдавал займы под залог недвижимости. Всего в решении суда 70 эпизодов.

Следствие выяснило, что в ряде случаев заем сопровождался подписанием договора купли-продажи или дарения. Но претензии у правоохранительных органов вызвало не это.

Петербуржцу вменили незаконное предпринимательство: дело в том, что когда он заключал заем под залог недвижимости, должники возвращали ему долг с процентами. В суде посчитали, что всего частный инвестор получил таким образом 20 миллионов 807 тысяч 556 рублей.

За это его приговорили к двум с половиной годам лишения свободы условно, а также штрафу в размере 80 тысяч рублей. При этом гражданские иски в деле не заявлялись, все клиенты этого частного инвестора проходили по делу как свидетели.

Можно ли с выгодой рефинансировать банковские кредиты

Они до сих пор судятся со своим кредитором. Из тех 19 дел, где оспаривались сделки купли-продажи и дарения при оформлении займов, в десяти случаях фигурирует уже упомянутый частный инвестор. Собственно, сами договоры заключались в 2013 и 2014 годах, но заемщики до сих пор пытаются их оспорить. В большинстве своем безрезультатно.

Так, Наталья Кузнецова еще в 2013 году имела неосторожность подарить свою комнату на Петроградской стороне некой Анне Пейко, которая, как впоследствии выяснила петербурженка, приходится сестрой частному брокеру.

Несколько раз Кузнецова подавала на кредитора и его родственницу в суд, чтобы доказать притворность сделки, но каждый раз ей отказывали. Комнату, которая когда-то принадлежала Наталье, продали еще в 2015 году.

Кузнецова пыталась оспорить и эту сделку, но безрезультатно – судебная коллегия по Санкт-Петербургу признала договор купли-продажи законным.

Из десяти недавних судебных решений, где фигурирует частный инвестор или его представители, в девяти случаях сделки признавали легитимными. Лишь в одном эпизоде заемщики смогли оспорить куплю-продажу. Речь идет о четырехкомнатной квартире в Московском районе.

Несколько лет назад владельцы планировали продать ее за 16 миллионов рублей, потом им срочно понадобились деньги, они обратились к частным кредиторам. Вначале в договоре фигурировала сумма 10 миллионов рублей, затем – 8, а в итоге собственники подписали договор купли-продажи на 2,3 миллиона рублей.

Именно такую сумму люди получили на руки. Часть долга они погасили, тем не менее дело дошло до выселения. Заемщики смогли выиграть суд в Московском районе, они доказали, что не имели намерений продавать жилье за такую сумму и что сделка была притворной.

В итоге суд вынес решение – долг люди должны вернуть, а квартира остается в их собственности.

Узкое место

Верховный суд разъяснил, при каких условиях выселить за долг не получится

– Если рассматривать такие дела в целом, то получается, что заемщики на судебных заседаниях могут представить лишь свои суждения. Да, они могут заявить, что у них не было цели продать квартиру или что договор дарения или купли-продажи прикрывал заем.

Но доказательств этого они представить, как правило, не могут. А у второй стороны есть на руках договор, где написано, что гражданин в здравом уме и твердой памяти продает квартиру и согласен с условиями сделки, – говорит адвокат Дмитрий Зацаринский. – В таких делах, как правило, обе стороны – это физические лица.

Они совершенно равны перед законом: один продает, а второй покупает.

Эксперт подчеркивает: собственник имеет право распоряжаться своей квартирой как ему вздумается и это нормально, ведь никого не удивляют ситуации, когда родственники дарят друг другу недвижимость или наследники отказываются от своей доли за смешные с точки зрения рыночных цен суммы. Никто не может запретить собственнику подарить свою квартиру не родственнику, а, например, другу детства.

И именно на этом праве, которое в принципе существует для того, чтобы собственник мог комфортно распоряжаться своим имуществом, выросла целая схема, когда люди массово лишаются жилья. В сделках нельзя передумать.

Из текстов судебных решений следует, что многие заемщики воспринимали договор купли-продажи или дарения как формальность, не учитывая, что после подписания и регистрации сделки в Росреестре они фактически перестают быть собственниками.

По мнению Зацаринского, в таких ситуациях людям надо биться до последнего: подавать в суд, обжаловать решения.

Прямая речь

Наталья Насонкина, эксперт ОНФ в Санкт-Петербурге:

– Зачастую граждане, которые обращаются к кредиторам, не знают, что данная структура никем не контролируется. Люди фактически оказываются один на один со своей бедой. Именно поэтому в России появился институт финансового омбудсмена.

Кроме того, планируется создание единой службы на базе сети МФЦ, куда заемщики смогут обращаться по любым вопросам.

Конечно, в одночасье прекратить такую практику невозможно: здесь все-таки многое зависит от самих граждан – пока они готовы верить, что подписывают тот или иной документ безо всяких правовых последствий, найдутся те, кто воспользуется их доверчивостью.

Источник: https://rg.ru/2018/07/24/reg-szfo/kak-ne-poteriat-kvartiru-iz-za-oprometchivogo-zajma.html

Вс рф против мфо: сколько нужно платить за просроченный микрозаем?

Можно ли оспорить договор на денежные займы с частным лицом?

Верховный Суд Российской Федерации поддержал позицию заемщика и существенно снизил размер его задолженности по договору микрозайма (определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 22 августа 2017 г. № 7-КГ17-4). Причем логика Суда при расчете подлежащих уплате процентов существенно отличается от подходов, которые применяли в рамках этого дела суды предыдущих инстанций. Рассмотрим его подробнее.

Микрофинансовая организация (МФО) и гражданин К. заключили договор, согласно которому К. получил заем в размере 10 тыс. руб. со сроком возврата 11 июля 2014 года под 730% годовых.

Поскольку гражданин денежные средства не вернул, МФО обратилась в суд с заявлением о взыскании основного долга и процентов, но лишь 21 октября 2015 года, требуя проценты за пользование займом за период с 12 июля 2014 года по 21 октября 2015 года, то есть за 467 дней. Таким образом, по мнению МФО, гражданин должен был заплатить сумму, более чем в 10 раз превышающую заем, а именно 108,5 тыс. руб.

В суде первой инстанции требования компании удовлетворили только частично, и она получила 28,7 тыс. руб., включая проценты. Напомним, что суды вправе снижать подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (ч. 1 ст.

333 Гражданского кодекса). Суд первой инстанции посчитал, что может воспользоваться данным правом и снизить размер процентов за пользование займом, рассчитанный с учетом 730% годовых, то есть 2% от суммы займа за каждый день просрочки, с 93,4 тыс. до 15 тыс. руб.

Но на стадии апелляции сумма, подлежащая уплате, была существенно увеличена – с учетом госпошлины она составила 107,1 тыс. руб. за 467 дней пользования займом.

Суд апелляционной инстанции указал на то, что такие проценты не являются неустойкой, то есть мерой ответственности за нарушение обязательства по возврату суммы займа (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Значит, определил он, в предыдущей инстанции нельзя было уменьшить сумму требований на основании ст. 333 ГК РФ.

К. подал кассационную жалобу, посчитав апелляционное определение незаконным. ВС РФ встал на его сторону, но при этом, что интересно, не согласился с аргументацией суда первой инстанции.

ВС РФ определил, что в данном случае действительно нельзя применить ст. 333 ГК РФ, так как проценты по договору займа, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. Но в данном случае, по мнению Суда, нужно было учесть другую норму и исходить из иных принципов.

Он указал, что суд обязан оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости.

То есть в подобной ситуации необходимо соблюдать баланс интересов сторон – учитывать, чтобы условия договора не были явно обременительными для заемщика, но при этом принимать во внимание и позицию кредитора, так как он является стороной, права которой нарушены неисполнением обязательства.

Переходя от общих принципов к частному случаю, ВС РФ решил, что начисление процентов за столь длительный период – 467 дней нельзя признать правомерным, так как они были установлены договором лишь на срок 15 календарных дней.

Суд пояснил, что такой подход противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика и отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование займом.

Отметим, что в настоящее время МФО не вправе начислять заемщику, который является физическим лицом, проценты и иные платежи в случае, если с учетом уже начисленных процентов и платежей задолженность достигнет трехкратного размера суммы займа.

Данное положение, что важно, распространяется на случаи, когда срок возврата займа не превышает одного года, причем оно начало действовать лишь с 1 января 2017 года (п. 9 ч. 1 ст.

12 Федерального закона от 2 июля 2010 г № 151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”).

Правда, в своем определении ВС РФ сослался на предыдущую редакцию закона, в соответствии с которой задолженность не может достигать четырехкратного размера суммы займа. Несмотря на то, что положение ни в той, ни в другой редакции не действовало на момент заключения договора микрозайма от 27 июня 2014 года, Суд посчитал необходимым снизить размер задолженности. 

МНЕНИЕ

Артём Карапетов, директор Юридического института “М-Логос”, профессор Высшей школы экономики при Правительстве Российской Федерации, д. ю. н.

“За последнее время было несколько определений Судебной коллегии по гражданским делам, которые спокойно воспринимали начисление по микрозаймам процентов в размере более 500% годовых. Но в этом новом деле ВС РФ придумал интересный прием ограничения высоких процентов.

Он решил использовать для этого по таким старым договорам “антибиотик” в виде полного отказа в применении к таким потребительским займам общих правил ст. 809 и ст. 811 ГК РФ о займе, согласно которым установленные в договоре проценты по займу текут до полного погашения долга и в период просрочки тоже.

Видимо, такой подход должен, по мнению ВС РФ, применяться ко всем договорам потребительского микрозайма, заключенным до вступления в силу поправок в закон об МФО об установлении потолка процентов. На мой взгляд, это явно непропорциональная реакция.

Интересно, готов ли Суд применять такой же подход и к договорам потребительского кредита и к договорам обычного займа между потребителями?”.

Расчет ВС РФ сводится к следующему. Решением суда первой инстанции с гражданина были взысканы проценты за пользование займом в течение 15 дней, когда учитывалась ставка 730% годовых (за период с 12 июля 2014 года по 26 июля 2014 года).

Но за следующий период до даты обращения МФО в суд, то есть с 27 июля 2014 года по 21 октября 2015 года (452 дня) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки 17,53% годовых. Речь идет о ставке по кредитам, предоставляемых физлицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на июнь 2014 года.

Таким образом, гражданину нужно заплатить МФО только 2170 руб. и госпошлину пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 400 руб.

Исходя из этого вывода, ВС РФ принял новое решение по делу, частично отменив апелляционное определение.

Источник: http://www.garant.ru/news/1137180/

Судебные споры по займу между физическими лицами

Можно ли оспорить договор на денежные займы с частным лицом?

Зачастую люди, представляющие деньги друг другу взаймы, не пытаются обезопасить себя от проблем по их возврату, полагаясь на честное слово.

В народе говорят – «Хочешь потерять друга? Дай ему в долг».

Так стоит ли давать взаймы?  Это крайне щекотливый вопрос (денежные отношения — это, пожалуй, самая сложная область отношений между людьми).

Оказать поддержку в нелегкой ситуации — это общепринятая норма. Нельзя сказать, что все недобросовестны. Есть, конечно, люди слова, долга и чести. Но когда вы даете деньги в долг, то должны осознавать, что с этого момента отношения между близкими людьми могут развиваться не в лучшую сторону. И вы рискуете потерять и друга, и деньги.

Как правильно дать деньги взаймы и как грамотно их потом вернуть?

Когда вы даете деньги в долг, вы думаете, что брать расписку с друзей, знакомых или родственников совестно и неудобно? Как  юрист, хочу посоветовать  не отказываться от такого формального способа защиты своих прав, как письменное подтверждение факта передачи денег. Правильно составленная расписка позволяет тем, кто дает деньги в долг, предупредить многие проблемы в будущем и, в случае разногласия, вернуть свои деньги в судебном порядке. Шанс вернуть деньги (при наличии спора) без расписки  практически нулевой.

 Вот несколько советов, позволяющих обезопасить себя при одалживании денег.

Если вы даете  или берете деньги в долг,  вы фактически заключаете договор займа. Лицо, дающее деньги, называется займодателем, лицо, берущее их в долг – заемщиком.

 Согласно пункта 2 статьи 716 Гражданского кодекса Республики Казахстан (ГК)  договор займа признается заключенным в надлежащей письменной форме также при наличии облигации, расписки заемщика или иного документа, удостоверяющего передачу ему займодателем определенной суммы или определенного количества вещей.

Статьей 716 ГК установлено, что договор займа должен быть заключен в форме, соответствующей правилам  статей 151, 152 ГК.

В силу положений подпункта 2 пункта 1 статьи 152 ГК в  письменной форме должны совершаться сделки на сумму свыше ста месячных расчетных показателей, за исключением сделок, исполняемых при самом их совершении. То есть, в 2019 году эта сумма  свыше 252 500 тенге.

Однако, я бы рекомендовала оформлять письменную расписку на любую сумму.

 Письменная форма сделки совершается на бумажном носителе или в электронной форме. Сделка, совершенная в письменной форме, должна быть подписана сторонами или их представителями, если иное не вытекает из обычаев делового оборота.

Допускается при совершении сделки использование средств факсимильного копирования подписи, электронной цифровой подписи, если это не противоречит законодательству или требованию одного из участников.

К совершению сделки в письменной форме приравнивается, если иное не установлено законодательством или соглашением сторон, обмен письмами, телеграммами, телефонограммами, телетайпограммами, факсами, электронными документами, электронными сообщениями или иными документами, определяющими субъектов и содержание их волеизъявления.

 Применительно, к расписке, лучше, если она будет исполнена (написана) собственноручно тем лицом, которое берет деньги в долг. Желательно при этом не использовать печатные устройства (компьютеры и т.п.). В этом случае, при возникновении спора относительно самого долга, вы получите еще одно доказательство – почерк должника.

Не стоит особо надеяться на свидетелей. Согласно пункта 1 статьи 153 ГК несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора подтверждать ее совершение, содержание или исполнение свидетельскими показаниями. Стороны, однако, вправе подтверждать совершение, содержание или исполнение сделки письменными или иными, кроме свидетельских показаний, доказательствами.

Один из самых важных факторов – правильность составления расписки.

Существует несколько правил составления данного документа.

Составляется расписка в произвольной форме, с указанием  в ней следующих данных:

-дата и место выдачи расписки;

-точные сведения займодателя и заемщика: фамилия, имя, отчество, адреса регистрации и фактического проживания, данные удостоверения личности, в том числе ИИН;

При рассмотрении гражданских дел встречались случаи, когда доказательством передачи денег являлась расписка, в которой данные заемщика, сумма займа , срок возврата были указаны,  однако отсутствовали данные заимодателя, что оказывало существенное препятствие для взыскания суммы  займа.

-сумма займа. Желательно чтобы сумма во избежание разночтений была написана прописью, например: «100 000 (сто тысяч) тенге». Однако, отсутствие написания суммы прописью не делает документ недействительным.

Значительная часть займов между гражданами выдается в иностранной валюте. В силу статьи 282 ГК денежные обязательства на территории Республики Казахстан должны быть выражены в тенге. Поэтому требуется, чтобы все суммы в договоре займа были указаны в тенге. Даже если вы рассчитываетесь в иностранной валюте, указывайте в договоре сумму в тенге.

В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 725-1 ГК, регулирующей особенности договора займа, заключаемого       с заемщиком – физическим лицом,  одной из особенностей такого договора  является  выдача займа  только  в национальной валюте Республики Казахстан.

-срок возврата денег. В случаях, когда срок возврата не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30  дней со дня предъявления займодавцем требования о возврате (пункт 1 статьи 722 ГК);

Договором может быть установлено, что заемщик будет возвращать заем по частям (в рассрочку). В этом случае нужно определить сроки и размеры выплат. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы, заимодатель вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части предмета займа.

      -подпись и расшифровка подписей заимодателя и заемщика.  В силу пункта 4 статьи  152 ГК если гражданин вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может собственноручно подписаться, то по его просьбе сделку может подписать другой гражданин.

Подпись последнего, если иное не предусмотрено законодательством, должна быть засвидетельствована нотариусом либо другим должностным лицом, имеющим право совершать такое нотариальное действие, с указанием причин, в силу которых совершающий сделку не мог подписать ее собственноручно.

Помимо вышеуказанных сведений можно прописать дополнительные условия:

-штрафные санкции за каждый день задержки выплаты долга;

-размер процентов за пользование деньгами. В случае возврата денег через суд, этот процент минимизирует убытки, с учетом постоянной инфляции.

Договор займа можно нотариально удостоверить. В этом случае договор оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, третий – нотариусу. Не лишним будет и передавать деньги в присутствии нотариуса, тогда в лице нотариуса  у вас появится  надежный свидетель, подтверждающий факт передачи денег.

Помните, отсутствие необходимых условий или их неправильное указание в договоре займа (расписке о займе) может затруднить или сделать невозможным последующее взыскание долга при его невозврате.

Включение других условий, хотя и не является обязательным, но предоставляет дополнительные гарантии для возврата долга.

Поэтому внимательно изучайте условия договора займа, даже если он составлен нотариусом.

Согласно статьи  717 ГК   договор займа считается заключенным с момента передачи денег или вещей, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом или соглашением сторон.  В случаях, когда договором предусмотрена передача денег или вещей частями (в рассрочку), он считается заключенным с момента передачи их первой части, если договором не предусмотрено иное.

Договор займа по общему правилу считается заключенным в момент передачи денег и вещей. Чаще всего стороны ставят подписи и одновременно осуществляют передачу денег.

Убедитесь, что в договоре или расписке указано, что заемщик получил деньги при подписании договора (расписки).

Отсутствие конкретного указания на факт передачи денег позволяет недобросовестным заемщикам заявлять в суде о том, что предмет займа ими не был получен.

 В силу  статьи 724 ГК заемщик вправе оспаривать договор займа, доказывая, что предмет займа (деньги или вещи) в действительности не получен им от займодателя или получен в меньшем размере или количестве, чем указано в договоре.

 Однако, в тех случаях, когда договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителей сторон или стечения тяжелых обстоятельств.

Обещание предоставить взаймы не влечет никаких юридических последствий. Условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы, и заимодатель не может быть понужден к выдаче займа и не несет ответственности за непредставление заемщику обещанных средств.

Помните, срок исковой давности по взысканию долга равен трем годам, исчисляемым  с момента наступления срока возврата денег.

Не менее важным представляется надлежащее оформление возврата денег заимодателю.

В силу стать 290 ГК если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ (расписка), то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть документ должнику. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

Возврат долга необходимо тоже зафиксировать на бумаге. Это может быть любой документ, где будет указано, что заемщик возвратил заимодателю всю сумму долга, или же заимодатель возвращает заемщику долговую расписку, в которой  собственноручно напишет «Расчеты произведены в полном объеме.

Стороны не имеют друг к другу претензий. Подпись сторон». Иногда стороны прямо на листе договора прописывают «Деньги переданы в полном размере», указывается сумма, дата, подпись сторон. Если договор оформлялся у нотариуса, то возврат денег можно  произвести в той же нотариальной конторе.

Случай из практики. Рассмотренный спор возник между бывшими коллегами по работе. В суд обратился гражданин И., который заявил исковое требование о взыскании с ответчика П. крупной суммы денег. Письменным доказательством явилась расписка, выданная П. и подтверждающая получение от П. денежной суммы.

В суде ответчик П. не отрицал получение денег в долг, однако утверждал, что большую часть долга он вернул И. В подтверждение представил тетрадь, в которой имелись  подписи истца И. о получении части суммы долга.

На большую часть суммы такие  записи отсутствовали.

Суд был вынужден взыскать заявленную в иске сумму, так как письменных доказательств ее возврата представлено не было, а истец отрицал получение  суммы о которой говорил ответчик.  

Тем самым, от того, насколько юридически грамотно  люди подходят  к оформлению долговых отношений, будет зависеть дальнейшая судьба долга.

Следует отметить, что количество споров по возврату долга с годами не уменьшается.

В связи с введением новшеств в Гражданский процессуальный кодекс Республики Казахстан, Закон Республики Казахстан «О нотариате»  с 3 февраля 2019 года  предусмотрен  внесудебный порядок  урегулирования споров путем  взыскания задолженности  через исполнительную надпись нотариуса. Нотариус для взыскания денег от должника  совершает исполнительную надпись на документе, устанавливающем задолженность, или выдает соответствующее постановление.

Взыскание задолженности таким способом  осуществляется по следующим бесспорным требованиям:

1) об исполнении обязательства, основанного на нотариально удостоверенной сделке (если договор займа заключен у нотариуса);

2) об исполнении обязательства, основанного на письменной сделке, срок исполнения которой наступил и неисполнение обязательства признается должником, в том числе в ответе на претензию, направленную взыскателю в порядке досудебного урегулирования спора (если есть письменное признание долга заемщиком).

Таким образом, в названных случаях необходимо обращаться к нотариусу, а не в суд. Исполнительная надпись является одним из видов исполнительных документов, на основании которых судебные исполнители осуществляют взыскание.

Более быстрым способом решения проблемы является заключение между заимодателем и заемщиком медиации. Для этого необходимо обратиться к профессиональным и непрофессиональным медиаторам, что может привести к мирному урегулированию спора в сжатые сроки, и к решению, желательному, или по меньшей мере, приемлемому для каждого из сторон займа.

Ф.С. Сапарова  

Судья суда №2 г. Уральск 

Источник: http://infozakon.kz/courts/11137-sudebnye-spory-po-zaymu-mezhdu-fizicheskimi-licami.html

Прав-помощь
Добавить комментарий