Можно ли заказать новое свидетельство по НИС, если старое ещё действует?

Как работает военная ипотека?

Можно ли заказать новое свидетельство по НИС, если старое ещё действует?

Военная ипотека — наиболее эффективный способ для военного получить собственное жилье. О том, как собрать необходимые документы, выбрать банк и наконец купить квартиру, мы поговорили с теми, кто уже прошел этот путь.

Артем Петров, старший лейтенант

Я получил офицера и меня включили в ипотечный реестр. Другими словами, подошло время, когда я мог использовать ту возможность, которую давала мне военная ипотека. Я решил посмотреть, какие варианты жилья есть на рынке. Выбрал удобное для себя направление — район Химки.

Документы собирал недолго и уже через два месяца получил свидетельство. С ним уже пошел в банк, где мне одобрили кредит.

Естественно, я изучал политику банков — кто сколько дает, как оценивают — и выбирал по принципу «кто дает больше денег». В основном узнавал что-то из разговоров коллег, но и интернет помог. Дальше оставалось выбрать удобное отделение и подать заявку. Вот, собственно, и все.

Честно говоря, проблем с жильем у меня не было, ведь я сам москвич. Изначально я даже не собирался брать военную ипотеку. А вот для тех, кто приехал служить, это очень хороший вариант.

На ту сумму, что дают, вполне можно купить квартиру в ближайшем Подмосковье.

Сложностей у меня ни с чем не возникло. Единственные загвоздки были связаны с застройщиком — из-за большого количества клиентов уходило больше времени для подготовки, оформления документов. Но в сравнении с тем, что человек получает квартиру — это мелочи.

rosvoenipoteka.ru

В целом я доволен этой системой.

Я не то чтобы мог советовать ее, я бы людей принудительно заставлял вступать в НИС. Иначе купить квартиру с нынешними ценами и зарплатами нереально.

На сегодняшний день я состою в системе военной ипотеки пять лет и за это время не разочаровался в принятом решении ни разу. Платежи поступают вовремя, никаких проблем нет.

Единственное «но» в том, что ипотеку дают на военного, и наличие семьи никак не влияет на метраж. Сейчас готовится законопроект, по которому, если и муж, и жена военнослужащие, они могут объединить военную ипотеку. Это очень хорошая разработка, которая поможет вдвое увеличить объем площади покупаемого жилья. Я надеюсь, что этот закон примут.

Дмитрий Шалагинов, майор

В конце 2004 года был принят Федеральный закон №117, который позволяет военнослужащим вступать в накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих.

В 2006 году, получив офицерское звание, я мог добровольно, написав рапорт, вступить в эту систему или же обеспечиваться по другим программам (государственно-жилищный сертификат, очередь).

Я москвич и у меня была кое-какая жилплощадь, а значит, единственным вариантом улучшения жилищных условий была военная ипотека. Ведь именно эта система предусматривает участие военнослужащих вне зависимости от имеющейся у них жилой площади.

Так вот, в 2006 году я написал рапорт и был включен в реестр. С этого момента на мой накопительный счет начали начисляться взносы. До 2011 года они у меня копились. Накопилось около 700 тысяч рублей.

Интересно, что в самом начале сумма индексировалась медленно, и на счет поступало порядка 18 тысяч в год, через года три существования системы сумма увеличилась в два раза, а после — году в 2007 — сумма резко скакнула до 160 тысяч. Сейчас поступление у военнослужащих составляет более 240 тысяч рублей в год.

rosvoenipoteka.ru

С зарплатой это никак не связано. А банк исчисляет сумму исходя из предельного возраста пребывания на службе. Максимальная итоговая сумма сейчас приблизительно 2400000 рублей.

Что касается сбора документов, то тут все просто. Военнослужащий пишет заявление с просьбой включить в его список на получение целевого жилищного займа. Мне приходилось часто писать подобное заявление, так как срок действия у него тогда был три месяца. Не всегда за это время ты можешь найти подходящую квартиру, вот и приходилось писать снова. Сейчас срок действия продлили до полугода.

Военнослужащий имеет право получить целевой жилищный заем через три года после вступления в накопительно-ипотечную систему. К этому времени на счету как раз скапливается сумма для первоначального взноса в банк.

У меня все сложилось удачно.

Изначально я не испытывал необходимости в покупке жилья, но потом женился, у меня родился ребенок и как раз подошло время, когда я мог приобрести квартиру.

Всего у меня вышло 2800000 рублей, еще часть денег я занял у родных. К сожалению, в то время еще не было возможности взять жилье в строящихся домах и мне пришлось брать «вторичку».

Я не жалею об этом, тем более, что купленная квартира была уже с ремонтом, что тоже является плюсом.

Когда деньги с моего накопительного счета потихоньку перевелись в банк, мне одобрили кредит, и я получил возможность купить квартиру.

НИС, к сожалению, не учитывают членов семьи военнослужащего. Неважно, сколько у тебя в семье человек, квартиру ты берешь только исходя из материальных возможностей.

Но это с лихвой компенсируется возможностью любого военнослужащего, просуществовавшего в системе три года, получить ипотечный кредит и реализовать свое право на получение жилья.

Ведь есть те, кто получает квартиру по старым системам, и они до сих пор ждут.

mil.ru

Более того, существует возможность заранее погасить целевой жилищный заем, кредит, который он взял в банке и, сняв обременение с квартиры, заново оформить военную ипотеку.

При продаже первой квартиры у него будет достаточная сумма, чтобы, присовокупив ее, улучшить жилищные условия. За время службы можно брать военную ипотеку неограниченное число раз.

Те недочеты, которые имеет система, устраняются. В том числе совершенствуется и федеральное законодательство в вопросах НИС, ведь обеспечение военнослужащих жильем — больная тема.

Из тех минусов, что есть сейчас, я бы отметил не очень стабильную экономическую ситуацию. Это отражается на индексации. Еще хотелось бы, чтобы военнослужащим тех регионов, где жилье довольно дорогое — Москва, Санкт-Петербург — увеличили суммы взносов. Хотя в этой ситуации нужно будет учитывать звания, должности. Сейчас же всем дается поровну, будь это прапорщик или полковник.

Говоря о регионах, можно отметить, что там с покупкой жилплощади проще. На сумму целевого займа там можно купить «трешку».

Алексей Василенко, майор

Я попал в НИС, когда военная ипотека только образовалась. Спустя три года службы руководство предложило мне вступить в систему, сказав, что я ничего не теряю. Я не ставил себе цель получить жилье — на тот момент, когда я стал офицером, такого понятия как «военная ипотека» даже на слуху не было.

Когда нам предложили вступить в ипотечную систему, мы все перепугались. Что-то новое всегда кажется сложным и страшным.

Но, разобравшись, мы поняли, что действительно ничего не теряем, и подписали документы.

rosvoenipoteka.ru

Служба продолжалась. Потом, когда встал вопрос улучшения жилищных условий, я начал более детально изучать все. Следующим этапом был поиск жилья и получение кредита в банке.

Сложности с документами были. Дело в том, что все это было ново и для банков, и они очень досконально проверяли документы. Приходилось собирать много справок, что значительно увеличивало сроки рассмотрения заявки.

Поскольку я покупал вторичное жилье, несколько сделок у меня из-за этого сорвалось. Никто не будет ждать, пока ты оформишь документы, тем более в Москве. Теперь же все поставлено на поток и требования более лояльны.

С количеством денег тоже были сложности. Сами понимаете, купить в Москве что-либо за 2500000 рублей невозможно.

Если бы мы могли купить квартиру на стадии строительства и потихоньку делать ремонт, то было бы лучше, но такой возможности у нас не было.

С другой стороны, военнослужащий имеет право приобрести жилье по всей территории России, без ограничений, и распоряжаться им на свое усмотрение. Например, сдавать и снимать на эти деньги в Москве. То есть выход есть всегда.

Но я хотел квартиру в Москве, и хорошо, что у меня была возможность добавить довольно большую сумму. Фактически, в два раза большую, чем было у меня от НИС.

Я в прямом смысле слова улучшил свои жилищные условия — продал «однушку» и, добавив к ней деньги из ипотечной системы, купил «трешку».

Вообще, по закону, человек может забрать свои накопления, отслужив в армии, но большинство предпочитает воспользоваться деньгами сейчас, а не откладывать это на потом.

Думают, что-то может развалиться или же инфляция будет такой, что эти миллионы обесценятся.

Источник: https://defendingrussia.ru/a/kak_rabotajet_vojennaja_ipoteka-4111/

Почему застройщики мечтают попасть в программу военной ипотеки (vedomosti.ru)

Можно ли заказать новое свидетельство по НИС, если старое ещё действует?

3 декабря 2013

Ольга Игнатова

Более 11 000 военных купили квартиры в Москве и Подмосковье.

Накопительно-ипотечная система (НИС), или военная ипотека, обеспечила собственным жильем 68 000 военнослужащих – четвертую часть всех ее участников. В настоящее время эта программа объединяет 271 000 человек по всей России.

Как рассказали в Росвоенипотеке, в Москве и области жилье приобрели 11 500 военнослужащих. В Московском регионе самый большой выбор, но и самые высокие цены на недвижимость в стране, а государство готово погашать лишь определенную сумму кредита. Собственные же накопления есть далеко не у всех.

Однако девелоперы, работающие в Московском регионе, считают военную ипотеку перспективным направлением. Многие застройщики мечтают попасть в программу, но сделать это не так-то просто.

Стать частью системы

Вступить в НИС может любой военнослужащий, решивший служить Родине по контракту начиная с 1 января 2005 г.

Участниками системы также могут стать определенные категории военнослужащих (в частности, прапорщики и мичманы), заключивших первый контракт о прохождении военной службы до 2005 г.

Всех желающих обрести крышу над головой заносят в специальный реестр, откуда данные попадают в Росвоенипотеку. После этого на каждого нового участника НИС открывается именной накопительный счет, на который перечисляются средства из федерального бюджета.

Государство ежегодно выделяет на каждого участника НИС определенную сумму, которая копится на именном счете военнослужащего. Размер этого накопительного взноса прописывается в федеральном бюджете на соответствующий год. В этом году он составляет 222 000 руб. Законодательно закреплено, что накопительный взнос ежегодно индексируется.

Воспользоваться накоплениями контрактник может спустя три года с момента вступления в НИС. Если же у офицера или солдата нет острой потребности в скором приобретении жилья, он может подождать и накопить на своем счете большую сумму.

Все, что военнослужащий накопил на счете, он может использовать в качестве первоначального взноса. За дополнительными же средствами можно обратиться в один из банков, которые работают по программе «Военная ипотека».

Если продолжать служить по контракту, то основной долг и проценты гасит за военнослужащего государство.

Максимальный размер кредита зависит от остатка срока службы до предельного возраста (до 45 лет) и обычно не превышает 2,2-2,4 млн руб.

Как рассказали в Росвоенипотеке, в среднем сумма накоплений и ипотечного кредита, которую получает военнослужащий, составляет 3,3 млн руб. К этим деньгам он при желании (и возможности) может добавить и собственные.

Новое или старое?

Законодательство не ограничивает военных в выборе жилья. Контрактник может купить как уже готовую квартиру, так и новостройку, а также приобрести жилой дом с земельным участком или таунхаус. Однако покупают, как правило, квартиры в многоэтажных домах экономкласса, на которые только и хватает военных денег.

По словам председателя совета директоров компании « Бест-новострой» Ирины Доброхотовой, квартиры на первичном рынке Москвы и Подмосковья по программе «Военная ипотека» продают в основном крупные застройщики, такие как « Мортон», «Пересвет-инвест», «Кортрос», МИЦ, «ЮИТ дом», «Гранель», «Лидер», которые могли получить соответствующую аккредитацию. Риэлторским компаниям получить такую аккредитацию сложно – они не могут отвечать за действия всех девелоперов, жилье которых продают. Впрочем, сами риэлторы надеются, что ситуация изменится и будет найден способ расширить количество предлагаемых военным вариантов.

В Росвоенипотеке объясняют: аккредитация застройщиков осуществляется банками-партнерами. Главное условие – компания обязана работать в строгом соответствии с федеральным законом от 30 декабря 2004 г.

«№» 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве « и не может ни на один день сдвинуть прописанные в разрешительных документах и договорах сроки сдачи объекта.

Если стройка затянется, то застройщика помимо того что оштрафуют, еще и лишат аккредитации и он уже не сможет попасть в программу.

«Действительно, получить аккредитацию на вхождение в программу «Военная ипотека» было непросто, – подтверждает гендиректор ФСК «Лидер» Софья Старкова. – Программа субсидируется государством, поэтому Росвоенипотека тщательно проверяет репутацию застройщика.

Для нашей компании возможность работать по программе – это не только подтверждение нашей надежности, но и расширение ранка сбыта, а также способ привлечения новых клиентов». Военным предлагают квартиры в подмосковных ЖК «Западное Кунцево» (Одинцовский район, от 3,9 млн руб. за квартиру) и «Новое Измайлово» (Балашиха, от 3 млн руб.).

По словам Старковой, «Лидер» начал работать с военной ипотекой с сентября этого года. «Но мы уже можем уверенно говорить, что спрос на военную ипотеку большой», – добавляет она.

Крупнейший продавец по программе военной ипотеки – «Мортон», у которого большой опыт госконтрактов по строительству жилья для военных. «Для нас госконтракты и военная ипотека – это серьезные и важные задачи.

Их решение – это социальная ответственность бизнеса», – говорит директор департамента ипотеки и субсидий «Мортона» Алена Анцышкина. А также понятный круг покупателей. «Мортон» включился в программу в июне 2012 г.

и сейчас предлагает военнослужащим метры в 11 микрорайонах и жилых комплексах: «Завидное», «Бутово» (1-2-3-я очереди), «Путилково», «Солнцево-парк», «Жемчужина Балашихи», «Южное Кучино – 2», «Сакраменто», «Ильинская слобода», а также в ЖК в Щелкове на ул. Заречной, 4.

«Общая площадь жилья в этих проектах – более 3,3 млн кв. м, а это около 63 000 квартир», – уточняет Анцышкина. Цены стартуют от 3-4 млн руб. за квартиру. В основном по программе военной ипотеки продаются 1-2-комнатные квартиры площадью от 38 до 56 кв. м.

Ежемесячно приобретают квартиры 150-170 семей военнослужащих. Ключи от квартир, построенных «Мортоном», уже получили около 500 семей. Еще более 1000 военнослужащих получат квартиры в следующем году. Компания планирует расширить список проектов для покупателей в погонах.

«Военные – дисциплинированные и ответственные покупатели и заемщики, – говорит Алена Анцышкина. – Единственной сложностью в работе с ними иногда является нехватка времени для подписания документов.

Для решения этого вопроса мы совместно с Газпромбанком, банком «Зенит», Связь-банком и « ВТБ 24», с которым мы начали сотрудничество этой осенью, упростили процедуру оформления ипотеки, организовав ее по принципу «одного окна».

В наших офисах продаж военнослужащие имеют возможность на месте получить консультацию как эксперта по недвижимости, так и представителя банка, подобрать квартиру, заполнить и подать документы на одобрение кредита».

Банковская повинность Практически все крупнейшие банки страны – Газпромбанк, «ВТБ 24», Связь-банк, банк «Зенит», Сбербанк России, Россельхозбанк, а также ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ( АИЖК) подключились к военной ипотеке.

Банкам удобно работать с военными заемщиками, говорит заместитель гендиректора АИЖК Марина Малайчик, так как за них четко платит государство. Риск невозврата кредитов здесь минимален. Ставки по кредитам, которые дают военным, на 2% ниже, чем средние по России, и составляют 11,5%.

А для тех, кто решил покупать жилье на вторичном рынке, у АИЖК ставка – 9,5% годовых.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости квартиры на вторичном рынке; не менее 30%, если жилье на стадии строительства или это квартира/дом с земельным участком на территории малоэтажной застройки; и не менее 40% от стоимости жилого дома с земельным участком вне территории малоэтажной застройки. Средний срок кредитования в АИЖК – 10 лет.

В Сбербанке годовая процентная ставка, по словам зампредседателя Среднерусского банка – управляющего головным отделением Сбербанка по Московской области Михаила Чачина, – от 10,5%. Первоначальный взнос при покупке любой недвижимости – не менее 10% от стоимости жилья. Максимальный срок кредитования – 20 лет. Комиссия за выдачу кредита не взимается.

Банк «Зенит» готов выдать военным кредит под 10,5% годовых для приобретения жилья на вторичном рынке и под 12% – на первичном. Но когда дом будет готов и покупатель зарегистрирует право собственности на жилье, ставка будет снижена также до 10,5%. Размер первоначального взноса – не менее 10% от стоимости квартиры.

Любой банк запросит от военнослужащего минимальный комплект документов: подтверждение личности заемщика и свидетельство участника НИС. Эти документы проверяются. Также проверяются документы по приобретаемому жилью. Военный может досрочно погасить кредит, никакие штрафные санкции не применяются.

Доступный минимум Время от времени на столичном рынке появляются квартиры, цена которых сопоставима с ценами в Подмосковье, но такие варианты нужно ждать. Например, стоимость самой дешевой квартиры, выставленной на продажу в Москве в пределах МКАД, в сентябре была 3,4 млн руб. (1-комнатная общей площадью 20 кв. м (кухня – 4 кв. м) на 1-м этаже кирпичной пятиэтажки в Восточном округе.

Более же предсказуемый минимум, на который может рассчитывать покупатель, по словам гендиректора «Метриум групп» Марии Литинецкой, – от 4 млн руб. Товар – 1-комнатные квартиры в старых панельных или блочных домах, вдобавок ни о каком нормальном ремонте там и речи быть не может.

Например, в 10 минутах езды от ст. м. «Царицыно» за 4 млн руб. продается квартира (27 кв. м) на 7-м этаже 9-этажного панельного дома. Самая дешевая однушка в центре стоит от 7,2 млн руб., на севере Москвы – от 4,3 млн руб., на западе – от 4,5 млн руб. и на востоке – от 4,19 млн руб.

Бюджет на 2-комнатные квартиры начинается от 4,7 млн руб. (в Капотне или Некрасовке). Так, одна недорогая двушка (45 кв. м) продается в районе ст. м. «Братиславская» на 4-м этаже кирпичной пятиэтажки. Самая дешевая 3-комнатная квартира – 52,5 кв. м на 1-м этаже 9-этажного панельного дома в 15 минутах от ст. м. «Тушинская» – выставлена на продажу за 5,8 млн руб.

По данным «Миэля», самое бюджетное предложение в регионе нашлось в Серпухове: 1,3 млн руб. за малогабаритную – всего 13 кв. м – 1-комнатную квартиру. Самая дешевая 2-комнатная в Подмосковье обойдется в 1,7 млн руб. – это 43 кв. м на последнем этаже панельной пятиэтажки в Ногинске.

Наиболее экономичное предложение в городах ближнего Подмосковья – 1-комнатная квартира общей площадью 36,6 кв. м в Щелкове на 7-м этаже 12-этажного панельного дома за 2,15 млн руб. В строящемся доме в Подольске за 5 млн руб. можно купить 80-метровую трешку, а в новом микрорайоне Щелкова 3-комнатные квартиры площадью 77-85 кв.

м продаются за 3,9-4,2 млн руб. PhotoXPress

Новости в формате RSS

Источник: https://www.sviaz-bank.ru/press-center/news/20635.html

Как воспользоваться военной ипотекой

Можно ли заказать новое свидетельство по НИС, если старое ещё действует?

Изначально к военной ипотеке было настороженное отношение, однако в последние годы военнослужащие все чаще выбирают этот способ решения квартирного вопроса.

О том, как воспользоваться данным инструментом, рассказали генеральный директор агентства недвижимости «Лидер» Софья Старкова и директор по розничным продажам ОАО АКБ «Связь-банк» Виктория Новик в ходе онлайн-конференции «Как решить жилищный вопрос военнослужащему?», которая прошла на www.irn.ru 26 ноября.

Три года и квартира
По данным Росвоенипотеки, по состоянию на 1 января 2013 года было открыто 240 600 именных накопительных счетов, участники накопительной ипотечной системы (НИС) уже смогли приобрести 43 885 квартир, почти половина из которых (20 592) была приобретена в 2012 году.

«Краткий алгоритм приобретения квартиры по военной ипотеке таков: необходимо написать рапорт о внесении военнослужащего в реестр участника накопительной ипотечной системы (НИС), – рассказывает Софья Старкова. – Затем (минимум через три года. – IRN.

RU) получить свидетельство о праве участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа. Параллельно можно подобрать квартиру, которая будет соответствовать предъявленным требованиям министерства обороны, банка и страховой компании.

После этого необходимо получить одобрение в банке на выдачу ипотечного кредита и выйти на сделку».

Ежегодно государство переводит на накопительный счет военнослужащего определенную сумму. Например, в 2013 г. накопительный взнос составил 222 000 руб.

, эта сумма ежегодно индексируется в соответствии с инфляцией. Эти деньги военнослужащий может использовать в качестве первоначального взноса.

Максимальная сумма кредита обычно составляет 2,2 млн рублей, однако отдельные банки могут самостоятельно ее увеличить.

Для молодых
С разными оговорками воспользоваться военной ипотекой могут как офицеры и прапорщики, так и контрактники. Все категории военнослужащих, имеющих право на участие в НИС, описаны в статье 9 ФЗ № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

«Воспользоваться программой «Военная ипотека» можно до достижения военнослужащим возраста 45 лет, срок кредита должен быть не менее 3 лет, а минимальная сумма кредита – 400 000 рублей, при этом не менее 10% от стоимости предмета ипотеки. Соответственно, финальная возможность, когда можно воспользоваться программой, наступает в возрасте около 40 лет», – говорит Виктория Новик.

Существенным преимуществом военной ипотеки перед другими способами получить жилье является то, что военнослужащий не должен быть признан нуждающимся. Даже если родственники стоят в очереди на жилье или уже получили квартиру, военнослужащий может стать участником НИС.

Правда, если в семье оба супруга военнослужащие, они не могут использовать военную ипотеку для покупки одной квартиры в долевую собственность: они могут участвовать в НИС только независимо друг от друга. Нельзя добавить к военной ипотеке и средства материнского капитала.

«Дело в том, что объект недвижимости, приобретенный участником НИС с использованием средств ЦЖЗ (целевого жилищного займа), оформляется в собственность военнослужащего.

Вместе с тем жилое помещение, приобретенное с использованием средств материнского капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению», – объясняет Виктория Новик.

Правда, по словам эксперта, в ближайшие год-два эти правовые противоречия должны быть устранены. Планируется, что военнослужащий будет обязан оформить жилое помещение, приобретенное в рамках НИС с использованием средств материнского капитала, в общую собственность всех членов семьи участника НИС после снятия обременения в пользу Российской Федерации с данного объекта недвижимости.

Двойной залог
Перечень банков, предлагающих военную ипотеку, достаточно обширен, ознакомиться с ним можно в разделе «Кредитные п рограммы» сайта ФГКУ «Росвоенипотека». «Как правило, предложения банков отличаются максимальной суммой кредита, сроком кредитования, процентной ставкой и требованиями к недвижимости», – говорит Виктория Новик.

Софья Старкова уточняет: «Наша компания по программе «Военная ипотека» работает с двумя банками: ВТБ24 и «Связь-банком». ВТБ24 выдает кредиты по ставке от 8,7% годовых, а максимальная сумма кредита составляет 2,35 млн рублей. В «Связь-банке» – под 10,5% годовых, максимальная сумма – 2,2 млн рублей».

Заем перед банком за военнослужащего выплачивает государство, причем в том же размере, что накапливаемые средства НИС (в этом году 18 500 руб. ежемесячно).

«Банк, безусловно, таким образом рассчитывает изначально возможную к одобрению конкретному военнослужащему сумму кредита, чтобы ФГКУ «Росвоенипотека» успело выплатить ее до достижения участником НИС возраста 45 лет», – отмечает Виктория Новик.

Из-за участия «Росвоенипотеки» в этом процессе квартира находится в залоге не только у банка, но и у государства, что накладывает некоторые ограничения. Например, если обычную ипотечную квартиру по договоренности с банком можно продать, военнослужащий так поступить не может до полного погашения кредита.

Мало новостроек
Если на вторичном рынке военнослужащий может купить практически любую квартиру, которую одобрит банк, выбор новостроек у него ограниченный.

«Приобрести квартиру в новостройке по программе «Военная ипотека» можно только у тех застройщиков, которые прошли аккредитацию не только в определенном банке, но и в ФГКУ «Росвоенипотека», – говорит Софья Старкова. – На сегодняшний день на рынке с военной ипотекой работают лишь единичные застройщики.

ФГКУ «Росвоенипотека» смотрит, какова репутация у застройщика и насколько вероятно, что он завершит строительство объекта вовремя. Наша компания довольно долго шла к тому, чтобы иметь возможность реализовывать квартиры по программе «Военная ипотека».

На сегодняшний день в нашей компании возможно приобрести квартиры по программе «Военная ипотека» в микрорайоне «Новое Измайлово» (г. Балашиха) и ЖК «Западное Кунцево» (Одинцовский р-н, пос. Ромашково)». С полным списком доступных новостроек можно ознакомиться на сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в разделе «Объекты недвижимости».

За три года участия в НИС, после которых военнослужащий может воспользоваться ипотекой, на счете накопится более 600 000 рублей. Еще 2,2 млн рублей он может взять в кредит. «Однако суммой в 2,8 млн рублей вас никто не ограничивает, – отмечает Софья Старкова.

– Вы самостоятельно принимаете решение по выбору места проживания, качества и размера приобретаемого жилья.

Вы можете дополнительно привлечь собственные средства или взять потребительский кредит в том случае, если выделенных государством средств для приобретения жилья недостаточно».

Кроме того, военнослужащий может подождать еще несколько лет, чтобы увеличить первоначальный взнос.

Однако Виктория Новик советует не затягивать: «Хочу предупредить еще об одном подводном камне – удорожании недвижимости в Московском регионе, темп которого значительно выше прироста суммы НИС, поэтому принято рекомендовать как можно раньше реализовать свое право на приобретение объекта недвижимости».

Благодаря универсальности и удобству военная ипотека стала наиболее доступным способом купить квартиру для военнослужащего. Из-за этого, по прогнозам экспертов, популярность этой программы будет расти.

Источник: https://www.irn.ru/articles/36651.html

Военная ипотека: покупка дольше, но очень реальна

Можно ли заказать новое свидетельство по НИС, если старое ещё действует?

Программа военной ипотеки действует с 2007 года, а с 2010 года с помощью этого инструмента разрешили покупать квартиры в новостройках.

Программа позволяет военнослужащим в адекватные сроки (от 3 лет) решить жилищный вопрос. Однако есть немало нюансов, которые стоит учитывать. Редакция IRN.

RU выяснила, как получить ипотеку военнослужащему, а также разобралась в перспективах данного продукта.
 

До половины сделок

По данным «Росвоенипотеки», более 391 000 военнослужащих являются участниками накопительной ипотечной системы (НИС). Более 174 000 человек уже приобрели жилье по программе военной ипотеки. В целом военные проявляют высокую активность на рынке недвижимости.

Так, по данным Kaskad Family, на рынке новостроек массового сегмента доля покупок по этой программе составляет от 5% до 40% в зависимости от объекта.

А в самых недорогих новостройках на сделки по военной ипотеке может приходиться более половины от общего числа продаж, утверждает руководитель департамента ипотеки компании «Бон Тон» Евгений Нартов.

«В Москве из-за дороговизны жилья доля сделок по военной ипотеке минимальна – в 2016-м она составила порядка 2%. При этом в Подмосковье данный показатель выше в несколько раз, – отмечает Ирина Доброхотова, председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой».

– Это объясняется тем, что финансовые возможности по программе военной ипотеки позволяют военнослужащим претендовать только на самые недорогие новостройки столицы, по сути на крохотные студии, поэтому большинство из них обращает свой выбор на Подмосковье, где в том же бюджете можно рассчитывать даже на двухкомнатную квартиру.

В результате доля сделок по военной ипотеке в подмосковных новостройках достигает порядка 10-12% от общего объема».
 

Три года на первоначальный взнос

Для того чтобы стать участником программы, военнослужащий должен подать раппорт для внесения в реестр участников накопительной ипотечной системы. После этого на его счет ежемесячно поступают накопления.

В 2015-2016 годах сумма составляла 245 900 рублей в год, а в 2017 году она увеличена до 260 000 рублей. Воспользоваться этими средствами военнослужащий может не ранее чем через 3 года. «Таким образом, за три года (2015-2017) военный соберет 751 800 рублей.

После этого можно либо продолжать копить средства НИС, либо вложить их в жилье», – говорит Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп».

Когда военнослужащий решит воспользоваться накоплениями, ему нужно получить свидетельство о праве участника НИС на получение жилищного займа, а затем выбрать банк и квартиру.

«Далее подписывается договор целевого жилищного займа с банком и министерством обороны, кредитный договор, договор ипотеки с банком и договор купли-продажи», – описывает схему директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева.

https://www.youtube.com/watch?v=6odfQ0XK8dg

Минимальный срок кредитования составляет 36 месяцев, а при расчете максимального срока кредитования банк исходит из того, что на момент 45-летнего возраста ипотечный кредит должен быть погашен.

Погашением по ипотечному кредиту занимается «Росвоенипотека» – теми же суммами, которые переводятся участникам НИС в качестве накоплений. Это происходит, только пока заемщик остается служить.

Если военный решает уволиться, условия кредитования пересматриваются, при этом чаще всего приходится досрочно гасить ипотеку.

По словам руководителя ипотечного центра Est-a-Tet Алексея Новикова, всего 10 банков предоставляют военную ипотеку: Сбербанк России, ВТБ24, «Связь-Банк», банк «Россия», АИЖК, «Зенит-банк», РНКБ, «Россельхозбанк», Газпромбанк. Сумма кредита ограничена. «В частности, максимальная сумма, которую выдает Сбербанк, составляет 2 млн рублей, Газпромбанк – 2 млн рублей, ВТБ24 – 1,93 млн рублей», – отмечает Мария Литинецкая.
 

Как купить квартиру

Сам процесс покупки сложнее, чем при обычной ипотеке.

«После выбора квартиры военнослужащему необходимо обратиться в банк, который работает с программой военной ипотеки, и получить одобрение, подписать все необходимые документы в банке и у застройщика, если сделка совершается на первичном рынке.

Далее документы направляются в «Росвоенипотеку» на проверку, после сдаются на регистрацию. После регистрации «Росвоенипотека» и банк перечисляют денежные средства продавцу», – рассказывает Рустам Азизов, руководитель управления по ипотеке и корпоративным продажам RDI.

По данным «Комстрин», обычно срок покупки с помощью военной ипотеки составляет 1,5 – 2 месяца. Однако порой он может доходить до 4-5 месяцев, отмечает Анна Борисова, руководитель департамента ипотечного кредитования Kaskad Family.

«Согласно условиям предоставления военной ипотеки, под программу попадают квартиры в новостройках, на вторичном рынке, таунхаусы, дома с земельными участками, пригодные для круглогодичного проживания.

Жилье должно быть юридически свободно, подсоединено к электросети, отоплению и водоснабжению, не должно иметь деревянных перекрытий, быть в аварийном, ветхом состоянии или старше 1970 года постройки», – рассказывает Мария Литинецкая.

При покупке на первичном рынке нужно иметь в виду, что выбор ограничивается объектами, аккредитованными «Росвоенипотекой», посмотреть их можно на сайте организации.

«Далеко не каждый застройщик может эту аккредитацию пройти, поскольку государственной орган очень тщательно проводит процесс проверки надёжности застройщика и стройки, предъявляя к нему достаточно высокие требования», – говорит руководитель управления ипотеки и субсидий ФСК «Лидер» Павел Тимошенко. По данным «Метриум Групп», по программе военной ипотеки аккредитованы около 30% новостроек массового сегмента в московском регионе. В зависимости от того, как «Росвоенипотека» оценивает надежность застройщика, организация выставляет требования к стадии строительства дома. По словам Татьяны Гусевой, чаще всего она должна быть не менее 50%.
 

На практике

Первоначальный взнос по сертификату НИС обычно составляет 700 000 – 800 000 рублей, сумма кредита – 2 млн рублей. Увеличить сумму кредита для большего бюджета покупки невозможно, привлечь для этого созаемщика тоже нельзя.

Как объясняют эксперты, в стандартных займах ответственность созаемщиков солидарна: есть один неделимый ежемесячный платеж и неважно, кто именно его вносит.

Поэтому банки не могут распределить выплаты по одной ипотеке в долях между двумя плательщиками (государством и военнослужащим, государством и созаемщиком).

Если государство будет стабильно покрывать кредит, а сам военнослужащий или созаемщик перестанет платить, будет невозможно обратить взыскание на предмет залога. Однако банки предложили свои решения этой проблемы, например, тот же «Связь-Банк», по словам Марии Литинецкой, выдает военнослужащим потребительский кредит с продленным сроком – до семи лет.

Поэтому, если не хватает средств военной ипотеки на желаемую квартиру, приходится искать способы увеличить первоначальный взнос.

Военнослужащие для этого не всегда пользуются потребительским кредитом: они могут добавить к сертификату собственные накопления, использовать средства от продажи другого жилья или занять у родных и друзей, поэтому сумма покупки обычно выше, чем позволяет военная ипотека.

«К примеру, один из наших клиентов в 2015 году приобрел «двушку» в одном из подмосковных проектов за 4,5 млн, взяв у родственников взаймы 1,4 млн рублей.

И такой пример не единичен – почти половина всех участников программы при покупке жилья в московском регионе добавляет какую-то сумму собственных средств», – говорит Ирина Доброхотова.

По словам директора по информационной политике и PR Urban Group Яны Максимовой, средний чек покупки квартиры по этой программе в новостройках девелопера составляет 4 млн рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=-ZcV1GpwsDA

Егор Голов (имя изменено) поступил на службу по контракту в 2006 году. Поскольку у него не было офицерского звания, до включения в реестр НИС ему пришлось служить 3 года, а затем ждать стандартные 3 года до выдачи сертификата. Однако Егор решил подождать еще год для увеличения накоплений. В результате за 4 года на его счете накопилось почти 800 000 рублей.

Как и сейчас, размер кредита был ограничен суммой 2 млн рублей, еще на 200 000 рублей взяла потребительский кредит жена Егора, столько же он накопил сам с премий. «Тогда, в 2012 году, еще было немного застройщиков и банков, которые работали с военной ипотекой. Все мои сослуживцы покупали у компании «Пересвет-инвест». Я особо и не присматривался к другим, взял у этой компании «однушку» 46 кв.

м в готовом доме в Нахабино за 3,2 млн рублей. Ипотеку брал у партнерского банка застройщика. Что хорошо, за 30 000 рублей они взяли на себя всю работу с документами. Мне не пришлось ничего собирать и никуда мотаться, приезжал только к ним подписывать бумаги», – рассказывает военнослужащий. Недавно Егор завершил ремонт, сейчас занимается покупкой мебели и планирует сдавать квартиру.

Продать ее он не может, а жить в Нахабино не хочет.

В конце статьи приведены актуальные примеры квартир в аккредитованных новостройках с расчетами по военной ипотеке.
 

Выгодно всем

Военная ипотека – интересный продукт как для военнослужащих, так и для застройщиков. «Военная ипотека, особенно в последнее время, активно развивается, поскольку это еще один источник привлечения клиентов в условия дефицита наличности.

Возможно, в будущем будет увеличена сумма кредита по такой программе», – говорит Алексей Новиков.

По словам Анны Борисовой, благодаря военной ипотеке застройщик может увеличить продажи как минимум на 10%, поэтому девелоперы, безусловно, заинтересованы в том, чтобы их объекты были аккредитованы «Росвоенипотекой».

По мнению Марии Литинецкой, перспективы военной ипотеки будут зависеть от того, смогут ли власти пересмотреть ее условия, например, увеличить максимальный размер кредита для отдельных регионов: «При сохранении текущих ставок и лимитов программу для Москвы трудно назвать эффективной. А ведь военнослужащие – клиенты, которые присутствуют на рынке в любых экономических условиях, поскольку их доходы менее подвержены изменениям. Увеличив максимальную сумму кредитования, власти не только поддержат первичный рынок, но и повысят престижность военных профессий».

Уже сейчас военная ипотека очень востребована. «За последний год мы наблюдали рост числа заявок на данный вид кредитования. Отчасти потому, что плательщиком по кредиту выступает государство.

Это объясняет практически 100% одобрение по заявкам. Но есть и другая сторона медали.

Бывают случаи, когда государство задерживает ежемесячный платеж по ипотеке на несколько дней, что негативно отражается на кредитной истории заемщика», – говорит Евгений Нартов.

Даже несмотря на отдельные недостатки, программа военной ипотеки – это реальный способ помочь военнослужащим в решении жилищной проблемы. Редакция www.irn.ru попросила экспертов на конкретных примерах рассчитать возможности покупки квартиры с использованием военной ипотеки.

Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп»:
«Рассмотрим два проекта, в которых действует военная ипотека. Один – в Московской области (ЖК «Новый Зеленоград»), другой – в Москве (ЖК «Кварталы 21/19»). Допустим, к концу 2017 года стаж военной службы составит 3 года.

За это время военнослужащий накопит порядка 751 800 рублей. Остальное он возьмет в банке. В ЖК «Новый Зеленоград» военная ипотека доступна от Газпромбака по ставке 11,75% и с максимальной суммой кредита в 2 млн рублей. 751 800 +2 млн =2,75 млн рублей.

Добавив всего 150 000 рублей собственных средств, военный станет владельцем однокомнатной квартиры площадью 34,3 кв. м в готовом доме.

В ЖК «Кварталы 21/19» «военная ипотека» предоставляется «Связь-Банком» по ставке 12,5% и с максимальной суммой кредита в 1,93 млн рублей. 751 800 +1,93 млн = 2,68 млн рублей.

Минимальная стоимость однокомнатной квартиры площадью 39 кв. м составляет 5,9 млн рублей. Дом будет сдан во II квартале 2017 года.

Таким образом, заемщику нужно еще 3,2 млн собственных средств, чтобы позволить себе жилье в Москве, в пяти минутах ходьбы от метро.

https://www.youtube.com/watch?v=Lpweg3kr6GQ

При этом девелопер жилого комплекса «ВекторСтройФинанс» предоставляет всем военнослужащим скидку в 4%. Поэтому добавить нужно будет чуть меньше – 2,98 млн рублей».

Кристина Шульгина, руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость»:
«В качестве примера возьмем ситуацию, когда военнослужащий после трех лет участия в программе решил оформить военную ипотеку. За это время у него была накоплена сумма в размере порядка 724 000 рублей. При выборе однокомнатной квартиры в мкр. «Красногорский» стоимостью 2,5 млн рублей потребуется кредит на 1 776 000 рублей.

Таким образом, при оформлении ипотеки на 15 лет по ставке в размере 12% (в рамках одной из программ по военной ипотеке в мкр. «Красногорский») размер ежемесячного платежа составит порядка 21 300 руб. Однако эти выплаты возьмет на себя не военнослужащий, а государство.

Личные средства не придется задействовать, если размер ежемесячного платежа составляет 1/12 от общей суммы ежегодного накопительного взноса. В нашем случае это 21 300 руб. в месяц/ 255 780 руб. в год, при этом сумма ежегодных отчислений в 2017 году составила 260 141 руб.

»

Ирина Игнатьева, директор по маркетингу, рекламе и реализации «Комстрин»:
«Максимальная сумма по военной ипотеке в каждом банке своя, и варьируется она в пределах 1 930 000 – 2 050 000 рублей.

Если вы моложе 30 лет, вам рассчитали и одобрили в банке максимальную сумму, то без всяких дополнительных накоплений можно купить квартиру в пределах 1,7 – 2 млн рублей, например, в ЖК «Митино-Дальнее», который аккредитован по военной ипотеке.

Если вы нашли квартиру подороже, к примеру, в ЖК «Спасский мост» за 4 млн рублей, где действует программа военной ипотеки, необходимы дополнительные вложения. Накопления для военнослужащего перечисляет государство на сертификат, сейчас его ежемесячный размер составляет 21 670 рублей.

Опять же, если вы моложе 30 лет и смогли получить максимальную сумму в банке, то придется копить почти 8 лет. Чтобы не ждать так долго, военнослужащий может получить дополнительные средства, самостоятельно оформив потребительский кредит на недостающую сумму в любом банке.

К примеру, если на сертификате уже есть 1 млн рублей, то можно взять в кредит еще 1 млн рублей. Так как военным не приходится платить ежемесячные ипотечные взносы (за них это делает государство), то дополнительный кредит будет проще выплачивать. Сейчас в банках существуют различные программы потребительских кредитов, разработанных специально для военных».

Источник: https://www.irn.ru/articles/39696.html

Прав-помощь
Добавить комментарий