Ответственность за кражу денег с банковской карты

На чьи плечи ложится ответственность за кражу денег с банковской карты?

Ответственность за кражу денег с банковской карты

2 нояб. 2018

Куда обращаться в случае кражи денег с банковской карты?

Что делать если банки начисляют проценты с украденных денег на кредитной карте?

Кто возместит убыток за похищенные деньги с карты?

С такими вопросами к нам обращаются достаточно часто. И так, что же делать в случае возникновения такой ситуации, куда обращаться и кто понесет ответственность – все эти вопросы рассмотрим в данной статье. 

Согласно действующего законодательства банк обязан вернуть клиентам деньги, которые были украдены с их банковских карт мошенниками, если не будет доказательств того что клиент сам спровоцировал такую кражу своим действием или бездействием (например, хранил карту и пароль от нее в кошельке).

Но на практике, банки как правило не спешат возвращать деньги и помимо этого еще и начисляют проценты, в случае если кража произошла с кредитной карты.  Кроме того, указывают на то что клиент недобросовестно исполнял условия хранения карты.

Что же делать в таком случае?

Сразу же после обнаружения незаконно списанных средств клиент должен обратиться в банк с заявлением о проведении служебного расследования, в котором обязательно указать:

– когда именно произошло незаконное снятие денег;

– сумму незаконного снятия;

– также письменное требование о возврате безосновательно списанных денег.

После, следует обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве.

Как правило банки не торопятся возвращать украденные деньги, в таком случае единственным выходом будет подавать иск в суд.

Отметим, что речь идет о случаях, когда клиент не нарушал условия договора и правила пользования банковской картой.

Судебная практика в таком случае склоняется на сторону клиента. Так, новый Верховный Суд вынес решение по делу о взыскании незаконно снятых денежных средств с кредитной карты (постановление ВС № 691/699/16-ц).

Суть дела: между клиентом и банком был заключен кредитный договор. Клиенту была предоставлена кредитная карта и кредитный лимит в размере 5000 грн.  с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,80% в год на сумму остатка задолженности с конечным сроком возврата, который соответствует сроку действия карты.

По мнению банка, заемщик нарушил условия договора в связи с чем возникла кредитная задолженность в размере 14 404, 24 грн, которая состояла: из: 4754, 01 грн – задолженность по кредиту, 9 650, 23 грн – задолженность по процентам за пользование кредитом, и начисленные штрафы. 

При этом, согласно материалам дела, кредитная задолженность возникла вследствие списания денежных средств со счета клиента мошенниками.

А именно с использованием дубликата SIM-карты, к которому была подвязана кредитная карта.

В свою очередь оригинальная SIM-карта клиента, была заблокирована  Центром обслуживания абонентов в связи с ее якобы потерей. Клиент обратился с соответствующими заявлениями в банк и полицию.

Позицией банка являлось, то что клиент своими действиями или бездействиями способствовал утрате, информации, которая позволяла инициировать платежные операции, но доказать в суде ее не смог.

Учитывая наличие уголовного производства, в рамках которого устанавливалось лицо, которое противоправно завладело денежными средствами суд первой инстанции и апелляция отказали банку в его требованиях и указали на то что  пользователь карты не может нести ответственности за совершение платежных операций, если специальное платежное средство было использовано без физического участия пользователя или электронной идентификации платежного средства и его держателя, кроме случаев, когда доказано, что пользователь своими действиями или бездействием способствовал потере, незаконному использованию персонального идентификационного номера или другой информации, позволяющей инициировать платежные операции.

Банком была подана кассационная жалоба в ВС, где ВС оставил кассационную жалобу без удовлетворения, а решения первой инстанции и апелляции без изменений.

Учитывая вышеизложенное, хотелось бы дать несколько рекомендаций в данном вопросе: 

  • сразу же после обнаружения безосновательного списания средств, клиент обязан сообщить об этом банку (сперва позвонив на горячую линию, с требованием заблокировать карту, а после обратиться с письменным заявлением);
  • обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве;
  • клиент будет материально отвечать за незаконно снятые деньги, только в случае ненадлежащего соблюдения условий договора, а также платежных операций;
  • если снятие денег произошло без физического участия клиента или без электронной идентификации платежного средства и его держателя, пользователь карты согласно действующего законодательства не несет ответственности.

Кроме того, исходя из ВС клиент будет в праве требовать вернуть утраченные деньги у банка путем подачи соответствующего иска в суд.

Юлия Макаровец

 помощник юриста АО”КФ”ДОМИНАНТА”

банковские карты, мошенничество

страницы: 0/5 на основе 0 оценок.

Правила Інкотермс: які зміни принесе 2020 рік

Наразі переважна більшість суб’єктів зовнішньоекономічної діяльності для врегулювання обов’язків сторін за договорами поставки, купівлі-продажу товарів, розподілу ризиків між ними щодо поставок, страхування та митного очищення товарів використовують правила Інкотермс 2010. Однак, уже через декілька днів вступить в силу нова їх редакція – Інкотермс 2020 (надалі – Правила). Враховуючи важливість та значимість даних Правил в сфері правозастосування – не можемо не розглянути та проаналізувати їх основні зміни.

Неполное рабочее время – актуальное для новогодних праздников

В преддверие январских праздников, все больше и больше наши клиенты задают вопросы как можно минимизировать расходы на оплату труда, ведь не секрет, что январь для многих субъектов хозяйствования является убыточным. Одним из вариантов уменьшения зарплатно-налоговой нагрузки является установление неполного рабочего времени для работников.

Итак, неполное рабочее время – рабочее время, меньше нормированного (меньше 40 часов в неделю), и устанавливается по личному соглашению между работником и работодателем.

Источник: https://dominanta.od.ua/news/na_chi_plechi_lozhitsja_otvetstvennost_za_krazhu_deneg_s_bankovskoj_karty_

В россии ужесточили наказание за кражу денег с банковских карт

Ответственность за кражу денег с банковской карты

СОГЛАШЕНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ И ИСПОЛЬЗОВАНИИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

Настоящее соглашение регламентирует отношения между АО «Аналитический центр» и физическим лицом (Пользователь) и вступает в силу с момента принятия Пользователем условий настоящего соглашения.

При несогласии Пользователя с хотя бы одним из пунктов соглашения, Пользователь не имеет права дальнейшей регистрации.

Продолжение процедуры регистрации говорит о полном и безоговорочном согласии с настоящим соглашением.

ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Регистрация – процедура, в ходе которой Пользователь предоставляет достоверные данные о себе по утвержденной форме регистрации (регистрационная карта). Прохождение процедуры регистрации говорит о том, что Стороны полно и безоговорочно согласились с условиями настоящего соглашения.

Персональные данные Пользователя – данные, используемые для идентификации личности, добровольно указанные Пользователем при прохождении регистрации. Данные хранятся в базе данных на сервере АО «Аналитический центр» и подлежат использованию исключительно в соответствии с настоящим соглашением и законодательством РФ.

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

Мы используем персональные данные Пользователя только для тех целей, которые указываются при их сборе. Мы не используем персональные данные для других целей без согласия Пользователя. Мы можем использовать персональные данные Пользователя для следующих целей:

  • Для организации выдачи Пользователю электронной цифровой подписи в рамках сети Аккредитованных при Некоммерческой организации «Ассоциация Электронных Торговых Площадок» Удостоверяющих центров, а также ее обслуживания и оказания сопутствующих услуг;
  • Для обратной связи с Пользователем в целях предоставления услуги или информации, в том числе посредством рассылки рекламных, информационных и (или) иных материалов АО «Аналитический Центр» на указанную электронную почту. Отказаться от рассылки рекламных, информационных и (или) иных материалов АО «Аналитический Центр» можно нажав на соответствующую кнопку в нижнем колонтитуле любого письма в рамках такой рассылки;
  • Для ответов на запросы Пользователя в службу поддержки;
  • Для выполнения обязательств по договорам.

Для использования персональных данных для любой иной цели мы запрашиваем подтверждение Пользователя. Пользователь соглашается, что АО «Аналитический центр» оставляет за собой право использовать его персональные данные анонимно и в обобщенном виде для статистических целей.

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ ПО РЕГИСТРАЦИИ

Пользователь соглашается предоставить правдивую, точную и полную информацию о себе по вопросам, предлагаемым в регистрационной карте. Если Пользователь предоставляет неверную информацию, АО «Аналитический центр» имеет право приостановить либо отменить регистрацию.

ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ

АО «Аналитический центр» не передает персональные данные третьим лицам для маркетинговых целей без разрешения Пользователя.

АО «Аналитический центр» может передавать персональные данные Пользователя компаниям, аффилированным по отношению к АО «Аналитический центр», для обработки и хранения. Пользователь соглашается с тем, что АО «Аналитический центр» передает персональные данные Пользователя уполномоченным организациям для создания и выдачи электронной подписи, выполнения требуемых услуг и операций.

АО «Аналитический центр» предоставляем третьим лицам объем персональных данных, необходимый для оказания требуемой услуги или транзакции. При необходимости АО «Аналитический центр» можем использовать персональные данные Пользователя для ответа на претензии, исковые заявления.

АО «Аналитический центр» можем собирать и, при необходимости, передавать уполномоченным органам имеющуюся в нашем распоряжении информацию для расследования, предотвращения и пресечения любых незаконных действий. АО «Аналитический центр» вправе раскрывать любые персональные данные по запросам правоохранительных органов, решению суда и в прочих случаях, предусмотренных законодательством РФ.

С целью предоставления дополнительной информации, оказания услуг, Пользователь можете быть направлен на другие ресурсы, содержащие информационные или функциональные ресурсы, предоставляемые третьими лицами.

Только в тех случаях, когда информация собирается от лица АО «Аналитический центр», использование данных Пользователя будет определяться политикой АО «Аналитический центр» в отношении конфиденциальности персональных данных. При предоставлении информации на других ресурсах будут использоваться политики в отношении конфиденциальности персональных данных, проводимые их владельцами.

АО «Аналитический центр» требует от своих партнеров использования политики в отношении конфиденциальности персональных данных, согласующихся с политикой АО «Аналитический центр».

БЕЗОПАСНОСТЬ ВАШИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

АО «Аналитический центр» использует технологии безопасности, процедуры и организационные меры для защиты персональных данных Пользователя от несанкционированного доступа, использования или разглашения.

АО «Аналитический центр» стремится защитить персональные данные Пользователя, но не может гарантировать безопасность передаваемых данных.

АО «Аналитический центр» рекомендует принимать все меры по защите ваших персональных данных при работе в Интернете. Часто меняйте пароли, используйте сочетание букв и цифр при создании паролей и используйте защищенный браузер.

ХРАНЕНИЕ ДАННЫХ

АО «Аналитический центр» не хранит персональные данные Пользователя дольше, чем необходимо для целей их сбора, или чем требуется в соответствии с действующими законами или правилами.

Источник: https://iecp.ru/news/item/415793-v-rossii-uzhestochat-nakazaniye-za-krazhu-deneg-s-bankovskikh-kart

За кражу денег с банковских карт теперь грозит уголовная ответственность

Ответственность за кражу денег с банковской карты

Количество преступлений, связанных с воровством денег при помощи современных информационных технологий, из года в год растет. Поправки в Уголовный кодекс РФ, подписанные совсем недавно президентом, направлены на борьбу с ними и предусматривают серьезное наказание мошенников.

Так, за попытку расплатиться в магазине поддельной банковской картой и воровство денег с чужих карт теперь можно будет угодить за решетку, приводит пример Роман САВИЧЕВ, возглавляющий одно из крупнейших на Юге России «Юридическое агентство «СРВ».

Принудительные работы на  срок до пяти лет либо лишение свободы на срок до шести лет со штрафом в размере от 100 тысяч до 300 тысяч рублей грозят теперь тем, кто попал в поле зрения закона за «изготовление, приобретение, хранение, транспортировку в целях использования или сбыта, а равно за сбыт поддельных платежных карт, распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты».

За те же деяния, совершенные организованной группой, срок заключения увеличивается до семи лет, а штраф – до миллиона рублей.

– Ранее 187-я статья Уголовного кодекса, в которую внесена поправка, предусматривала наказание лишь за изготовление и сбыт поддельных  кредитных или расчетных карт и иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, – разъясняет Р. Савичев. – Прежняя формулировка оставляла безнаказанными многих недобросовестных людей, подделывающих банковские карты и ворующих с их помощью средства с реальных банковских карт ничего не подозревающих об этом мирных жителей.

Согласно обновленной редакции упомянутой статьи наказание теперь ожидает мошенников также за использование так называемых скиммеров – электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для «неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств». В частности, введена уголовная ответственность за установку на банкоматах устройств для считывания данных с карт.

Раньше наказание наступало только в случае хищения денег с банковской карточки и при условии, что будет доказана связь кражи денег с установкой скиммера. Было это непросто, признают сами сотрудники правоохранительных органов.

По сути, человек, которого поймали с поддельной картой, мог сказать, что нашел ее, и предъявить ему после этого было почти нечего. Вот мошенники этим и пользовались.

Теперь поправки в закон предполагают, что привлечь к ответственности можно будет всю «шайку» – от изготовителей до «конечных потребителей».

А если человек и вправду нашел поддельную банковскую карту и не разобрался в том, что она ненастоящая, а решил ею воспользоваться, его что, тоже за решетку? Не исключено.

Если вы случайно подобрали или где-то обнаружили банковскую карту, не стоит пытаться «поживиться» с ее помощью, а надо сдать ее в банк или уничтожить – это будет гарантией того, что деньги на ней, принадлежащие владельцу карты, останутся целы.

А расплатиться чужой картой, хоть настоящей, хоть поддельной, все равно что в чужой карман залезть.

Хотя в последнее время возможностей для подделки карт у мошенников стало гораздо меньше. С начала года Центробанк обязал банки выпускать банковские карты в виде смарт-карт – с чипом. А подделать чип практически невозможно.

Поэтому расплатиться сейчас ненастоящей картой мошенники смогут в основном в плохих интернет-магазинах. Однако этот вид мошенничества не исчез.

Бывает, что преступники, например, вступают в сговор с кассирами в магазинах и расплачиваются поддельными картами.

Другой способ мошенничества – «фишинг», который подразумевает получение информации о карте дистанционно. Преступники присылают владельцу карты письмо или СМС якобы от лица банка или некой организации с просьбой выслать данные карты, включая пин-код, cvv-код, который расположен с ее обратной стороны.

Аргументируют они, как правило, необходимость получения этой информации некими угрозами, которые существуют для банковского счета и карты человека и которые необходимо предотвратить. Если доверчивый пользователь поверил и выслал или продиктовал запрашиваемую информацию, считай, деньги у него уже украли.

Ведь с помощью этих данных можно оплатить любую покупку почти в любом интернет-магазине.

По большому счету, есть несколько простых правил, соблюдение которых позволит вам не попасться на удочку мошенников и не потерять свои кровные.

Напоминаю, что ни при каких обстоятельствах никому не нужно сообщать пин-код своей банковской карты, потому что ни у кого нет оснований его требовать. Также не сообщайте сvv-код.

Старайтесь пользоваться хорошо «знакомыми» банкоматами, которые находятся в отделении банка и которые вы знаете. Случайные банкоматы на улицах часто находятся за пределами камер видеонаблюдения, постоянной проверки.

Если вы часто пользуетесь картой для интернет-покупок, заведите отдельную карту с ограниченным количеством средств. Пусть на ней будет ровно столько денег, сколько хватит для покупки. А для следующих покупок нужно будет просто пополнить ее.

Кроме того, старайтесь покупать в Сети через знакомые вам интернет-магазины на сайтах, использующих технологию, которая по-научному называется «Три Д-секьюр», то есть несколько каналов верификации клиента. Это когда портал использует несколько каналов подтверждения информации о покупателе.

Не просто запрашивает данные карты, но и, например, высылает ее владельцу СМС-сообщением дополнительный код, который он должен ввести для проведения платежа.

И напоследок совершенно банальное правило, которое необходимо запомнить лицам пожилого возраста.

Никогда не пишите пин-код вашей карты на ней самой! Или на листке бумаги, который хранится в кошельке рядом с картой.

Ведь, если карту украдут, деньги с нее тут же снимут, и предъявить претензию банку будет нельзя, ведь для воровства используют ваш личный пин-код. И то, что он стал известен мошенникам, – только ваша вина.

Юлия ПЛАТОНОВА

Источник: http://ludiuga.ru/pravovye-konsultatsii/13-konsultatsii-savicheva/55-za-krazhu-deneg-s-bankovskikh-kart-teper-grozit-ugolovnaya-otvetstvennost

Российский хакер получил срок за кражу денег с банковских карт

Ответственность за кражу денег с банковской карты

28.08.2019, Ср, 17:02, Мск , Валерия Шмырова

Житель Красноярска, который является участником хакерской группировки TipTop, получил два года условно за кражу средств со счетов клиентов крупных российских банков. В группе он занимался выводом средств со счетов жертв. Доступ к этим счетам группировка получала с помощью троянов, замаскированных под Viber и Google Play.

Житель Красноярска приговорен к двум годам лишения свободы условно за кражу денег с банковских карт с помощью вредоносного ПО. Об этом сообщает МВД по Чувашской республике на своем сайте. Приговор был вынесен Канашским районным судом.

Осужденному 31 год, ранее у него уже была судимость. Он является участником хакерской группировки, в которой занимался тем, что переводил деньги со счетов пострадавших на счета злоумышленников. Этим способом ему удалось похитить около 75 тыс. руб. у гражданок, проживающих в Чувашской республике.

Преступник был задержан сотрудниками отдела «К» МВД по Чувашской Республике и Управления «К» МВД России при содействии экспертов ИБ-компании Group-IB. При обыске его жилища были найдены компьютерная техника, жесткие диски, флэш-накопители, телефоны и SIM-карты.

Группировка TipTop

Как поясняет Group-IB, хакерская группировка, в состав которой входил осужденный житель Красноярска, известна под рабочим названием TipTop. Группа занималась кражей средств со счетов клиентов крупнейших российских банков в течение нескольких лет.

В общей сложности TipTop удалось заразить вредоносным ПО более 800 тыс. смартфонов. Точный ущерб пока не подсчитан, но по предварительным оценкам хакеры ежедневно похищали от 100 тыс. руб. до 700 тыс. руб.

Хакер из Красноярска осужден за кражу денег с банковских карт

После ликвидации в конце 2016 г. хакерской группировки Cron именно TipTop считается одной из крупнейших и опаснейших хакерских групп в России. Первые свидетельства ее активности специалисты Group-IB обнаружили в 2015 г.

Преступная схема

Вредоносное ПО, которое использовала TipTop, было замаскировано под популярные приложения для ОС Android, такие как мессенджер Viber, магазин приложений Google Play или графические приложения Adobe, а также под приложения крупнейших банков.

Ссылки на скачивание приложений размещались на сайтах, созданных самими хакерами, или на взломанных сторонних ресурсах. В погоне за новыми жертвами хакеры рекламировали свои сайты в поисковых системах, реклама показывалась по запросу «мобильный банк».

Хакеры часто меняли вредоносные программы, которыми пользовались: в 2015 г. это был троян Hqwar (Agent.BID), а в 2016 г.

они применяли уже целый букет вредоносного ПО, включая троян Honli, модернизированный в том же году в Asacub.g, а также трояны Cron и CatsElite (MarsElite). В 2017 г.

группировка вернулась к Hqwar, а кроме того, добавила в свой арсенал Lokibot и модернизированный старый троян Marcher (Rahunok).

Вредоносное ПО автоматически загружалось на смартфоны при скачивании маскировочного приложения. Программа давала злоумышленникам доступ к мобильному банкингу жертвы. Все перечисленные выше трояны позволяли перехватывать SMS-сообщения, прослушивать телефонные разговоры и отправлять USSD-запросы.

Однако хакеры в основном использовали их для кражи данных банковских карт.

Для этого создавались фишинговые окна, похожие на окна банковских приложений, а также фальшивые формы авторизации в личных кабинетах банков, что позволяло узнать логин и пароль.

Серверы, которыми пользовалась группировка для заражения устройств и управления бот-сетями, в разное время располагались на территории Германии, США и Украины.

Варианты наказания

Злоумышленник из Красноярска был осужден по статье 273 Уголовного кодекса России, предусматривающей ответственность за создание, использование и распространение вредоносных компьютерных программ.

Статья предлагает за это наказание в виде ограничения свободы на срок до четырех лет или принудительных работ на тот же срок. Как вариант, возможно лишение свободы на тот же срок со штрафом в размере до 200 тыс. руб. или в размере дохода осужденного за период до 18 месяцев.

Если указанные действия были совершены группой лиц или из корыстной заинтересованности, лишить свободы могут на пять лет, причем это может сопровождаться штрафом от 100 тыс. до 200 тыс. руб., а также лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.

  • Короткая ссылка
  • Распечатать

Источник: https://safe.cnews.ru/news/top/2019-08-28_rossijskij_haker_poluchil

Увести счет: кражи с банковских карт начали раскрывать системно

Ответственность за кражу денег с банковской карты

С апреля прошлого года вступила в действие новая редакция статьи 158 Уголовного кодекса, предусматривающая ответственность вплоть до шести лет колонии за хищение средств с банковского счета.

О том, как полиция борется с этим распространенным видом преступления, «Известиям» рассказал руководитель УВД по ЮЗАО Москвы генерал-майор Юрий Демин, чье подразделение первым в стране разработало эффективную методику борьбы с так называемыми звонарями.

Как обманывали стариков

Незаконное списание средств с банковских карточек граждан в последние несколько лет приняло характер настоящей эпидемии. Неизвестные звонят потенциальной жертве на мобильный, представляются сотрудниками банка и различными уловками вынуждают сообщить данные карты, привязанной к номеру телефона. Затем их сообщники переводят средства на свои счета или совершают покупки в магазинах.

Такой дистанционный способ обмана рассчитан на пожилых людей — именно эта категория граждан в зоне особого внимания жуликов.

«Преступники часто просто бросают трубки, когда слышат молодой голос. Их интересует только старшее поколение, люди этого возраста более доверчивы и не всегда соблюдают правила безопасности при обращении с банковскими картами», — говорит Демин.

По словам генерала, в 2016 году была выработана методика расследования такого рода преступлений. Большой опыт полицейские получили во время работы по уголовному делу, получившему название «Дети войны», в 2016–2018 годах. Своим неофициальным названием расследование обязано уловке, которую использовали мошенники.

«По версии следствия, соучастники входили в состав организованной группы, располагали базой данных с телефонами пожилых москвичей, звонили им и, представляясь сотрудниками государственных органов, рассказывали о якобы полагающихся социальных выплатах и компенсациях, в том числе в рамках реализации федеральной программы «Дети войны». Заинтересовав положенными материальными компенсациями, продолжая вводить в заблуждение потерпевших, заставляли выполнять определенные манипуляции по банковской карте через банкомат, получая тем самым незаконный доступ ко всем денежным средствам, хранящимся на счетах в банке, после чего осуществляли денежный перевод с банковской карты потерпевшего на карты, оформленные на номинальных лиц», — говорится в официальном заявлении Мосгорпрокуратуры, направившей в феврале текущего года дело по 32 эпизодам в суд.

«Потерпевшими по данному уголовному делу проходят не только москвичи, но также жители Ростова-на-Дону. Расследование продолжается. Но этот процесс стал одной из причин появления новой нормы в Уголовном кодексе», — говорит генерал Демин. Следователи подразделений УВД ЮЗАО обращались в законодательные органы с просьбой вынести эту категорию преступлений в отдельный состав.

«На сегодняшний день это преступление считается тяжким, преступник получает за него серьезное наказание. Это дополнительный фактор, способствующий снижению числа преступлений», — говорит собеседник.

Звонок к беде

По оценке Юрия Демина, до 60% всех хищений с банковских карт происходит путем обзвона. В полиции жуликов, которые таким способом зарабатывают, называют звонарями. Эти преступления не имеют ничего общего с кибертехнологиями.

«Преступники всегда идут легким путем, а не тяжелым. Лидеры таких преступных групп мыслят как менеджеры — они не будут вкладываться в наукоемкие технологии там, где можно обойтись без них», — говорит генерал.

Специалисты по карточкам в 2018 году похитили у жителей Москвы в общей сложности 12 млрд рублей, приводит данные столичного главка полиции Юрий Демин.

пресс-служба УВД по ЮЗАО

Генерал Юрий Демин

Чаще всего звонящие представляются сотрудниками банковских учреждений и социальных служб. Реже вводят в заблуждение под видом продавцов того или иного товара, представителей интернет-провайдеров или поставщиков медицинских услуг.

УВД по ЮЗАО сегодня уверенно удерживает пальму первенства в борьбе с преступниками подобного рода. За прошлый и текущий годы были ликвидированы три организованных преступных группы, поставивших обман пенсионеров на поток. Одну из шаек сыщики поймали буквально на днях.

«Установлено, что злоумышленники осуществляли рассылку СМС-уведомлений с текстом «Ваша карта заблокирована» и указывали телефонный номер, на который необходимо перезвонить для ее разблокировки. В ходе телефонного разговора участники группы узнавали у потерпевших их персональные данные и реквизиты карт.

Получив необходимые сведения, они снимали денежные средства со счетов через банкоматы либо покупали дорогостоящую технику для последующей реализации.

По версии органов предварительного следствия, подозреваемые отправили гражданам более 500 подобных сообщений», — сообщила официальный представитель МВД России Ирина Волк.

Анонимность — мать хищения

Во время обысков по апрельскому делу сыщики УВД по ЮЗАО изъяли 80 мобильников, несколько десятков банковских карт, девять ноутбуков, 13 планшетов, четыре диска с базами данных и 350 сим-карт. Это типичный для «звонарей» набор.

«Одна из проблем, на мой взгляд, — отсутствие строгого контроля за оборотом сим-карт для мобильной связи. Мы ведрами изымаем их во время обысков. Подставной телефонный номер — это одно из главных орудий преступников, они остаются анонимными.

Наши следователи неоднократно писали представления в компании-операторы сотовой связи, чтобы они приняли меры дисциплинарного контроля к сотрудникам, продавшим сим-карты на чужие паспорта. Но от предприятий приходят отписки, никаких реальных мер они не предпринимают.

А нужно, на мой взгляд, выстраивать механизм ответственности. Сим-карта должна быть привязана к человеку», — говорит Демин.

Также генерал считает, что банки, клиентами которых являются обманутые держатели карт, должны раскошелиться на социальную рекламу, рассказывающую о том, какие опасности таит в себе нарушение конфиденциальных данных карты.

Источник: https://iz.ru/873649/ivan-petrov/uvesti-schet-krazhi-s-bankovskikh-kart-nachali-raskryvat-sistemno

«Вам звонят из банка»: как воруют наши деньги

Ответственность за кражу денег с банковской карты

Мошенники получают деньги клиентов банков благодаря базам персональных данных, которые утекают в интернет. Именно они — хлеб для «обзвонщиков», обманывающих население. Такие базы с фамилиями, номерами телефонов, паспортными данными и другой информацией продаются в огромной количестве.

За первое полугодие 2019 года специалистами Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России обнаружены 12 903 объявления о продаже баз данных. При этом только в 12% случаев распространение баз с личной информацией допустили банки, указано в годовом отчете организации.

ЦБ подчеркивает, что социальная инженерия — это главная угроза информационной безопасности. «Более 97% хищений со счетов физических лиц и 39% хищений со счетов юридических лиц были совершены с использованием приемов социальной инженерии», — рассказал на форуме «Финополис» первый замглавы департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев.

Этим термином называют метод получения информации, основанный на особенностях психологии людей. Чаще всего речь идет о звонках клиенту банка. Мошенники играют на человеческих слабостях и выманивают деньги, отметил Сычев.

По его словам, определяющее значение имеют три фактора.

Во-первых, в зависимости от того, что говорит «обзвонщик», клиент боится потерять деньги, хочет заработать (пробуждение чувства наживы) или вынужден быстро принять решение, поскольку его заставляют сообщить некие данные срочно.

«И здесь решающим является второй фактор — уровень критичности мышления в стрессовой ситуации», — указывают в ЦБ.

При этом именно утечка персональных данных — это основа для такого рода мошеннических действий.

«Основным источником для социальной инженерии является подпитка таких называемых «обзвонщиков» информацией для обзвона. «Обзвонщику» нужно немного: номер телефона клиента и ФИО», — сказал Сычев.

Откуда берутся эти данные? В ЦБ отмечают, что источниками утечки персональных данных являются не столько сотрудники банков, «сколько иные многочисленные операторы обработки персональных данных».

По словам Сычева, речь в частности идет о данных, внесенных, например, на сайте интернет-магазина для доставки товаров. То есть в утечке персональных данных виноваты сами пользователи. К сожалению, эта информация часто попадает в руки к мошенникам — обнаруженное ЦБ число предложений по продаже баз данных это подтверждает.

Кроме того, на руку мошенникам переход по ссылкам из непроверенных источников, скачивание сомнительных приложений, игнорирование установки антивируса и его предупреждений. Все это позволяет злоумышленниками получить логины и пароли от личного кабинета или первичные данные по банковской карте.

В Банке России полагают, что бороться с мошенничеством нужно, повышая осведомленность граждан. При этом ФинЦЕРТ ожидает, что спрос на данные продолжит расти.

«Тенденция роста числа покушений на хищение платежных и персональных данных клиентов банков сохранится», — указано в отчете.

«Мы считаем очень важным доводить до клиентов банков, и я сейчас, пользуясь случаем, хочу об этом сказать: если вам кто-то звонит и пытается узнать ваши данные, положите трубку и сами перезвоните в контактный центр вашего банка», — сказала, выступая на форуме, глава Банка России Эльвира Набиуллина.

Согласно статистике ЦБ, объем несанкционированных операций с использованием платежных карт российских банков в прошлом году оказался самым большим за последние четыре года и составил 1,384 млрд руб.

«Повышение степени защищенности информационных систем кредитных организаций привело к тому, что фокус внимания преступников сместился на атаки на клиентов банков», — говорится в отчете ФинЦЕРТ.

ЦБ предупреждает, что зачастую данные платежных карт сообщают в переписке или в телефонных разговорах сами участники. В дальнейшем они могут сопоставляться и компилироваться с информацией, полученной из других источников.

Новая опасная ловушка

Вместе с тем мошенники придумывают все новые и новые способы кражи денег. От звонка преступника, который притворяется сотрудником банка, можно спастись, проявив бдительность. В первую очередь, проверив номер, с которого поступает вызов — действительно ли это номер кредитной организации.

Однако мошенники уже взяли на вооружение новый инструмент обмана. Они выдают себя за сотрудников банков при помощи подмены номеров телефонов.

«Технология подмены исходящего телефонного номера на номера, идентичные номерам кол‐центров кредитных организаций, позволила им успешно выдавать себя за сотрудников служб безопасности банков и под видом блокировки подозрительных транзакций совершать хищения средств жертв», — говорится в отчете.

В результате значительно увеличилось количество сообщений о номерах телефонов злоумышленников, констатирует ФинЦЕРТ.

Организация отправила на блокировку информацию о 4936 номерах мобильных операторов и номерах в коде 8‐800. Это почти в 39 раз больше, чем годом ранее, когда было заблокировано 127 телефонных номеров.

Теперь ЦБ намерен инициировать изменения в закон о связи, чтобы операторы активнее шли навстречу регулятору и блокировали подменные номера.

«Как правило, наши обращения большей частью связаны с подменой телефонных номеров, и операторы в этом не всегда идут навстречу, ссылаясь на отсутствие норм в законе. Вот здесь, очевидно, мы будем инициировать изменения в закон о связи», — сказал Сычев.

О проблеме «Газете.Ru» рассказали и в «Росгосстрах Банке».

«Действительно, в последние несколько месяцев возросло число обращений клиентов »Росгосстрах Банка» по поводу того, что им звонили мошенники, представляясь сотрудниками контакт-центра или службы безопасности банка.

Мошенники звонят с целью получения сведений конфиденциального характера, относящихся к персональным данным клиентов, номерам их пластиковых карт, номерам счетов и остаткам на них», — сказал руководитель службы безопасности банка Валерий Антонов.

Банк предупреждает клиентов о мошенниках и убедительно просит не сообщать звонящим свои персональные данные, данные банковских карт и счетов, в том числе трехзначный код с обратной стороны карты (CVV), ПИН-код карты, СМС-коды подтверждения операций.

«Мы постоянно пытаемся донести до клиентов основную идею: сотрудники банка никогда не будут запрашивать подобную информацию», — подчеркнул Антонов.

Лотерея с проигрышем

Вот еще один подводный камень и риск потерять деньги — мошеннические сайты. Их число растет, как на дрожжах.

«В отчетном периоде зафиксирован значительный, почти в семь раз, рост количества сайтов в категории мошеннических: лжеопросы, лжекомпенсации, лжевыигрыши и так далее. ФинЦЕРТ инициировал снятие с делегирования 9 тыс. 778 фишинговых доменов — на 486% больше, чем годом ранее», — говорится в документе.

«Сейчас наиболее всего распространены мошенничества с использованием информации с сайтов продаж, когда псевдопокупатель готов перевести деньги за твой товар и просит данные карты, а также псевдовыигрыши в лотереи, сообщения о переводе денег на твой счет как способ добыть информацию о карте и фейковые сайты», — отметила руководитель практики уголовного и административного права НЮС «Амулекс» Алена Зеленовская.

Кроме того, Банк России нашел около 780 тыс. сайтов с вредоносным программным обеспечением. С помощью них компьютерные преступники рассылают письма с зараженными вирусами файлами или ссылками на сайты с вредоносным ПО. Этот метод также используется, чтобы красть деньги банков и их клиентов.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/10/10/12748484.shtml

Банк vs клиент. Кто несет ответственность за кражу денег с кредитки?

Ответственность за кражу денег с банковской карты

Банк vs клиент. Кто несет ответственность за кражу денег с кредитки?

Ирина Тодоренко, ЮРИСТ&ЗАКОН

Многие собственники кредитных карт не понаслышке знают о кредитных махинациях. Мошенники в погоне за наживой проявляют чудеса изобретательности, придумывая все новые и новые способы снять деньги с чужой карты.

И, к сожалению, “кража” средств с карты – не единственная проблема ее держателя, ведь банки довольно часто начисляют проценты и штрафные санкции на сумму долга, даже не смотря на то, что долг возник не по вине заемщика.

Судебная практика говорит о том, что такие ситуации встречаются достаточно часто. Так, например, одним из недавних дел, рассматриваемых Верховным Судом, было как раз дело о взыскании незаконно снятых средств с кредитки (постановление ВС № 691/699/16-ц), в отношении которого ВС высказал правовую позицию.

Между банком и заемщиком был заключен кредитный договор. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, а именно предоставил кредитную карту с оговоренным кредитным лимитом. Заемщик, по утверждению банка, свои обязательства нарушил, в связи с чем возникла кредитная задолженность. Поэтому банк и обратился в суд с требованием о взыскании задолженности.

При этом, как видно из материалов дела, кредитная задолженность возникла в результате списания средств со счета заемщика вследствие мошеннических действий третьих лиц.

Заемщик обратился в правоохранительные органы по поводу совершения мошеннических действий с карточным счетом и к тому же обратился в банк с уведомлением о несанкционированном списании денег.

Банк, в свою очередь, не смог доказать, что заемщик своими действиями или бездействием способствовал утрате, незаконному использованию персонального идентификационного номера или другой информации, позволяющей инициировать платежные операции.

Суды и первой, и апелляционной инстанций отказали банку в требованиях о взыскании с заемщика средств. Суды сделали акцент на ответственности собственника карты.

Таким образом, пользователь кредитки не может нести ответственность за совершение платежных операций, если карта использовалась без его физического участия или электронной идентификации, кроме случаев, когда доказано, что пользователь своими действиями или бездействием способствовал утрате, незаконному использованию информации, позволяющей инициировать платежные операции.

Банк, не отступаясь от своей цели – взыскать задолженность с заемщика, подал в ВС кассационную жалобу, обосновав ее тем, что суды предыдущих инстанций не приняли во внимание тот факт, что заемщик не поставил карту в стоп-лист.

Верховный Суд указал, что в соответствии с положениями ст.

1073 ГК в случае несвоевременного зачисления на счет клиента денежных средств, их необоснованного списания банком, последний должен немедленно после выявления нарушения зачислить соответствующую сумму, уплатить проценты и возместить причиненные убытки. К тому же согласно п. 37.2 ст.

37 Закона “О платежных системах и переводе средств в Украине” в случае незаконного перевода со счета клиента средств банк обязан перевести на счет такого клиента соответствующую сумму денег за счет собственных средств.

В том же случае, когда банк получает от клиента заявление об утере карты либо об осуществлении платежной операции третьим лицом, банк обязан идентифицировать пользователя и зафиксировать обстоятельства, дату, время и минуты его обращения.

После поступления заявления банк обязан немедленно приостановить осуществление операций с использованием карты такого клиента.

Более того, банк в случае мошенничества с картой клиента (если клиент безотлагательно сообщил о платежных операциях, которые им не выполнялись) после обнаружения ошибки немедленно восстанавливает остаток средств на счете до того состояния, в котором он был перед выполнением этой операции. Такой порядок действий предусмотрен Положением о порядке эмиссии электронных платежных средств и осуществления операций с их использованием.

Учитывая вышеназванные законодательные нормы и в связи с отсутствием у банка доказательств того, что ответчик своими действиями или бездействием поспособствовал утрате или незаконному использованию информации, позволяющей инициировать платежные операции, ВС полностью согласился с решениями судов предыдущих инстанций, которыми было отказано банку во взыскании средств с заемщика.

Также хотелось бы указать, что клиент в подобной ситуации не только не обязан выплачивать банку задолженность, образовавшуюся в результате мошеннических действий, но и вправе сам требовать от банка возмещения незаконно снятых средств.

Так, в рассматриваемом решении ВС пришел к выводу о том, что ответственность клиента за мошенническое снятие средств с карты наступает в том случае, если клиент своими действиями или бездействием способствовал утрате, незаконному использованию ПИН-кода или другой информации, позволяющей инициировать платежные операции.

Что же касается права клиента на возмещение незаконно списанных средств, то в постановлении № 6-71цс15 ВС изложил следующую правовую позицию: если банк не предоставил бесспорных доказательств, опровергающих доводы клиента о том, что банковскую карту он не терял, другим лицам не передавал, ПИН-кода никому не сообщал, банк обязан уплатить клиенту средства, снятые при ненадлежащей операции.

Таким образом, еще раз подчеркнем, что ответственность заемщика является немаловажным фактором. То есть заемщик не будет нести ответственность за мошеннические действия с его картой и материальную ответственность за ненадлежащие платежные операции при соблюдении следующих условий:

– своим действиями или бездействием заемщик не способствовал утрате или незаконному использованию информации, позволяющей инициировать платежные операции;

– обнаружив безосновательное списание средств, заемщик безотлагательно сообщил об этом в банк и правоохранительные органы.

Более того, с учетом позиции ВС клиент вправе требовать от банка утраченные деньги, поскольку не несет ответственности за проведение платежной операции, если карта использовалась без его физического участия или идентификации.

_____________________________________________
© ТОВ “ІАЦ “ЛІГА”, ТОВ “ЛІГА ЗАКОН”, 2018

У разі цитування або іншого використання матеріалів, розміщених у цьому продукті ЛІГА:ЗАКОН, посилання на ЛІГА:ЗАКОН обов'язкове.
Повне або часткове відтворення чи тиражування будь-яким способом цих матеріалів без письмового дозволу ТОВ “ЛІГА ЗАКОН” заборонено.

Источник: http://uz.ligazakon.ua/magazine_article/EA011772

Прав-помощь
Добавить комментарий