ПФ снял все сбережения

Мошенники в НПФ

ПФ снял все сбережения

В конце 2017 года мне позвонили из одного негосударственного пенсионного фонда и сообщили, что я теперь их клиент.

Алексей Кашников

пострадал от мошенников в НПФ

Я никаких договоров ни с кем не заключал, а когда начал разбираться, выяснилось, что у меня фактически украли 80 000 Р из будущей пенсии.

В свое время я сам работал агентом НПФ, но даже знание всех уловок страховщиков меня не спасло. В этой статье расскажу, как недобросовестные агенты НПФ тайком могут вас обмануть.

В этой статье — только начало моей борьбы с мошенниками. Когда будет какое-то продолжение, я дополню статью и сообщу об этом в соцсетях — подписывайтесь. Но пока я накажу мошенников, может пройти много времени, а защищаться от них нужно уже сейчас, поэтому не ждите разрешения моей ситуации — будьте готовы заранее.

Наша будущая пенсия разделена на две части: страховую и накопительную.

Можно сознательно выбрать своим страховщиком Пенсионный фонд РФ, написав заявление об этом. Тогда вы тоже останетесь в ПФР, но «молчуном» вас считать не будут.

А еще можно инвестировать накопительную пенсию через негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и получать доход с его помощью.

Если доход будет хорошим и в ближайшие 25 лет никто не решит направить его на имперские амбиции нашей страны, то в старости вам будет на что жить.

Негосударственные пенсионные фонды зарабатывают на прибыли, которую они добывают своим вкладчикам, поэтому они конкурируют за клиентов. Чем больше клиентов, тем больше денег и тем больше потенциальная прибыль. Иногда в погоне за оборотами фонды начинают вести нечестную игру — и вот об этом давайте поговорим.

Как сейчас устроена наша пенсия — схема из учебного пособия фонда «Доверие»

Негосударственные пенсионные фонды — это финансовые компании, они занимаются деньгами: миллион туда, миллион сюда, купил бумаги, продал бумаги, дебет-кредит. У них не всегда есть сеть офисов по всей России и собственные продавцы.

Чтобы привлекать деньги населения, довольно часто НПФ обращаются к услугам агентов. Агент продает услуги НПФ за вознаграждение — это может быть человек или компания. Например, НПФ может договориться с раскрученным банком, чтобы тот продавал своим клиентам услуги этого НПФ. За каждый оформленный контракт НПФ платит банку вознаграждение. Все счастливы.

Агентами могут быть банки, магазины, владельцы сайтов, ваш почтальон, ваш дилер продукции «Эпл», ваш работодатель и даже всевозможные темные личности. По большому счету НПФ неважно, через кого вы оформили договор: главное, чтобы вы согласились перевести свои деньги в этот НПФ. А агенту главное — оформить бумажки и получить свой гонорар. Всем все неважно, вот и получается…

Фонд работает с агентами напрямую или через брокеров

Именно это и случилось со мной. В 2015 году я заключил договор с НПФ «Доверие». На тот момент на накопительном счете было 33 000 Р. Два года мой НПФ инвестировал деньги, а я получал доход. Когда меня обманом перевели в новый НПФ, все заработанное сгорело, а на счете остались первоначальные 33 000 Р.

Но на этом потери не закончились. Дело в том, что деньги из одного НПФ в другой переводят не четко 1 января, а в период с 1 января по 1 апреля.

То есть если в этот промежуток накопительная пенсия уже ушла из старого НПФ, но еще не поступила в новый, то за это время никакого дохода вы тоже не получите.

По факту деньги могут зависнуть, их переведут на новый счет позже — в моем НПФ мне сказали, что иногда срок затягивается до сентября. При доходности 10% потери увеличиваются с 6930 до 8000 Р.

Меня вполне устраивала доходность моего старого НПФ — 10%. Это в два раза выше уровня инфляции. Сейчас мне 35 лет, до пенсии еще минимум 25 лет. Все это время потерянные деньги продолжали бы работать. При доходности 10% 8000 Р к 2042 году превратились бы в 80 000 Р! Этой суммы я недосчитаюсь из-за того, что в далеком 2017 году кто-то решил перевести меня в другой НПФ.

Когда я работал агентом, наша компания использовала только легальные способы поиска клиентов. Самые распространенные — поквартирный обход и проведение собраний сотрудников в крупных организациях.

Кроме того, были распространены так называемые кросс-продажи, когда агентами выступали кредитные менеджеры в банках или магазинах. Они предлагали клиентам заключить договор с НПФ, когда те получали заем или покупали товар в кредит.

Перед подписанием договора клиенту всегда рассказывали, какой фонд мы представляем, какая у него доходность и т. п.

В 2013 году, когда я работал в брокерской компании — агенте, за каждого клиента НПФ платил от 1200 до 1500 Р

Иногда агенты обманывают при поквартирном обходе, когда с человеком можно поговорить один на один, без свидетелей.

Например, агенты представляются сотрудниками пенсионного фонда. С точки зрения закона тут все чисто, ведь НПФ тоже пенсионный фонд, только негосударственный.

Потенциальный клиент же думает, что к нему пришли из Пенсионного фонда РФ, и доверяет гостю.

Предлагая договор, агенты могут запугивать, мол, подписать его надо обязательно, иначе можно лишиться части будущей пенсии. Это, кстати, тоже полуправда: агент может показать доходность фонда — если она выше вашего нынешнего НПФ, то часть будущей пенсии действительно теряется.

Наши конкуренты даже открыли фирму с названием «Госфонд», сделали агентам удостоверения с такой надписью — и продажи взлетели. Добросовестные НПФ так никогда не делают — у нас фраза «Я из пенсионного фонда» была под запретом.

Одна моя клиентка рассказывала, как к ней домой пришли агенты и рассказали, что наш фонд закрылся и она должна срочно подписать договор с новым НПФ. На деле же наша компания просто объединилась с другим НПФ и поменяла название. Конкуренты про это узнали и стали пугать клиентов.

Ко мне домой тоже приходили агенты. Я пустил их из профессионального интереса. Они использовали такой прием: попросили СНИЛС «на проверку», тут же куда-то позвонили и сказали мне, что меня больше нет в базе клиентов и нужно срочно переоформить договор. На самом деле они сверили СНИЛС с объединенной базой нескольких НПФ, а меня там не было, потому что мой фонд просто не подавал туда данные.

Сотрудник банка, страховой компании или микрофинансовой организации может параллельно работать на НПФ. В этом случае вам могут дать подписать договор под видом других документов. Например, когда вы оформляете кредит в магазине и ставите подписи на большом количестве бумаг. Могут сказать, что это договор о страховании, он бесплатный.

Один клиент рассказывал мне, как к ним в деревню приехал незнакомый мужчина и сказал, что набирает людей на работу. Под этим предлогом он собрал у желающих трудоустроиться данные паспортов и СНИЛСов, потом дал подписать какие-то бумаги и уехал. Работу никто не получил, но на следующий год всем пришло извещение о переходе в НПФ.

  1. Договор ОПС в трех экземплярах. Всего будет 3 экземпляра договора, каждый из которых будете подписывать минимум в двух местах.
  2. Заявления о досрочном переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из НПФ в НПФ.
  3. Согласие на обработку персональных данных.

Так произошло в моем случае. Как я потом выяснил, меня в новый фонд перевела сотрудница банка, где я получал карту. Она отсканировала мой паспорт и СНИЛС, который лежал в обложке паспорта, втихаря оформила документы и отчиталась перед фондом: «Вот, мол, нового клиента вам привела, давайте деньги».

Некоторые НПФ требуют от агентов фото паспорта клиента. Правда, мошенники ухитряются обходить и эти барьеры, покупают базы сканированных документов, вносят в договор собственные номера телефонов, чтобы отвечать на звонки НПФ от имени клиентов.

Один мой коллега из НПФ рассказывал, что мошенники открывают целые фабрики для производства подложных договоров: нанимают специальных людей, которые подделывают подписи, другие сотрудники отвечают на телефонные звонки НПФ, подтверждая переход, третьи сдают документы.

Некоторые НПФ требуют от агентов фото клиента вместе с его документами — чтобы можно было потом доказать, что человек сам подписал бумаги

По закону подделать подписи, предоставить копии паспорта и ответить за клиента по телефону еще недостаточно для перевода пенсии.

После этого мою личность и подписи удостоверяют одним из трех вариантов: личный визит в ПФР или МФЦ, при помощи нотариуса или электронной подписью. Кто подтвердил мою личность, я пока не знаю. Мой новый НПФ игнорировал этот вопрос, и сейчас я жду ответа от Пенсионного фонда.

Узнать, не перевели ли вас досрочно без вашего ведома, не получится, пока деньги не уйдут из одного НПФ в другой. В старом фонде узнают о том, что клиент выбыл, уже по факту — от ПФР. Вы получите письмо о том, что ваши деньги в новом НПФ, тоже только после перевода.

Поэтому надо регулярно проверять, не поменяли ли вам НПФ. Проверить можно на сайте госуслуг, выбрав в личном кабинете раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР»:

Нажмите «Получить услугу», а потом «Получить сведения полностью»:

Когда откроется выписка, вы увидите все отчисления ваших работодателей и своего страховщика, а также дату вступления в силу договора с ним:

Размер накопительной пенсии и доходность в выписке не отражается, их можно узнать в фонде — на сайте или по горячей линии.

Для этого запросите заказным письмом у своего нового фонда договор и согласие на обработку персональных данных, которые вы якобы подписывали. Их можно будет использовать в суде как доказательства. Когда я получил свои документы, то увидел, что подписи за меня сделаны чужой рукой. Сейчас я подал иск в суд.

Обратиться в суд можно, даже если вы подписали договор сами, но вам не рассказали о потере доходности. Как показывает практика, такие иски суды тоже удовлетворяют.

Помните, что закон на вашей стороне. Если вы сами не подписывали договор или вас ввели в заблуждение, то вы сможете доказать все в суде.

К сожалению, многие люди, когда узнают о переводе в новый НПФ, просто машут на это рукой: мол, деньги небольшие, чего теперь дергаться, авось новый фонд будет лучше. Тут нужно понимать три вещи:

  1. Сейчас деньги небольшие, но за 10—20 лет на них набегут существенные проценты.
  2. Выбор страховщика по обязательному пенсионному страхованию — ваше законное право. Если вы не выбирали этот НПФ, нет причин в нем оставаться.
  3. Скорее всего, от вас потребуется только собрать документы и явиться на заседание суда. Мои адвокаты говорят, что они там не нужны и я все могу сделать сам.
  1. Если менять НПФ чаще раза в пять лет, то потеряется инвестиционный доход.
  2. Казалось бы небольшие потерянные суммы инвестиционного дохода к пенсии могут превратиться в десятки или даже сотни тысяч рублей.
  3. Внимательно читайте все документы, которые подписываете при получении кредита или трудоустройстве (и вообще всегда).
  4. Мошенникам достаточно вашего паспорта и СНИЛСа, чтобы перевести вас в новый НПФ.
  5. Если вы стали жертвой недобросовестных агентов, жалуйтесь в ваш новый НПФ, Пенсионный фонд РФ и Центробанк.
  6. Чтобы вернуть накопительную часть пенсии и доход, обращайтесь в суд с иском о признании договора ОПС недействительным.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/npf-fraud/

Схемы мошенничества от фальшивых представителей Пенсионного фонда

ПФ снял все сбережения

В столичном регионе участились случаи мошенничества с использованием страхового номера: граждан обманывают, узнают их СНИЛС, который используют его в корыстных целях.

В столице и Подмосковье действуют злоумышленники, которые под видом сотрудников Пенсионного фонда просят граждан предоставить данные СНИЛС. Что же могут сделать мошенники, получив номер СНИЛСа? Получив заветный номер, злоумышленники не могут оформить кредит, однако, им станут доступны манипуляции с чужими пенсионными отчислениями.

По паспорту и номеру СНИЛС

Информации из паспорта и СНИЛС достаточно, чтобы перевести накопленные пенсионные сбережения в негосударственный пенсионный фонд, и все накопленные средства будут копиться под другими условиями, ведь у каждого подобного фонда своя процентная ставка. Если мошенники узнали данные СНИЛСа через сайты или по телефону, они могут снять небольшую сумму денег (200-300 рублей), сказав, что это необходимо для регистрации на сайте или в реестре пенсионеров.

На «горячие линии» территориальных органов отделений ПФР поступают сообщения о том, что к гражданам в дверь звонят лица, представляются сотрудниками Пенсионного фонда и просят предоставить данные СНИЛС для некоего переоформления. Необходимо знать, что сотрудники ПФР не занимаются оказанием госуслуг на дому.

Кроме этого они не участвуют в уличных опросах, не просят предоставлять реквизиты банковских карт и персональные данные по телефону. Помимо этого, Пенсионный Фонд не может быть отправителем сообщений в соцсетях или мессенджерах.

Сотрудники ПФР обслуживают граждан исключительно в многофункциональных центрах, либо обслуживание ведется через клиентские службы.

Существует несколько схем, которые применяют недобросовестные лица, чтобы узнать номер пенсионного свидетельства. Мошенники могут представляться сотрудниками УФМС, ПФ, особо подготовленные  предоставляют и удостоверение. Хотя этот документ и будет фальшивым, но определить это обычному гражданину не так просто.

Соцопрос

Опрятные на вид молодые люди могут стоять на центральных улицах города и в других общественных местах. Они задают прохожим вопросы, относящиеся к накопленной пенсии, и просят назвать номер СНИЛСа для того, чтобы ввести ответы в базу данных и зарегистрировать  участника опроса в определенной государственной организации.

Опрос по квартирам

Для усыпления бдительности граждан за неделю до опроса на дверях подъезда могут появиться объявления о предстоящем поквартирном обходе. Может быть указано, что требуется заполнение бланков, в связи с пенсионной реформой. В объявлении, для большей убедительности, фиксируются фамилии работников.

Телефонные звонки

В основном львиная доля всех мошеннических действий начинается со звонка, и направлена на самых доверчивых граждан, а именно – пожилых людей, которые готовы отдать последние деньги и ценности, лишь бы с их родственниками ничего не случилось.

Людей часто беспокоят звонки от ненастоящих представителей пенсионного фонда. Для убедительности, злоумышленники называют имя, отчество и другие данные, а также сообщают, что стало известно, будто человеку не доплатили за трудовой стаж. Мошенники могут сказать, что средства будут переведены на карту Сбербанка. Все эти уловки придуманы для того, чтобы списать средства.

Мошеннические сайты

В последнее время россиянам приходят сообщения на мобильный телефон, в которых говорится, чтобы были обнаружены на индивидуальном счете СНИЛС страховые начислениям (указывают обычно крупную сумму). А подробности по выплате можно узнать на сайте. В SMS имеется адрес, куда советуется перейти и ознакомиться с информацией.

Получив такое сообщение, человек желает посетить сайт. Но этого делать не рекомендуется. И вот почему. В первую очередь страховые начисления на индивидуальном счете не должны вызывать удивления. Они не могут находиться в другом месте. И сумма их – это не конфиденциальные данные.

Каждый гражданин РФ имеет право подать заявление в ПФР и ознакомиться с состоянием своего лицевого счета. Не обязательно куда-то идти – можно зайти в личный кабинет и провести манипуляцию онлайн. Но самое главное, никакие выплаты не предусмотрены законом РФ до выхода гражданина на пенсию. А адрес, указанный в SMS, отличается от адреса ПФР.

Как правило, он может отличаться совсем незначительно, ведь достаточно изменить одну букву. А читают внимательно не все.

Пользователь переходит на мошеннический сайт и для получения каких-либо выплат к пенсии и у него запрашивают номер свидетельства, а иногда и номер пластиковой карты и ее код. Затем предлагают получить выплаты, однако для этого необходимо оплатить доступ к базе. После оплаты ничего перечислено не будет. А изъять деньги с вашей карты, зная всю нужную информацию, это дело пары минут.

Подпись нескольких документов

Когда вы оформляете и подписываете какие-либо бумаги (при оформлении услуг, при получении кредитных средств, покупки бытовой техники или транспортных средств), мошенники подсовывают вам на подпись страницу из договора о переводе пенсионных накоплений, пряча этот документ в кипе прочих бумаг, в надежде на вашу невнимательность. Когда необходимая страница будет подписана вами, мошенники смогут вложить её в договор о смене пенсионного фонда, и ваши пенсионные накопления будут перенаправлены.

Детально изучайте весь пакет документов, предоставляемых вам на подпись. Ваша бдительность, терпение и дотошность защитят вас от мошеннических действий.

Как вернуть пенсионные накопления, обманом переведенные в НПФ

Если через время в ваш почтовый ящик попало уведомление от ПФР о том, что ваше заявление удовлетворено и пенсионные накопления переведены в негосударственный пенсионный фонд, то паниковать и волноваться не нужно. Безусловно, высока вероятность того, что это провернули мошенники. Что же предпринять, чтобы возвратить ваши пенсионные накопления, если перевод в НПФ осуществили неправомерно и против вашей воли?

Если от ПФ было получено уведомление, и вы точно уверены, что стали жертвой обмана, и что пенсионные накопления неправомерно переведены в незнакомый вам ПФ, то нужно без промедления посетить отделение ПФР по месту фактического пребывания или месту проживания. Сотрудники ПФР расскажут о ваших правах по управлению пенсионными накоплениями, в частности, по переводу денежных средств в НПФ на ваше усмотрение или назад в ПФР.

У вас есть законное право обратиться в НПФ, куда были неправомерно и против вашей воли переведены пенсионные накопления с претензией, которая составляется в свободной форме. Фонд в обязательном порядке должен прояснить ситуацию и пояснить причину перевода ваших пенсионных накоплений. Вдобавок, вам должны предоставить оригинал договора с вами о переводе средств пенсионных накоплений.

Если у вас не имеется возможности лично посетить организацию, то вы можете через онлайн приемную написать жалобу на НПФ, в который переведены ваши пенсионные накопления и отправить ее в ПФР. Сделать это можно также по почте, отправив простое письмо по адресу: 1199991, г. Москва, ул Шаболовка, д.4, Управление по работе с обращениями граждан.

Если вы не знаете, что делать дальше, можно обратиться на сайте ПФР в «Центр консультирования», где можно получить ответы на интересующие вопросы и оставить жалобу. Для этого достаточно позвонить на «горячую линию» ПФР по телефону 8800 510-55-55.

Пенсионный фонд России успокаивает граждан, что их пенсионные накопления ни в коем случае и ни при какой ситуации не исчезнут и не «обнулятся» и волноваться не нужно, если все-таки вы стали жертвой мошенников. Пенсионные накопления так и остаются на вашем индивидуальном лицевом счете в системе обязательного пенсионного страхования.

Способы защиты

Чтобы не попасться на мошенничество подобного вида, нужно помнить, что специалисты ПФР не осуществляют непосредственную деятельность с людьми, они не могут проверять сбережения на улице или по телефону, не устраивают опросы и не ведут перепись.

Если на вашем пороге оказались агенты НПФ, не теряйтесь, не давайте свои документы, и, конечно же, не подписывайте никаких договоров в этот же день. 

Когда незнакомые люди звонят к вам в дверь, проявите бдительность и попросту не открывайте им дверь. Если вас застали на работе, то сразу в вежливой форме откажитесь от тех услуг, которые они предлагают.

Если агенты проявляют настойчивость, молча вызывайте полицию.

Не забывайте важную истину, о которой постоянно говорят должностные лица ПФР – их сотрудники не проверяют документы «поквартирно» и ваша накопительная часть пенсии не может «сгореть», «обнулиться» и «пропасть».

Важно не стесняться, не бояться спрашивать про все возможные документы, подтверждающие законность действий сотрудников пенсионного фонда, проверять наличие удостоверения.

Уже на этом этапе молодые люди могут ответить что-то нелепое и уйти – это будет лучшим подтверждением акта мошенничества. Если же вас просят в анкете указать страховой номер, подробно расспросите, зачем он нужен.

Если ответы непонятные, неконкретные, лучше отказаться от услуг и не давать личных данных.

По всем фактам, вызывающим у Вас подозрение, обращайтесь в полицию «102»  (с мобильного «112»).

Источник: https://www.molnet.ru/mos/ru/police/o_625935

Вторую пенсионную ступень будут реформировать: как забрать свои деньги и не выгоднее ли будет продолжать копить?

ПФ снял все сбережения

07.09.2019, 11:44

 (60)
Raha kogumineFoto: Argo Ingver

На прошлой неделе правительство одобрило предложения министра финансов по реформе второй пенсионной ступени, которая сделает присоединение и выход из нее добровольными. Какие варианты сохранения пенсионных средств отныне будут у жителей, что советуют делать с деньгами политики и как на реформу смотрят банки — узнала ”МК-Эстония”.

”Правящие партии достигли соглашения о принципах реформы второй пенсионной ступени”, — сказал премьер-министр Юри Ратас после кабинетного совещания, которое состоялось 22 августа. Он добавил, что в качестве самого значительного изменения реформа влечет за собой большую свободу выбора в принятии решений относительно будущей пенсии.

Все меняется

Законопроект в Рийгикогу намереваются вынести уже в октябре, и к концу года он может быть принят. Если все пойдет по плану, то закон вступит в силу уже с нового года.
Сегодня тот, кто присоединен ко второй пенсионной ступени, отдает на эти цели 2% от своей зарплаты. Еще 4% добавляет государство.

И все эти накопленные средства банк, в котором открыт пенсионный счет, инвестирует на благо будущего получателя пенсии. Увидит получатель эти деньги только по достижении пенсионного возраста. Всего в Эстонии ко II пенсионной ступени сейчас присоединено больше 700 000 человек.

Общая сумма накоплений — более 4 млрд, в среднем на человека — менее 6 000 евро.

Со вступлением реформы в силу присоединение ко второй пенсионной ступени и выход из нее станут добровольными для всех — для этого нужно будет подать соответствующее заявление в пенсионный центр или банк.

Выплаты во вторую ступень можно будет остановить, оставив собранные средства в пенсионном фонде, где их продолжат инвестировать. Также выплаты можно будет прекратить, забрав из пенсионного фонда и собранные средства.

Тем, кто хочет сам заняться инвестированием своих пенсионных накоплений, предоставят возможность перевести средства второй ступени на личный инвестиционный счет.

Реформа также отменит возрастные ограничения на присоединение ко второй пенсионной ступени. Это значит, что те, кто родился в 1982 году и ранее, теперь смогут тоже к ней присоединиться и первый раз изъять накопленные средства через 10 лет после этого.

Право выбирать

”Мы хотим сохранить вторую пенсионную ступень и предоставляемые ей услуги, и мы не меняем процедуру присоединения к накопительной пенсионной системе, а это означает, что люди, которые по закону обязаны присоединиться к этой системе, продолжат делать это автоматически. В то же время всем, кто не присоединился ко II ступени, предоставляется возможность сделать это, если они того пожелают”, — комментирует нововведения председатель экономической комиссии Рийгикогу , член партии ”Исамаа” Свен Сестер.

Он отмечает, что, по предложению ”Исамаа”, коалиционное соглашение сошлось на том, чтобы сделать обязательную II пенсионную ступень добровольной, предоставляя каждому право выбирать, хранить ли свои деньги в пенсионном фонде или вкладывать свои сбережения самостоятельно через инвестиционный счет.

”Решение о распоряжении сбережениями принимает сам человек, не государство. Каждый имеет право перевести собранные в пенсионном фонде средства или часть средств на свой инвестиционный счет и инвестировать их сам.

Также можно снять эти деньги со своего инвестиционного счета, заплатив подоходный налог”, — добавляет Свен Сестер, который с большой долей вероятности сам не будет продолжать пользоваться обязательным пенсионным фондом, но и деньги забирать не будет, а выберет возможность инвестиционного счета.

”Мы хотим расширить возможности использования инвестиционных счетов, предлагая новые классы имущества и направления инвестирования, — говорит политик.

— Те, кто продолжит делать пенсионные отчисления, но в виде инвестирования, и деньги не заберут, также не должны за весь период инвестирования платить подоходный налог с дохода.

Вместе с I ступенью государственной пенсии это даст прибавку к пенсии”.

Вложить в здоровье

Вместе с тем Свен Сестер не может посоветовать, как жителям Эстонии распоряжаться деньгами, так как изменение в законе даст большую свободу выбора тем, кто копит пенсию, и решения индивидуальны.

”Надо считаться с тем, что, инвестируя самостоятельно, вы получаете больше прав на принятие решений, но есть и возможность принятия неверных инвестиционных решений, в результате чего пенсионное имущество может сократиться, — обращает внимание политик.

— Кто не хочет ломать голову над инвестиционными решениями, а также сохранить II ступень, сможет продолжать делать это в имеющейся системе.

А если у кого-то есть желание забрать деньги, инвестировать их в покупку жилья, в свое образование, образование детей или, например, в здоровье, то и такой выбор можно сделать”.

Таким образом, считает Сестер, с меньшим количеством взятых в долг денег и с большей долей самофинансирования человек сможет позволить себе именно те необходимые ему для жизни дивиденды, которые были до этого недоступны со II пенсионной ступенью — приведенная в порядок недвижимость, более здоровая жизнь, лучшее образование.
Свен Сестер добавляет, что добровольное начало делает из людей хозяев своей накопительной пенсии, укрепляет конкуренцию Эстонии на рынке инвестиций, а также подает сильный сигнал о том, что о своем будущем и о пенсии людям нужно подумать самим.

Главное — не потратить все

Депутат от Центристской партии, член финансовой комиссии Рийгикогу Дмитрий Дмитриев напоминает, что основной проблемой II пенсионной ступени были в течение долгого времени высокие платы за администрирование и низкая производительность.

Только в конце прошлого состава Рийгикогу приняло ряд поправок к законодательству, расширив возможности фондов для инвестирования в большей мере в более перспективные активы (акции), а также понизив уровень максимальных плат за администрирование пенсионных паев, что тоже должно позитивно отразиться на росте второй пенсионной ступени.

”Перевод же второй ступени на добровольные начала позволит лицам, имеющим в ней накопления, получить свои деньги обратно и инвестировать их на свое усмотрение.

Куда именно будут люди инвестировать забранные средства, государство предписывать не может, поэтому конкретные плюсы и минусы оценивать очень сложно, — комментирует реформу Дмитриев.

— Если сегодня за сохранение, рост и стабильность второй ступени отвечают пенсионные фонды при поддержке государства (2%+4%), то в дальнейшем инвестиционный риск и ответственность в большей мере будет на лице, которое выйдет из второй пенсионной ступени”.

Политик отмечает, что объем средств, накопленных за 15 лет во II ступени, составляет порядка 4 млрд евро, что может означать возможность резкого неконтролируемого роста потребления, а соответственно и инфляции, если изымаемые из II ступени деньги люди начнут не инвестировать в разные активы, а тратить на утоление повседневных нужд.

”Поэтому прежде, чем изымать деньги, я бы спросил себя, есть ли у меня план, куда их инвестировать более эффективно, что принесет лучшую выгоду или стабильность, чем это предлагает на сегодняшний день вторая пенсионная ступень.

Как с точки зрения государства, так и с точки зрения жителей, важно, чтобы пенсионная система в целом служила на общее благо и была максимально эффективной, не оставив никого в будущем при выходе на пенсию ”у разбитого корыта”, — считает Дмитрий Дмитриев.

Он добавляет, что при проведении реформы очень важно обозначить, как и в течение какого времени можно будет выходить из второй пенсионной ступени, на каких условиях и т.д.
”В итоге самым важным фактором будет оставаться не количество людей, вышедших или присоединившихся ко II ступени, а то, что они сделают с полученными средствами.

Чтобы не получилась ситуация, когда все эти средства будут потрачены сегодня, а через пять лет у нас возникнет целый ряд людей, которые, неэффективно использовав свои средства, будут искать виновных среди государственных чиновников, — говорит Дмитриев.

— Поэтому помимо реформы второй пенсионной ступени мы должны уже сегодня думать и о внеочередном повышении общего уровня пенсий”.

Меньше денег — меньше пользы

Банки, где сегодня хранятся пенсионные накопления жителей Эстонии, не называют сумм, которые теоретически люди могут забрать из своих пенсионных фондов, так как многое будет зависеть от окончательных утвержденных условий выхода из II ступени.
Например, в банке LHV накопления II пенсионной ступени держат более 177 000 клиентов на общую сумму более 1,3 млрд евро.

”Инвестиционная стратегия предусматривает, что значительная часть средств инвестируется непосредственно в эстонскую экономику, например, в недвижимость, облигации, частный капитал, что, помимо ожидаемой хорошей продуктивности, также позволяет местным предпринимателям делать инвестиции и выплачивать заработную плату местным жителям”, — комментирует руководитель управления активами LHV Вахур Валлисту.

По его словам, пока трудно оценить точное влияние реформы, так как детали не ясны, тем не менее, несомненно, любая потеря активов из пенсионной системы приведет к уменьшению объема инвестиций и, как следствие, их положительного воздействия. Валлисту добавляет, что доля долгосрочных инвестиций неизбежно уменьшится, потому что надо будет иметь в фондах средства для осуществления выплат.

В банке Luminor считают, что любое сокращение пенсионного капитала — это плохо, так как пенсии эстонцев и так невелики.

”Если мы хотим реформировать пенсионную систему, реформа должна сделать людей богаче, а не поощрять злоупотребление деньгами, — говорит менеджер по коммуникации с клиентами Luminor Bank AS Мартин Кырв.

— Позволяя людям самим инвестировать свои пенсионные накопления, следует помнить, что это определенно дороже сегодняшней II пенсионной ступени.

Кроме того, хороший инвестор должен тратить не менее часа в день на управление своими пенсионными активами, чтобы хорошо ими распоряжаться”.

Источник: https://rus.delfi.ee/press/mk_estonia/vtoruyu-pensionnuyu-stupen-budut-reformirovat-kak-zabrat-svoi-dengi-i-ne-vygodnee-li-budet-prodolzhat-kopit?id=87355673

Негосударственный пенсионный фонд ᐈ Все о НПФ в Украине

ПФ снял все сбережения

Позаботьтесь о пенсии уже сейчас

Получите выгодные условия за онлайн заявку

☑ нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Позаботьтесь о пенсии уже сейчас

Получите выгодные условия за онлайн заявку

☑ нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Пенсия украинца – наименьшая в Европе: при 460 долларах в Польше и 1000 евро во Франции в Украине граждане старше 60 лет получают в среднем 100 долларов. Что делать же делать, когда рассчитывать на государство не приходится? Собирать финансовые накопления самому. Это можно сделать различными способами: открывать пенсионные депозиты в банке, покупать имущество или вкладываться в негосударственные пенсионные фонды. Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) существуют в Украине с 2004 года. Такие фонды выплачивают пенсию своим участникам, но, в отличие от государственного пенсионного фонда – в НПФ вы копите себе на старость сами.

НПФ бывают трех видов: открытые, корпоративные и профессиональные.

в открытых участниками могут быть любые физические лица независимо от места и характера их работы. Взносы в пользу участников могут осуществлять как физические, так и юридические лица

в корпоративных фондах участниками могут быть юридические лица-работодатели, причем в одном фонде могут участвовать несколько компаний

в профессиональных участниками фонда могут быть организации работодателей, их объединения, объединения граждан, профессиональные союзы, их объединения или физические лица, связанные по роду профессиональной деятельности, определенной в уставе фонда

Негосударственный пенсионный фонд – один из видов пенсионного обеспечения. Вклад в него можно рассматривать как инвестицию, которая окупится по достижении зафиксированного в договоре пенсионного возраста. При этом, сами НПФ бывают разные: в них могут участвовать как частные лица, которые хотят накопить себе на старость, так и работодатели, которые заботятся о пенсионном обеспечении своих сотрудников.

Негосударственный пенсионный фонд – стандартный инструмент для накопления во всем мире. В США и Европе эта практика широко распространена, а НПФ давно считаются необходимым элементом пенсионного обеспечения.

Отличия

Только от клиента зависит, сколько он накопит себе на старость. Например, если вы будете откладывать ежемесячно по тысяче гривен, то за десять лет в фонде накопится 120 тысяч гривен плюс инвестдоход.За размер пенсии отвечает государство. Если возможности государства по выплатам низкие – пенсия тоже будет невысокой.
Вы можете заработать инвестиционный доход от размещения фондом пенсионных активов.Размер пенсии в основном стабилен. Ее могут увеличить, но только по инициативе государства.
Ваш трудовой стаж не играет никакой роли для НПФ. Срок выхода на пенсию вкладчик выбирает сам, но он не должен отличаться более чем на 10 лет от установленного государством уровня в большую или меньшую сторону.Для выплаты государственной пенсии есть определенные условия: трудовой стаж, принадлежность к определенной социальной группе, возраст и т.д.
Вы можете выбрать, как вам будут выплачивать пенсию: частями или всю сумму сразу.Пенсию будут выплачивать каждый месяц по умолчанию.

НПФ чаще всего используют как источник дополнительного дохода. У них есть как недостатки, так и преимущества.

в отличие от пенсионного страхования жизни, где между клиентами распределяется 85% полученного инвестдохода, НПФ делит между участниками всю прибыль;

если член фонда по достижению пенсионного возраста не будет забирать всю сумму сразу, а захочет получать выплату частями, то фонд продолжит управлять этими активами и начислять инвестдоход;

негосударственные пенсионные фонды не штрафуют своих участников за несвоевременное внесение платежей.

отсутствие гарантированного дохода. Участник фонда не застрахован от того, что по окончанию срока действия договора он получит меньше, чем вложил за время накопления;

закрыть пенсионный счет нельзя. Его можно либо заморозить, если больше откладывать не получается, либо перевести в другой негосударственный пенсионный фонд;

откладывать на пенсию в иностранной валюте не получится: в Украине в негосударственный пенсионный фонд можно делать вклад только в гривне.

НПФ делит всю прибыль между участниками;нет возможности досрочного расторжения (кроме отдельных случаев: смерть, серьезная болезнь и др.)
отсутствие штрафов за несвоевременное осуществление взносов;доход не гарантируется;
возможность воспользоваться налоговой скидкой;взносы осуществляются только в гривнях.
возможность снять всю сумму на определенную дату или получать выплаты частями.

По данным Нацкомфинуслуг на первое полугодие 2019-го в Украине работало 63 НПФ. Всего в системе НПФ участвует около 860 тыс. человек (меньше 5% от общего числа занятого населения). Из них 9,6% уже получают личную пенсию от НПФ. Одни из самых крупных НПФ в Украине – это “Столичный резерв”, “Династия”, “ОТП Пенсия”.

Открытый негосударственный пенсионный фонд “Столичный резерв” создан для обслуживания пенсионных программ физических лиц.

Показатель доходности “Столичного резерва” за последние 365 дней по состоянию на 30.09.2019 – 11,29%.

Династия это открытый негосударственный пенсионный фонд, основанный 01 января 2013 года.В 2016 году фонд консолидировал активы двух фондов: в марте фонд “Династия” присоединил НПФ “Аструм. Пенсионное обеспечение”, активы которого составляли 10,8 млн грн. Это позволило увеличить активы “Династии” с 1 млн грн сразу до 12 млн грн. 18 августа Нацкомфинуслуг разрешила “Династии” присоединить к себе НПФ “Моя пенсия”, что сделало фонд больше еще на 5 млн грн. Пенсионные активы “Династии” под управлением ICU выросли на 15% – до 467 млн грн. При этом количество участников НПФ превысило 117 тысяч человек, а доходность фондов уже третий год подряд опережает инфляцию. Размер и доходность данных фондов на тот момент была одними из самых высоких на украинском рынке.

Показатель доходности “Династии” за последние 365 дней по состоянию на 12.11.2019 – 15,55%. За весь период работы фонда этот показатель в среднем достиг 22,7% годовых.

Открытый пенсионный фонд ОТП Пенсия – фонд европейского происхождения. Учредителем фонда является компания по управлению активами “ОТП Капитал”, которая является частью международной OTP Group в Украине. Фонд был создан в 2009 году с целью накопления пенсионных средств в пользу физических лиц, независимо от места и характера их работы.

Показатель доходности “ОТП Пенсия” за последние 365 дней по состоянию на 12.11.2019 – 15,55%.

Чтобы выбрать негосударственный пенсионный фонд, следует обращать внимание на: ● происхождение фонда; ● его учредителя; ● показатели доходности – стоит поискать рейтинг НПФ Украины по доходности – чем она выше, тем лучше; ● динамику чистой стоимости единицы пенсионных взносов по отношению к индексу инфляции; ● структуру пенсионных активов (в какие инструменты инвестирует НПФ, их рисковость); ● отзывы об НПФ.

Достоверную информацию можно получить на сайте Нацкомфинуслуг.

Как выбрать НПФ: совет эксперта

Все НПФ работают одинаково по одному Закону. Конечно, НПФ отличаются и стратегиями, и доходами, но в перспективе нескольких десятилетий, мы не знаем, кто выиграет на финише. Поэтому, не стоит беспокоиться об оптимальности, а брать себе несколько непохожих. Например, я доволен своими шестью НПФ и более-менее равномерно их наполняю средствами.

журналист, руководитель “Центра Финансового Здоровья”

НПФ начисляют доходность не в процентах, как с банковским депозитом, а в стоимости пенсионной единицы. Рассмотрим расчет пенсионных выплат в негосударственном пенсионном фонде на примере “ОТП Пенсия”.

Пример:

На момент создания фонда
стоимость пенсионной единицы составляет 1.

По мере роста пенсионных активов и инвестдохода, ее стоимость меняется. Пенсионный фонд “ОТП Пенсия” работает уже 10 лет, потому сейчас единица пенсионных взносов стоит 4,05 грн.

Это позволяет покрыть инфляцию и дать возможность участникам фонда заработать. Рост активов данного фонда за период его деятельности составил более 300%, а это значительно превышает инфляцию за тот же период (190%).

С начала создания фонда “Династия” (2013 год) его среднегодовая доходность составляет 23%.

За этот период взносы в размере 70 000 гривен (по 10 000 в год) увеличились бы на 73,5 тысячи, а общие сбережения составили бы 143,5 тысячи гривен.

Взносы в негосударственный пенсионный фонд защищены от инфляции, по крайней мере, частично. С каждым годом стоимость одной пенсионной единицы возрастает: к примеру, вложив 70 000 гривен, через пять лет вы можете забрать 73,5 тысячи.

Согласно пункту 170.8. Налогового кодекса Украины, администратор негосударственного пенсионного фонда, который начисляет выплату по договору с НПФ, удерживает и перечисляет в бюджет налог на доход физ.лиц в размере 18% и 1,5% военный сбор от:

60% от каждой выплаты, если пенсия выплачивается на протяжении определенного срока.

100% единоразовой выплаты при достижении пенсионного возраста. Единоразовая выплата, согласно Закону Украины о негосударственном пенсионном обеспечении, возможна только в случае, если сумма сбережений не превышает 50% от суммы прожиточного минимума для недееспособных лиц, рассчитанной на 10 лет.

С 1 декабря 2019 года максимально возможная сумма для единоразовой выплаты составляет 98 280 грн.

НПФ начисляют доходность не в процентах, как с банковским депозитом, а в стоимости пенсионной единицы. Рассмотрим расчет пенсионных выплат в негосударственном пенсионном фонде на примере “ОТП Пенсия”.

граждане старше 70-ти лет;

граждане с инвалидностью I группы;

наследники участников НПФ (I степень родства). Согласно украинским законам негосударственный пенсионный фонд не может быть признан банкротом. Но все же НПФ может быть ликвидирован. В этом случае все сбережения вкладчиков будут переведены в другой НПФ, на их выбор. Важно помнить, что при этом негосударственные фонды не гарантируют доходность, а в случае отрицательного баланса предприятия вкладчик получит убыток. Следует выбирать проверенный НПФ и следить за его балансом.

Посмотреть отчеты большинства НПФ Украины можно на сайте Административного центра персонифицированного учета.

1. Выбрать негосударственный пенсионный фонд.

2. Если у НПФ есть несколько пенсионных программ, изучить их, воспользоваться калькулятором (если такой есть на сайте компании) и выбрать одну или несколько оптимальных.

3. Заключить пенсионный контракт и подписать договор.

4. Делать пенсионные взносы согласно условиям пенсионного контракта в свою пользу или в пользу членов семьи.

Получите выгодные условия за онлайн заявку

☑ нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку
персональных данных

Другие специальные предложения

Бонус для пользователей Минфина

Бонус для пользователей Минфина

Бонус от Минфина, годовых от вклада

Бонус к ставке для пользователей Минфина

Посмотреть все предложения

© Минфин, 2008—2019 Копирование и размещение материалов на других сайтах разрешается только с гиперссылкой вида: www.minfin.com.ua Юридический адрес: Украина, Киев, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 этаж ООО «МИНФИНМЕДИА» не несёт ответственности за содержание размещённых на данной странице объявлений и достоверности информации. Мы не гарантируем качество представленных товаров и услуг и не возмещаем убытки, ущерб и потери, полученные в результате совершения сделок.

Источник: https://minfin.com.ua/invest/npf/

Пенсия уходит в

ПФ снял все сбережения

Иллюстрация: shutterstock

Нестабильность на рынках капитала отразилась и на состоянии пенсионных фондов Израиля, некоторые из которых в 2018 году показали отрицательную доходность. Как защитить пенсионные сбережения и увеличить их прибыльность? Эксперты дают советы.

Общая сумма сбережений, которыми управляют пенсионные фонды (“кранот пенсия”), к концу 2018 года достигала 812 миллиардов шекелей. Эта гигантская сумма, распоряжаться которой израильтяне доверили финансовым учреждениям, надеясь, что те не только сохранят, но и приумножат деньги, откладываемые для достойной старости. Однако с задачей этой справляются далеко не все. Почти все крупные пенсионные фонды показали отрицательную доходность в декабре, а некоторые закончили в “минусе” весь 2018 год. Руководители фондов сетуют на тяжелую ситуацию на фондовых рынках, слабую активность инвесторов, низкую учетную ставку, бесперспективность государственных облигаций – да мало ли причин, которые, по словам финансистов, вынуждают искать альтернативные каналы повышения рентабельности. А каналы эти связаны с повышенным риском, который, пусть и дело благородное, но никаких гарантий заработать не дает. В долгосрочной перспективе, как поясняют эксперты, риск может принести солидную прибыль. Особенно если рискованные операции подкрепляются другими, более стабильными видами инвестиций. Израильтян утешают и тем, что в других странах еще хуже Среди пенсионных фондов, продемонстрировавших наибольшую доходность в 2018 году, оказались “Менора мифтахим” и “Хальман-Альдуби” (Halman – Aldubi Investment House). Однако и там отмечают, что в былые годы дела шли лучше. Аналитики обоих фондов полагают, что в 2019-м ждать особых изменений не приходится. “Мы вступили в 2019 год с большим количеством проблем как в Израиле, так и в других странах мира, – поясняет Йони Таль из “Менора мефтахим”. – Есть немало факторов, прямо или косвенно влияющих на доходность пенсионных фондов. В их числе, что, возможно, не каждый знает, и рост продолжительности жизни. Накопленные сбережения “работают” значительно более длительный срок, а, следовательно, приходится думать, каким образом распределить сбережения, и позаботиться о том, что таковые не истощались со временем”. По словам экспертов, существуют способы для увеличения накоплений. Вот несколько полезных советов.

По словам экспертов, существуют способы для увеличения накоплений. Вот несколько полезных советов.

Плюс 1%. Не многие знают, что работник вправе – причем без согласия работодателя – увеличить свою долю отчислений на пенсионную программу с 6 до 7 процентов. Все, что для этого требуется, это лишь дать поручение бухгалтерии.

На первый взгляд, увеличение в 1% выглядит как “крошечное”, “несущественное”, но на самом деле речь идет об очень серьезной прибавке к сумме накоплений.

Начинайте копить как можно раньше. По статистике, израильтяне начинаются задумывать о пенсионных сбережениях после 30 лет. Однако важно знать, что начинать самостоятельно отчислять деньги на достойную старость можно в любом возрасте, пусть таковая и кажется “очень далекой”. Чем раньше начнут работать деньги, тем  больше будет не только сумма, но и проценты, начисляемые на нее.

Разница в накоплениях у тех, кто начал это делать в 25-летнем и 30-летнем возрасте, может составить свыше 1 миллиона шекелей.

Важно отчислять деньги со всей суммы зарплаты.

Как правило, работодатели пытаются “ограничить” сумму, с которой производятся отчисления на пенсионные программы, лишь базовой зарплатой, в которую не включаются, например, надбавки за переработку (“шаот носафот”), оздоровительные (“дмей-авраа”) и пр.

В этом случае выгодно открыть отдельную программу, куда будут зачисляться деньги с остатка. Это позволит не только увеличить сумму вклада, но и получить налоговые скидки, которые положены для перечисляемых в пенсионные фонды сумм.

Не спешите тратить компансацию.  Многие израильтяне спешат быстро снять и потратить деньги, положенные им в качестве компенсации, например, при увольнении или ухудшении условий труда(“пицуим”).

Однако следует помнить, что эти средства составляют около 40% общих пенсионных накоплений. Важно не поддаваться искушению и не пользоваться без особой необходимости этими деньгами.

Следует помнить, что эти средства могут значительно увеличить пенсию.

Например, компенсация в размере 100.000 шекелей, которую мог бы получить уволенный с работы 40-летний израильтянин, к достижению пенсионного возраста может увеличиться до 315.000 шекелей. Также не следует транжирить без необходимости деньги, начисляемые в виде других программ (“битуах-менаалим”, “керен ишталмут”) – все это залог значительной прибавки к пенсионному обеспечению.

Источник: https://www.vesty.co.il/articles/0,7340,L-5449307,00.html

Прав-помощь
Добавить комментарий