Возможно ли признать кредитный договор недействительным?

Признание кредитного договора недействительным не освобождает от его выполнения

Возможно ли признать кредитный договор недействительным?

Признание кредитного договора недействительным не освобождает от его выполнения

ГАЛИНА ТКАЧЕНКО

Даже если кредитный договор будет признан недействительным, должник из этого особой выгоды не извлечет. На залоговое имущество будет наложен арест, снять который удастся только после того, как кредитодатель получит деньги. В противном случае банк может обратиться в суд с иском об обращении взыскания. Однако воспользоваться такими преимуществами финучреждениям будет сложно.

Банковская инициатива

Соответствующие положения содержатся в законе «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно выполнения хозяйственных обязательств», который не только был подписан Президентом, но и вступил в силу.

Новации были введены по инициативе финансовых учреждений и призваны укрепить банковскую систему путем недопущения уклонения недобросовестных должников от кредитных обязательств.

Ведь в последнее время достаточно распространенным способом затягивания процесса возвращения кредитных средств стало обращение дебиторов в суд и признание недействительными как кредитных соглашений, так и договоров ипотеки.

Оснований для обращения с такими исками набралось немало.

Как свидетельствует судебная практика, самыми распространенными являются отсутствие у банка индивидуальной лицензии на выдачу валютного кредита, колебания валютного курса, нарушение закона «О защите прав потребителей», повышение процентной ставки за пользование кредитом.

Однако сейчас любая попытка заемщика воспользоваться такой процедурой и «отбить» кредитные обязательства или же освободить залоговое имущество из реестра обременений в судебном порядке не будет иметь желаемого результата.

Так, введенные изменения предусматривают, что в случае признания недействительным кредитного договора, в котором выполнение обязательства обеспечено залогом имущества, суд должен наложить на такое имущество арест.

Освободить последнее из-под ареста можно будет при условии, что в течение 30 дней со дня вступления в законную силу решения суда о признании кредитного договора недействительным, средства в размере, определенном судом, будут возвращены кредитодателю.

Если за этот срок должник не вернет средства, кредитодатель будет иметь право обратиться в суд с иском об обращении взыскания на арестованное имущество.

Кроме того, новая ст.10571 Гражданского кодекса предусматривает, что, признавая недействительным договор залога (ипотеки), обеспечивающий выполнение обязательства заемщика по кредитному договору, суд по заявлению кредитодателя также должен наложить арест на имущество, которое было предметом залога (ипотеки). Такой арест подлежит снятию после возвращения кредитодателю средств по договору.

Таким образом, законодатель урегулировал вопрос, который уже длительное время не давал покоя финансовым учреждениям.

Ведь, как утверждают сами банкиры, сейчас для реального обеспечения выполнения кредитных обязательств использования таких инструментов, как поручительство, залог и ипотека, недостаточно, необходим действенный механизм, который бы оградил кредитные учреждения от злоупотреблений со стороны недобросовестных должников. Именно с такой целью и было инициировано принятие вышеуказанного закона.

Реституция отменяется

До недавнего времени признание кредитного договора недействительным имело своим следствием только двустороннюю реституцию, предусмотренную абз.2 ст.

216 ГК, то есть каждая из сторон была «обязана вернуть другой стороне в натуре все, что она получила во исполнение правочина, а в случае невозможности такого возвращения… — возместить стоимость того, что получено».

Поэтому, если кредитный договор признавался недействительным, должник был обязан вернуть банку только сумму кредита без процентов. Банк в свою очередь возвращал должнику всю сумму выплаченных по договору процентов, а также возможную уплаченную пеню и штрафы.

В результате признания кредитного договора недействительным прекращал действовать также и договор залога или ипотеки. Это лишало банкиров основного рычага влияния на должников, последние же имели возможность освободить залоговое имущество от обременения.

Если раньше заемщик имел возможность воспользоваться этой нехитрой схемой и признать кредитный договор (договор залога, ипотеки) недействительным, а впоследствии исключить залоговое имущество из реестра обременений и реализовать его третьим лицам, то с принятием вышеприведенных изменений такого шанса у должника уже не будет. Однако и в дальнейшем неопределенной остается судьба залогового имущества, ведь в случае наложения на него ареста распоряжаться активами не сможет не только должник, но и банк.

Внесенные в ГК изменения предусматривают право кредитодателя обратиться в суд с иском об обращении взыскания на арестованное имущество, но соответствующая процедура законодателем до конца не урегулирована. В настоящее время не известно, каким образом проводить взыскание, если другой суд по делу о признании недействительным кредитного договора наложит на имущество арест.

Обращение взыскания на имущество является одним из видов его отчуждения. Однако распоряжаться тем, что находится под арестом, нельзя.

Поэтому сомнительными остаются последствия таких нововведений и для самих банкиров, поскольку должники будут иметь возможность медлить с возвращением кредита неограниченное время, а кредиторы не будут иметь реальной возможности реализовать залоговое имущество и за счет этого вернуть одолженные деньги.

Кроме того, изменения могут коснуться добросовестных должников, которые получили средства под залог или в ипотеку. Не секрет, что некоторые банки навязывают не очень справедливые условия своим клиентам. Признав такие условия недействительными, должник все равно не получит желаемого результата, а только спровоцирует наложение ареста на свое имущество.

Источник: https://zib.com.ua/ru/pda/12726.html

Кредитный договор

Возможно ли признать кредитный договор недействительным?

Признание недействительным кредитного договора в судебном порядке для многих заемщиков является единственным способом избавления от валютного кредита без негативных правовых последствий.

Положительное судебное решение о том как признать  кредитный договор  недействительным после вступления в силу приведет к возвращению сторон в первоначальное положение (двусторонняя реституция).

Это означает, что каждая из сторон обязана возвратить все полученное по договору, а именно: заемщик должен вернуть только тело кредита, а банковское учреждение обязано вернуть заемщику все полученное от клиента (проценты, комиссии, другие платежи).

При этом уплаченные заемщиком в банк платежи могут значительно превышать сумму полученного кредита.

Также правовыми последствиями признания кредитного договора недействительным является недействительность договора поручительства и договора  ипотеки.

Важно знать, что вопрос о возвращении банком и заемщиком друг другу полученных средств может рассматриваться как одновременно с требованием о признании кредитного договора, так и в отдельном судебном процессе после признания кредитного договора недействительным.

Статьи 203 и 205 Гражданского кодекса Украины предусматривают, что договор можно признать недействительным в том случае, если он противоречит законодательству Украины. Понятие «законодательство» на сегодняшний день четко определено.

Поскольку постановления Национального банка Украины законодательством не является, в случае если кредитный договор противоречит конкретному постановлению Национального банка Украины, такой договор не может быть признан недействительным.

В свою очередь, основными основаниями для обращения с исковым заявлением о признании кредитного договора недействительным являются следующие.

Обман банком клиента (статья 230 Гражданского кодекса Украины).

Данное основание сводится к тому, что банк намеренно вводит клиента в заблуждение о совокупной стоимости кредита с учетом начисленных процентов, расходов на нотариальное оформление, страховку и другие расходы. В кредитном договоре должна быть указана реальная процентная ставка и абсолютное значение удорожание кредита.

Для подтверждения обмана банком клиента необходимо провести экономическую экспертизу и сравнить проведенные банком и экспертом расчеты.

Часто эксперты устанавливают, что реальная процентная ставка и абсолютное значение удорожание кредита не соответствует условиям кредитного договора и, как следствие, клиент значительно переплачивает в случае погашения кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

Например, в одном из судебных решений о признании кредитного договора недействительным указано, что совокупная стоимость кредита больше на несколько тысяч долларов, чем указано в кредитном договоре, подтверждает умысел банка в получении дополнительной прибыли.

Данное основание также сводится к тому, что клиент не заключил бы кредитный договор на невыгодных на него условиях, если бы банк достоверно сообщил о реальной стоимости кредита, а обратился в другой банк для получения кредита на более выгодных условиях.

Нарушение требований Закона Украины «О защите прав потребителей».

В указанном законе есть много правовых норм, банки обязаны были соблюдать при заключении кредитного договора, поскольку клиент является потребителем банковских услуг и на него распространяется действие этого закона как при его заключении, так и при выполнении кредитного договора. В большинстве случаев банки нарушали требования Закона Украины «О защите прав потребителей», что является основанием для обращения заемщика с соответствующим иском в суд.

Согласно положениям статьи 11 Закона Украины «О защите прав потребителей» перед заключения кредитного договора банки обязаны провести преддоговорную работу и сообщить в письменной форме обо всех существенных условиях кредитного договора.

Часто сотрудники банков предоставляли неполную информацию об условиях кредитного договора, что влияло на принятие клиентом решения, поскольку не все заемщики являются экспертами в банковской сфере.

Также в кредитных договорах часто присутствуют несправедливые условия, дисбаланс прав и обязанностей клиента и банка, отсутствует какая-либо ответственность банка за нарушение кредитного обязательства, при этом установлено чрезмерно большой размер пени в случае невыполнения клиентом условий кредитного договора.

В каждом банке была разработана своя правовая конструкция о выдаче кредита, метода начисления процентов, других условий договора, поэтому необходимо тщательно проверять на предмет соответствия законодательству, действовавшему на момент подписания кредитного договора.

В связи с изложенным, при грамотном юридическом обосновании и подтверждении неоспоримыми доказательствами нарушения со стороны банка прав заемщика, как потребителя банковских услуг, возможно доказать наличие оснований для признания кредитного договора недействительным и добиться восстановления прав и защиты законных интересов заемщика без юридических и материальных последствий, исключительно в рамках правового поля.

Источник: https://www.veklegal.com/blog/kreditniy/

Причины признания кредитного договора недействительным (12 штук)

Возможно ли признать кредитный договор недействительным?

Заключение и исполнение любого кредитного договора при получении кредита регулируется ст. 819 ГК РФ. После подписания соглашения стороны берут на себя определенные обязательства: кредитор должен выделить сумму кредита, а заемщик обязуется возвратить тело кредита с процентами в отведенный договором срок.

Признать кредитный договор недействительным, то есть, оформленным с нарушением законодательных норм, можно только путем установления определенных фактов, которые так же предусматриваются действующим законодательством.

Признание кредитного договора недействительным целиком

Чтобы соглашение было признано недействительным полностью, необходимо наличие (отсутствие) определенных обстоятельств. Основное требование – соблюдение письменной формы соглашения. Если кредитный договор заключается не в письменной форме, наступает его автоматическая недействительность. То есть, соглашение полностью признается ничтожным.

Помимо этого, недействительность соглашения наступает при иных обстоятельствах, предусмотренных профильным законодательством. Среди этих обстоятельств:

  • нарушение императивного (не предусматривающего исключений) законодательного акта или нормы;
  • заключение соглашения с лицом, не отвечающим за свои действия – если в виде заемщика выступает недееспособное лицо, либо лицо с психическими расстройствами, либо малолетний ребенок (до 14 лет);
  • заключение договора посредством ввода в заблуждение, под действием угрозы применения насилия, или путем применения насилия;
  • использование беспомощного состояния заемщика – когда соглашение заключалось против его воли под действием неблагоприятных обстоятельств;
  • кабальный характер соглашения – условия договора являются заведомо неподъемными для заемщика или противоречат рекомендательным предписаниям Банка России;
  • сторона, предоставляющая средства в кредит, не имеет право заниматься кредитной деятельностью ввиду отсутствия соответствующей лицензии.

Недействительность кредитного договора устанавливается путем установления этих фактов заинтересованной стороной. Ничтожный характер сделки не должен доказываться в суде, так как договора изначально является недействительным, и его недействительность вытекает из закона. Заемщику достаточно инициировать процедуру через контролирующие органы или через суд.

Здесь следует отметить, что для оформления кредитной сделки, за исключением передачи общего имущества в залог, согласие второго супруга не потребуется. Следовательно, по этому основанию договор на обычный потребительский кредит не может признаваться недействительным.

Признание недействительными отдельных условий кредитного соглашения

Как и любая другая сделка, кредитное соглашение может быть признано недействительным полностью или в какой-то определенной части. При признании недействительными определенных частей соглашения, остальные части считаются действующими.

Здесь необходимо установить, что договор может продолжать действовать после исключения из него незаконных условий. В противном случае соглашение признается недействительным полностью.

Верховный Суд РФ совместно с Роспотребнадзором неоднократно высказывались по этому вопросу, создав условный список условий, который могут быть исключены из договора, не отменяя его остальных частей. К таким условиям относятся:

  • запрет на досрочное погашение обязательств, независимо от показаний графика платежей – заемщику достаточно уведомить кредитора за определенный срок (по договоренности) о своем намерении досрочно погасить всю сумму задолженности;
  • взимание комиссии или любых штрафов за досрочное погашение, даже в случае неполучения от заемщика соответствующего уведомления;
  • обязанность заемщика оформлять страховой полис в отношении своих жизни и здоровья;
  • указание в договоре наименование конкретной страховой компании, в которую заемщик должен обратиться на предмет страхования объекта залога – ограничение действует и в тех случаях, когда кредитор имеет собственную страховую компанию;
  • пересмотр схемы распределения поступившего платежа по договору – при недостаточной сумме платежа должно погашаться тело кредита, а не начисленные штрафы и пени;
  • прочие условия, ставящие заемщика в заведомо невыгодное положение по отношению к кредитору.

Эти условия и все, что прямо вытекает из их содержания, указывать в кредитных договорах нельзя. Они признаются недействительными, но само соглашение не перестает действовать, если нет иных причин для признания его недействительным.

Применительно к обязанности заемщика страховать жизнь и здоровье при оформлении кредита на крупную сумму, пока нет никаких изменений. Банки продолжают выдвигать это требование, подкрепленное одним простым приемом – если заемщик отказывается оформлять страховой полис, кредитор просто отказывает в выдаче заемных средств. Поэтому заемщикам нет резона протестовать в отношении этого требования.

Последствия признания кредитного договора недействительным

Учитывая, что кредитное соглашение является разновидностью гражданско-правовой сделки, на такие отношения распространяются положения ст. 167 ГК РФ.

Любая недействительная сделка не может нести никаких последствий, за исключением тех, которые наступают в связи с ее недействительностью.

Если соглашение признается недействительным полностью, то оно не имеет никакой юридической силы с момента своего заключения.

После признания договора ничтожным, обе стороны обязуются вернуть друг другу все материальные блага, которые были переданы ими в процессе исполнения соглашения. Следовательно, заемщик должен возвратить тело кредита, а банк – полученные за время действия соглашения проценты. В этом отношении допускается производить взаиморасчет сумм.

Если недействительным признается отдельное условие соглашения, то сам договор продолжает действовать, но события, предусмотренные этим самым условием, отменяются и стороны возвращают друг другу все материальные блага, переданные в процессе исполнения соглашения. В свою очередь, банк может заявить на следующее:

  1. Потребовать возврат процентов с заемщика по причине неосновательного обогащения.
  2. Потребовать возвратить всю сумму сразу – для многих заемщиков это требование является непосильным.

Пример: заемщик должным образом уведомил банк о намерении погасить оставшуюся сумму долга досрочно. Банк рассмотрел это уведомление, но потребовал от заемщика уплаты комиссии за досрочное погашение обязательств. Это условие изначально является недействительным, но вместе с этим оно не предполагает недействительность договора в целом.

По банальному незнанию заемщик уплачивает указанную банком комиссию, после чего кредитный договор закрывается. Затем этот же заемщик узнает, что взимание банком комиссии противоречило действующему законодательству, и обращается в кредитную организацию с претензией.

Дело доходит до суда, и вопрос решается в пользу заемщика, так как такое условие действительно не может быть указано в кредитном договоре. В итоге, банк возвращает заемщику комиссию, но на сам договор такой возврат никак не влияет – он по-прежнему остается закрытым.

Brobank.ru: Серьезные нарушения в составлении договоров банки допускают все реже, так как над их разработкой трудится целый штат профильных юристов. Допущение ошибок невыгодно самому банку – за это он может подвергнуться серьезным санкциям со стороны контролирующих органов. Но каждое кредитное соглашение перед подписанием должно тщательно проверяться на соблюдение элементарных правил.

Источник: https://brobank.ru/nedejstvitelnyj-kreditnyj-dogovor/

Признание кредитного договора недействительным

Возможно ли признать кредитный договор недействительным?

Текущее состояние судебной практики позволяет сделать вывод о том, что признание кредитного договора недействительным (оспоримым или ничтожным) – процедура достаточно редкая, при этом, если рассмотрение дел о признании оспоримого договора недействительным имеет более-менее наработанную практику, то вот признание кредитного договора ничтожным этим не отличается.

Основная масса дел приходится на арбитражное судопроизводство, в рамках которого истцами выступают юридические лица. Что же касается заёмщиков-частных лиц, то нередко споры, предметом которых выступает признание кредитного договора частично (реже полностью) недействительным, рассматриваются как дела о защите прав потребителей.

Исключительность дел, предметом которых выступает признание кредитного договора недействительным, довольно-таки легко объяснимо.

Кредитные организации, особенно банки, весьма профессионально подходят к оформлению правоотношений, а подавляющее число договоров заключается на базе ранее разработанных типовых форм и текстов, в которых уже определены и изложены все существенные условия договорных отношений.

К сожалению, вполне законное право лица, при наличии предусмотренных законом оснований, требовать признания договора недействительным, нередко оборачивается в пользу недобросовестных заемщиков, пытающихся использовать признание кредитного договора недействительным в качестве способа избежать справедливых требований кредитной организации.

В этой связи кредитные организации, как правило, любую попытку заемщика оспорить условия договора (полностью, частично) или сам договор рассматривают как способ избежания исполнения обязательств.

По этой причине банки не склонны решать данные вопросы в досудебном порядке и идти на уступки заемщику, соглашаясь на изменение или расторжение договора, напротив – предпочитают перенести разрешение спорной ситуации в суд.

Есть вопрос к юристу? Получите ответ бесплатно!

Основания признания договора недействительным (оспоримые сделки)

Характеризуя основания признания кредитного договора недействительным, следует отметить, что практически все из них являются общими для любых видов договоров. Тем не менее, существует одно специальное основание, позволяющее оспорить договор займа (кредита).

Согласно ст.

812 ГК РФ, заемщик вправе оспорить договор на основании его безденежности, доказав при этом, что денежные средства не были им действительно получены от кредитора или получены в меньшем размере, нежели то обозначено в договоре.

Признание кредитного договора недействительным по данному основанию предполагает либо признание договора незаключенным (при неполучении всей суммы денег), либо заключенным только в части полученных денежных средств.

Общие основания признания договоров недействительными изложены в ст.ст. 166-181 ГК РФ и в некоторых других нормативно-правовых актах. Среди наиболее распространенных дел следует отметить случаи, когда:

  • договор не соответствует или нарушает требования нормативно-правовых актов;
  • заёмщик являлся недееспособным лицом;
  • заемщик, будучи юридическим лицом, вышел за пределы своей правоспособности;
  • договор заключен под воздействием заблуждения, без понимания правовой природы сделки;
  • договор был заключен под влиянием насилия, обмана, угрозы либо вынуждено в силу стечения тяжелых обстоятельств и на крайне невыгодных условиях, чем и воспользовалась другая сторона.

Наряду с вышеперечисленными основаниями, возможно признание кредитного договора недействительным по причине отсутствия письменного согласия на заключение кредитного договора со стороны лица, которое должно было дать такое согласие в силу требований закона (основание, как правило, используется юридическими лицами и супругами), правда, в данном случае истцу придется доказывать, что кредитная организация знала об отсутствии согласия.

Юридическая консультация:

Мы помогаем людям!

Основания ничтожности договора кредитования

Специальное признание кредитного договора недействительным в силу его ничтожности не требуется. Договор будет считаться недействительным и без решения суда.

Ничтожными, в частности, считаются сделки (договора):

  • противоречащие основам нравственности и правопорядка;
  • притворные и мнимые, не направленные на создание соответствующих кредитных правоотношений и их последствий, скрывающие истинную волю, намерения сторон договора;
  • заключенные недееспособным лицом (признание кредитного договора ничтожным или оспоримым (в силу этого недействительным) определяется исходя из обстоятельств, поскольку, наравне с признанием недействительности, нередко возникает необходимость признания такой сделки судом действительной).

Закон допускает признание кредитного договора ничтожным в судебном порядке.

Однако следует иметь в виду, что признание кредитного договора ничтожным в судебном порядке при наличии оснований считать договор оспоримым чревато повторным обращением.

В данном случае суд будет рассматривать только вопрос ничтожности сделки и наличие оснований для признания ее таковой, оставляя вопрос недействительности сделки в силу ее оспоримости, без внимания, как следствие – возможен отказ.

Обратитесь к нашему юристу-консультанту и получите полную и достоверную информацию по Вашему конкретному случаю. Наши специалисты сделают все возможное, чтобы защитить Ваши права в судебных инстанциях. Наш телефон:

Источник: http://www.kreditnyi-dolg.ru/kreditnyy-advokat/priznanie-kreditnogo-dogovora-nedeystvitelnym

Нюансы признания кредитного договора недействительным

Возможно ли признать кредитный договор недействительным?

22 февраля в 19:10 2331

Однако это вовсе не означает, что такой договор нельзя признать недействительным. И на практике случаи признания кредитных договоров недействительными – далеко не редкость.

К признанию кредитных договоров недействительными применяются общие нормы § 2 ГК РФ о недействительности сделок с учётом особенностей, предусмотренных банковским законодательством; позиций, сформированных высшими судами Российской Федерации; спецификой конкретных случаев и т.д.

Исходя из данных норм гражданского законодательства, следует отметить, что недействительными сделками являются оспоримые – признанные судом недействительными, срок исковой давности по которым составляет один год, и ничтожные – независимо от признания их недействительными судом, срок исковой давности по которым – три года.

Для примера можно назвать следующие случаи признания кредитных договоров недействительными: при намеренном введении сотрудниками банка в существенное заблуждение заёмщика по поводу условий самого кредитного договора; заключение кредитного договора вследствие противоправных действий (обман, насилие, угроза применения насилия); кабальные сделки; заключение кредитного договора в отсутствие согласия третьего лица, к примеру, супруга – при ипотечном кредитовании; заключение кредитного договора, но не предоставление кредита, либо выдача банком заёмщику суммы меньшей, чем указано в договоре.

При этом также важно учитывать, что признать недействительным кредитный договор можно полностью либо в части (к примеру, в части: запрета на досрочное погашение кредита, либо взимания с физических лиц за это каких-либо дополнительных штрафов, комиссий и тому подобное; неправомерного прямого либо косвенного установления банком так называемых «процентов на проценты», то есть сложных процентов).

В данном случае следует сначала пробовать решить проблему путём переговоров (лучше – в письменном виде) во внесудебном порядке, соответственно, при необходимости – также банку нужно направить претензию, с указанием, в том числе на то, что при невозможности урегулирования вопроса во внесудебном порядке, заёмщик (должник) будет вынужден обращаться в суд.

Но на урегулирование спора в досудебном порядке по таким вопросам банки, соответственно, неохотно, считая, что таким образом заёмщик (должник), который может являться и недобросовестным, пытается «уклониться» от полного либо частичного выполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором.Поэтому зачастую подобные проблемные ситуации могут разрешиться только в судебном порядке.

И чаще всего по настоящей категории споров обращаются в суд именно юридические лица.

Что касается подготовки искового заявления в суд, то в исковом заявлении необходимо не только описать спорную ситуацию, приложив к исковому заявлению соответствующие документы, подтверждающие доводы истца, но и подготовить исковое заявление с соблюдением норм гражданского процессуального либо арбитражного процессуального законодательства, применимого в конкретном споре.

И в таком случае также можно обратиться к юристу или адвокату. Поскольку, к примеру, чтобы доказать в судебном заседании был ли заёмщик (должник) кредитоспособным на конкретную дату, либо обоснованно ли банк начислил проценты, штрафы, пени и т.д., следует провести финансово-кредитную экспертизу.

В некоторых случаях необходимо истребование доказательств, привлечение свидетелей, специалистов, направление судебных запросов, предоставление аудио- и видеозаписей как доказательств по делу.И здесь грамотно оказанная юридическая помощь сыграет огромную роль в решении проблемы.

Поскольку в зависимости от конкретной ситуации и обстоятельств дела, также необходимо будет обращаться в полицию, прокуратуру и так далее.

А в связи с тем, что по таким делам относительно физических лиц, также применимы положения закона о защите прав потребителей, то поддержать права заёмщиков (должников) как в судебном, так и внесудебном порядке ещё могут и действующие в их интересах организации по защите прав потребителей, территориальные органы Роспотребнадзора и так далее.

И в заключение следует отметить, что недействительная сделка недействительна с момента её совершения, и никаких юридических последствий она не влечёт, кроме тех, которые связаны с её недействительностью, но в случае, если сделку, соответственно, кредитный договор, признают недействительной, то заёмщик (должник) обязательно должен будет вернуть банку те денежные средства, которые он получил от этого банка. При этом судом также может быть решён вопрос о начислении процентов за тот период, который заёмщик фактически пользовался кредитом.

Татьяна Серегина,
адвокат филиала № 49 Московской областной коллегии адвокатов

Источник: https://sibadvokat.ru/magazine/nyuansyi-priznaniya-kreditnogo-dogovora-nedeystvitelnyim

Признание кредитного договора недействительным – советы адвокатов и юристов IQLaw

Возможно ли признать кредитный договор недействительным?

Признание кредитного договора (КД) недействительным законно, но должно выполняться по строго установленным правилам. Решение принимается в судебном порядке по иску одной из сторон, имеющей веские основания для обращения.

Законом установлен перечень причин, по которым соглашение признается юридически не обоснованным действием. Заключая важный для себя кредитный договор, рекомендуется узнать действующие правовые нормы, чтобы избежать значительных финансовых рисков.

Признание недействительности

Кредитный договор может быть признан юридически незначимым и расторгнут по следующим основаниям:

  • подписание соглашения с нарушением закона и правовых установок;
  • с нарушением требований правопорядка и общественной нравственности;
  • если заемщиком выступает недееспособный, несовершеннолетний или ограниченный в действиях гражданин;
  • заключение КД путем обмана, внушения или иного психологического, физического воздействия.

Кроме данных требований, на соглашение кредитора и заемщика влияет закон о защите прав потребителя. Сюда относится запрет на сложные и скрытые проценты, взимаемые по КД.

Кредитор не имеет права разрывать отношения в связи с ухудшением материального положения заемщика. Законом запрещено взыскивать неустойку за досрочное погашения кредита по инициативе заемщика.

Другими словами, заемщик имеет значительную правовую поддержку, выступая в качестве приобретателя финансовых услуг кредитной организации.

Дополнительно соглашение по кредитованию считается заключенным с нарушениями и теряет свою юридическую значимость, если:

  • обнаружено отсутствие полномочий (лицензирования) кредитора;
  • предоставлении недостоверных или заниженных финансовых оценок соглашения;
  • прописанная в соглашении плавающая ставка по переплате;
  • несоблюдение правил семейного кодекса, например, не предоставление сведений супругу заемщика.

Опытный семейный юрист сможет оспорить КД, если ущемлены права малолетних детей. Поэтому обнаружение перечисленных причин дает возможность расторжения досудебным или судебным порядком. Кроме того, если процедура заключения КД проводилась с нарушениями, то это достаточный повод для судебного признания соглашения недействительным правовым актом.

Информация по правовым требованиям

Признать КД не имеющим законной силы можно в течение 3 лет с момента подписания или первого исполнения обязательств, то есть платежа. Условие является обязательным при оспаривании договора целиком или его отдельной части, признанной ничтожной в плане исполнения частичных обязательств.

Рассматриваются споры финансовой организации и частных лиц в судах общей юрисдикции, для юридических лиц существует арбитражное производство.

Требование об установлении КД недействительным актом является неимущественным спором и рассматривается в районной (городской) судебной инстанции.

Государственная пошлина составляет 300 рублей, поскольку спор не касается прошедшего оценку имущества. Исковое заявление может быть подано на электронном или бумажном носителе.

Если предварительно заемщик пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке и ему было отказано или ответ отсутствовал, то при положительном решении суда с кредитора дополнительно взимается штраф за нарушение прав потребителя. Одновременно с основными требованиями по иску можно включить взыскание неустойки за незаконное пользование чужими средствами.

Кроме прочего, суд может постановить, что КД является слабой и неоднозначной бумагой, которую заемщик подписал, не понимая сущности вопроса.

Второй очевидной причиной является тот факт, что заемщик не мог повлиять на условия, выдвинутые кредитором. Реструктуризация долга — одно из приемлемых решений, которое устроит обе стороны.

Такой вывод достаточно часто принимается судом при учете всех обстоятельств дела.

искового заявления

Исковое заявление от заемщика пишется в свободном стиле, но с указанием всех обстоятельств дела. Заявление должно содержать следующие данные:

  • наименование суда, в который подается иск;
  • наименование банка-кредитора, его официальные данные;
  • личные сведения о заемщике, его координаты и телефоны;
  • установочные данные по предмету спора КД;
  • требование об установлении недействительности соглашения, подкрепленное законодательными нормами;
  • приложение в виде доказательной базы;
  • квитанция о погашении государственного сбора.

Исковое заявление должно четко отвечать на вопрос: какие неправомерные действия совершила противная сторона и почему КД не легитимен.

Последствия судебного процесса

Поскольку кредитование относится к гражданско-правовым сделкам, на него распространяется положение ст. 167 ГК РФ.

После определения сделки ничтожной, стороны обязаны вернуть все полученные материальные средства. Другими словами, заемщик возвращает сумму кредита, а кредитор — полученные проценты.

Судом устанавливается регламент и сроки возврата финансов, ответственность сторон за неисполнение постановления.

После вступления в силу судебного решения, дело переходит в исполнительное производство. Судебные приставы обязаны обеспечить своевременное и полное решение суда по делу. Банк может не согласиться с решением суда о последовательном, частями погашении долга заемщиком. Оспорить такое решение можно в более высокой судебной инстанции.

В свою очередь заемщик выплачивает все проценты за время пользования кредитом. Затем гражданин узнает о неправомочности таких действий со стороны банка и обращается с иском в суд. В большинстве случаев исковое требование заемщика удовлетворяется, поскольку банк совершил незаконное действие.

Если заемщика интересует вопрос о признании КД недействительным документом, то рекомендуется обратиться к юристу, консультация не займет много времени, но позволит разрешить многие спорные вопросы.

Если вам необходима профессиональная онлайн-помощь юристов, обращайтесь к нам. Вы можете воспользоваться чатом, где Вам ответят наши специалисты Информация была полезна?

Источник: https://iqlaw.com/category/ru-grazdanskij-process/priznanie-kreditnogo-dogovora-nedejstvitelnym

Помощь кредитного юриста в признании недействительным кредитного договора

Возможно ли признать кредитный договор недействительным?

Иногда в процессе ведения хозяйственной деятельности компании случается так, что заключается кредитный договор, а затем оказывается, что его условия не отвечают интересам организации или не соответствуют законодательству. Обычно в таких ситуациях необходимо признать договор недействительным

Основания для признания недействительным кредитного договора

Как и в случае других сделок, для признания кредитного договора нужны определенные основания, которые бы суд признал достаточными. Вот основные из них:

  • если текст договора или его отдельные части нарушают законы РФ – любой договор, которой заключается в российском правовом поле, должен соответствовать действующему законодательству. Если кредитный договор нарушает хотя бы один закон, он может быть признан недействительным;
  • если организация-кредитор ввела клиента в заблуждение – достаточно часто декларируемые и реальные условия предоставления кредита различаются (к примеру, не указаны скрытые проценты по телу кредита, пени за просрочку платежей или дополнительная комиссия), причем иногда важные различия умышленно утаиваются при подписании документа. Если факт обмана или введения в заблуждение доказан, договор можно признать недействительным;
  • если лицо, заключавшее сделку от имени компании, не обладало необходимыми полномочиями – право подписания кредитных договоров имеет директор организации, его официальные представители (с оформлением и заверением доверенности), а также в некоторых случаях – персонал, специально наделенный правом подписи таких документов. Если эти формальности не были соблюдены (например, устное распоряжение директора вместо официального документа), договор можно признать недействительным;
  • если лицо, подписавшее договор, не обладало достаточным объемом гражданской дееспособности – кроме полномочий представлять компанию, сторона сделки должна быть полностью дееспособной. При несоблюдении этих условий сделка может быть обжалована;
  • если при подписании договора на компанию или ее представителей оказывалось давление – любая сделка, в том числе и получение кредита, должна совершаться по доброй воле обеих сторон. Если же имело место давление, шантаж, угрозы, и это вынудило подписать договор, он может быть обжалован;
  • если договор имеет признаки фиктивности или мнимой сделки – условия кредитного договора могут не выполняться, а сама сделка являться прикрытием для других операций. По закону мнимые и притворные сделки, не направленные на наступление реальных правовых последствий, являются ничтожными по своей сути и могут быть признаны недействительными.

В практике встречаются и другие основания, которые суд может принять как достаточные: например, сумма, выданная заемщику, отличается от указанной в договоре, представитель компании имел право подписи, но вышел за пределы своей правомочности (например, в качестве залога по кредиту указано имущество фирмы, а представитель не имел права им распоряжаться) и т.д. Потому рекомендуется обратиться за помощью к кредитному юристу, который сможет проанализировать ситуацию и выявить основания для признания договора недействительным или ничтожным.

Порядок признания недействительным кредитного договора

Часто предприниматели интересуются: можно ли признать кредитный договор недействительным без участия суда? Как известно, судебные тяжбы достаточно долгие и требуют трат времени и денег. Однако в случае кредитного договора, как и любых других подобных контрактов, вынести решение о его недействительности может исключительно суд.

Рассмотрение таких исков – прерогатива арбитражного суда.

Также следует помнить, что финансовые организации крайне редко идут навстречу должникам в части признания договора недействительным, поскольку рассматривают такие действия как нежелание выполнять взятые на себя обязательства по кредиту, так что полагаться на мирное разрешение конфликта без участия кредитного юриста не стоит, даже если бы это и разрешал закон.

Процедура признания кредитного договора недействительным следующая:

  1. Сбор необходимых документов для подачи иска. Необходимо четко обосновать позицию: почему, по вашему мнению, договор должен быть признан недействительным, и привести соответствующие доказательства.

    В зависимости от обстоятельств, это может быть подтверждение того, что кредитор ввел клиента в заблуждение, пример нарушения условиями сделки действующего законодательства и т.д.

  2. Составление искового заявления.

    Иск составляется в произвольной форме, однако должен содержать такие сведения:

  • информация об истце и ответчике;
  • наименование суда, куда подается иск;
  • обстоятельства дела: когда, на каких условиях заключен договор, какие выявлены нарушения и основания для его обжалования;
  • требования – признать кредитный договор недействительным;
  • перечень документов, которые прилагаются к исковому заявлению.
  1. Подача иска в суд. Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации кредитной организации лично или посредством заказного письма. Копия также отправляется ответчику.
  2. Судебный процесс. Во время заседаний необходимо убедить суд в том, что договор был заключен с нарушениями, в значит, является ничтожным или должен быть признан недействительным, и привести доказательства своей позиции. В случае успеха решение суда отменит действий кредитного договора.

В процессе обжалования кредитного договора обязательно понадобится помощь кредитного юриста. Он не только поможет найти основания для признания сделки недействительной, но и поможет собрать необходимые документы и будет представлять интересы компании в суде. Все это существенно повышает шансы на позитивное решение и ускоряет процедуру. Важно только, чтобы кредитный юрист имел опыт работы в данной сфере и специализировался на подобных процессах.

Заключение

Если кредитный договор нарушает законодательство РФ или при его подписании допущены нарушения, он может быть признан недействительными. Процедура проводится исключительно через арбитражный суд. Адвокат по арбитражным спорам поможет получить положительное решение максимально быстро и без лишних сложностей.

Также следует помнить, что финансовые организации крайне редко идут навстречу должникам в части признания договора недействительным, поскольку рассматривают такие действия как нежелание выполнять взятые на себя обязательства по кредиту, так что полагаться на мирное   разрешение конфликта не стоит.

Источник: https://advokat-osherov.ru/blog/kak-priznat-nedeystvitelnym-kreditnyy-dogovor/

Прав-помощь
Добавить комментарий