Взыскание долга по расписке с з/п должника

Как вернуть долг по расписке если должник не отдает деньги – от А до Я

Взыскание долга по расписке с з/п должника

Многим кажется несбыточным вернуть долг с должника, однако это не всегда так. Главное — решимость, а как вернуть долг по расписке мы вам подскажем. Потому что, если человек не возвращает вам деньги сейчас, вряд ли он надумает сделать это потом. Нужно его подтолкнуть к этому решению.

Что такое расписка, ее идея и смысл

Расписка – это документ с подписью, свидетельствующий о получении чего-либо, часто денег. Расписка может быть, как в рукописном виде, так и напечатанном. Главное, чтобы на ней стояла подпись заемщика. Расписка всегда имеет юридическую силу.

Расписка по своему смыслу и структуре является формой договора займа, заключенном между физическими лицами. То есть составление долговой расписки по своему значению и юридическим последствиям приравнивается к заключению договора займа.

Поэтому, если вы не знаете, как вернуть долг по расписке, то смело можете обращаться с распиской в суд. И можете рассчитывать на успех практически со 100% вероятностью. 

Обратите внимание, есть ли в расписке Фамилия, Имя, Отчество Заемщика и Займодавца, сумма займа и сведения о том, что он эти деньги получил.

 Это является необходимыми сведениями, иначе сила в суде нашей расписки будет ничтожной, и расписка будет признана недействительной.

Также часто в расписке указывается дата займа, дата возврата займа, проценты за пользование деньгами, конечная сумма возврата долга, какие-то санкции за просрочку выплаты, а также другие любые условия, не противоречащие закону.

О процентах по расписке

Если в вашей расписке не предусмотрены проценты за пользование деньгами, то вы должны знать, что российское законодательство «по умолчанию» предусматривает проценты за использование чужих денег.

И при взыскании долга, вправе требовать с заемщика уплаты 8,25% в год от суммы вашего займа. Если по расписке предусмотрены проценты, то следует руководствоваться теми процентными ставками, которые написаны в расписке.

В статье Как рассчитать проценты за пользование займом вы можете узнать все о процентах по займу и посчитать, сколько ваш заемщик должен вам на сегодняшний день.

Накопление процентов и последний срок обращения в суд

Проценты со временем имеют тенденцию накапливаться. Поэтому это следует иметь ввиду.

Но при этом нужно помнить, что через три года после невозврата долга кредитор теряет право обратиться в суд за взысканием долга, так как срок давности по таким делам составляет 3 года.

При этом нет никакой разницы, когда вы занимали деньги. Важно, сколько времени прошло с того момента, когда деньги были не возвращены. О сроках давности расписки я говорил здесь.

Коротко: если в расписке указано, что долг должен был возвращен 5 марта 2014 года, то последний день требования возврата денег по этой расписке — 5 марта 2017 года.

Если же в расписке не указан срок возврата долга, то считается, что вы с должником договорились о том, что деньги будут возвращены по первому вашему требованию. Требовать возврата своего долга вы можете любым удобным для вас способом.

Но, если вы намерены впоследствии обращаться в суд, то суду будут необходимы подтверждение того, что вы требовали вернуть вам сумму долга. Поэтому требовать возврата долга нужно в письменной форме и по почте. Подробнее о требовании читайте здесь.

Подводя итоги вышесказанного.

Если у вас есть расписка, по которой вам не возвращают деньги, единственно верное и простое решение проблемы — это обратиться в суд. Потому, что если вы сейчас начнете принимать меры к возврату долга по вашей расписке, то вероятно, дело до суда не дойдет. Так как должник всегда чувствует остроту вопроса и реагирует на это в соответствии с последствиями, которые сулит ему ситуация.

Но перед тем, как обратиться в суд за взысканием ваших денежных средств, необходимо подготовиться.

А именно: посчитать точную сумму задолженности на сегодняшний день, принять меры к получению информации о вашем должнике.

Эти простые действия позволят вам избежать возможных неприятностей от того, что вы чего – то не знали или упустили из виду. По этому поводу рекомендую ознакомиться с нашей статьей Как заставить вернуть долг.

Если у Вас нет расписки, в этой статье Вы узнаете, что следует делать в таком случае.

В статьях нет возможности рассказать все о судебном взыскании долга, поэтому мы весь процесс описали в пошаговом пособии с первого шага до последнего. Скачать его можете бесплатно на этой странице.

Следуйте нашим рекомендациям и у вас все получится!

Успехов!

Источник: https://sovetnik-mgn.ru/kak-vernut-dolg-po-raspiske.html

Как грамотно дать в долг, чтобы получить деньги обратно – отвечает адвокат

Взыскание долга по расписке с з/п должника

Белорусское телеграфное агентство совместно с Белорусской республиканской коллегией адвокатов продолжает цикл материалов на правовую тематику «Право на защиту: советы адвоката». Давая деньги в долг, безусловно, мы рассчитываем, что их обязательно нам вернут.

А что, если друг или знакомый оказался непорядочным человеком и всячески уклоняется от своих обязательств? Опытные адвокаты юридической консультации Ленинского района Гродно Андрей Белый, Светлана Бирилова и Игорь Сильванович расскажут, как грамотно давать в долг и когда следует обращаться в суд.

Как грамотно давать в долг? Как правильно составить расписку?

Чтобы грамотно дать деньги в долг, необходимо оформить договор займа.

По этому договору одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, если иное не установлено законодательными актами.

Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в 10 раз размер базовой величины, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. В расписке должны быть указаны все данные заемщика и займодавца: Ф.И.О.

, адрес места жительства, паспортные данные, сумма займа и дата составления расписки. Если есть свидетели, необходимо отразить все данные и для свидетелей.

Требуется ли нотариальное заверение расписки?

Для оформления договора займа нотариального заверения расписки не требуется, т.е. законодательством это не предусмотрено. Заверить расписку у нотариуса можно по желанию сторон, которые заключают договор займа.

Будет ли являться доказательством расписка, оформленная ненадлежащим образом?

Расписка по договору займа должна соответствовать требованиям законодательства. Как ее составлять, разъясняет Гражданский кодекс Беларуси. Об этом выше уже говорилось.

Расписка, оформленная ненадлежащим образом, не может являться доказательством в судебном процессе.

Как поступать, если должник не выполняет оговоренные в расписке условия, например, не возвращает деньги в срок, постоянно откладывая этот момент?

Заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумму займа нужно вернуть в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если должник не возвращает деньги в срок, указанный в договоре, необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании средств по договору займа.

Как поступать, если должник избегает встречи с человеком, у которого взял в долг, или вовсе сменил место жительства?

В этом случае необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании средств по договору займа. Местом жительства должника может считаться последнее известное истцу место его пребывания.

Отвечают ли по долгам гражданина его родственники?

Прежде всего необходимо определиться, какие родственники имеются в виду, поскольку в различных нормативно-правовых актах Беларуси круг лиц, определяемых в качестве родственников, отличается.

Как правило, граждане не отвечают по долгам своих совершеннолетних и дееспособных родственников. Но распространены ситуации, когда родственники выступают в качестве поручителей. В этом случае они отвечают перед кредитором солидарно с должником – своим родственником, если тот не исполняет или ненадлежаще исполняет свои обязательства.

После смерти родственника вместе с наследством, обремененным долгами, также переходят и долги. Однако каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как быть с непогашенными долгами супругов, которые возникли до регистрации брака?

Вступление в брак не освобождает от выплаты долгов, возникших до регистрации брака. При этом взыскание по непогашенному долгу может быть обращено как на имущество, находящееся в собственности должника, так и на его долю в общем имуществе супругов, приобретенном после заключения брака, которая причиталась бы ему при разделе этого имущества.

В этом случае стоит рассмотреть вопрос о заключении между будущими супругами или супругами брачного договора, исключив режим общей совместной собственности в отношении имущества, приобретаемого супругом-не должником после заключения брака.

При помощи каких законных методов можно попытаться взыскать долги до того, как обратиться в суд? Как при этом не попасть в поле зрения правоохранительных органов как шантажист?

До обращения в суд с иском можно попытаться добровольно урегулировать спор, в том числе направив должнику предложение об этом письменно.

Если в действиях должника усматриваются признаки мошенничества, т.е. есть основания предполагать, что он завладел имуществом либо приобрел права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием, можно обратиться в органы милиции с соответствующим заявлением. Возможно, проведение проверки правоохранительными органами заставит должника вспомнить о необходимости выполнения обязательств.

Может ли должник оспорить расписку или договор займа?

Договор займа можно оспорить по его безденежности. То есть заемщик имеет право доказывать, что деньги или другие вещи в действительности он не получал от заимодавца или получал в меньшем количестве, чем указано в договоре (расписке).

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается. Исключение составляют случаи, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или другие вещи получены в меньшем количестве, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

А что, если должник вовсе отрицает, что брал деньги в долг?

В этом случае необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании средств по договору займа. Расписка будет являться главным доказательством того, что договор займа был заключен. Также свидетельские показания могут расцениваться как доказательства заключения между сторонами договора займа.

Какой срок давности для обращения в суд по таким спорам?

Для обращения в суд по таким спорам устанавливается общий срок исковой давности в три года.

В каких случаях следует подавать заявление в суд, а в каких взыскание долгов возможно и в исполнительном производстве на основании исполнительной надписи нотариуса?

Если требование о взыскании долга основано на нотариально удостоверенной сделке (договоре займа), взыскание происходит в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей нотариусов. В остальных случаях следует обращаться в суд в порядке искового производства (путем предъявления иска).

Каким образом можно обязать должника вернуть деньги, если у него их действительно нет? Какие ограничения может наложить суд?

Если должник не исполняет либо уклоняется от исполнения требований исполнительного документа, суд может принять в его отношении следующие меры:

  • временно ограничить в выезде из Беларуси;
  • временно ограничить в управлении механическими транспортными средствами, моторными маломерными судами, мощность двигателя которых превышает 3,7 киловатта (5 лошадиных сил), а также в охоте. Исключение составляют случаи, когда эти права нужны должнику в связи с инвалидностью либо в качестве единственного средства получения дохода. Причем ограничения устанавливаются на срок до исполнения должником требований, содержащихся в исполнительном документе, но не более чем на пять лет;
  • временно ограничить в посещении игорных заведений.

Могут ли изъять имущество должника? Или обязать его часть зарплаты отдавать в счет погашения задолженности?

При взыскании задолженности судебный исполнитель может применять такие меры, как обращение взыскания на имущество должника, в том числе на имущественные права, а также обращение взыскания на заработную плату должника – гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, и приравненные к ней доходы. Иначе говоря, на стадии принудительного исполнения могут изъять некоторое имущество должника, а также обязать часть зарплаты отдавать в счет погашения долга.

Можно ли требовать и в каких случаях вместе с основным долгом вернуть и проценты? Когда наступают финансовые санкции при нарушении условий договора?

Проценты на сумму займа можно получить, когда размер и порядок их уплаты определены договором.

Если человек не возвращает деньги в срок, на сумму долга ему придется уплатить проценты, предусмотренные п. 1 ст. 366 Гражданского кодекса (кроме процентов, определенных договором займа). Эти санкции действуют со дня, когда деньги должны были быть возвращены, по день их возврата заимодавцу.

Правда ли, что взыскать долг с гражданина другой страны сложнее?

Если должник – гражданин другого государства, необходимо принять во внимание некоторые обстоятельства, которые действительно могут затруднить взыскание долга.

Прежде всего необходимо определиться, может ли такое дело рассматриваться судами Беларуси. Судам республики подсудны дела по искам к иностранным гражданам и лицам без гражданства, если они имеют место жительства на территории Беларуси.

международного договора Беларуси с государством, гражданином которого является должник, при наличии такого договора, кроме того позволит определить, по законодательству какой страны определяются права и обязанности сторон (условия договора, возможность взыскания процентов, пени и т.д.), вопросы исковой давности. Как правило, права и обязанности сторон по сделке определяются по законодательству места ее совершения, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Принципиально ли отличается процесс взыскания долгов, если должником перед гражданином выступает физическое лицо и какая-либо организация?

Принципиальной разницы нет. Хотя процесс исполнения вынесенного решения о взыскании денежных средств с юридического лица и физического лица имеет своим отличия.

По сообщению БЕЛТА

Источник: http://pravo.by/novosti/obshchestvenno-politicheskie-i-v-oblasti-prava/2018/october/31028/

Взыскание долгов. Взыскание по расписке с физического лица

Взыскание долга по расписке с з/п должника

Pacta sunt servanda

Договоры должны соблюдаться

Человеку, занявшему денежную сумму на определенный срок (займодавцу или кредитору), не стоит рассчитывать на платежеспособность и порядочность заемщика, если он не возвращает долг в  установленный срок.

Пока Вы ожидаете возврата, недобросовестный должник может спрятать все свое имущество от требований кредиторов.

ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГА ПО РАСПИСКЕ ИЛИ ДОГОВОРУ ЗАЙМА

Документальное оформление долговых обязательств может быть различным: закон допускает практически любой вариант письменного оформления займа.
Простейший и самый популярный способ оформления долга – это расписка должника в получении денежных средств в долг в простой письменной форме (без нотариального заверения).

Статья 808 Гражданского кодекса РФ устанавливает:

2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Отсутствие нотариального удостоверения не влечет недействительность расписки, так как закон не содержит такого требования к ее форме.

Расписка может быть как напечатана, так и написана рукописным способом.

Договор займа представляет собой аналог расписки, но с более подробными условиями предоставления займа.

Его наиболее важным пунктом является указание на то, что деньги получены и договор сам является распиской.

Если такой пункт отсутствует, расписка должна быть выдана должником отдельно.

Если ее нет, должник может оспорить долг по его безденежности.  

СРОК ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ДОЛГОВ

Если срок возврата в договоре или расписке не указан, долг должен быть возвращен в течение месяца с момента его истребования кредитором.

Если срок возврата долга прямо предусмотрен, но заемщик нарушил его более чем на месяц, рекомендуется уже на этом этапе обращаться в суд с исковым заявлением (как составить).

В любом случае сделать это нужно в течение трех лет с момента истечения срока возврата долга, иначе закончится срок исковой давности по взысканию долга по расписке и взыскать его через суд будет проблематично.

Если ответчик сошлется на истечение срока исковой давности, суд откажет в удовлетворении иска о взыскании долга по расписке или договору займа.

ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ С ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

На процедуру взыскания долгов с физических лиц в полной мере распространяются положения гражданского и процессуального законодательства.  

По сути, взыскание долга – хрестоматийный образец судебного процесса по гражданскому делу.

Дела о взыскании сумм менее 50 000 рублей рассматривает мировой суд, более этой суммы – суд общей юрисдикции (районный/городской суд).

При возврате долга с физического лица возможно использование приказного порядка судебного производства.

Для этого в суд подается заявление о выдаче судебного приказа о взыскании долга.

Если имеются признаки спора, например, относительно размера процентов и срока просрочки, тогда лучше будет подать исковое заявление о взыскании долга.

После направления иска в суд примерно через месяц назначается предварительное судебное заседание.

Еще через месяц проводится основное судебное заседание, на котором как правило и выносится решения суда о взыскании долга с физического лица-должника.

Еще через месяц, при условии отсутствия апелляционной жалобы со стороны должника, решение суда вступает в силу.

После этого можно будет получить исполнительный лист и инициировать исполнительное производство, направив его в службу судебных приставов-исполнителей.

ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ С КРЕДИТНЫХ КООПЕРАТИВОВ, МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И “ПИРАМИД” (ВОЗВРАТ СБЕРЕЖЕНИЙ)

Адвокатский кабинет “Консул” проводит взыскание с организаций, принимавших сбережения граждан под высокие проценты, и не исполнивших обязательства по возврату сбережений.

Такими организациями являются кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые организации и всевозможные “инвестиционные” компании, на деле являющиеся пирамидами типа МММ.

Как правило, такие структуры привлекают граждан, в первую очередь, пенсионеров, обещанием высоких процентов на паи-сбережения.

Есть откровенно мошеннические организации, исчезающие вскоре после сбора денег у населения. В таких случаях больше подойдет не взыскание долгов через суд, а обращение в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по ст. 159 УК РФ (мошенничество).

Другие организации не смогли перегруппироваться и перенести кризис, особенно после жирных лет благоденствия.

В таких случаях не следует слушать обещания руководства кооперативов о скором возвращении сбережений.

Напротив, рекомендуется обращаться в суд незамедлительно после окончания срока возврата сбережений.

Адвокаты занимаются взысканием сбережений с кредитных кооперативов и МФО как в судах общей юрисдикции, так и в третейских судах, если такая подсудность предусмотрена договором о передаче сбережений. 

В пользу пайщиков взыскиваются сбережения и проценты с КПК “Сберкредитсоюз” (Высший арбитражный третейский суд и Хорошевский районный суд Москвы), РОСТ, Гарантия успеха и других.

Если дело рассматривается в третейском суде, то после принятия им решения предстоит второй мини-процесс в суде по месту нахождения должника на предмет получения исполнительного листа.

ВЗЫСКАНИЕ ПО РЕШЕНИЮ СУДА – УСЛУГИ ЮРИСТА

Взыскание долгов по суду следует поручить профессиональному юристу (адвокату) по взысканию долгов, который предоставит следующие юридические услуги:

  • тщательно изучит документ, на основании которого выдан долг – расписку, договор займа и т.п.
  • на юридической консультации расскажет о способах взыскания долга
  • проведет переговоры с должником на предмет возврата долга
  • подготовит и направит в суд исковое заявление о взыскании долга и процентов
  • проведет сбор информации о заемщике и его имущественном положении,
  • примет участие в судебных заседаниях и представит в суде интересы кредитора
  • осуществит все меры по взысканию, в том числе представит интересы взыскателя в исполнительном производстве.

Адвокатский кабинет «Консул» поможет осуществить все эти процедуры в сжатые сроки и взыскать долг с нерадивого заемщика, не вернувшего деньги в установленный срок.

Также будут взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами или пеня в соответствии с договором займа.

Судебные расходы, в том числе на оплату услуг адвоката, также будут взысканы с ответчика.

РАСЧЕТ И ВЗЫСКАНИЕ ПРОЦЕНТОВ ПРИ ВОЗВРАТЕ ДОЛГА

Разумеется, при просрочке возврата денежных средств начисляется неустойка пропорционально сумме долга и периоду просрочки.

Размер такой неустойки может определяться законом или договором.

В случае, если размер не определен, на сумму долга начисляется неустойка в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ.

Калькулятор расчёта процентов по ст. 395 ГК РФ

 

Итак, звоните, и мы поможем взыскать долг с заемщика.

Источник: https://advo.moscow/grazhdanskoe-pravo/vzyskanie-dolga

Долги

Взыскание долга по расписке с з/п должника

Термин задолженность у всех на слуху, им активно пользуются не только в сфере бизнеса, но и в повседневной жизни, поэтому общее представление о нем имеет каждый.

 Самое простое определение задолженности – это сумма денежных средств, подлежащая уплате в определенный срок в счет погашения возникших перед третьими лицами обязательств.

 Ее отличительной чертой является учет в денежных единицах.

Классифицируют задолженность по нескольким критериям:

  • по статусу должника;
  • по категории кредитора;
  • по срокам;
  • по степени риска.

Рассмотрим каждую из этих классификаций подробнее.

По статусу должника

В роли должников могут выступать:

  1. Юридические лица (организации разных форм собственности).
  2. Физические лица (предприниматели и население).

Задолженность организаций согласно бухгалтерской терминологии делится на 2 большие категории – дебиторскую и кредиторскую.

Дебиторская выражается в долгах, причитающихся фирме со стороны ее контрагентов. Она включает в себя следующие виды задолженности:

  • за реализованные товары или услуги;
  • по полученным векселям;
  • по расчетом с государством (переплата по налогам);
  • при выплате авансов поставщикам;
  • по расчетам с персоналом (подотчетные лица);
  • по внутренним расчетам (с филиалами).

Кредиторская задолженность — это долги самой фирмы перед третьими лицами. К ней относят такие виды обязательств:

  • перед поставщиками за материалы, товары и услуги;
  • перед покупателями за перечисленные авансы;
  • перед персоналом по выплате зарплаты и иных видов вознаграждений;
  • перед государством (по налогам и страховым взносам)
  • перед кредитными организациями;
  • по выданным векселям.

И дебиторская, и кредиторская задолженность в обязательном порядке отражается в балансе организации, причем осуществление взаимозачета по ним невозможно, даже если в обеих категориях фигурируют одни и те же контрагенты.

У простых граждан обычно возникают следующие виды долгов:

  • по коммунальным услугам;
  • по налогам (транспортный, имущественный, земельный);
  • по кредитам перед банком;
  • по алиментам;
  • по штрафам.

В случае отсутствия возможности возвращения долга в срок, у гражданина возникает просроченная задолженность, которая при обращении кредитора в суд обретает статус судебной.

Важно! ИП, как физические лица, имеют такие же виды долгов, что и остальное население, но в ходе осуществления предпринимательской деятельности у них также возникают разновидности задолженности, присущие юридическим лицам.

По категории кредитора

Задолженность можно классифицировать и по видам субъектов, перед которым возникают обязательства. Наиболее стабильными считаются предприятия, у которых основная доля долгов приходится на расчеты с контрагентами, особенно если это по большей части полученные от покупателей авансы.

Такая задолженность возникает при временном разрыве между поставкой товара и его оплатой. Дополнительно ее можно разделить на:

  • подтвержденную (первичной документацией, актом сверки);
  • неподтвержденную (при отсутствии доказывающих факт ее возникновения документов).

Задолженность перед контрагентами также возникает на основании предоставленных коммерческих кредитов.

Значительная часть долгов компании приходится на расчеты с государством. К ним относят обязательства:

  • по налогам (на прибыль, на имущество, НДС, акцизы и т.п.);
  • по страховым взносам (по различным видам социального страхования);
  • по штрафам и пени, начисленным за несвоевременное погашение платежей в бюджет.

Зачастую задолженность возникает и в пользу работников организации. Причиной этому несвоевременная выплата:

  • зарплаты;
  • премий;
  • различных видов компенсаций;
  • командировочных;
  • отпускных.

Задолжать компания может также своим учредителям или акционерам в отношении распределения полученных доходов. Причем эти лица могут одновременно являться ее работниками.

Сложно представить современный бизнес без кредитных средств, поэтому банковская задолженность является еще одной существенной разновидностью.

Важно! Помимо обязательств по кредиту, задолженность может также возникать за оказанные банком услуги, например, по обслуживанию расчетного счета.

Если же в качестве кредитора выступает иностранная организация, причем она имеет в распоряжении не менее 20% уставного капитала должника, такая задолженность носит название контролируемой. Контролируемая задолженность возникает и при кредитовании у компании, признаваемой аффилированным лицом зарубежного предприятия.

По срокам

По срокам погашения задолженность делится на:

  • краткосрочную (срок менее 12 месяцев);
  • долгосрочную (свыше 1 года).

Другая классификация зависит от своевременности погашения. Выделяют задолженность:

  • просроченную;
  • текущую (срок погашения еще не наступил).

По степени риска

Задолженность принято подразделять на виды в зависимости от величины риска невозврата.

  1. Стандартная (риск невозврата отсутствует).
  2. Нестандартная (риск в пределах 20%).
  3. Сомнительная (21-50% риска).
  4. Проблемная (51-100% вероятность невозврата).
  5. Безнадежная (возврата не ожидается).

Чтобы долги не переходили в категорию безнадежных, над ними необходимо осуществлять управление. Наиболее выгодным как для заемщика, так и для кредитора является способ урегулирования задолженности с помощью ее реструктуризации. Под ней подразумевается:

  • продление срока погашения;
  • установка льготного периода, в который не начисляются проценты;
  • частичное списание долга при условии его скорейшего погашения;
  • пересмотр величины процентов и неустойки;
  • погашение за счет неденежных активов;
  • рефинансирование (получение нового долга для оплаты старого).

Для осуществления данных действий между кредитором и должником заключается дополнительное соглашение. В результате кредитор получает шанс вернуть свои деньги, а заемщик исполнить обязательства на облегченных условиях.

При формировании задолженности нужно тщательно взвесить все за и против, оценить свои реальные возможности и заранее предусмотреть порядок действий в случае возникновения проблем с возвратом.

Важно! Это правило касается не только привлечения банковских кредитов, но и любых видов задолженности, будь то желание придержать причитающиеся персоналу средства, или повременить с расчетом с поставщиками.

Источник: https://uristy.ua/articles/dolgi/

Суд использован в мошеннической «схеме». Кто ответит за ущерб?

Взыскание долга по расписке с з/п должника

На территории РФ получила распространение следующая «схема» отъема у граждан средств, размещенных ими на своих банковских счетах:

  1. Некий гражданин предъявляет в суд заявление о выдаче судебного приказа о взыскании «долга» с ответчика. В обоснование прикладывает поддельную расписку/договор займа. Требование не превышает 500 000 рублей.
  2. Поскольку, на первый взгляд, все формальности соблюдены: требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме, размер требования не превышает 500 000 рублей, суд выдает судебный приказ «взыскателю».
  3. Взыскатель направляет судебный приказ в банк, где у потерпевшего есть средства на счете либо (менее распространенный вариант) – судебным приставам. Деньги списаны, жулик доволен, потерпевший в шоке.
  4. Особенностью «схемы» является предъявление заявления в суд, находящийся не в регионе реального проживания потерпевшего (для чего используется ссылка на «договорную подсудность» в поддельном долговом документе).

Вопрос собственно в том, кто ответит за причиненный ущерб (то есть, реально его возместит)?

Ответы удручают:

– это не мошенник. Даже если его/их найдут и привлекут к ответственности, шансы вернуть похищенные средства практически равны «0». Преступления совершают не для того, чтобы потом ущерб возмещать в полном объеме.

– это не банк. Банк обязан будет возместить списанные средства, только если обратит взыскание на тот перечень доходов «должника», который прямо поименован в ст.

101 Закона «Об исполнительном производстве» – алименты, и так далее.

Если же средства на счете потерпевшего к неприкосновенным (применительно к Закону «Об исполнительном производстве») не относятся – действия банка по списанию средств на основании выданного судом приказа абсолютно законны.

– это не суд? (то есть, не казна). Можно ли считать решение судьи выдать судебный приказ в описанной ситуации абсолютно законным?И если приказ незаконен, можно ли возместить ущерб?

На первый взгляд, формальные требования, установленные ч.1 ст.121, ст.122 ГПК РФ, соблюдены: простая письменная форма сделки+сумма требования не более 500 тыс.руб.

Однако, согласно п.3 Постановления Пленума ВС РФ от 27.12.2016 №62 требования, рассматриваемые в порядке приказного производства, должны быть бесспорными, то есть подтвержденными письменными доказательствами, достоверность которых не вызывает сомнений, а также признаваемые должником.

Может ли расписка не вызывать никаких сомнений, и самое главное, каким образом она «признается должником»?! Как это можно выяснить, не привлекая должника к участию в деле?

Вообще, само по себе взыскание долга по расписке, на мой взгляд, всегда не бесспорно – должник может как заявить о фальсификации доказательства, так и оспаривать наличие долга по безденежности или представить доказательства погашения долга (полностью либо в части).

При рассмотрении данной категории дел в общем порядке суды достаточно подробно выясняют, при  каких обстоятельствах возникло долговое обязательство и возникло ли оно вообще.

А здесь – просто подали заявление и через 5 дней, без вызова сторон, получите исполнительный документ на немаленькую сумму!А если знаете, в каком банке «должник» держит средства – вообще никаких проблем, деньги уже практически в вас в кармане.

В приказном производстве не допускается истребование дополнительных документов (п.24 Постановления Пленума ВС РФ от 27.12.2016 №62) – следовательно, суд лишен возможности запросить дополнительную информацию. Он должен либо выдать приказ, либо отказать.

Считаю, что суд может и должен отказать в выдаче приказа, сославшись на указанный мною п.3 Постановления Пленума ВС РФ от 27.12.2016 №62, посчитав, что требование не бесспорно и не признается должником. Также суд может сослаться на п.3 ч.3 ст.125 ГПК РФ, усмотрев (с учетом разъяснений Пленума) наличие спора о праве.

Однако факт в том, что на сегодня суды так не делают. И это означает, что деньги, размещенные гражданами в банках в любой момент могут быть изъяты с использованием такой незамысловатой «схемы».

Да, деньги со счетов (банковских карт) похищали и раньше: обманом выманивая данные карты, например. Но в этих случаях всегда была какая-то оплошность потерпевшего – сам данные сказал, сам вирусную программу установил и т.д.

В рассмотренном же примере никакой неосторожности потерпевшего нет. И это означает, что любой гражданин, хранящий деньги в банке, может, независимо от его поведения, остаться без этих средств. Пока не изменится точка зрения судов на вынесение суд.приказов по таким вот «бесспорным» распискам.

А что делать тем гражданам, которые уже стали потерпевшими на сегодняшний день? Боюсь, что к суду (а следовательно, к казне) требования о возмещении ущерба они предъявить не смогут, поскольку:

– вопрос о том, законен ли судебный приказ выданный по поддельной расписке довольно дискуссионен (а учитывая последствия, едва –ли вышестоящие суды будут такой приказ отменять) – хотя я считаю, что такой приказ незаконен. Я не нашел отмен судебных приказов вышестоящими судами по описанным мной основаниям.

– даже если вышестоящим судом приказ отменен (причем не по заявлению взыскателя о несогласии с ним, а именно как незаконно вынесенный – тоже вопрос, как это правильно сделать), то в силу п.2 ст.

1070 ГК РФ вред, причиненный при осуществлении правосудия возмещается только если имеется вина судьи, установленная приговором суда (с учетом разъяснений Конституционного суда РФ от 25.01.2001 №1-П – и иным судебным актом, а не только приговором).

Мне трудно представить судебный акт (не приговор), устанавливающий вину судьи в конкретном неправосудном судебном приказе.

В общем хранить ли деньги в «надежном банке» или же в стеклянной банке трехлитровой (закопанной на садовом участке) каждый решит для себя сам. 

Источник: https://zakon.ru/blog/2019/07/25/sud_ispolzovan_v_moshennicheskoj_sheme_kto_otvetit_za_uscherb

Прав-помощь
Добавить комментарий